Hipotek Terbalik di Puerto Rico, Kepulauan Virgin AS, Guam

Banyak manula memiliki rumah jompo di luar benua Amerika Serikat, dengan Puerto Rico, Kepulauan Virgin AS, dan Guam menjadi pilihan populer untuk rumah liburan. Dan saat Anda mencapai usia pensiun, Anda mungkin berpikir untuk pindah secara permanen ke properti liburan Anda di salah satu tempat ini.

Keputusan untuk mengambil hipotek terbalik mungkin juga menjadi bagian penting dari perencanaan pensiun Anda. Hipotek terbalik dapat memungkinkan manula untuk mengakses ekuitas di rumah mereka — baik untuk mendanai pembelian satu kali, atau sebagai sumber biaya hidup yang andal dan teratur di masa pensiun. Jika situasi ini terdengar familier, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda dapat mengambil hipotek terbalik atas properti Anda di Puerto Rico, Kepulauan Virgin AS, atau Guam.

Jawaban singkatnya adalah ya: Ketiga tempat tersebut adalah bagian dari AS, sehingga Anda bisa mendapatkan hipotek terbalik seperti yang Anda lakukan di properti di 50 negara bagian. Namun, jika Anda berencana untuk pensiun ke properti, Anda perlu memperhatikan aturan residensi yang mengatur hipotek terbalik.

Hipotek Terbalik Di Luar 50 Negara

Sebagai bagian dari A.S., ketiga tempat yang kita diskusikan—Puerto Riko, Kepulauan Virgin A.S., dan Guam—dicakup oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan (HUD) AS. Ini berarti mungkin untuk mengeluarkan hipotek terbalik yang diasuransikan secara federal (atau dikenal sebagai HECM) di dalamnya, selama Anda dapat menemukan penyedia.

Ini mungkin pilihan yang menarik bagi banyak pensiunan. Jika Anda sudah memiliki properti liburan di salah satu tempat ini dan ingin pindah ke sana secara permanen, mengambil hipotek terbalik di properti dapat memberi Anda sumber pendapatan yang dapat diandalkan di masa pensiun. Atau, jika Anda memiliki properti di 50 negara bagian tetapi ingin membeli rumah kedua di luar negeri, Anda dapat menggunakan hipotek terbalik untuk tarik sebagian ekuitas dari rumah Anda sebagai lump sum dan gunakan ini untuk membeli tempat di Puerto Rico, Kepulauan Virgin AS, atau Guam

Kedua rencana itu benar-benar legal. Namun, Anda perlu mengetahui aturan residensi yang mengatur hipotek terbalik. Untuk memiliki hipotek terbalik pada properti, itu harus menjadi milik Anda tempat tinggal utama, artinya Anda menghabiskan sebagian besar tahun di sana. Inilah sebabnya mengapa Anda tidak dapat memiliki dua hipotek terbalik secara bersamaan. Aturan-aturan ini dapat memengaruhi perencanaan pensiun Anda di luar negeri dalam berbagai cara:

• Jika Anda mengambil hipotek terbalik di properti luar negeri, pastikan Anda telah melunasi hipotek terbalik yang Anda miliki di rumah Anda di 50 negara bagian. Jika tidak, dan Anda berada jauh darinya selama lebih dari enam bulan sekaligus, pemberi pinjaman Anda berhak untuk menyita pinjaman. Itu bisa berarti Anda kehilangan rumah utama Anda.
• Jika Anda mengambil hipotek terbalik di 50 negara bagian untuk membayar biaya hidup pensiun Anda di luar negeri, Anda tidak akan dapat tinggal secara permanen di rumah liburan Anda. Ini untuk alasan yang sama: Jika Anda berada jauh dari properti di mana Anda memiliki hipotek terbalik selama lebih dari enam bulan, Anda dianggap telah pindah rumah dan berisiko disita.

Namun, selama Anda mengingat aturan ini, tidak ada alasan mengapa hipotek terbalik tidak dapat menjadi bagian dari perencanaan pensiun Anda—di Puerto Rico, Kepulauan Virgin AS, atau Guam.

Hipotek Terbalik di Puerto Rico

Puerto Riko adalah wilayah AS, dan status politiknya tetap menjadi sumber ketegangan antara pulau itu dan pemerintah Federal AS. Namun, kebingungan ini tidak memengaruhi hipotek terbalik. Hipotek terbalik telah tersedia di Puerto Rico selama beberapa dekade, dan bekerja dengan cara yang persis sama seperti yang mereka lakukan di 50 negara bagian.

Konon, telah terjadi tingkat penyitaan yang sangat tinggi pada hipotek terbalik yang diterbitkan di pulau itu selama lima tahun terakhir, dan akibatnya banyak manula kehilangan rumah mereka. HUD telah merespon dengan menyediakan pemilik rumah menghadapi penyitaan dengan sumber daya yang dapat membantu mereka memahami dan mengurangi risiko ini.

Hipotek Terbalik di Kepulauan Virgin AS

Situasi serupa terjadi di Kepulauan Virgin AS. Karena Kepulauan Virgin adalah wilayah Amerika Serikat, peminjam berhak menerima pengembalian hipotek melalui HUD dengan cara yang persis sama yang dapat dilakukan oleh penduduk 50 negara bagian, dan aturan yang sama berlaku untuk ini hipotek.

Yang mengatakan, pasar untuk hipotek terbalik di Kepulauan Virgin AS jauh lebih muda daripada di bagian lain AS Ini berarti bahwa sementara di seluruh AS, pemilik rumah memiliki banyak pilihan penyedia hipotek terbalik, hanya ada satu pemberi pinjaman yang disetujui untuk bekerja dengan peminjam di Kepulauan Virgin AS: All Reverse Mortgage Perusahaan.

Hipotek Terbalik di Guam

Mendapatkan hipotek terbalik di Guam sama seperti di Puerto Rico atau Kepulauan Virgin AS. Pulau ini memiliki status politik yang sama dengan Puerto Rico—itu adalah wilayah tak berhubungan dari AS—dan juga dicakup oleh HUD.

Hipotek terbalik di Guam bekerja dengan cara yang persis sama seperti di seluruh AS, dan aturan yang sama berlaku.

Garis bawah

Hipotek terbalik dapat menjadi alat yang efektif untuk pensiun di luar negeri, baik sebagai strategi untuk mendanai biaya hidup atau sebagai cara untuk membeli rumah liburan. Anda dapat mengambil hipotek terbalik untuk properti di Puerto Rico, Kepulauan Virgin AS, atau Guam. Pastikan bahwa Anda mengetahui aturan residensi yang berlaku untuk hipotek terbalik, karena melanggar mereka dapat menyebabkan pemberi pinjaman Anda menyita pinjaman Anda.

Akhirnya, perlu diingat bahwa hipotek terbalik mungkin bukan cara terbaik untuk mengakses ekuitas di rumah Anda. Baik pembiayaan kembali tunai atau pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) memberikan pemilik rumah akses ke ekuitas rumah. Tidak seperti hipotek terbalik, pinjaman ekuitas rumah dan HELOC mengharuskan peminjam untuk melakukan pembayaran. Di sisi lain, mereka mungkin datang dengan biaya lebih sedikit dan bisa menjadi alternatif yang lebih murah daripada hipotek terbalik.