Investasi Real Estat Roth IRA Terbaik
Memiliki sebuah portofolio yang terdiversifikasi dengan seimbang kelas aset di dalam kamu Roth IRA bisa sederhana jika ide Anda tentang keragaman hanya mencakup ekuitas dan obligasi. Secara historis, diversifikasi ke real estat dalam Roth IRA Anda disediakan untuk orang yang sangat paham dan sangat kaya. Dengan perwalian investasi real estat (REITs) mendapatkan popularitas, baru platform penggalangan dana, dan informasi yang tersedia secara luas pada pembukaan a IRA mandiri (SDIRA), berinvestasi di real estat dengan Roth IRA Anda tidak pernah semudah ini.
Takeaways Kunci
- Berinvestasi dalam real estat di Roth IRA paling mudah melalui REIT.
- Anda dapat berinvestasi di real estat individu dengan membuka Roth IRA mandiri, tetapi ada biaya, aturan, dan lebih banyak risiko.
- Berinvestasi di real estat melalui Roth IRA mandiri dengan menggunakan platform crowdfunding dapat mengurangi risiko dan mematuhi peraturan dengan lebih mudah tetapi mencakup lebih banyak biaya.
Menggunakan REIT di Roth IRA Anda
Jika Anda ingin berinvestasi di real estat di Roth IRA Anda dengan cara yang paling sederhana dan termudah, kepercayaan investasi real estat (REIT) adalah cara yang harus dilakukan. REIT adalah kumpulan sumber daya investasi yang membeli, mengelola, dan membiayai properti yang menghasilkan pendapatan. Ada REIT yang berspesialisasi dalam real estat perumahan, industri, komersial, dan pertanian dengan kepadatan yang berbeda-beda. REIT memungkinkan investor untuk melakukan diversifikasi ke real estat tanpa mengambil risiko dan tugas individu yang terkait dengan pembelian dan pengelolaan properti sebagai pemilik.
REIT terutama membayar melalui dividen dan umumnya tidak menghargai nilainya secara signifikan. Karena hasil dividennya yang tinggi, memegang REIT di Roth IRA atau rekening tabungan kesehatan umumnya merupakan strategi pajak yang paling efisien.
90%
REIT diharuskan membayar 90% dari pendapatan mereka kepada investor dalam bentuk dividen setiap tahun.
REIT terbaik untuk Roth IRA Anda akan bergantung pada jenis real estat apa yang ingin Anda investasikan dan apa yang tersedia melalui broker Anda. Investopedia menyimpan daftar bergulir dari REIT berkinerja terbaik untuk setiap bulan. Pialang besar seperti Vanguard, Fidelity, dan Schwab memiliki REIT milik mereka sendiri selain memungkinkan investor untuk membeli orang lain yang diperdagangkan secara publik.
Membuka Roth IRA Mandiri untuk Investasi Real Estat
A IRA mandiri (SDIRA) dapat dibuka sebagai Roth IRA atau IRA tradisional. Kedua opsi mengharuskan Anda untuk membuka akun melalui kustodian, yang membatasi Anda di mana Anda dapat membuka akun. Jika Anda membuka IRA mandiri khusus untuk berinvestasi di real estat, pastikan bahwa kustodian yang Anda gunakan mengizinkan investasi di real estat. SDIRA biasanya memiliki biaya manajemen yang lebih tinggi, jadi ingatlah itu.
Investasi Real Estat Perorangan di SDIRA
Internal Revenue Service memiliki aturan yang sangat spesifik tentang berinvestasi di real estat individu di IRA. Yaitu bahwa properti tersebut harus murni digunakan sebagai investasi dan tidak digunakan oleh Anda atau orang terdekat Anda.
Selain aturan dan peraturan IRS, berinvestasi di real estat individu di dalam Roth IRA Anda bisa jadi sulit. Memperoleh modal yang diperlukan untuk membeli real estat dapat memakan waktu bertahun-tahun, dan investasi real estat individu membawa risiko yang signifikan. Properti individu dapat menjadi tidak diinginkan sebagai akibat dari bencana alam, penutupan bisnis turun, distrik sekolah berkinerja buruk, dan sejumlah faktor lain di luar individu Anda kontrol.
Properti Anda mungkin memerlukan perbaikan yang tidak dapat Anda tanggung, Anda mungkin memiliki masa kosong yang lama, atau Anda mungkin memiliki penyewa yang tidak membayar. Selama pandemi coronavirus ada larangan penggusuran itu, sementara menyelamatkan ribuan dari menjadi tunawisma, meninggalkan beberapa pemilik properti tanpa penghasilan selama lebih dari satu tahun dalam beberapa kasus.
Jika Anda membutuhkan penghasilan tetap yang dapat diandalkan di usia tua, investasi real estat individu di SDIR dapat membawa lebih banyak risiko daripada yang Anda rasa nyaman.
Investasi Real Estat Crowdfunded di SDIRA
Platform investasi real estat crowdfunded memungkinkan investor individu untuk mengumpulkan uang mereka ke dalam investasi real estat. Dengan menyatukan aset, hambatan masuk untuk berinvestasi di real estat jauh lebih rendah. Beberapa platform memiliki pembelian investasi minimum serendah $10.
Berinvestasi dalam real estat dengan cara ini di Roth IRA Anda juga menghilangkan banyak kerumitan individu dalam berinvestasi real estat: menemukan kesepakatan, menegosiasikannya, dan mengelola properti. Crowdfunding juga dapat mengurangi risiko individu dengan memungkinkan Anda membeli sebagian kecil dari beberapa properti alih-alih sebagian besar milik Anda sendiri. Opsi untuk investasi real estat ini akan memiliki biaya tertinggi karena Anda akan membayar biaya kepada penjaga IRA mandiri Anda selain biaya ke platform crowd-funding.
Haruskah Anda Memegang Investasi Real Estat di Roth IRA Anda?
Memutuskan apakah akan mengadakan investasi real estat atau tidak tergantung pada pribadi Anda sendiri toleransi resiko dan keinginan untuk berinvestasi di real estat. Jika Anda menyimpan REIT dalam portofolio Anda, menyimpannya di Roth IRA Anda adalah tempat yang lebih baik untuk menyimpannya optimasi pajak. Secara umum, REIT cenderung membayar tinggi dividen yang dikenai pajak berat, jadi menyimpannya di akun yang tidak perlu Anda bayar pajak itu cerdas.
Bagaimana cara Memilih REIT?
Memilih REIT mirip dengan memilih saham. Anda meneliti pengembalian historis, membaca tentang tim manajemen, dan membaca prospektus. Satu hal yang menyenangkan tentang REIT adalah mereka sangat cair. Tidak seperti rumah sewaan, Anda dapat menjual dan membeli REIT lain pada hari yang sama jika Anda memutuskan tidak menyukai yang Anda pilih.
Apakah Real Estat Investasi yang Lebih Aman Daripada Saham?
Ungkapan umum ketika membandingkan real estat dengan saham adalah: nilai rumah tidak bisa menjadi nol, tetapi saham bisa. Real estat biasanya mempertahankan setidaknya beberapa nilai, bahkan ketika pasar real estat mengalami penurunan yang signifikan. Perlu diingat, bahwa stok tidak bisa diambil alih pada karena Anda gagal untuk membayar pajak properti. Memiliki saham tidak akan membuat Anda dituntut oleh asosiasi pemilik rumah karena penyewa Anda memarkir RV di properti Anda selama sebulan. Sementara berinvestasi di REIT memang menghilangkan beberapa risiko yang terkait dengan investasi real estat individu, semua investasi memang membawa risiko. Pertimbangkan Anda toleransi resiko sebelum berinvestasi di real estat, seperti yang Anda lakukan sebelum berinvestasi di hal lain.
Garis bawah
Berinvestasi dalam real estat adalah cara terbaik untuk mendiversifikasi portofolio Anda. REIT adalah kelas aset yang bagus untuk dipegang jika Anda menginginkan stabilitas real estat tanpa kerja dan risiko yang terlibat dalam membeli dan mengelolanya sendiri. Jika Anda akan memiliki REIT dalam portofolio Anda, memilikinya di akun yang diuntungkan pajak seperti Roth IRA adalah yang terbaik. Jika Anda menginginkan opsi yang lebih praktis, Anda dapat memilih IRA mandiri. Jika Anda merasa nyaman dengan risiko, batasan, dan pekerjaan ekstra, Anda dapat berinvestasi di real estat individu di Roth IRA mandiri Anda. Jika Anda lebih suka pendekatan yang lebih lepas tangan tetapi menginginkan lebih banyak kontrol individual daripada yang bisa Anda dapatkan dengan REIT, berinvestasi di platform investasi real estat crowdfunded melalui Roth IRA mandiri Anda adalah pilihannya untuk kamu.