Cara Mendapatkan dan Menggunakan Laporan Kredit Tahunan

Kredit penting dalam banyak aspek dari sebagian besar kehidupan kita. Memiliki kredit yang baik meningkatkan kemungkinan memenuhi syarat untuk meminjam uang dan menerima pinjaman yang rendah suku bunga, selain mempengaruhi keputusan yang dibuat oleh perusahaan asuransi, tuan tanah, utilitas, dan pemberi kerja. Tidak ada cara yang lebih baik untuk memantau status kredit Anda selain dengan meninjau secara teratur laporan kredit, dan untungnya, undang-undang federal menjamin Anda hak atas laporan kredit tahunan gratis.

Meskipun prosesnya sendiri cukup mudah, karena tidak terbiasa dengan metode resmi untuk meminta kredit Anda laporan dan/atau seberapa sering Anda dapat menerima laporan dari perusahaan yang sama dapat membuat latihan tampak lebih menakutkan daripada yang sebenarnya adalah. Jika Anda mengikuti langkah-langkah ini, Anda seharusnya tidak memiliki masalah.

1. Tentukan Bagaimana Anda Ingin Meminta Laporan Anda

Anda berhak atas laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga jurusan perusahaan pelaporan kredit konsumen: Equifax, Experian, dan TransUnion. Anda dapat meminta dan meninjau laporan kredit Anda dengan salah satu cara berikut:

• On line: Selesaikan proses aplikasi online di AnnualCreditReport.com, situs web resmi pemerintah untuk meminta laporan kredit.
• Telepon: Hubungi (877) 322-8228
• Surat: Unduh dan lengkapi formulir Permintaan Laporan Kredit Tahunan. Formulir yang telah diisi kemudian harus dikirimkan ke: Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan, P.O. Kotak 105281, Atlanta, GA 30348-5281

Anda juga memenuhi syarat untuk mendapatkan laporan kredit gratis tambahan jika salah satu dari berikut ini berlaku untuk Anda:

• Jika Anda menerima pemberitahuan bahwa Anda ditolak kredit, asuransi, atau pekerjaan atau mengalami tindakan merugikan lainnya berdasarkan laporan kredit, Anda berhak atas laporan gratis dari perusahaan pelaporan kredit yang disebutkan dalam melihat. Anda harus meminta laporan ini dalam waktu 60 hari setelah Anda menerima pemberitahuan.
• Anda yakin file Anda tidak akurat karena tipuan.
• Anda telah meminta laporan kredit dari perusahaan pelaporan kredit nasional sehubungan dengan penempatan inisial peringatan penipuan (Anda dapat meminta dua salinan gratis untuk peringatan penipuan yang diperpanjang).
• Anda penganggur dan bermaksud melamar pekerjaan dalam waktu 60 hari sejak tanggal permintaan Anda.
• Anda adalah penerima publik kesejahteraan pendampingan.
• Undang-undang negara bagian Anda menyediakan laporan kredit gratis.

2. Siapkan Informasi Pribadi Anda

Untuk meminta laporan kredit, Anda harus memberikan beberapa informasi pribadi, khususnya nama lengkap Anda, tanggal lahir, alamat surat, Nomor Jaminan Sosial (SSN), dan (jika Anda pindah dalam dua tahun terakhir) alamat surat Anda sebelumnya. Informasi tambahan mungkin diperlukan untuk memproses permintaan Anda, dalam hal ini perusahaan pelaporan kredit konsumen tempat Anda meminta laporan kredit Anda akan menghubungi Anda melalui surat. Karena informasi ini digunakan untuk mengidentifikasi Anda untuk proses permintaan, penghilangan informasi apa pun saat mengajukan melalui surat dapat menunda permintaan Anda.

Meskipun sebagian besar informasi ini harus diketahui oleh Anda, beberapa detail (seperti SSN dan alamat surat sebelumnya) mungkin lebih sulit untuk diingat. Meskipun Anda dapat berhenti sejenak saat mengisi formulir permintaan pengiriman surat atau aplikasi online, namun gagal memiliki semua ini informasi yang ada saat mengajukan permintaan melalui telepon dapat mengakibatkan proses aplikasi lebih lambat atau harus memulai dari awal nanti.

Saat meminta laporan kredit Anda secara online, Anda akan ditanyai beberapa pertanyaan keamanan tentang keuangan Anda yang hanya dapat dijawab oleh Anda (misalnya, tanggal pengambilan mobil tertentu pinjaman, milikmu hipotek jumlah pembayaran, dll). Karena pertanyaan-pertanyaan ini akan bervariasi dari orang ke orang, mungkin sulit untuk mempersiapkannya secara memadai. Perhatikan bahwa, jika Anda meminta laporan kredit Anda melalui surat atau telepon, Anda mungkin tidak diminta untuk menjawab pertanyaan keamanan apa pun.

3. Buat Permintaan untuk Laporan Kredit Anda

Setelah Anda memilih bagaimana Anda ingin meminta laporan kredit dan menyiapkan semua informasi pribadi Anda, inilah saatnya untuk membuat atau mengirimkan permintaan Anda. Anda dapat meminta laporan dari ketiga perusahaan secara bersamaan atau Anda dapat memesan satu per satu. Sehubungan dengan yang terakhir, dengan memberi jarak pada permintaan Anda untuk setiap laporan perusahaan (misalnya, Equifax terlebih dahulu, lalu Experian empat bulan kemudian, diikuti oleh TransUnion setelah empat bulan, dan kemudian ulangi), Anda dapat secara konsisten memantau kesehatan kredit Anda dari waktu ke waktu tanpa biaya untuk Anda. Setelah Anda menerima laporan kredit tahunan gratis dari satu perusahaan, Anda masih dapat meminta yang lain dari perusahaan yang sama agen, meskipun Anda mungkin dikenakan biaya hingga $13,50 untuk setiap laporan berikutnya hingga 12 bulan telah berlalu sejak laporan sebelumnya meminta.

4. Baca Laporan Kredit Anda dengan Teliti untuk Kesalahan

Setelah Anda menerima laporan kredit, penting untuk Baca erat untuk memverifikasi bahwa semua informasi berikut ini akurat:

• Informasi identitas pribadi (PII): Nama, alamat, SSN, tanggal lahir, dan informasi pekerjaan Anda.
• Akun kredit: Jenis akun (kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek, dll.), tanggal Anda membuka rekening, Anda batas kredit atau jumlah pinjaman, saldo akun), dan riwayat pembayaran Anda (yaitu, apakah Anda membayar tepat waktu).
• pertanyaan kredit: Daftar semua orang yang telah mengakses laporan kredit Anda dalam dua tahun terakhir, termasuk keduanya lembut dan pertanyaan sulit. Saat Anda mengajukan pinjaman, Anda memberikan pemberi pinjaman otorisasi untuk meminta salinan laporan kredit Anda.
• Catatan dan koleksi publik: biro kredit dapat mengumpulkan informasi catatan publik dari pengadilan negara bagian dan county, termasuk kebangkrutan. Selain itu, jika Anda memiliki hutang yang telah jatuh tempo yang dialihkan ke agensi koleksi, ini juga akan muncul di laporan kredit Anda.

Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, Anda dapat membantahnya dengan menghubungi keduanya masing-masing perusahaan pelaporan kredit dan bisnis yang memberikan informasi yang salah (juga Dikenal sebagai pemberi makan). Anda harus menjelaskan secara tertulis apa kesalahannya, mengapa itu salah, dan menyertakan salinan dokumen yang mendukung klaim Anda.

Perhatikan bahwa meskipun laporan kredit Anda digunakan untuk menghitung skor kredit Anda, informasi dalam laporan Anda tidak menyertakan skor itu sendiri. Skor kredit Anda dibuat oleh perusahaan atau pemberi pinjaman yang berbeda, yang masing-masing mungkin memiliki sistem penilaian kredit yang berbeda. Anda bisa mendapatkan skor kredit Anda dari beberapa sumber, seperti membayarnya dari tiga agen pelaporan kredit utama.

5. Ulangi Proses dengan Interval Reguler

Setelah Anda mengetahui cara meminta dan membaca laporan kredit Anda, sangat penting untuk mengulangi langkah-langkah di atas secara berkala untuk terus memantau keadaan kredit Anda. Selain memberi Anda sarana untuk melacak bagaimana kredit Anda tumbuh, praktik ini juga akan memungkinkan Anda untuk lebih mengawasi potensi masalah atau kesalahan. Seperti disebutkan sebelumnya, ini dapat dengan mudah dicapai dengan memberi jarak pada laporan kredit tahunan gratis Anda dari masing-masing dari tiga perusahaan pelaporan kredit utama sepanjang tahun.

Garis bawah

Meskipun hanya proses lima langkah, ada cukup aturan, pengecualian, serta pelaku beritikad buruk yang, jika Anda tidak tahu apa yang harus diwaspadai, meminta laporan kredit gratis Anda bisa sedikit membingungkan, untuk mengatakannya paling sedikit. Meski begitu, menentukan metode dan jadwal permintaan laporan kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda akan semakin memudahkan pemantauan Anda sejarah kredit dan, dengan melakukan itu, lindungi kesehatan keuangan.