Apa yang Terjadi pada CD Saya Saat Saya Meninggal?

Rekening Sertifikat Deposito (CD) menawarkan cara yang aman untuk menyimpan uang untuk jangka pendek atau panjang. Setelah CD jatuh tempo, setoran awal dan bunga yang diperoleh dapat ditarik tanpa penalti. Jika pemilik CD meninggal sebelum jatuh tempo, itu dapat menimbulkan pertanyaan tentang apa yang terjadi pada uang itu. Bagaimana situasi itu ditangani dapat bergantung pada apakah pemilik CD menyebut penerima atau apakah akun tersebut memiliki pemilik bersama.

Takeaways Kunci

Sertifikat deposito adalah rekening tabungan deposito berjangka yang memungkinkan Anda memperoleh bunga selama jangka waktu tertentu.
Pemilik CD dapat menyebutkan satu atau lebih penerima manfaat untuk mewarisi akun CD setelah mereka meninggal dunia.
Bunga yang diperoleh dari CD sebelum kematian pemilik tidak dikenakan pajak kepada orang yang mewarisinya, tetapi bunga yang diperoleh setelah kematiannya akan dikenakan pajak.
Penamaan penerima dapat membantu menghindari masalah apa pun terkait apa yang terjadi pada dana CD saat pemilik akun meninggal dunia.

instagram viewer

Bagaimana CD Bekerja?

A sertifikat deposito merupakan tabungan deposito berjangka. Tidak seperti rekening tabungan biasa, yang memungkinkan Anda untuk menyetor dan menarik uang sesuai kebutuhan, CD memiliki jangka waktu jatuh tempo yang ditentukan. Jangka waktu jatuh tempo ini bisa sesingkat 28 hingga 30 hari atau diperpanjang hingga lima tahun atau lebih. Selama periode ini, uang dalam CD mendapatkan bunga tetapi tidak dapat ditarik tanpa memicu penalti penarikan awal.

CD dapat digunakan untuk mendanai tujuan jangka pendek atau jangka panjang dan penabung dapat memilih jangka waktu jatuh tempo yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Suku bunga biasanya sesuai dengan jangka waktu, dengan jangka waktu CD yang lebih lama menghasilkan tingkat yang lebih tinggi dalam banyak kasus. Bank dan serikat kredit dapat menggunakan tingkat dana federal sebagai panduan saat menyetel kecepatan CD.

Uang yang disimpan dalam CD dapat dilindungi oleh FDIC cakupan jika itu di bank anggota FDIC. Batas cakupan FDIC adalah $250.000 per deposan, per jenis kepemilikan akun, per lembaga keuangan. Itu Administrasi Credit Union Nasional (NCUA) menawarkan tingkat perlindungan yang sama untuk rekening CD yang dibuka di serikat kredit anggota.

Tidak ada batasan jumlah CD yang dapat Anda miliki tetapi menyimpan beberapa CD di bank yang sama dapat menyebabkan Anda melampaui batas cakupan FDIC.

Apa yang Terjadi pada CD Saat Pemiliknya Meninggal?

Cara penanganan dana CD saat pemilik rekening lewat dapat bergantung pada status kepemilikan rekening CD. Secara khusus, bank dan serikat kredit dapat mendistribusikan dana berdasarkan apakah rekening tersebut dimiliki bersama dengan orang lain atau jika pemilik rekening bernama penerima.

CD Dengan Kepemilikan Bersama

Dimungkinkan untuk membuka akun CD dengan orang lain sebagai pemilik bersama. Misalnya, jika Anda sudah menikah, Anda dapat membuka CD dengan pasangan Anda sebagai bagian dari strategi tabungan Anda secara keseluruhan. Apa yang terjadi pada CD tersebut ketika Anda meninggal dapat bergantung pada apakah Anda menentukan bahwa uang tersebut akan disimpan sebagai rekening bersama dengan atau tanpa penyintas.

Dalam rekening bersama dengan a kelangsungan hidup pengaturan, setiap orang memiliki saldo akun secara setara. Jadi jika Anda memiliki CD bersama dengan penyintas dengan pasangan Anda dan salah satu dari Anda meninggal dunia, yang lain berhak atas semua uang di rekening. Dalam hal ini, bank mungkin meminta pasangan yang masih hidup untuk menunggu sampai CD jatuh tempo sebelum mengizinkan mereka untuk menarik uang atau menggulungnya ke CD baru.

Jika bank mengizinkan penyintas bersama untuk menarik uang lebih awal dari CD, mereka mungkin setuju untuk membebaskan biaya penalti apa pun.

Ketika ada rekening bersama tanpa hak milik, pemilik bersama yang masih hidup tidak memiliki hak kepemilikan otomatis. Sebagai gantinya, uang dalam CD akan ditambahkan ke keseluruhan harta orang yang meninggal. Pada titik ini, dana CD harus melalui surat pengesahan hakim bersama dengan aset lainnya. Harta-harta tersebut kemudian akan dibagikan sesuai dengan ketentuan wasiat orang yang meninggal atau undang-undang warisan negara jika mereka meninggal dalam wasiat.

CD Dengan Penerima Ternama

Ketika seseorang membuka akun CD, mereka memiliki opsi untuk memberi nama penerima CD. Penerima adalah orang yang akan mewarisi uang dalam rekening CD jika pemilik aslinya meninggal dunia. Orang ini dapat berupa:

Pasangan
anak dewasa
Saudara
Anggota keluarga atau teman lainnya

Bank atau serikat kredit Anda harus menanyakan apakah Anda ingin menyebutkan nama penerima pada saat Anda membuka CD. Jika Anda terdaftar sebagai penerima CD, Anda berhak mewarisi uang di rekening saat pemiliknya meninggal dunia. Anda mungkin perlu memberikan salinan akta kematian kepada bank sebelum Anda dapat mengklaim dana tersebut.

Bagaimana Anda dapat mengakses uang akan tergantung pada bank. Misalnya, Anda mungkin diberi pilihan untuk meninggalkan uang di CD sampai jatuh tempo. Atau Anda mungkin diminta untuk menarik semua uang dan membuka CD baru atas nama Anda.

Jika Anda mewarisi CD, penting untuk memahami apa artinya bagi Anda dari segi pajak. Pendapatan bunga pada CD yang diperoleh sebelum kematian pemilik akun tidak akan menjadi penghasilan kena pajak bagi Anda. Tetapi bunga apa pun yang diperoleh setelah mereka meninggal harus dilaporkan sebagai penghasilan kena pajak atas pengembalian pajak Anda.

Ketika CD memiliki dua atau lebih penerima yang disebutkan, semua penerima berhak menerima bagian yang sama dari uang dalam rekening, kecuali jika pemiliknya menentukan lain.

CD Tanpa Nama Penerima

Ketika rekening CD tidak memiliki nama penerima, uang dalam rekening tersebut ditransfer ke harta orang yang meninggal setelah mereka meninggal dunia. Apa yang terjadi pada dana pada saat itu kemudian ditentukan oleh proses pengesahan hakim dan apakah orang tersebut memiliki surat wasiat.

Itu pelaksana dari perkebunan akan mengumpulkan semua aset, termasuk CD, dan melikuidasi mereka sesuai kebutuhan untuk membayar hutang orang yang meninggal. Harta yang tersisa kemudian dibagikan kepada ahli waris orang yang meninggal. Sekali lagi, ini dapat dilakukan menurut ketentuan surat wasiat atau menurut hukum warisan negara.

Apakah Semua CD Memiliki Penerima?

CD hanya akan memiliki penerima jika pemilik akun menunjuk satu pada saat akun dibuka. Tergantung pada bank, Anda mungkin dapat menyebutkan beberapa penerima dan menentukan berapa persentase CD yang harus diterima setiap orang.

Bagaimana Saya Mewarisi CD?

Jika Anda terdaftar sebagai pemilik bersama dengan hak kelangsungan hidup dalam CD, uang di rekening tersebut secara otomatis akan menjadi milik Anda ketika pemilik rekening lainnya meninggal dunia. Jika Anda terdaftar sebagai penerima, bukan pemilik bersama, Anda harus menghubungi bank atau serikat kredit yang memegang CD untuk mengetahui cara mengklaim uang.

Apakah Anda Harus Membayar Pajak Warisan dalam CD?

CD umumnya tidak dikenakan pajak warisan. Bunga yang diperoleh sebelum pemilik rekening meninggal dunia juga tidak dikenakan pajak kepada ahli waris. Tetapi Anda dapat membayar pajak penghasilan atas bunga yang diperoleh dari CD setelah pemiliknya meninggal.

Intinya

CD dapat menawarkan cara yang aman untuk meningkatkan tabungan Anda dari waktu ke waktu. Memberi nama penerima atau membuka CD dengan pemilik bersama dapat memastikan uang ini tidak hilang jika sesuatu terjadi pada Anda. Saat memutuskan di mana harus membuka akun CD, luangkan waktu untuk membandingkan harga CD terbaik. Juga, pertimbangkan jangka waktu jatuh tempo apa yang paling cocok untuk tujuan tabungan Anda.