Waktu Terbaik untuk Membeli CD

Sertifikat deposito dirancang untuk membantu penabung menumbuhkan uang mereka selama periode waktu yang ditentukan. Uang dalam CD mendapatkan bunga sampai ditarik pada saat jatuh tempo atau dipindahkan ke rekening CD baru. Saat membeli CD, penting untuk mempertimbangkan waktu dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi tingkat bunga yang dapat Anda peroleh.

Takeaways Kunci

Sertifikat deposito atau CD adalah rekening deposito berjangka yang dirancang untuk membantu Anda mengembangkan tabungan Anda dengan aman.
Tingkat bunga pada rekening CD dapat menentukan berapa banyak uang Anda tumbuh sampai CD mencapai jatuh tempo.
Waktu terbaik untuk membeli CD biasanya saat suku bunga berada pada tingkat tertinggi, meskipun ada saat-saat lain ketika membuka CD bisa masuk akal.
Tangga CD adalah strategi tabungan yang dapat membantu Anda memanfaatkan perubahan suku bunga secara maksimal.

Bagaimana CD Bekerja?

Sertifikat deposito adalah rekening deposito berjangka. Tidak seperti rekening tabungan biasa, yang memungkinkan Anda untuk menambah dan menarik uang sesuai kebutuhan, CD biasanya memungkinkan Anda melakukan setoran awal dan kemudian menarik uang itu nanti setelah rekening jatuh tempo. Sementara uangnya ada di CD Anda, itu bisa menghasilkan bunga. Tingkat bunga dan persentase hasil tahunan (APY) untuk CD biasanya terkait dengan istilah tersebut.

instagram viewer

Jangka waktu CD bisa sesingkat 28 atau 30 hari atau bertahan selama 10 tahun. Jangka waktu CD yang lebih panjang biasanya sesuai dengan tingkat bunga dan APY yang lebih tinggi sementara jangka waktu jatuh tempo yang lebih pendek biasanya membawa tingkat bunga yang lebih rendah. Saat memilih persyaratan CD, penting untuk mempertimbangkan seberapa cepat Anda akan membutuhkan uang untuk menghindari kemungkinan harus membayar penalti penarikan awal.

Denda penarikan awal CD adalah biaya yang dapat dibebankan oleh bank ketika Anda mengambil uang dari rekening Anda sebelum jatuh tempo. Tergantung pada kebijakan bank, penalti mungkin berupa biaya tetap atau sebagian atau seluruh bunga yang diperoleh.

Secara keseluruhan, CD dianggap sebagai beberapa tempat paling aman untuk disimpan, karena risiko kehilangan uang sangat kecil. Anda juga dilindungi oleh cakupan FDIC. Itu Perusahaan Asuransi Deposit Federal menjamin rekening simpanan di bank anggota jika terjadi kegagalan bank. Batas cakupan FDIC saat ini adalah $250.000 per deposan, per jenis kepemilikan akun, per lembaga keuangan.

Jenis CD tertentu, termasuk CD perantara dan CD Yankee, dapat membawa lebih banyak risiko daripada CD standar yang diterbitkan bank.

Kapan Waktu Terbaik untuk Membeli CD?

Waktu terbaik untuk membeli CD adalah saat suku bunga tinggi atau Anda memiliki tujuan tabungan khusus yang sesuai dengan CD. Semakin tinggi tingkat bunga pada CD, semakin banyak uang Anda dapat tumbuh selama jangka waktu jatuh tempo. Ketika suku bunga rendah, Anda mendapatkan bunga lebih sedikit.

Jadi bagaimana cara kerja tarif CD? Jawaban sederhananya adalah bank biasanya menetapkannya berdasarkan pergerakan suku bunga acuan. Bagi banyak bank, tingkat dana federal berfungsi sebagai tolok ukur. Ini adalah tingkat di mana bank meminjamkan uang satu sama lain dalam semalam.

Federal Reserve membuat penyesuaian tingkat dana federal untuk mengarahkan kebijakan moneter. Misalnya, jika inflasi meningkat dengan cepat atau ekonomi tumbuh terlalu cepat, Fed dapat menaikkan suku bunga dana federal. Hal ini dimaksudkan untuk memberikan efek "pendinginan", karena membuat konsumen enggan meminjam uang atau membelanjakan uang secara berlebihan.

Di sisi lain, jika ekonomi lesu karena resesi dan penurunan belanja konsumen, Fed dapat menurunkan suku bunga. Ini membuat pinjaman menjadi lebih murah dan pada gilirannya, dapat mendorong konsumen untuk mengambil pinjaman dan membelanjakannya.

Tarif dana federal tidak secara langsung mempengaruhi tarif CD atau tarif untuk rekening tabungan lainnya. Tetapi bank dapat menggunakan perubahan tingkat dana federal untuk memutuskan bagaimana menentukan harga rekening deposito dan menetapkan tingkat bunga untuk pinjaman.

Catatan

Ketika bank menyesuaikan tarif CD mengikuti perubahan tingkat dana federal, perubahan itu hanya memengaruhi akun baru, bukan akun yang sudah ada.

Cara Memaksimalkan Tarif CD

Sayangnya, penabung tidak memiliki kendali atas apa yang terjadi dengan tarif CD. Tetapi ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memaksimalkan pendapatan bunga dengan CD dalam lingkungan nilai tukar yang berubah.

Salah satu pilihan adalah mempertimbangkan CD yang menawarkan tarif lebih tinggi jika tarif naik selama jangka waktu jatuh tempo Anda. CD ini dapat menggunakan nama yang berbeda, termasuk:

CD Bump-Up
CD Step-Up
Naikkan Tarif Anda CD

Jika Anda membuka salah satu rekening CD ini dan suku bunga naik setelahnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk menaikkan suku bunga Anda sekali atau dua kali selama jangka waktu jatuh tempo. Bank dapat membuat penyesuaian tarif untuk Anda secara otomatis atau mengizinkan Anda untuk meminta kenaikan tarif.

Keuntungan dari jenis CD ini adalah Anda dapat memperoleh lebih banyak bunga jika suku bunga berubah selama jangka waktu jatuh tempo Anda. Kelemahannya adalah bahwa bank mungkin menawarkan tarif yang lebih rendah pada awalnya untuk CD ini jadi jika tarif tidak naik, maka Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk menaikkan atau menaikkan tarif Anda.

Anda juga dapat mempertimbangkan CD tanpa penalti. Jenis CD ini memungkinkan Anda untuk menarik uang sebelum jatuh tempo tanpa membayar penalti penarikan awal. Jika Anda memiliki CD jenis ini dan tarifnya naik, Anda dapat menarik uang Anda dan menggunakannya untuk membuka CD baru dengan tarif yang lebih tinggi tanpa dikenakan sanksi.

Akhirnya, Anda bisa membangun tangga CD. Strategi tangga CD melibatkan pembukaan beberapa CD dengan tingkat bunga dan jangka waktu yang berbeda. Dengan jatuh tempo yang mengejutkan, Anda dapat memutuskan apakah masuk akal untuk menggulung dana ke dalam CD baru atau menariknya, berdasarkan apa yang terjadi dengan tarif CD.

Bank online cenderung menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada CD daripada bank tradisional.

Apa itu CD?

CD atau sertifikat deposito adalah rekening deposito berjangka yang ditawarkan oleh bank dan serikat kredit. Akun CD memungkinkan Anda menyetor uang untuk jangka waktu jatuh tempo yang ditentukan dan mendapatkan bunga. Ketika CD jatuh tempo, Anda dapat menarik tabungan Anda atau menggulungnya ke rekening CD baru.

Apakah CD Investasi yang Baik?

CD bisa menjadi investasi yang bagus jika Anda menginginkan tempat yang aman untuk menyimpan uang yang tidak perlu Anda keluarkan segera. Beberapa CD, seperti CD yang diperantarai, mungkin menawarkan pengembalian yang lebih tinggi jika Anda merasa nyaman mengambil lebih banyak risiko dengan uang Anda.

Bank Mana yang Menawarkan Tarif CD Tertinggi?

Tarif CD terus berubah, sehingga sulit untuk menentukan bank mana pun yang menawarkan tarif CD tertinggi. Tetapi secara umum, Anda lebih mungkin menemukan tarif yang lebih tinggi untuk rekening CD di bank online dibandingkan bank tradisional dan serikat kredit.

Apakah CD Cara Aman untuk Menyimpan?

CD adalah salah satu alat tabungan yang paling aman, karena risiko kehilangan uang sangat kecil. Ketika Anda memegang CD di bank anggota FDIC, uang Anda juga diasuransikan terhadap kemungkinan kegagalan bank yang jarang terjadi. Itu Administrasi Credit Union Nasional (NCUA) memberikan perlindungan serupa untuk rekening CD yang disimpan di serikat kredit anggota.

Intinya

Waktu terbaik untuk membeli CD bagi kebanyakan orang adalah ketika mereka bisa mendapatkan tingkat bunga tertinggi. Tetapi Anda dapat mempertimbangkan untuk membuka rekening CD kapan pun Anda ingin menyimpan uang untuk waktu yang lama dan tidak perlu menariknya sebelum jatuh tempo. Saat meneliti bank untuk membuka CD, mulailah dengan membandingkan harga CD terbaik. Kemudian pertimbangkan jangka waktu jatuh tempo apa yang terbaik untuk mencapai tujuan tabungan Anda.