Bisakah Anda Memperdagangkan Sertifikat Deposito?

Sertifikat deposito (CD) menawarkan cara yang aman dan terjamin untuk menyimpan uang untuk tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. CD perantara adalah jenis produk CD tertentu yang dapat diperdagangkan di pasar sekunder. Berinvestasi dalam CD yang ditengahi berpotensi menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi, meskipun mereka dapat membawa lebih banyak risiko daripada CD tradisional yang dibeli melalui bank atau credit union.

Bagaimana CD yang Diperantarai Bekerja

SEBUAH CD perantara adalah sertifikat deposito yang diterbitkan oleh bank tetapi dijual oleh perantara. Seperti CD yang diterbitkan bank lainnya, CD perantara dapat menjadi

FDIC-diasuransikan. CD yang ditengahi juga dapat membayar bunga kepada investor, biasanya setiap bulan. Perbedaannya adalah CD yang diperantarai dapat diperdagangkan di pasar sekunder.

CD yang diperantarai telah menetapkan persyaratan jatuh tempo dan persyaratan setoran minimum, yang dapat bervariasi menurut pialang. Pialang mungkin menawarkan dua opsi untuk membeli CD ini:

• Masalah baru
• Perdagangan sekunder

Masalah baru adalah CD perantara yang ditawarkan untuk dijual kepada investor untuk pertama kalinya. Perdagangan sekunder adalah CD perantara yang dimiliki dan ingin dijual oleh investor lain. Setoran minimum untuk masing-masing mungkin berbeda. Misalnya, mungkin tidak ada minimum untuk masalah baru tetapi minimum $10.000 untuk perdagangan sekunder. Anda juga dapat membayar komisi untuk membeli perdagangan sekunder.

Setelah Anda membeli CD yang diperantarai, baik edisi baru atau perdagangan sekunder, Anda kemudian dapat memutuskan berapa lama untuk menahannya. Anda dapat menyimpan CD sampai jatuh tempo, lalu menarik setoran awal Anda dan mendapatkan bunga. Pialang Anda dapat mentransfer dana ke rekening penyelesaian Anda secara otomatis. Pilihan lainnya adalah menjual CD sebelum jatuh tempo.

Cara Memperdagangkan Sertifikat Deposito

Jika Anda ingin memperdagangkan CD yang diperantarai, Anda harus terlebih dahulu buka akun di broker yang menawarkan mereka. Proses ini biasanya melibatkan melengkapi aplikasi dan menyediakan dokumentasi yang diperlukan. Banyak broker memungkinkan Anda untuk membuka akun investasi secara online.

Setelah akun Anda terbuka, Anda dapat menautkannya ke sumber pendanaan. Misalnya, Anda dapat menghubungkan rekening bank Anda untuk membeli CD perantara. Langkah selanjutnya mungkin yang paling penting: meneliti opsi CD yang ditengahi. Secara khusus, Anda ingin mempertimbangkan:

• Persyaratan jatuh tempo CD
• Suku bunga
• Persyaratan setoran minimum
• Biaya perdagangan

Ketika Anda menemukan satu atau lebih CD perantara yang ingin Anda beli, Anda hanya perlu mengirimkan pesanan pembelian melalui perantara. Proses ini mirip dengan membeli saham atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) on line.

Jika Anda sudah memiliki CD perantara dan ingin memperdagangkannya, Anda dapat melakukannya melalui akun perantara Anda. Menjual CD perantara mirip dengan menjual sekuritas lain yang mungkin Anda miliki di rekening perantara.

Saat menjual CD yang diperantarai, penting untuk mempertimbangkan suku bunga saat ini. Jika suku bunga telah naik sejak Anda pertama kali membeli CD, hal itu dapat mempengaruhi permintaan. Masalah baru mungkin menawarkan harga yang lebih tinggi daripada perdagangan sekunder. Mungkin saja Anda akhirnya kehilangan uang dengan memperdagangkan CD yang ditengahi di lingkungan tingkat kenaikan.

Pro dan Kontra CD Trading

CD perantara memiliki beberapa fitur menarik, meskipun mungkin tidak cocok untuk setiap investor. Sebelum memperdagangkan CD, penting untuk mempertimbangkan keuntungan dan kerugian potensial yang terkait dengan melakukannya.

CD Pro yang Diperantarai

• CD perantara menawarkan lebih banyak likuiditas daripada CD yang dikeluarkan bank tradisional.
• Investor mungkin bisa mendapatkan harga yang lebih baik dari CD yang diperantarai daripada opsi CD lainnya.
• Memegang CD yang ditengahi dalam satu akun memungkinkan diversifikasi yang lebih mudah.
• Batas cakupan FDIC berlaku ketika CD perantara diterbitkan oleh bank anggota FDIC.

Kekurangan CD yang Diperantarai

• CD perantara dapat membawa risiko lebih besar daripada CD tradisional.
• CD yang dapat dipanggil dapat menyebabkan Anda kehilangan pendapatan bunga.
• Anda mungkin kehilangan uang jika Anda memperdagangkan CD yang diperantarai sebelum jatuh tempo.
• Risiko kredit dapat mengancam investasi Anda.

Keuntungan CD Trading

• Likuiditas. CD yang diperantarai memberi Anda opsi untuk menjual sebelum jatuh tempo, tanpa menghadapi penalti penarikan awal. Itu bisa membuatnya menarik jika Anda tidak ingin terkunci dalam CD dalam jangka panjang.
• Tarif. Bank yang menerbitkan CD yang ditengahi dapat menggunakan tarif yang lebih tinggi sebagai insentif untuk menarik investor. Jadi dimungkinkan untuk meningkatkan tingkat pengembalian yang lebih baik dibandingkan CD bank standar.
• Diversifikasi. Dimungkinkan untuk menyimpan CD perantara dari bank yang berbeda dalam satu akun pialang. Misalnya, Anda mungkin membuat tangga CD menggunakan CD perantara dari empat atau lima bank untuk mencoba dan memaksimalkan pendapatan bunga.
• Perlindungan. CD yang diperantarai menikmati perlindungan FDIC saat dikeluarkan oleh bank anggota. Batas cakupan FDIC saat ini adalah $250.000 per deposan, per jenis kepemilikan akun, per lembaga keuangan.

Kekurangan CD Trading

• Mempertaruhkan. Trading CD bisa berisiko, karena pengembalian Anda mungkin bergantung pada pengaturan waktu yang tepat. Jika tidak ada permintaan untuk perdagangan sekunder karena perubahan kurs, misalnya, Anda mungkin akan kesulitan menjualnya.
• Dapat dihubungi. CD yang dapat dipanggil dapat membawa lebih banyak risiko karena tidak ada cara untuk mengetahui apakah bank akan memanggilnya atau tidak. Jika bank memanggil CD Anda, Anda kehilangan sebagian dari pendapatan bunga masa depan Anda.
• Kematangan. Perdagangan CD sebelum jatuh tempo dapat memasukkan uang ke kantong Anda—jika Anda bisa menjual lebih dari yang Anda bayarkan untuk itu. Dipaksa untuk menjual kurang dari nilai nominal, di sisi lain, berarti kerugian.
• Resiko kredit. CD yang diperantarai adalah instrumen utang, yang berarti tunduk pada risiko kredit jika penerbit gagal bayar. Cakupan FDIC dapat membantu mengimbangi risiko ini tetapi tidak menguranginya sepenuhnya.

Garis bawah

Trading CD adalah sesuatu yang mungkin Anda pertimbangkan jika Anda tertarik untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Sebelum memperdagangkan CD yang diperantarai, penting untuk membandingkan akun pialang online untuk menemukan satu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Juga, pertimbangkan berapa banyak portofolio Anda yang ingin Anda alokasikan ke CD perantara untuk mengelola risiko.