Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Ekuitas Rumah Lebih Besar Jika Nilai Rumah Naik?
Meskipun baru-baru ini suku bunga kenaikan, nilai rumah masih meningkat, dengan harga daftar median nasional naik 14,2% pada April 2022 dibandingkan tahun sebelumnya. Jika nilai rumah Anda terus naik, apakah jumlah yang dapat Anda pinjam? pinjaman ekuitas rumah terus meningkat juga?
Takeaways Kunci
- Saat nilai rumah Anda naik, jumlah ekuitas yang dapat Anda pinjam dengan pinjaman ekuitas rumah meningkat secara proporsional.
- Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman ekuitas rumah Anda, Anda bisa kehilangan rumah Anda dalam a penyitaan.
- Jika Anda menekan terlalu banyak ekuitas rumah dan nilai rumah Anda menurun, Anda bisa pergi bawah air pinjaman Anda dan tidak dapat menjual rumah Anda tanpa kerugian finansial yang signifikan.
- Bahkan jika Anda memiliki banyak ekuitas, Anda masih harus memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan kredit dan pendapatan yang layak.
Bagaimana Pinjaman Ekuitas Rumah Bekerja
Pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman yang memungkinkan Anda untuk meminjam sejumlah uang terhadap
ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Pinjaman ekuitas rumah biasanya menawarkan biaya rendah atau tanpa biaya dan memungkinkan Anda untuk membayar kembali pinjaman Anda dengan a suku bunga tetap dan pembayaran bulanan yang sama selama periode waktu tertentu.Sebaliknya, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) juga memungkinkan Anda untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda tetapi berfungsi lebih seperti kartu kredit, memungkinkan Anda untuk gunakan sebanyak atau sesedikit batas kredit Anda sesuai kebutuhan dan bayar kembali jumlah variabel setiap bulan dengan suku bunga variabel.
Pinjaman Ekuitas Rumah yang Ada
Jika Anda sudah memiliki pinjaman ekuitas rumah dan ingin memanfaatkan lebih banyak ekuitas rumah Anda setelah nilai rumah Anda meningkat, Anda harus mengambil pinjaman ekuitas rumah lainnya. Jika Anda mempertimbangkan hal ini, hubungi pemberi pinjaman Anda yang ada untuk melihat apakah Anda dapat menggabungkan pinjaman ekuitas rumah baru ke dalam pinjaman Anda yang sudah ada.
Bagaimana Ekuitas Rumah Dihitung
Ekuitas rumah Anda dihitung dengan mengambil arus nilai pasar rumah Anda dan mengurangi pinjaman yang Anda miliki saat ini. Jumlah yang tersisa adalah jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Untuk mendapatkan persentase ekuitas Anda, Anda akan membagi jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda dengan nilai pasar rumah Anda saat ini.
Menghitung Nilai Pasar Rumah Anda
Mungkin tergoda untuk menggunakan perkiraan nilai rumah Anda dari Zillow atau Redfin, tetapi perkiraan ini tidak selalu akurat. Kecuali Anda baru-baru ini memiliki penilaian selesai, Anda mungkin harus membayar penilaian terpisah untuk diselesaikan untuk mendapatkan pinjaman ekuitas rumah. Perkiraan online adalah titik awal yang bagus, tapi hitung ekuitas rumah Anda diri Anda sendiri sehingga Anda tahu sosok rata-rata tentang apa yang Anda akan memenuhi syarat. Lakukan sedikit riset ekstra tentang penjualan rumah baru-baru ini di lingkungan Anda, dan pastikan untuk menyesuaikan dengan kondisi rumah Anda saat ini. Karena nilai rumah berubah dengan cepat dalam kondisi pasar saat ini, pastikan untuk memeriksa kembali nomor Anda setiap bulan sehingga Anda tidak mendapatkan kejutan besar setelah Anda membayar penilaian.
Bahaya Pinjaman Ekuitas Rumah
Pinjaman ekuitas rumah memiliki beberapa Pro dan kontra yang harus ditimbang, selain mempertimbangkan risiko, sebelum mengeluarkan satu. Karena pinjaman ekuitas rumah menggunakan ekuitas di rumah Anda sebagai jaminan, Anda bisa kehilangan rumah jika tidak bisa mengikuti pembayaran. Secara umum, Anda hanya boleh mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk mendanai proyek yang akan meningkatkan nilai rumah Anda.
Apa yang terjadi pada pinjaman ekuitas rumah saya jika nilai rumah saya menurun?
Tidak ada yang istimewa yang akan terjadi pada pinjaman ekuitas rumah Anda sendiri jika nilai rumah Anda menurun. Yang lebih memprihatinkan adalah apa yang terjadi pada kemampuan Anda untuk menjual jika nilai rumah Anda turun di bawah total saldo di Anda hipotek dan pinjaman ekuitas rumah (s). Dalam situasi ini, Anda dianggap terendam dalam pinjaman Anda dan harus membayar uang kepada pemberi pinjaman Anda setelah menjual rumah Anda.
Haruskah saya menunggu nilainya naik sebelum mengambil pinjaman ekuitas rumah?
Tidak ada yang dapat secara akurat memprediksi nilai masa depan rumah Anda. Tidak ada jaminan bahwa nilai rumah Anda akan meningkat. Jika Anda perlu mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk membayar perbaikan yang diperlukan untuk rumah Anda, dan jika Anda saat ini memiliki ekuitas yang cukup untuk proyek tersebut, maka sekarang adalah waktu terbaik untuk mengambil ekuitas rumah meminjamkan.
Berapa banyak ekuitas yang saya butuhkan untuk pinjaman ekuitas rumah?
Persyaratan pemberi pinjaman individu akan bervariasi. Sebagian besar pemberi pinjaman membutuhkan rasio pinjaman terhadap nilai gabungan (CLTV) 85% atau kurang, tetapi beberapa pemberi pinjaman mempublikasikan penerimaan mereka hingga 90%.
Garis bawah
Pinjaman ekuitas rumah didasarkan pada jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Jika nilai rumah Anda naik, jumlah ekuitas yang Anda miliki di dalamnya meningkat, dan jumlah yang dapat Anda ambil untuk pinjaman ekuitas rumah meningkat secara proporsional.