Aplikasi Pembayaran Terbaik untuk 2021
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
![PayPal](/f/9a4b77253843b3951eef17747265ceb8.jpg)
PayPal
Kami memilih PayPal sebagai yang terbaik secara keseluruhan karena opsi pembayarannya yang nyaman, pengenalan nama merek yang kuat, dan alat yang canggih. Selain itu, Anda dapat mengirim hingga $60.000, tergantung pada mata uangnya, dan dapat menggunakan PayPal Cash atau PayPal Cash Plus, yang menawarkan lebih banyak fitur.
Mudah digunakan
Menawarkan enkripsi dan pemantauan yang aman
Gratis untuk membayar teman dan keluarga
Biaya bank tambahan
Rangkaian kemasan dan layanan yang membingungkan untuk pedagang
Beberapa bank mengenakan biaya transaksi
Aplikasi PayPal memenangkan kategori kami berdasarkan opsi pembayaran tanpa batas antar pihak. Daftarkan kartu kredit atau rekening bank Anda dengan akun PayPal Anda. Anda kemudian dapat dengan cepat mengirim pembayaran dengan mengetuk "Kirim" atau meminta uang dengan mengetuk "Minta Uang". Anda dapat menggunakan PayPal Instan Transfer dengan biaya 1% (hingga $10) atau manfaatkan layanan standarnya, meskipun perlu beberapa hari untuk disalurkan ke bank Anda Akun.
Pengguna membayar 2,90% ditambah biaya tetap untuk mengirim uang melalui kartu kredit. PayPal mengenakan biaya 5% untuk mengirim transaksi pribadi internasional menggunakan saldo PayPal, rekening bank, atau melalui akun Amex Send. Pembayaran kartu kredit untuk transaksi internasional dikenakan biaya 7,90% ditambah biaya tetap.
Anda akan merasa aman dengan standar enkripsi PayPal dan pemantauan 24/7. Kunci Keamanan PayPal juga akan mengirimi Anda kode keamanan sementara melalui SMS saat Anda masuk. Jika Anda tidak sengaja mengirim uang ke orang yang salah, minta pengembalian dana. Jika individu tidak merespons, sengketakan transaksi dengan PayPal secara langsung.
Baca lengkap kami ulasan PayPal.
![QuickBooks Online](/f/475c649bc3f158def9bbf3ae4b24abf9.jpg)
QuickBooks Online
Aplikasi QuickBooks Online Mobile menyapu yang terbaik untuk kategori usaha kecil karena interaksi sentuh aplikasi dan antarmuka intuitif. Aplikasi ini memungkinkan pemilik usaha kecil membayar faktur, menerima kartu kredit, dan melakukan pembayaran kartu debit online dengan mudah. Itu juga dapat mengatur faktur berulang dan langsung membayar online.
Secara otomatis mengkategorikan pengurangan biaya bisnis
Membayar karyawan dan kontraktor secara otomatis
Pelacakan pajak otomatis
Antarmuka pengguna dapat menggunakan beberapa peningkatan
Opsi lanjutan yang mahal
Aplikasi seluler tidak komprehensif
Aplikasi Pembayaran Online QuickBooks mengambil alih kategori ini karena pemilik bisnis dapat dengan mudah menerima pembayaran kartu kredit dan membayar serta dibayar dengan cepat. QuickBooks menyimpan informasi kartu kredit pelanggan secara online dan secara otomatis memprosesnya pada tanggal jatuh tempo dengan penagihan berulang.
Aplikasi ini juga dapat menagih, mengelola uang tunai, membuat katalog potongan pajak, melacak jarak tempuh, menjalankan laporan, mengirim perkiraan, mengelola tagihan, memeriksa pengeluaran, dan membayar karyawan dan 1099 kontraktor. Aplikasi ini juga memungkinkan peringatan waktu nyata dan menghubungkan semua pembukuan.
Anda juga dapat menggunakan GoPayment, aplikasi titik penjualan seluler gratis yang memungkinkan Anda menerima pembayaran saat bepergian. Semua perangkat dapat terhubung ke QuickBooks Online di web dengan aplikasi seluler QuickBooks Online. Dana tiba di rekening bank Anda pada hari kerja berikutnya dengan aplikasi GoPayment. Selain biaya untuk QuickBooks online, biaya termasuk:
- Transfer bank ACH: 1% (maks $10)
- Kartu (Digesek): 2,4% ditambah $0,25
- Kartu (Ditagih): 2,9% ditambah $0,25
- Kartu (Dikunci): 3,4% ditambah $0,25
QuickBooks Online mencakup enkripsi berteknologi tinggi dan teknologi otentikasi seperti Secure Sockets Layer (SSL), sertifikat digital, dan enkripsi RSA untuk melindungi bisnis Anda yang berharga informasi.
Untuk pengguna Pembayaran Online QuickBooks, pembayaran kartu kredit biasanya disetorkan dalam waktu sekitar dua atau tiga hari kerja, dan setoran pembayaran Transfer Bank ACH gratis dalam waktu sekitar dua hingga tujuh hari kerja.
QuickBooks memudahkan untuk memperbaiki kesalahan jika Anda secara tidak sengaja mengirim pembayaran ke orang atau vendor yang salah. Anda harus menghapus pembayaran Anda dan membuatnya kembali jika Anda mengirim pembayaran ke akun yang salah.
![Bijak](/f/4b64d28ac8f101157983abce2e8e96a3.jpg)
Bijak
Wise mendapatkan posisi teratas kami karena menggunakan nilai tukar standar, bukan nilai bank. Siapa pun yang mentransfer uang secara internasional dapat menggunakan Wise.
Bank tradisional membebankan kisaran rata-rata 3% hingga 4% dari jumlah total karena biaya SWIFT yang menelan biaya $20 hingga $50 per transfer dan markup nilai tukar tambahan sebesar 2% hingga 4%. Akun multi-mata uang Wise menawarkan alternatif yang lebih murah.
Memungkinkan Anda menghindari markup nilai tukar bank dan biaya transaksi asing yang tinggi
Selalu dapat membayar dalam mata uang lokal
Pemberitahuan instan
Penerima tidak dapat melacak status transfer
Tidak secepat aplikasi pembayaran lainnya
Tidak ada perlindungan oleh skema perlindungan keuangan
Wise menempati posisi teratas untuk pembayaran internasional terbaik karena tidak membebankan biaya transaksi internasional atau nilai tukar yang terlalu besar. Anda dapat mengirim uang hanya ke 61 negara. Namun, Anda dapat mengirim uang ke negara yang tidak ada dalam daftar Wise jika akun penerima menggunakan dolar AS, euro, atau pound.
Wise menawarkan aplikasi seluler untuk perangkat Apple dan Android dan memungkinkan keamanan dan enkripsi yang kuat sehingga Anda dapat melindungi informasi pribadi Anda. Anda juga dapat memilih otentikasi dua faktor untuk keamanan ekstra. Wise tidak menawarkan perlindungan yang sama seperti Skema Kompensasi Jasa Keuangan (FSCS), the Asuransi simpanan wajib Inggris dan organisasi kompensasi investor, menawarkan dengan bank Akun.
Mengonversi uang dapat memakan waktu maksimal lima hari kerja, tetapi seringkali membutuhkan waktu lebih sedikit. Ini juga tergantung pada seberapa cepat bank penerima dapat memproses setoran dan cara Anda dapat mengirim uang di negara tersebut.
Di salah satu negara bagian berlisensi Wise atau di negara di luar AS, Anda dapat mengirim hingga:
- $15.000 per hari dengan debit bank ($ 10.000 per hari menggunakan debit bank di Nevada, Hawaii, Guam, atau Kepulauan Virgin)
- $2.000 selama periode 24 jam dan $8.000 setiap tujuh hari jika Anda menggunakan kartu debit atau kredit
Anda dapat membelanjakan uang yang Anda simpan dengan kartu Wise.
Jika Anda secara tidak sengaja mengirim pembayaran yang salah ke orang yang salah, coba batalkan transfer sendiri dan buat transfer baru menggunakan detail bank yang benar. Namun, terkadang sudah terlambat untuk membatalkan. Setelah ditandai "selesai," uang masuk ke sistem perbankan. Dalam hal ini, hubungi orang yang Anda bayar dan minta mereka untuk menghubungi bank mereka dan cari tahu apakah bank mereka dapat mengirim uang kembali ke Wise.
![Logo Bergaris](/f/fd162be4573b3c31b907bb74cf28be9f.jpg)
Logo Bergaris
Stripe, yang menggabungkan perangkat lunak dan API untuk membantu usaha kecil (termasuk pekerja lepas) mendapatkan bayaran, menempati posisi teratas kami karena platform pemrosesan pembayarannya yang kuat. Produknya yang kuat juga menerima pembayaran dan mengirim pembayaran. Pelanggan dapat mengirim uang dari rekening bank mereka melalui transaksi kartu kredit atau debit langsung ke rekening bisnis freelancer Anda.
Antarmuka pengguna yang mudah dinavigasi
Mendukung faktur dan penagihan reguler, yang harus dimiliki oleh pekerja lepas
Dapat membawa data pelanggan saat Anda pindah ke sistem pembayaran yang berbeda
Pembayaran pertama bisa memakan waktu hingga 14 hari
Tidak akrab bagi sebagian orang seperti PayPal
Fitur pembayaran sederhana dapat terlihat scammy
Kami memilih Stripe karena mudah bagi pekerja lepas untuk menggunakan rangkaian produk pembayarannya, termasuk kemampuan untuk menerima pembayaran dan mengirim pembayaran secara global. Stripe menerima semua kartu debit dan kredit utama dari pelanggan di setiap negara, jadi Anda tidak perlu membatasi klien Anda ke A.S.
Produk Stripe juga mencegah penipuan, mengeluarkan kartu virtual dan fisik, dan membantu pekerja lepas mengelola berapa banyak yang mereka belanjakan dalam bisnis mereka.
Stripe menawarkan aplikasi seluler untuk perangkat iPhone dan Android. Anda dapat memperoleh akses ke dasbor lengkapnya dari perangkat seluler Anda. Ini juga menawarkan harga yang transparan dan bayar sesuai pemakaian. Biaya Stripe 2,9% ditambah 30 sen untuk setiap pengisian kartu yang berhasil. Anda dapat melakukan apa yang Anda perlukan dari sana tanpa biaya pengaturan tambahan, biaya bulanan, dan biaya tersembunyi lainnya.
Sebagai pekerja lepas, Anda akan merasa aman mengetahui bahwa Stripe memenuhi persyaratan sertifikasi Penyedia Layanan PCI Level 1, level tertinggi yang mungkin dalam industri pembayaran.
Pekerja lepas sering kali perlu dibayar dengan cepat, dan Anda dapat memanfaatkan Pembayaran Instan (dengan biaya 1% dari jumlah pembayaran) untuk mengirim penghasilan ke kartu debit dalam hitungan menit. Batas pembayaran harian mungkin berlaku tetapi fitur ini bekerja 24/7 sepanjang tahun.
Ketahuilah bahwa pembayaran pertama untuk setiap akun Stripe baru membutuhkan waktu tujuh hari setelah pembayaran pertama tetapi dapat memakan waktu hingga 14 hari untuk bisnis di industri tertentu.
Selama Anda memiliki atau mengelola akun Stripe, Anda dapat mengundang siapa saja untuk mengakses akun di bawah Pengaturan Bisnis.
![Buku Segar](/f/f9899dc782242ec9b581d53a8cb6c8f3.jpg)
Buku Segar
FreshBooks, perangkat lunak akuntansi bisnis kecil berbasis cloud, memenangkan posisi teratas kami untuk opsi pelacakan waktu dan penerimaan dan manajemen pengeluaran yang komprehensif. Itu juga membuat, mengedit, mengirim, melacak, dan berhasil menindaklanjuti faktur secara efisien melalui Pembayaran FreshBooks, didukung oleh WePay.
Menawarkan uji coba 30 hari gratis
Bagus untuk freelancer dan bisnis kecil
Secara aktif mendukung faktur
Memegang batas klien
Tidak bisa memegang uang
Tidak ada layanan penggajian
FreshBooks menang untuk faktur terbaik karena secara otomatis mengirimkan pengingat pembayaran dan menawarkan susunan faktur yang bagus untuk hingga 50 klien. Anda dapat menerima pembayaran kartu kredit segera dan klien dapat membayar secara online sehingga uang masuk ke kantong Anda lebih cepat. Dengan begitu, Anda dapat fokus pada bisnis Anda daripada harus mengganggu pelanggan untuk membayar tagihan mereka.
Kami juga menyukainya karena harganya yang sederhana. Ini mengenakan biaya 2,9% plus 30 sen untuk semua transaksi kartu kredit (American Express lebih mahal, 3,5% plus 30 sen) dan transfer bank (ACH) sebesar 1%.
Aplikasi FreshBooks di Apple App Store dan Google Play menjalankan aplikasi akuntansi selulernya dari iPhone atau iPad apa pun yang menjalankan iOS 9.0 atau lebih tinggi dan perangkat Android apa pun yang menjalankan Android 4.2 atau lebih tinggi. Setelah Anda memiliki aplikasi, buka pembayaran online dan tambahkan informasi bank Anda.
Aplikasi ini memungkinkan pengguna mencatat waktu kerja atau menggunakan pengatur waktu untuk mencatat pekerjaan untuk klien atau proyek. Anda juga dapat melacak waktu untuk pekerjaan non-klien, dan Anda dapat memasangkan pengatur waktu dengan faktur di aplikasi. FreshBooks juga memungkinkan Anda untuk menanggapi pertanyaan dan mencari umpan balik langsung dari aplikasi.
FreshBooks terhubung dengan lebih dari 14.000 bank yang berbeda melalui pembayaran ACH dan kartu kredit, sehingga dapat menangani opsi faktur tanpa batas dan dibutuhkan sekitar satu hingga dua hari kerja untuk memprosesnya a transaksi. Firewall Freshbooks melindungi informasi perbankan Anda yang berjalan antara browser Anda dan FreshBooks dengan enkripsi SSL 256-bit.
![Venmo](/f/3c62a0372ac2f49fc30cd354edc28266.jpg)
Venmo
Kami memberikan Venmo penunjukan aplikasi peer-to-peer teratas kami untuk transfer instan ke rekening bank atau kartu debit, yang tiba dalam waktu sekitar 30 menit (dengan biaya 1%). Venmo bekerja dengan semua bank yang berbasis di AS. Anda dapat mengirim uang secara gratis melalui aplikasi, meskipun Anda akan membayar 3% dari total transfer untuk mengirim uang melalui kartu kredit.
Bisa mendapatkan uang Anda dalam waktu 30 menit
Bekerja dengan semua bank AS
Dapat menggunakannya untuk melakukan pembayaran kepada siapa pun—bahkan mereka yang tidak memiliki akun
Masalah keselamatan dan keamanan masa lalu
Tidak ada asuransi Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Biaya untuk transfer cash-out instan ke rekening bank Anda
Kami memilih Venmo PayPal sebagai aplikasi peer-to-peer terbaik untuk uang tunai Anda karena Anda dapat membelanjakan, mengirim, atau mentransfer uang ke rekening bank Anda atau ke teman dengan mudah. Anda bahkan dapat mempersonalisasi komunikasi Anda dengan emoji atau berbagi stiker animasi dengan teman dan keluarga.
Anda dapat mengirim uang menggunakan iPhone atau smartphone berbasis Android Anda dengan memilih metode pendaftaran dan membuat kata sandi yang aman. Venmo meminta Anda untuk memverifikasi nomor telepon, alamat email, dan rekening bank Anda. Selain itu, Anda juga harus memverifikasi rekening bank Anda saat mengakses dana.
Transfer bank standar melalui jaringan ACH ke rekening giro terverifikasi biasanya membutuhkan waktu satu hingga tiga hari kerja untuk tiba. Anda dapat menyimpan uang di Venmo atau rekening bank Anda. Venmo membutuhkan batas pengeluaran orang-ke-orang sebesar $299,99, tetapi pengguna dapat meningkatkan batas pengguliran mingguan menjadi $4,999,99 dengan memverifikasi identitas mereka.
Anda dapat menambahkan lapisan keamanan tambahan ke akun Venmo Anda dengan menambahkan otentikasi multi-faktor dan PIN.
Jika Anda secara tidak sengaja mengirim uang kepada orang yang salah, Anda dapat meminta pengembalian uang tersebut. Jika Anda tidak mendapatkan balasan atau memerlukan bantuan untuk mengirimkan permintaan tagihan, hubungi tim dukungan Venmo, meskipun mereka tidak menawarkan jaminan pemulihan.
Baca lengkap kami ulasan Venmo.
Putusan Akhir
Pada akhirnya, aplikasi pembayaran terbaik tergantung pada kebutuhan dan preferensi Anda. Misalnya, jika Anda freelance penuh waktu, Anda mungkin ingin tertarik pada Stripe untuk layanan bisnis tambahannya.
Untuk pilihan yang komprehensif dengan penawaran yang kuat, Anda tidak bisa mengalahkan PayPal. Standarnya yang tinggi, waktu penyelesaian yang cepat, dan enkripsi menjadikannya pilihan yang tepat untuk hampir semua solopreneur, bisnis kecil, atau perusahaan besar. Ini juga sesuai dengan tagihan untuk orang-orang yang perlu membayar satu sama lain atau mengirim permintaan uang lainnya.
Bandingkan Aplikasi Pembayaran Terbaik
Perusahaan | Sistem operasi | cara Pembayaran | Biaya | Kecepatan Transfer |
---|---|---|---|---|
PayPal Keseluruhan Terbaik |
iOS dan Android | Kirim pembayaran dengan mengetuk "Kirim" atau Anda dapat meminta uang dengan mengetuk "Minta Uang". | Pengguna membayar 2,90% ditambah biaya tetap untuk mengirim uang melalui kartu kredit. Biaya 5% untuk mengirim transaksi pribadi internasional menggunakan saldo PayPal, rekening bank, atau melalui akun Amex Send. Pembayaran kartu kredit untuk transaksi internasional dikenakan biaya 7,90% ditambah biaya tetap. | Transfer instan (opsi berbayar) atau bisa memakan waktu beberapa hari kerja |
QuickBooks Online Seluler Terbaik untuk Usaha Kecil |
iOS dan Android | Anda dapat dengan mudah menerima pembayaran kartu kredit dengan aplikasi Pembayaran Online QuickBooks. Kirimkan tautan "Bayar Sekarang" kepada pelanggan. | Transfer bank ACH: 1% (maks $10); Kartu (Digesek): 2,4% ditambah 25 sen; Kartu (Ditagih): 2,9% ditambah 25 sen; Kartu (Mengetik): 3,4% ditambah 25 sen | Dana tiba di rekening bank Anda pada hari kerja berikutnya dengan aplikasi GoPayment. |
Bijak Terbaik untuk Pembayaran Internasional |
iOS dan Android | Alat Pembayaran Batch Bijaksana untuk penggajian memungkinkan pemberi kerja membayar lebih dari 45 mata uang | $5,16 (0,35% hingga 3%) | Nol hingga dua hari kerja |
Garis Terbaik untuk Freelancer |
iOS dan Android | Dasbor komprehensif menawarkan banyak metode pembayaran dari perangkat seluler Anda | Biaya 2,9% ditambah 30 sen untuk setiap biaya kartu yang berhasil | Pembayaran Instan (dengan biaya 1% dari jumlah pembayaran) untuk mengirim penghasilan ke kartu debit dalam beberapa menit; tunduk pada batas pembayaran harian. |
Buku Segar Terbaik untuk Faktur |
iOS dan Android | Edit, kirim, lacak, dan tindak lanjuti faktur dengan lebih efisien melalui Pembayaran FreshBooks, didukung oleh WePay | Membebankan 2,9% plus 30 sen untuk semua transaksi kartu kredit (biaya American Express lebih mahal, sebesar 3,5% ditambah 30 sen) dan transfer bank (ACH) sebesar 1% | Dua hari kerja |
Venmo Aplikasi Peer-to-Peer Terbaik |
iOS dan Android | Transfer bank standar melalui jaringan ACH atau dapat menyimpan uang di Venmo atau rekening bank Anda | Kirim uang secara gratis melalui aplikasi, meskipun Anda akan membayar 3% dari total transfer untuk mengirim uang melalui kartu kredit. Fitur pembayaran instan dikenakan biaya 1% dari total biaya. | Opsi transfer instan tersedia untuk metode transfer tercepat; metode transfer bank standar memakan waktu antara satu dan tiga hari kerja. |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bagaimana Cara Kerja Aplikasi Pembayaran?
Aplikasi pembayaran menawarkan kemudahan bagi pemilik bisnis, kontraktor, dan individu yang ingin mengirim uang dari orang ke orang. Aplikasi pembayaran bekerja dengan memungkinkan Anda melakukan pembayaran langsung dari ponsel cerdas Anda. Anda dapat melakukan pembayaran melalui aplikasi tanpa perlu membawa kartu kredit atau kartu debit sama sekali. Aplikasi ini memungkinkan Anda untuk melewati bank sama sekali dan mungkin menawarkan fitur lain, seperti faktur bisnis, pengatur waktu untuk melacak pekerjaan, dan banyak lagi.
Apakah Aplikasi Pembayaran Aman Digunakan?
Aplikasi pembayaran dalam daftar kami secara khusus diuji untuk fitur keamanannya. Anda biasanya dapat menemukan perlindungan terhadap transaksi yang tidak sah dengan aplikasi pembayaran tetapi mungkin tidak mendapatkan jenis perlindungan keuangan yang sama dengan yang Anda dapatkan melalui perlindungan FDIC bank atau lembaga keuangan lainnya. Banyak aplikasi menawarkan teknologi autentikasi seperti Secure Sockets Layer (SSL), sertifikat digital, dan enkripsi RSA untuk melindungi informasi berharga bisnis Anda.
Jenis Pembayaran Apa yang Dapat Diproses Dengan Aplikasi?
Dari melakukan pembayaran tagihan pelanggan hingga membayar teman untuk minuman atau makan malam, aplikasi pembayaran akan mentransfer pembayaran antara dua pihak melalui rekening perbankan individu atau kartu kredit. Anda dapat mendaftarkan informasi kredit, debit, atau ACH bisnis atau pribadi Anda sekali. Kemudian, hanya dalam beberapa ketukan, Anda dapat membayar karyawan, membeli barang, membayar tagihan, dan bahkan melacak faktur dan pengeluaran bisnis.
Bagaimana Kami Memilih Aplikasi Pembayaran Terbaik
Kami menganalisis selusin aplikasi yang ditawarkan oleh perusahaan teratas untuk pengalaman pengguna terbaik dan menilai harga aplikasi, fitur, ulasan pengguna, dan peringkat.
Kami mempertimbangkan aplikasi yang terutama berfokus pada pembayaran, yang datang dengan biaya rendah (atau tanpa biaya) untuk mendaftar, menawarkan antarmuka yang mudah digunakan, dan yang menyediakan aksesibilitas beberapa perangkat.
Kami juga melihat fitur keamanan, produk, alat pendidikan, keamanan, dan bagaimana setiap aplikasi mengakses data keuangan Anda. Terakhir, aplikasi dalam daftar memiliki ribuan ulasan dan peringkat tinggi di App Store dan Google Play.