Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Peminjam Pinjaman Siswa
Banyak peminjam dengan pinjaman mahasiswa belum melakukan pembayaran selama lebih dari dua tahun, dan kami tentu tidak dapat menyalahkan mereka. Bagaimanapun, Departemen Pendidikan Amerika Serikat memberikan beberapa langkah bantuan untuk COVID-19 pandemi berlaku pada bulan Maret 2020, termasuk menghentikan semua pembayaran pinjaman mahasiswa federal dan pemasangan suku bunga pada 0%.
asli ini masa penundaan hanya dimaksudkan untuk bertahan selama beberapa bulan, tetapi telah diperpanjang enam kali berbeda sejak hari-hari awal itu. Saat ini, tindakan darurat akan berakhir pada Agustus. 31, 2022. Ini berarti bahwa peminjam dengan pinjaman mahasiswa federal harus melanjutkan hutang mereka dan pembayaran akan dilakukan pada 1 September 2022. Bagaimanapun, banyak telah terjadi dengan perekonomian selama dua tahun terakhir. Salah satu perubahan terbesar datang dalam bentuk inflasi, yang saat ini meningkat dengan pesat.
Itu Indeks Harga Konsumen (IHK), yang digunakan untuk mengukur harga berbagai barang dan jasa dari waktu ke waktu, meningkat 8,3%
tahun ke tahun (YOY) pada bulan April 2022. Itu sedikit turun dari inflasi YOY (8,5%) yang dialami dari Maret 2021 hingga Maret 2022, tetapi itu masih tren yang meresahkan. Dengan mengingat hal itu, sangat masuk akal untuk bertanya-tanya bagaimana inflasi dapat mempengaruhi pinjaman mahasiswa secara umum. Baca terus untuk mengetahui mengapa inflasi penting dalam hal hutang pelajar, di mana masalah mungkin timbul, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mengatasinya, jika ada.Takeaways Kunci
- Pada bulan Maret 2020, Departemen Pendidikan A.S. mengumumkan penangguhan darurat pinjaman siswa federal yang memenuhi syarat karena pandemi. Tindakan darurat ini termasuk pembayaran yang dijeda untuk pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat serta tingkat bunga tetap 0%.
- Periode penundaan saat ini dijadwalkan akan berakhir pada Agustus. 31, 2022, meskipun tindakan darurat selalu dapat diperpanjang lagi sebelum itu. Jika tidak diperpanjang lagi, peminjam dengan pinjaman mahasiswa federal harus melakukan pembayaran lagi setelah 1 September 2022.
- Inflasi telah meningkat secara dramatis sejauh ini pada tahun 2022. Faktanya, Indeks Harga Konsumen meningkat 8,3% pada April 2022 dibandingkan tahun sebelumnya.
- Beberapa peminjam bersiap menghadapi dampak pada pinjaman pelajar mereka karena inflasi, seperti kenaikan suku bunga dan memiliki pendapatan yang lebih sedikit untuk melakukan pembayaran.
Menaikkan Tarif untuk Pinjaman Mahasiswa Federal
Anda mungkin pernah mendengar bahwa Fed memilih untuk menaikkan suku bunga sebesar 0,5 basis poin pada Mei 2022, dan ini menyusul kenaikan tarif lain yang terjadi pada Maret tahun ini. Kenaikan tarif ini dijelaskan sebagai cara untuk membantu memerangi dan pada akhirnya menahan inflasi, dan kami hanya bisa berharap rencananya berhasil.
Sementara itu, kenaikan suku bunga membuat pinjaman lebih mahal secara umum, baik Anda memiliki saldo kartu kredit atau Anda mengambil pinjaman pribadi. Pinjaman pelajar federal dengan suku bunga tetap juga akan merasakan dampak dari kenaikan suku bunga ini, meskipun kenaikan suku bunga hanya akan mempengaruhi peminjam yang mengambil pinjaman pelajar di masa depan.
Berapa tarif untuk pinjaman mahasiswa federal naik? Bagan di bawah ini menggambarkan tingkat bunga tetap saat ini untuk beberapa jenis pinjaman mahasiswa federal dibandingkan dengan apa yang akan dibayar mahasiswa tahun depan.
| Jenis Pinjaman | Jenis Peminjam | Suku Bunga Tetap untuk Pinjaman Langsung Pertama Dicairkan pada atau Setelah 1 Juli 2021, dan Sebelum 1 Juli 2022 | Suku Bunga Tetap untuk Pinjaman Langsung Pertama Dicairkan pada atau Setelah 1 Juli 2022, dan Sebelum 1 Juli 2023 |
| Pinjaman Langsung Bersubsidi dan Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi | Sarjana | 3.73% | 4.99% |
| Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi | Lulusan atau Profesional | 5.28% | 6.54% |
| Pinjaman PLUS Langsung | Orang Tua dan Mahasiswa Pascasarjana atau Profesional | 6.28% | 7.54% |
Sumber: Departemen Pendidikan AS, Bantuan Siswa Federal
Kenaikan Suku Bunga pada Pinjaman Suku Bunga Variabel
Sementara peminjam dengan pinjaman mahasiswa federal yang ada mendapat manfaat dari suku bunga tetap yang tidak akan berubah berdasarkan kondisi pasar, peminjam dengan pinjaman mahasiswa swasta mungkin tidak seberuntung itu. Faktanya adalah, banyak pinjaman mahasiswa swasta datang dengan tingkat variabel yang dapat dan sering kali naik dari waktu ke waktu.
Sayangnya, kenaikan suku bunga hanya 0,5% atau 1% dapat menyebabkan pembayaran bulanan dan total biaya bunga meningkat secara substansial. Sebagai contoh, katakanlah Anda memulai pembayaran pinjaman mahasiswa sebesar $20,000 dengan tingkat bunga 5% saat ini. Dalam hal ini, pembayaran bulanan pada 10-tahun rencana pembayaran akan menghasilkan $212,13.
Saat Anda bermain-main dengan Kalkulator pinjaman, namun, Anda akan melihat bahwa menaikkan tarif menjadi 5,5% meningkatkan pembayaran bulanan menjadi $217,05, sedangkan menaikkan tarif menjadi 6% membuat pembayaran bulanan melonjak menjadi $222,04. Dengan masing-masing jumlah pembayaran ini, total bunga yang dibayarkan selama 10 tahun masing-masing menjadi $5.455.12, $6.046.31, dan $6.644,92.
Dengan kata lain, Anda akan membayar hampir $600 lebih banyak dalam total biaya bunga jika tarif Anda naik dari 5% menjadi 5,5% atau lebih dari $1.189 bunga tambahan jika tarif Anda melonjak dari 5% menjadi 6%. Tentu saja, dampaknya hanya meningkat dari sini jika Anda berutang lebih dari $20.000 dalam bentuk pinjaman mahasiswa atau tingkat bunga Anda naik lebih tinggi dari itu.
Penghasilan Disposable Kurang = Masalah Melakukan Pembayaran
Inflasi berarti bahwa hampir semua yang Anda beli harganya lebih mahal, dan ini pasti mengarah pada berkurangnya pendapatan yang dapat dibelanjakan di saku Anda. Bahkan jika pembayaran pinjaman pelajar bulanan Anda sama seperti sebelumnya, ini berarti Anda mungkin masih memiliki lebih sedikit uang ekstra untuk melakukan pembayaran bulanan yang diperlukan seiring berjalannya waktu.
Dengan mengingat hal itu, ada baiknya untuk mempertimbangkan berapa banyak Anda akan berutang pada pinjaman mahasiswa federal pada 1 September 2022. Melakukannya dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda masih mampu membayar pembayaran bulanan Anda. Jika Anda khawatir tidak akan dapat melakukannya, sekaranglah saatnya untuk melihat opsi pembayaran pinjaman siswa lainnya, seperti rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.
Peningkatan Upah Dapat Mempengaruhi Pembayaran
Jika Anda cukup beruntung untuk mendapatkan kenaikan gaji karena inflasi, Anda juga harus tahu bahwa pembayaran bulanan untuk pinjaman mahasiswa federal Anda bisa naik sebagai hasilnya. Ini sebagian besar berlaku untuk peminjam yang berpartisipasi dalam rencana pembayaran berbasis pendapatan yang mendasarkan pembayaran bulanan Anda pada berapa banyak yang Anda hasilkan.
Sebagai contoh, Bayar Saat Anda Dapatkan (PAYE) rencana pembayaran mengharuskan peserta untuk membayar 10% dari pendapatan diskresioner mereka untuk pinjaman mereka selama karena tidak lebih dari yang akan mereka bayarkan pada rencana pembayaran standar 10 tahun, menurut Federal Student Bantuan. Perhatikan juga bahwa istilah penghasilan tambahan digunakan untuk menggambarkan "perbedaan antara pendapatan tahunan Anda dan 150 persen dari pedoman kemiskinan untuk ukuran keluarga dan keadaan tempat tinggal Anda."
Jika Anda mendapatkan kenaikan gaji yang besar, tetapi pedoman kemiskinan di negara bagian tempat tinggal Anda tetap sama, ada kemungkinan besar pembayaran bulanan untuk rencana ini dan rencana yang didorong oleh pendapatan lainnya bisa naik. Jika Anda penasaran seperti apa perubahan itu, ini simulator pinjaman dari Departemen Pendidikan A.S. dapat memberi Anda gambaran.
Akankah Kenaikan Suku Bunga Mempengaruhi Pinjaman Pelajar?
Naiknya suku bunga berarti bahwa suku bunga tetap pada pinjaman mahasiswa federal akan naik untuk peminjam masa depan. Suku bunga yang lebih tinggi juga berdampak pada pinjaman mahasiswa dengan suku bunga variabel, yang menampilkan suku bunga yang berfluktuasi berdasarkan kondisi pasar.
Haruskah Saya Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Saya?
Keputusan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda adalah keputusan pribadi, tetapi Anda harus tahu bahwa Anda akan melepaskan manfaat federal jika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal dengan pemberi pinjaman swasta. Misalnya, Anda akan melepaskan kesempatan untuk mengajukan penundaan atau kesabaran, selain kemampuan Anda untuk berpartisipasi dalam rencana pembayaran berdasarkan pendapatan.
Akankah Utang Pinjaman Mahasiswa Dibatalkan?
Presiden Biden telah jelas tentang niatnya untuk memaafkan sejumlah utang pinjaman mahasiswa federal per peminjam sejak awal kampanyenya. Namun, tidak ada yang tahu pasti berapa banyak utang yang akan diampuni, siapa yang akan memenuhi syarat, atau apakah rencana ini akan membuahkan hasil sama sekali.
Garis bawah
Inflasi memiliki dampak besar pada hampir setiap aspek kehidupan kita, dan itu terutama berlaku untuk orang-orang dengan pinjaman mahasiswa dan jenis hutang lainnya. Jika Anda khawatir inflasi dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman siswa Anda, Anda harus mencapai ke penyedia pinjaman Anda dan pertimbangkan untuk mengganti rencana pembayaran sebelum pembayaran dilanjutkan nanti tahun.