Dampak Gagal Bayar pada Pinjaman Pelajar

Default pada pinjaman mahasiswa adalah kejadian yang cukup umum, meskipun salah satu yang dapat memiliki konsekuensi yang mengerikan bagi keuangan peminjam dan gaya hidup masa depan. Yang mengatakan, bantuan darurat COVID-19 saat ini yang berlaku sejak Maret 2020 masih melindungi peminjam dengan pinjaman pelajar federal dari beberapa potensi dampak default, seperti pemotongan gaji dan ditahan pengembalian pajak. Karena penangguhan darurat ini saat ini dijadwalkan berakhir pada Agustus. Namun, pada 31 Desember 2022, Anda harus berusaha untuk memahami dampak dari default dan apa yang dapat Anda lakukan sebelum terlambat.

Jika Anda khawatir tentang gagal bayar pinjaman siswa Anda (baik federal atau swasta), Anda harus mempelajari konsekuensi potensial yang akan Anda hadapi serta langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk keluar dari default. Baca terus untuk mengetahui apa yang terjadi ketika Anda secara signifikan tertinggal dalam pembayaran untuk Anda pinjaman mahasiswa, apakah Anda memiliki pinjaman federal atau pinjaman pelajar swasta.

instagram viewer

Takeaways Kunci

Jika Anda melewatkan pembayaran pinjaman mahasiswa federal bahkan dalam satu hari, pembayaran Anda menjadi tunggakan. Dari sana, Anda dianggap menunggak pembayaran pinjaman pelajar Anda selama 90 hari, di mana Anda pemberi pinjaman akan melaporkan kenakalan Anda ke tiga biro kredit: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Secara umum, pinjaman mahasiswa yang dibuat di bawah William D. Program Pinjaman Langsung Federal Ford atau Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal dianggap gagal bayar setelah pembayaran pinjaman siswa terjadwal tidak dilakukan setidaknya selama 270 hari.
Pinjaman pelajar federal yang dibuat di bawah Program Pinjaman Perkins Federal dapat dianggap gagal bayar jika Anda tidak melakukan pembayaran pada tanggal jatuh tempo pinjaman.
Konsekuensi membiarkan pinjaman pelajar menjadi default dapat mencakup kerusakan pada nilai kredit Anda, kurangnya akses ke perlindungan federal seperti penangguhan dan kesabaran, pemotongan upah, hilangnya kelayakan untuk bantuan siswa federal, dan lagi.

Apa yang Terjadi jika Anda Default pada Pinjaman Mahasiswa Federal?

Jika Anda membiarkan pinjaman pelajar federal Anda gagal bayar karena Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman terjadwal selama setidaknya 270 hari, serangkaian konsekuensi yang menghancurkan dapat ikut bermain. Konsekuensi ini, yang diuraikan dengan jelas di situs web Federal Student Aid, dapat mencakup hal-hal berikut:

Percepatan: Ketika pinjaman pelajar federal Anda dalam keadaan gagal bayar, seluruh saldo pinjaman Anda yang belum dibayar ditambah semua bunga yang Anda berutang menjadi segera jatuh tempo melalui proses yang dikenal sebagai "percepatan."
Hilangnya tunjangan federal: Gagal membayar pinjaman pelajar federal berarti kehilangan akses ke perlindungan federal seperti penundaan dan kesabaran.
Hilangnya fleksibilitas: Gagal membayar pinjaman mahasiswa federal berarti melepaskan kesempatan untuk memilih rencana pembayaran Anda sendiri atau beralih rencana pembayaran pinjaman siswa. Anda juga kehilangan akses ke rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.
Hilangnya bantuan siswa federal: Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan siswa federal setelah pinjaman Anda gagal bayar.
Kerusakan pada skor kredit Anda: Keterlambatan pembayaran pinjaman mahasiswa federal sebenarnya dapat dilaporkan ke tiga jurusan biro kredit 90 hari setelah Anda terlambat, yang jauh sebelum Anda resmi menjadi default. Kerusakan pada Anda nilai kredit hasil yang dapat mempersulit untuk mendapatkan kartu kredit/pinjaman mobil atau mengambil hipotek untuk membeli rumah.
Offset perbendaharaan: Melalui proses yang disebut treasury offset, pengembalian pajak Anda dan pembayaran tunjangan federal dapat dipotong atau dipotong untuk membayar kembali saldo pinjaman siswa yang telah jatuh tempo.
Pemotongan gaji: Pemerintah federal dapat menghiasi gaji Anda untuk membantu menutupi pembayaran pinjaman siswa Anda.
Masalah hukum dan biaya: Pemberi pinjaman Anda mungkin membawa Anda ke pengadilan, yang dapat menyebabkan Anda harus membayar biaya pengadilan dan biaya hukum lainnya.
Masalah lain: Sekolah tempat Anda bersekolah mungkin menahan transkrip Anda, yang dapat mempersulit Anda untuk masuk ke lembaga pendidikan tinggi lain. Mungkin juga Anda dilarang membeli atau menjual real estat dan aset lainnya dalam beberapa skenario.

Menurut Bantuan Mahasiswa Federal, Anda harus menghubungi penyedia pinjaman mahasiswa Anda jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran atau Anda ingin mengetahui bagaimana Anda bisa mendapatkan pinjaman mahasiswa Anda keluar dari default. "Ada beberapa opsi pembayaran yang terjangkau yang mungkin dapat Anda manfaatkan untuk terus melakukan pembayaran pinjaman bahkan ketika masa-masa sulit."

Peminjam dengan pinjaman mahasiswa federal secara default juga dapat menggunakan rehabilitasi pinjaman atau konsolidasi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman mereka keluar dari default dan kembali ke jalur.

Apa yang Terjadi jika Anda Gagal dalam Pinjaman Siswa Swasta?

Peminjam dengan pinjaman pelajar swasta menghadapi serangkaian aturan yang berbeda dalam hal keterlambatan pembayaran dan konsekuensi yang dapat ditimbulkannya. Faktanya adalah, peminjam dengan pinjaman mahasiswa swasta harus mengikuti aturan dan pedoman yang ditetapkan oleh penyedia pinjaman mahasiswa mereka, dan konsekuensi dari pembayaran pinjaman yang hilang dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.

Jika Anda melewatkan pembayaran dengan perusahaan pinjaman pelajar swasta dan sudah 90 hari atau lebih, pinjaman pelajar Anda dianggap gagal bayar. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), Anda juga dapat default pada pinjaman siswa swasta "jika Anda menyatakan kebangkrutan, default pada pinjaman lain, atau mati."

Jika 90 hari atau lebih dari pembayaran yang terlewat telah berlalu, default Anda akan dilaporkan ke biro kredit. Jika Anda terus melewatkan pembayaran, hutang pinjaman pelajar Anda kemungkinan akan dikirim ke a agen koleksi.

Seperti pinjaman mahasiswa federal, Anda juga dapat dituntut oleh pemberi pinjaman Anda jika Anda gagal membayar kembali jumlah yang Anda pinjam untuk mendanai pendidikan Anda. Ini bisa berarti harus menanggung biaya pengadilan dan biaya hukum lainnya selain dari Kepala Sekolah saldo pinjaman Anda dan semuanya minat yang telah terkumpul.

CFPB mengatakan bahwa, jika Anda yakin Anda mungkin mengalami kesulitan melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa swasta, Anda harus segera menghubungi penyedia pinjaman Anda. Melakukan hal itu dapat membantu Anda menentukan apakah mengganti rencana pembayaran adalah pilihan atau apakah penyedia pinjaman pelajar swasta Anda menawarkan program perlindungan sementara atau perlindungan pengangguran.

Apa yang Terjadi Ketika Orang-orang Default pada Pinjaman Pelajar?

Konsekuensi membiarkan pinjaman mahasiswa federal gagal bayar dapat mencakup kerusakan pada skor kredit Anda yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk diperbaiki, kurangnya akses ke perlindungan federal seperti penangguhan dan kesabaran, pemotongan upah, dituntut oleh pemberi pinjaman Anda, dan banyak lagi.

Pada Titik Apa Pinjaman Mahasiswa Federal Dianggap Gagal?

Pinjaman pelajar federal dianggap gagal bayar setelah Anda gagal melakukan pembayaran bulanan terjadwal selama 270 hari.

Bagaimana Anda Bisa Mendapatkan Pinjaman Siswa Federal dari Default?

Departemen Pendidikan A.S. mengatakan ada beberapa opsi berbeda untuk membantu mendapatkan pinjaman siswa federal dari default, termasuk rehabilitasi pinjaman, konsolidasi pinjaman, dan pembayaran penuh.

Garis bawah

Dampak gagal bayar pada pinjaman pelajar bisa sangat menghancurkan, dan bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk memperbaiki kerusakan pada nilai kredit dan keuangan Anda. Jika Anda khawatir tentang pembayaran yang hilang atau Anda menderita kesulitan keuangan dalam bentuk apa pun, taruhan terbaik Anda adalah mengambil tindakan sekarang, bahkan jika Anda belum melewatkan pembayaran pinjaman siswa.

Dengan menghubungi penerbit pinjaman Anda dan membicarakan kekhawatiran Anda, Anda dapat mengetahui opsi apa yang tersedia untuk membantu Anda menghindari default dalam jangka pendek. Dengan beberapa perencanaan yang cerdas dan waktu yang cukup di pihak Anda, Anda mungkin dapat kembali ke jalur dan menghindari konsekuensi terburuk dari membiarkan pembayaran pinjaman siswa lewat.