Berbicara dengan Remaja Tentang Risiko Keuangan

Saat remaja mulai menghasilkan dan mengelola uang, kemungkinan besar mereka akan menghadapi risiko keuangan saat memutuskan cara menabung, membelanjakan, dan menginvestasikan uang mereka. Sangat penting bagi mereka untuk memahami apa itu risiko keuangan, dan bagaimana meminimalkannya, untuk melindungi keuangan mereka.

Mengajari remaja tentang risiko keuangan sangat membantu mereka membuat keputusan cerdas dalam membangun masa depan keuangan yang kuat.

Apa itu Risiko Keuangan?

Resiko keuangan mengacu pada ketidakpastian kehilangan uang, biasanya melalui investasi atau menjalankan bisnis. “Risiko keuangan dapat diidentifikasi dengan menganalisis setiap potensi ancaman yang dapat menyebabkan hilangnya nilai,” kata

Cory Moore, CFP, pendiri Moore Financial Planning LLC di Oklahoma City.

Untuk membantu remaja memahami risiko keuangan, Ryan Kaysen, CFP, pemilik dan CEO Integritas Financial di Blue Bell, Pa., membandingkan risiko keuangan dengan memiliki mobil. “Metafora favorit untuk menggambarkan risiko pada remaja adalah tentang mengendarai mobil,” kata Kaysen. “Duduk di jalan masuk Anda, mobil terkena risiko yang sangat kecil. Tapi begitu Anda mulai mengemudi, Anda meningkatkan jumlah risikonya. Dua puluh atau 30 mph masih berisiko sangat rendah, tetapi semakin cepat Anda melaju, semakin tinggi kemungkinan menabrak mobil.

“Sebagai seorang remaja, saya percaya mobil saya adalah sebuah investasi, jadi saya mengerti bahwa semakin cepat saya mengendarai mobil itu, semakin cepat saya mengendarainya lebih tinggi risiko finansial yang saya hadapi karena saya bisa menghancurkannya dan kehilangan semua uang yang saya gunakan untuk membelinya,” Kaysen kata.

Risiko Keuangan dalam Berinvestasi

Risiko keuangan di investasi berlaku untuk kemungkinan kehilangan uang saat menggunakan uang untuk membeli aktiva. Meskipun harapannya adalah untuk menambah dana Anda, ada tingkat risiko di mana Anda bisa kehilangan sebagian atau seluruh uang Anda. Investasi ini berkisar dari investasi yang relatif bebas risiko seperti sertifikat deposito (CD) yang didukung oleh pemerintah untuk aset yang lebih tidak stabil seperti cryptocurrency yang bisa sangat berfluktuasi dari hari ke hari atau bahkan dari jam ke jam.

Risiko Keuangan dalam Meminjam

Risiko keuangan dalam meminjam mengacu pada ketidakpastian tidak mampu membayar kembali a utang seperti pinjaman mobil, kartu kredit, atau pinjaman mahasiswa. Jika Anda tertinggal atau bawaan pada pembayaran, Anda dapat dikenakan biaya keterlambatan, bunga, dan denda. Anda bahkan bisa kehilangan aset, seperti mobil. Dan kerugian bagi Anda kredit bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk diperbaiki.

Risiko Keuangan di Dunia Nyata

Risiko keuangan adalah kemungkinan dalam banyak hal yang mempengaruhi semua orang, bahkan remaja. Contohnya termasuk:

• Berlari kartu kredit hutang dan tidak memiliki uang untuk melunasinya
• Mengambil a pinjaman mahasiswa, tetapi tidak melakukan pembayaran
• Meminjamkan uang kepada teman yang tidak membayar kembali dia
• Pembelian saham di perusahaan populer, kemudian kehilangan uang itu saat perusahaan mengajukan kebangkrutan

Jenis Risiko Keuangan

Beberapa jenis risiko keuangan dapat memengaruhi cara remaja membelanjakan dan menginvestasikan uang mereka.

Risiko Volatilitas

Jenis risiko ini sering mengacu pada saham, yang harganya bisa naik dan turun secara drastis dalam waktu singkat. “Keriangan adalah masalah yang dihadapi banyak orang dewasa karena berdampak besar dan langsung pada emosi kita,” kata Kaysen. “Melihat saham melonjak dengan cepat dan jatuh lebih cepat lagi seperti berada di roller coaster yang membawa perasaan dan keuangan Anda ke dalamnya.”

Risiko Inflasi

Risiko ini mengacu pada nilai uang Anda dan bagaimana hal itu bisa berubah di masa depan. “Inflasi risiko adalah risiko bahwa nilai dolar Anda hari ini tidak akan sama di kemudian hari; oleh karena itu, Anda tidak akan dapat membeli barang yang sama persis dengan harga yang sama di masa mendatang,” kata Moore.

Risiko Suku Bunga

Banyak investasi dan alat keuangan termasuk suku bunga tetap. Misalnya, pinjaman mobil dapat dibiayai dengan tingkat bunga 5%, atau sertifikat deposito mungkin memiliki tingkat bunga 3%. Dengan pinjaman mobil, suku bunga bisa turun menjadi 3,5% setelah Anda menandatangani perjanjian pinjaman Anda. Itu berarti Anda membayar lebih banyak minat pada pinjaman mobil daripada jika Anda menunggu tarif yang lebih rendah.

Dengan sertifikat deposito, katakanlah suku bunga naik menjadi 4% setelah Anda mendapatkan CD. Itu berarti Anda tidak menghasilkan banyak uang dari CD seperti jika Anda menunggu suku bunga yang lebih tinggi.

Resiko bisnis

Jenis risiko ini mengacu pada investasi di perusahaan, seperti membeli saham. Jika perusahaan tutup atau pergi bangkrut, Anda bisa kehilangan uang yang Anda bayarkan untuk saham tersebut.

Risiko Likuiditas

Hal ini mengacu pada mencoba untuk menjual a keamanan, tapi tidak ada yang membeli. “Contoh yang bagus untuk hal ini adalah ketika seorang investor mencoba menjual sekuritas yang jatuh, tetapi tidak ada pasar untuk itu,” kata Kaysen. Artinya, jenis investasi tersebut tidak dapat dijual dengan cukup cepat untuk menghindari kerugian.

Likuiditas risiko juga dapat mengacu pada pembayaran denda saat mencairkan sertifikat deposito sebelum jangka waktunya berakhir atau menarik dana lebih awal dari akun investasi.

Manajemen Risiko: Cara Meminimalkan Risiko Keuangan

Ada beberapa cara yang bisa dicoba oleh para remaja menentukan risiko dan menguranginya dalam hal membelanjakan dan menginvestasikan uang mereka.

Memiliki Landasan Keuangan Yang Kuat

Sebelum mempertimbangkan investasi apa pun, remaja harus memiliki fondasi keuangan yang kuat yang mencakup pengetahuan tentang cara menganggarkan dan mengelola uang mereka serta memelihara rekening tabungan yang sehat. Memiliki gambaran yang jelas tentang keuangan mereka memberikan gambaran yang baik tentang berapa banyak, jika ada, uang yang dapat dipertaruhkan remaja dengan investasi.

Memiliki Mitra Akuntabilitas

Saat mereka belajar bagaimana menavigasi lanskap keuangan, penting bagi remaja untuk memiliki seseorang yang dapat mereka percayai untuk memberikan panduan manajemen risiko.

“Akuntabilitas terhadap diri sendiri akan membantu Anda memulai di jalan yang benar,” kata Kaysen. “Saya mendorong investor untuk menemukan mitra akuntabilitas yang dapat membantu mereka mengidentifikasi risiko yang tidak mereka lihat. Mitra ini seharusnya tidak memiliki insentif keuangan apa pun dalam keputusan Anda sehingga mereka dapat tetap tidak memihak.”

Mendidik Diri Sendiri

Penting untuk mengetahui apa yang Anda investasikan dan kemungkinan risiko yang terkait dengannya.

“Membeli dan menjual saham tidak semudah membaca tweet bahwa itu adalah pembelian yang bagus,” kata Kaysen. “Anda perlu mengetahui dasar-dasar perusahaan karena ketika Anda membeli saham, Anda menjadi pemilik perusahaan tersebut. Anda harus selalu berinvestasi di perusahaan dengan berpikir bahwa Anda akan membeli seluruh perusahaan dan bukan hanya sebagian kecil. Ini akan mengesankan Anda tentang pentingnya membeli bisnis yang kuat dan menguntungkan.”

Diversifikasikan Investasi Anda

Menempatkan uang Anda dalam berbagai investasi dan produk keuangan dapat membantu mengurangi risiko. Ini dapat mencakup campuran aset yang didukung pemerintah seperti sertifikat deposito, saham, dan sekuritas.

Garis bawah

Berinvestasi dan membelanjakan uang disertai dengan berbagai risiko keuangan yang dapat mengakibatkan hilangnya dana. Oleh karena itu, penting untuk mempelajari risiko ini dan cara melindungi uang Anda saat ingin mengembangkan keuangan Anda.

Dengan mendidik diri sendiri dan mengevaluasi risiko ini, Anda dapat meningkatkan keuangan Anda tanpa menimbulkan kerugian.