Utang Pinjaman Mahasiswa dan Dampaknya terhadap Tujuan Keuangan

Gelar sarjana sering didorong sebagai tiket menuju kehidupan yang lebih baik. Namun, memberikan label harga perguruan tinggi bisa jadi menantang; banyak siswa membutuhkan pinjaman (baik federal dan pribadi) untuk menutupi biaya mereka. Biaya pinjaman itu lebih dari sekadar finansial, karena banyak peminjam pinjaman mahasiswa mengatakan bahwa utang pendidikan mereka berdampak pada kemampuan mereka untuk mencapai tujuan keuangan dan kehidupan mereka.

Bagaimana Hutang Pinjaman Mahasiswa Mempengaruhi Tonggak Keuangan

Menurut Dewan Perguruan Tinggi, 55% penerima gelar sarjana dari perguruan tinggi negeri dan swasta nirlaba empat tahun dan universitas yang lulus pada tahun 2019–20 telah

pinjaman mahasiswa. Mereka yang memiliki pinjaman mahasiswa mungkin menunda tonggak keuangan dan kehidupan yang penting, karena fakta bahwa mereka juga harus bergulat dengan hutang pendidikan mereka.

Awal tahun ini, CNBC merilis hasil jajak pendapat yang menunjukkan bahwa 81% responden telah menunda tonggak keuangan karena hutang pinjaman mahasiswa mereka. Beberapa pencapaian yang menurut responden belum tercapai meliputi:

• Menginvestasikan uang (40%)
• Menabung untuk masa pensiun (38%)
• Membeli rumah (33%)
• Memiliki bayi (16%)
• Menikah (14%)

Data lain juga menunjukkan fakta bahwa pinjaman mahasiswa berdampak pada pasar perumahan. Menurut penelitian yang diterbitkan oleh Federal Reserve, setiap kenaikan 10% utang pinjaman mahasiswa dari tahun 1997 hingga 2010 mengakibatkan penurunan 1–2 poin persentase dalam tingkat kepemilikan rumah bagi peminjam dalam lima tahun pertama setelah keluar sekolah.

Masa depan keuangan peminjam pinjaman mahasiswa juga seringkali kurang pasti dibandingkan mereka yang tidak meminjam. Menggunakan data dari National Longitudinal Survey of Youth 1997 Cohort, Center for Retirement Research di Boston College menemukan bahwa mereka yang memiliki pinjaman mahasiswa memiliki kurang lebih setengahnya aset pensiun sebagai mereka yang lulus tanpa hutang pinjaman mahasiswa.

Apakah Utang Pinjaman Mahasiswa Layak?

Setelah mempertimbangkan bagaimana utang pinjaman mahasiswa dapat memengaruhi kehidupan peminjam, tidak mengherankan jajak pendapat CNBC menemukan bahwa 54% orang dewasa dengan pinjaman mahasiswa mengatakan mereka tidak sebanding dengan biayanya.

Dampaknya bahkan lebih mendalam bagi peminjam yang menghasilkan lebih sedikit uang. Di antara mereka yang berpenghasilan kurang dari $50.000 per tahun, 61% responden mengatakan bahwa hutang pelajar mereka tidak sepadan. Namun, dalam kelompok yang menghasilkan lebih banyak uang, pinjaman mahasiswa lebih mungkin dianggap sepadan dengan biayanya. Misalnya, 54% peminjam yang menghasilkan $50.000 hingga $99.999 setiap tahun mengatakan bahwa pinjaman mahasiswa tidak sepadan, sedangkan 59% peminjam yang menghasilkan lebih dari $100.000 menganggap pinjaman siswa mereka layak untuk diambil pada siswa utang.

Lebih Sedikit Utang Berarti Lebih Banyak Pilihan

Pada akhirnya, kemampuan untuk menyelesaikan sekolah dengan lebih sedikit hutang pinjaman siswa memberi peminjam lebih banyak pilihan. Data dari Biro Sensus Amerika Serikat menunjukkan bahwa masih ada kesenjangan rasial dan gender di antara mereka yang memiliki utang pinjaman mahasiswa. Salah satu alasan Presiden Biden memberikan rencana pengampunan pinjaman mahasiswanya (yaitu saat ini ditangguhkan) adalah bahwa hal itu berpotensi membuka potensi ekonomi jutaan peminjam.

Mereka yang memiliki lebih sedikit hutang pinjaman pelajar lebih mungkin untuk memulai bisnis, membeli rumah, dan melanjutkan hidup mereka. Sebaliknya, mereka yang merasa terbebani dengan hutang pinjaman mahasiswa lebih cenderung percaya bahwa mereka memiliki lebih sedikit pilihan dan merasa mandek.