Menemukan Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan adalah seorang profesional yang membangun rencana keuangan yang dipersonalisasi untuk mencapai tujuan hidup klien. Penasihat keuangan membantu klien menganalisis dan memvisualisasikan situasi keuangan mereka, termasuk toleransi resiko dan kapasitas risiko. Selain itu, mereka menyediakan berbagai layanan untuk meningkatkan masa depan keuangan klien, termasuk saran investasi, pengelolaan utang, perencanaan pensiun, dan bantuan pajak, di antara layanan lainnya. Bahkan setelah membuat rencana keuangan awal dengan klien, penasihat keuangan akan menilai kembali secara teratur situasi klien untuk menjaga tujuan keuangan tetap pada jalurnya dan memastikan kenyamanan dan kepuasan klien dengan keuangan keputusan.
Anda dapat menemukan penasihat keuangan dengan meminta rekomendasi dari keluarga dan teman, atau Anda dapat mencari secara online. Banyak asosiasi perencana keuangan profesional menawarkan basis data penasihat yang dapat dicari seperti Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi
dan Asosiasi Perencanaan Keuangan. Apa pun gelar yang diklaim dimiliki oleh penasihat, Anda disarankan untuk memeriksa kredensial, pengalaman, dan struktur biaya calon penasihat sebelum membagikan informasi keuangan Anda. Anda dapat mencari latar belakang perusahaan atau individu dengan melihat Formulir ADV perusahaan di Keterbukaan Publik Penasihat Investasi situs web.Biaya penasihat keuangan dapat bervariasi berdasarkan jenis penasihat yang Anda pilih untuk bekerja sama dan struktur pembayarannya. Penasihat keuangan biasanya dibayar melalui biaya, komisi, atau campuran keduanya. Penasihat berbasis biaya mendapatkan tarif per jam yang ditetapkan untuk layanan mereka atau persentase yang ditetapkan dari aset klien yang dikelola, sementara penasihat berbasis komisi mendapatkan komisi melalui produk yang mereka jual. Dalam bidang penasihat keuangan, ada tiga jenis penasihat utama: penasihat manusia, penasihat robo, dan penasihat digital. Biayanya—dan apa yang Anda dapatkan dari masing-masingnya—akan bervariasi.
Investopedia 100 Awards tahunan merayakan penasihat keuangan yang memberikan kontribusi signifikan percakapan kritis tentang literasi keuangan, strategi investasi, perencanaan tahap kehidupan, dan kekayaan pengelolaan. Dengan lebih dari 100.000 penasihat keuangan independen di A.S., Investopedia 100 menyoroti penasihat paling aktif, berpengaruh, dan mendidik di negara tersebut.
Daftar Investopedia 100 tahunan menghormati penasihat keuangan independen yang berbasis di AS yang telah menunjukkan komitmen industri terbaik untuk literasi keuangan dengan menggunakan jangkauan media sosial dan tradisional mereka, dan yang telah menerima dukungan masyarakat melalui peer nominasi. Untuk menentukan pemenang, ilmu data dan tim editorial Investopedia mengukur otoritas domain masing-masing penasihat dari blog atau situs web pribadi mereka, pengikut di media sosial, dan podcast, partisipasi dalam lokakarya, program, organisasi nirlaba atau kolaborasi untuk menyebarkan pendidikan keuangan, dan nominasi rekan oleh profesional industri di luar mereka sendiri perusahaan. Aplikasi juga diperiksa keakuratan dan kualitasnya.
Selain bekerja dengan penasihat keuangan, Anda mungkin ingin melanjutkan pendidikan tentang investasi, mengembangkan kekayaan, atau perencanaan keuangan secara umum. Sebagai bagian dari Investopedia 100 2023, kami meminta tujuh penasihat keuangan terbaik kami untuk membagikan buku investasi yang telah mereka baca dan bagikan kepada klien mereka. Buku-buku tersebut menyentuh perencanaan keuangan untuk pasangan, psikologi perilaku uang, dan bagaimana memulai perencanaan warisan.
Penasihat keuangan memberikan saran atau panduan keuangan kepada klien untuk pembayaran. Penasihat keuangan dapat menyediakan berbagai layanan termasuk manajemen investasi, perencanaan pajak, perencanaan pensiun, dan perencanaan perumahan. Berbagai macam lisensi dan sertifikasi mungkin diperlukan tergantung pada layanan yang diberikan oleh penasihat keuangan tertentu.
Certified Financial Planner (CFP) adalah pengakuan keahlian di bidang perencanaan keuangan, pajak, asuransi, perencanaan perumahan, dan tabungan pensiun. Judul ini diberikan oleh Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat kepada orang-orang yang telah menyelesaikan ujian CFP dan mengambil kursus berkelanjutan untuk mempertahankan sertifikasi.
Fidusia adalah orang atau organisasi yang bertindak atas nama pihak lain, menempatkan kepentingan klien mereka di atas kepentingan mereka sendiri. Fidusia berpegang pada standar fidusia, artinya mereka memiliki kewajiban untuk menjaga itikad baik dan amanah. Oleh karena itu, peran fidusia mengharuskan terikat baik secara hukum maupun etis untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien. Tidak semua penasihat keuangan adalah fidusia, meski banyak yang melakukannya.
Alokasi aset adalah strategi investasi yang bertujuan untuk menyeimbangkan risiko dan imbalan dengan membagi aset portofolio individu sesuai dengan tujuan, toleransi risiko, dan cakrawala investasi mereka. Tiga kelas aset utama—ekuitas, pendapatan tetap, dan kas dan setara—memiliki tingkat risiko dan pengembalian yang berbeda, sehingga masing-masing akan berperilaku berbeda dari waktu ke waktu.
Toleransi risiko adalah ukuran tingkat kerugian yang bersedia ditanggung investor dalam portofolionya, sehingga merupakan pertimbangan berharga dalam keputusan investasi. Volatilitas saham, ayunan pasar, peristiwa ekonomi atau politik, dan peraturan, atau perubahan suku bunga memengaruhi toleransi risiko investor. Oleh karena itu, toleransi risiko yang lebih besar seringkali identik dengan investasi di saham, dana ekuitas, dan diperdagangkan di bursa dana (ETFs), sedangkan toleransi risiko yang lebih rendah sering dikaitkan dengan pembelian obligasi, dana obligasi, dan pendapatan dana.
Cakrawala investasi adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan jangka waktu total yang diharapkan oleh seorang investor untuk memiliki a keamanan atau portofolio untuk individu atau perusahaan, dan dapat berlangsung sesingkat beberapa hari atau selama dua hari dekade. Panjangnya cakrawala investasi seringkali akan menentukan seberapa besar risiko yang dihadapi investor dan apa yang dibutuhkan pendapatan mereka. Umumnya, ketika portofolio memiliki jangka waktu investasi yang lebih pendek, itu berarti investor bersedia mengambil risiko yang lebih kecil.
Kapasitas risiko, tidak seperti toleransi, adalah jumlah risiko yang "harus" diambil oleh investor untuk mencapai tujuan keuangannya. Tingkat pengembalian yang diperlukan untuk mencapai tujuan ini dapat diperkirakan dengan memeriksa kerangka waktu dan persyaratan pendapatan. Kemudian, informasi tingkat pengembalian dapat digunakan untuk membantu investor memutuskan jenis investasi yang akan dilakukan dan tingkat risiko yang akan diambil.
Kesesuaian mengacu pada standar etis dan dapat ditegakkan mengenai investasi yang dipegang oleh semua profesional keuangan ketika berhadapan dengan klien. Sebelum membuat rekomendasi, pialang, pengelola uang, dan penasihat keuangan lainnya memiliki kewajiban untuk memastikan saran mereka sesuai dengan tujuan, kebutuhan, dan toleransi risiko klien mereka. Di A.S., Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) mengawasi dan menegakkan standar ini, menguraikan persyaratan kesesuaian dalam Aturan 2111.
Istilah 'berbasis biaya' menggambarkan jenis penasihat keuangan yang menerima sebagian atau seluruh pendapatan mereka dari biaya yang dibayarkan kepada penasihat oleh klien. Banyak penasihat berbasis biaya tidak hanya menerima bayaran dari klien tetapi juga mendapatkan komisi dari perusahaan pialang, perusahaan reksa dana, atau perusahaan asuransi ketika mereka menjual produk. Penasihat yang secara eksklusif mendapatkan bayaran melalui biaya disebut penasihat 'hanya-biaya'.
Penasihat keuangan berbasis komisi menerima kompensasi dari klien berdasarkan penjualan produk. Mereka menerima bayaran ketika klien mereka melakukan transaksi keuangan tertentu yang mereka rekomendasikan, seperti membeli saham atau aset lainnya.