Cara Membuka Rekening Bunga Majemuk di 2023

Albert Einstein pernah menggambarkan bunga majemuk sebagai keajaiban dunia kedelapan. Bunga majemuk adalah ketika Anda mendapatkan pengembalian bunga atas tabungan Anda, yang Anda investasikan kembali untuk tumbuh lebih banyak lagi. Dengan kata lain, Anda mendapatkan bunga atas minat Anda. Saat Anda membangun tabungan Anda dari bunga sebelumnya, Anda menerima pengembalian yang lebih tinggi setiap tahun berkat pertumbuhan eksponensial dari penggabungan.

Anda tidak harus menjadi pemenang Hadiah Nobel seperti Einstein untuk mendapatkan manfaat dari kekuatan peracikan. Berikut cara membuka rekening bunga majemuk dan apa yang harus Anda teliti sebelum mendaftar.

Cara Membuka Rekening Bunga Majemuk

Rekening bunga majemuk adalah rekening apa pun yang memungkinkan Anda memperoleh bunga atau pengembalian lain untuk menumbuhkan tabungan Anda. Anda bisa membuka rekening bunga majemuk di bank, atau Anda juga bisa membuka rekening bunga majemuk di broker investasi.

Begini caranya.

Langkah-langkah yang Diperlukan untuk Membuka Rekening Bunga Majemuk

Setiap perusahaan memiliki proses khusus untuk membuka rekening tabungan dengan bunga majemuk. Berikut adalah gambaran umum tentang cara kerjanya dan apa yang harus Anda pertimbangkan saat membandingkan pilihan Anda.

Langkah 1: Tentukan jenis akun bunga majemuk yang Anda butuhkan. Mulailah dengan memutuskan jenis akun bunga majemuk yang Anda inginkan. Apakah Anda ingin mendapatkan jaminan pengembalian di mana Anda tidak akan kehilangan uang? Anda mungkin lebih baik dengan bank yang menawarkan rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito (CD).

Atau apakah Anda ingin berinvestasi dengan bunga majemuk yang lebih tinggi, meskipun ada risiko kerugian jangka pendek? Maka Anda ingin akun broker untuk berinvestasi dalam obligasi, reksa dana, REIT, dan saham. Anda mungkin menemukan perusahaan yang memberi Anda kombinasi keduanya. Misalnya, Kesetiaan memungkinkan Anda untuk berinvestasi di pasar sambil juga membayar suku bunga yang dijamin atas uang tunai Anda yang belum diinvestasikan.

Langkah 2: Bandingkan biaya, ongkos, dan insentif. Setiap akun bunga majemuk memiliki biaya dan biaya sendiri. Beberapa biaya yang mungkin Anda temui meliputi:

• Biaya akun tahunan: Rekening bunga majemuk dapat membebankan biaya tetap setiap tahun.
• Biaya saldo akun minimum: Lembaga keuangan sering mengenakan biaya bulanan jika saldo Anda tidak cukup besar. Misalnya, Anda memerlukan setidaknya $500 di akun Anda, atau Anda berutang biaya ini.
• Komisi perdagangan: Pialang investasi dapat membebankan komisi setiap kali Anda membeli dan menjual aset untuk akun bunga majemuk Anda.
• Rasio biaya: Jika Anda berinvestasi dalam dana yang dikelola oleh seorang profesional, dana tersebut dapat membebankan biaya rasio biaya sebagai persentase dari investasi Anda.

Semakin banyak Anda membayar biaya, semakin sedikit penghasilan Anda secara keseluruhan. Rekening bunga majemuk terbaik menjaga ini serendah mungkin. Perusahaan juga dapat menawarkan insentif saat Anda membuka rekening bunga majemuk baru. Misalnya, Anda menerima bonus $200 untuk pembukaan rekening tabungan. Periksa ini juga untuk memulai pertumbuhan.

Langkah 3: Bandingkan layanan. Tidak semua perusahaan menawarkan layanan yang sama. Pikirkan apa yang Anda inginkan dari akun bunga majemuk Anda dalam kategori berikut:

• Pemilihan produk: Ada banyak cara untuk mendapatkan bunga majemuk. Setiap lembaga keuangan menyediakan pilihan produk yang berbeda. Pertimbangkan bagaimana Anda ingin menabung atau berinvestasi dan pastikan pilihannya tersedia.
• Akses ke berbagai akun investasi: Anda bisa mendapatkan bunga majemuk melalui rekening bank biasa atau rekening investasi. Anda juga dapat menabung melalui rekening pensiun yang diuntungkan pajak yang disebut rekening pensiun perorangan (IRA) serta rencana tabungan perguruan tinggi. Pertimbangkan tujuan keuangan Anda dan pastikan akun yang tepat tersedia.
• Kalkulator bunga majemuk dan sumber online lainnya: A kalkulator bunga majemuk menunjukkan berapa banyak uang Anda bisa tumbuh dari waktu ke waktu. Perusahaan dapat menyediakan alat keuangan gratis lainnya untuk merencanakan anggaran Anda atau melihat apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk pensiun. Beberapa menyediakan materi pendidikan yang ekstensif.
• Akses ke cabang bata-dan-mortir: Apakah Anda ingin mendapatkan bantuan secara langsung, atau apakah Anda baik-baik saja menangani semuanya dari jarak jauh? Beberapa akun bunga majemuk menawarkan cabang bata-dan-mortir, sementara yang lain tidak.
• Opsi layanan pelanggan: Perusahaan memiliki opsi layanan yang berbeda seperti telepon, email, dan obrolan langsung. Mereka juga memiliki jam layanan yang berbeda. Lihat bahwa perusahaan menawarkan apa yang Anda inginkan.
• Dukungan dari penasihat keuangan: Jika Anda menginginkan dukungan dari seorang profesional, beberapa perusahaan menawarkan akses ke penasihat keuangan internal. Orang lain meninggalkan Anda untuk merencanakan sendiri.

Langkah 4: Daftar akun. Setelah Anda memutuskan di mana akan membuka akun bunga majemuk, Anda dapat mendaftar secara resmi. Anda harus memberikan informasi kontak pribadi, informasi pekerjaan, dan nomor ID pajak, biasanya nomor Jaminan Sosial Anda. Institusi perlu memverifikasi identitas Anda untuk memenuhi peraturan pemerintah.

Berapa lama proses aplikasi tergantung pada jenis akun. Anda berpotensi membuka dan memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening bank dalam waktu satu jam. Akun investasi broker dapat memakan waktu hingga beberapa hari, karena broker harus meninjau aplikasi dan informasi keuangan Anda.

Langkah 5: Danai akun Anda. Terakhir, tautkan rekening bank Anda saat ini ke rekening bunga majemuk sehingga Anda dapat mentransfer uang. Setelah Anda menyiapkan akun bersama dengan investasi apa pun, Anda akan mulai menumbuhkan tabungan Anda dengan bunga majemuk.

Platform Investasi Terbaik untuk Menangani Uang Tunai yang Belum Diinvestasikan

Platform	Jenis Platform	Minimal Akun	Hasil Persentase Tahunan	Biaya Pemeliharaan Bulanan
Perbaikan	Penasihat Robo	$0, minimum $10 untuk mulai berinvestasi	4.35%	$0
Broker Interaktif	Pialang Daring	$0	4,33% untuk pelanggan IBKR Pro dengan AUM $100.000, 3,33% untuk pelanggan IBKR Lite	$0
Kekayaan	Penasihat Robo	$500 untuk robo-advisor, $1 untuk saham	4.30%	$0
Memberdayakan	Penasihat Robo	$100.000 untuk manajemen kekayaan, $0 untuk akun investasi individual	4.25%	$0
Kesetiaan	Pialang Daring	$0	2.47%	$0
Robin Hood	Pialang Daring	$0	4,40% untuk pelanggan Gold, 1,5% untuk pelanggan reguler	$5 untuk pelanggan Gold, $0 untuk pelanggan reguler

Yang Anda Butuhkan untuk Membuka Rekening Bunga Majemuk

Anda harus mengirimkan berbagai informasi pribadi dan keuangan untuk membuka rekening bunga majemuk. Lembaga keuangan memerlukan informasi ini untuk melaporkan penghasilan pajak Anda dan memenuhi peraturan pemerintah lainnya (seperti anti pencucian Uang.) Jadi harap berikan yang berikut ini.

Informasi pribadi

• Nama
• Alamat rumah (Anda mungkin perlu memberikan bukti, seperti tagihan utilitas atau pernyataan hipotek)
• Informasi kontak, seperti telepon dan alamat email Anda
• Tanggal lahir
• Nomor KTP
• Surat izin mengemudi, paspor, atau bentuk tanda pengenal pemerintah lainnya

Informasi Keuangan dan Investasi

Jika Anda ingin mendapatkan bunga majemuk dengan berinvestasi, Anda harus memberikan lebih banyak informasi keuangan di luar rekening bank dasar. Pialang membutuhkan informasi ini untuk menentukan opsi dan strategi investasi mana yang sesuai untuk Anda. Anda mungkin perlu memberikan yang berikut ini:

• Status pekerjaan dan pekerjaan
• Pendapatan tahunan
• Nilai bersih
• Toleransi risiko kehilangan uang
• Tujuan dan sasaran investasi

Pahami Dasar-dasarnya

Jika Anda ingin mulai mendapatkan bunga majemuk, Anda harus memutuskan jenis akunnya. Ada berbagai macam akun bunga majemuk. Anda dapat memilih dari akun dasar yang sangat aman yang membutuhkan sedikit riset. Anda juga dapat berfokus pada akun yang lebih rumit dan berisiko tinggi dengan kemungkinan pengembalian yang lebih tinggi. Berikut adalah akun bunga majemuk yang lebih mendasar dan aman serta apa saja yang terlibat di dalamnya.

Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi adalah rekening bank yang membayar tingkat bunga tinggi. Rekening tabungan hasil tinggi terbaik membayar pengembalian yang sangat kompetitif dengan biaya yang sangat rendah; sebagian besar gratis. Anda tidak dapat kehilangan uang di rekening tabungan, dan rekening tabungan memberi Anda akses mudah ke uang Anda kapan saja. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang rekening bunga majemuk yang tinggi, lihat kami kumpulan tingkat rekening tabungan hasil tinggi terbaik.

Rekening Pasar Uang

Rekening pasar uang adalah rekening deposito bank lain. Mereka biasanya memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi daripada rekening tabungan hasil tinggi. Jika tidak, Anda berutang biaya bulanan. Sebagai gantinya, rekening pasar uang biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Jadi, jika Anda ingin menyetor lebih banyak uang, Anda bisa mendapatkan lebih banyak bunga majemuk menggunakan akun pasar uang. Akun ini memiliki jaminan pengembalian dan Anda tidak akan kehilangan uang. Anda juga dapat menarik kapan pun Anda mau.

Sertifikat Deposito (CD)

Saat Anda mendaftar untuk a CD, Anda memilih berapa lama itu akan bertahan (istilah). Itu bisa berkisar dari satu bulan hingga bertahun-tahun. Selama waktu ini, Anda mendapatkan suku bunga majemuk yang dijamin. Saldo Anda juga diasuransikan, jadi tidak akan turun. Namun, Anda akan dikenakan denda jika Anda menginginkan uang Anda kembali sebelum akhir jangka waktu yang disepakati. Jika Anda mengeluarkan uang lebih awal, Anda dapat kehilangan pendapatan bunga dan bahkan sebagian deposit Anda. CD biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada produk deposito bank lainnya dengan imbalan memberikan lebih sedikit akses ke uang Anda.

Obligasi dan Dana Obligasi

Dengan obligasi, Anda meminjamkan uang kepada pemerintah, perusahaan, atau organisasi lain untuk jangka waktu tertentu. Selama periode ini, Anda menerima bunga, dan Anda mendapatkan kembali uang Anda di akhir masa obligasi.

Obligasi memiliki lebih banyak risiko dan membutuhkan lebih banyak penelitian daripada rekening deposito bank. Pertama, Anda harus memeriksa seberapa aman suatu obligasi dengan memeriksa peringkat kredit penerbit. Jika penerbit obligasi mengalami masalah keuangan, mungkin tidak membayar semua bunga atau bahkan gagal membayar deposit Anda kembali. Agar tetap aman, pertimbangkan obligasi dari penerbit seperti pemerintah AS atau perusahaan mapan yang sangat besar. lembaga pemeringkat obligasi berikan nilai huruf untuk menunjukkan stabilitas keuangan penerbit obligasi yang berbeda.

Jika Anda menginginkan uang Anda kembali sebelum masa obligasi berakhir, Anda dapat menjual ke investor lain melalui platform investasi Anda. Namun, Anda mungkin mendapatkan kembali kurang dari yang Anda bayarkan. Ini terjadi jika suku bunga meningkat sejak Anda pertama kali membeli obligasi. Jika Anda tidak ingin melakukan penelitian dan bekerja sendiri, opsi lain adalah membeli dana obligasi. Seorang investor profesional membangun portofolio obligasi yang berbeda sehingga Anda bisa mendapatkan bunga majemuk dengan cara ini.

Reksa dana

Reksa dana menggabungkan uang dari banyak investor kecil untuk membuat portofolio investasi besar. Seorang investor profesional mengelola portofolio untuk memutuskan investasi. Setiap reksa dana memiliki tujuan investasi yang berbeda. Misalnya, sebuah reksadana pendapatan akan fokus pada obligasi dan investasi lain yang lebih aman, sementara a reksa dana pertumbuhan akan fokus pada investasi berisiko tinggi tetapi berpenghasilan lebih tinggi seperti saham.

Ada lebih banyak risiko dengan reksa dana. Investasi mungkin tidak berhasil, dan saldo Anda bisa turun. Namun, reksa dana memiliki potensi penghasilan yang lebih tinggi daripada rekening bank. Jika Anda berinvestasi jangka panjang, Anda berpotensi memperoleh lebih banyak bunga majemuk dengan menggunakan reksa dana.

Jenis Rekening Bunga Majemuk Berisiko Tinggi

Investasi bunga majemuk ini bisa menghasilkan lebih dari opsi dasar jika Anda ingin mendorong pengembalian yang lebih tinggi. Tapi, berhati-hatilah, mereka juga membutuhkan lebih banyak penelitian dan Anda berisiko lebih tinggi kehilangan uang.

REIT

Perwalian investasi real estat (REIT) adalah dana yang berinvestasi di real estat. Anda mengumpulkan uang Anda dengan banyak investor lain. Kemudian, REIT menggunakan uang ini untuk membangun portofolio properti. Anda mendapat bagian dari keuntungan dari sewa dan penjualan properti. Ini adalah cara untuk membuat bunga majemuk dari real estat tanpa melalui kerja keras dan biaya tinggi untuk membeli properti Anda sendiri. Banyak REIT diperdagangkan secara publik sehingga Anda dapat menjual ke investor lain dan menguangkan sesuai keinginan Anda. Namun, REIT yang tidak diperdagangkan mengunci Anda berpotensi selama bertahun-tahun.

Obligasi Bunga Tinggi

Dengan obligasi, umumnya semakin berisiko investasinya, semakin tinggi tingkat bunganya. Obligasi hasil tinggi, atau obligasi sampah, membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Akibatnya, Anda mendapat lebih banyak bunga majemuk. Namun, obligasi dengan imbal hasil tinggi memiliki risiko gagal bayar yang meningkat. Akibatnya, Anda mungkin hanya mendapatkan sebagian dari pembayaran bunga. Jika penerbit bangkrut, Anda mungkin juga kehilangan investasi awal Anda. Obligasi bunga tinggi adalah obligasi dengan peringkat kredit Standard & Poor's BB+ atau lebih buruk.

Mata uang kripto

Cryptocurrency, seperti Bitcoin dan Ethereum, adalah sejenis mata uang digital. Cryptocurrency terdesentralisasi dan tidak dikelola oleh pemerintah mana pun. Jika Anda berinvestasi dalam cryptocurrency, Anda dapat menghasilkan uang jika harganya naik. Beberapa cryptocurrency juga menggunakan sistem yang disebut staking. Jika Anda memiliki mata uang kripto, Anda dapat setuju untuk menguncinya sementara dan mendapatkan pengembalian bunga yang dibayarkan dalam lebih banyak mata uang kripto. Cryptocurrency adalah investasi lain yang berisiko sangat tinggi, berpotensi mendapat imbalan tinggi.

Saham Dividen

Perusahaan menerbitkan saham untuk mengumpulkan uang. Saat Anda membeli saham, Anda menjadi bagian dari pemilik perusahaan dan dapat berbagi keuntungan di masa depan. Ketika sebuah perusahaan menghasilkan uang, ia dapat menginvestasikan kembali untuk terus tumbuh atau membayar pendapatan kepada pemegang saham melalui pembayaran dividen. Saham dividen berasal dari perusahaan yang membayar tingkat dividen yang lebih tinggi. Ini biasanya lebih besar, lebih mapan, perusahaan yang menguntungkan. Perusahaan yang lebih kecil dan mereka yang mencoba tumbuh cenderung tidak membayar dividen.

Jika Anda menginginkan bunga majemuk dari saham dividen, teliti tingkat dividen masa lalu masing-masing perusahaan. Konfirmasikan bahwa perusahaan akan tetap menguntungkan sehingga akan terus membayar. Untuk ide, lihat ini saham dividen teratas. Jika Anda tidak ingin melakukan pekerjaan ini sendiri, Anda bisa mencari reksa dana yang berfokus pada dividen.

Investasi Alternatif

Investasi alternatif adalah mereka yang berada di luar pasar keuangan konvensional. Ini dapat mencakup dana lindung nilai, dana ekuitas swasta, komoditas, karya seni, dan lahan pertanian. Investasi alternatif berisiko lebih tinggi dan memerlukan penelitian lebih lanjut. Beberapa, seperti dana lindung nilai, mengharuskan Anda menjadi seorang investor terakreditasi. Sebagai gantinya, investasi ini juga bisa mendapatkan pengembalian yang tinggi.

Platform Investasi Alternatif Terbaik

Platform	Fokus	Investasi Minimal
Penggalangan dana	Investasi Real Estat	$10
Karya besar	Investasi Seni	$10,000
Yieldstreet	Variasi Aset	$2,500
iTrustCapital	Emas dan Cryptocurrency	$1,000

Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Berapa Banyak Bunga yang Anda Peroleh

Memprediksi penghasilan bunga majemuk memungkinkan Anda melihat apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda. Beberapa faktor yang menentukan berapa banyak yang akan Anda hasilkan meliputi:

Saldo rekening

Seperti kata pepatah, dibutuhkan uang untuk menghasilkan uang. Oleh karena itu, semakin banyak Anda menyetor ke rekening bunga majemuk, semakin banyak penghasilan Anda setiap tahunnya. Ini adalah dasar dari bunga majemuk. Saat Anda membangun tabungan dari bunga majemuk, Anda akan menghasilkan lebih banyak per tahun.

Suku bunga

Tingkat bunga akun menunjukkan berapa banyak yang akan Anda hasilkan per tahun dari saldo Anda. Saat meneliti cara membuka rekening bunga majemuk, carilah yang menawarkan tingkat bunga yang kompetitif. Anda juga harus mengawasi pasar dan perubahan ekonomi. Tarif berubah, yang dapat menambah atau mengurangi berapa banyak bunga yang Anda peroleh per tahun. Anda juga harus memeriksa secara teratur untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dari perusahaan lain.

Frekuensi Penggabungan

Frekuensi penggabungan adalah seberapa cepat akun Anda mulai mendapatkan bunga atas penghasilan sebelumnya. Akun dapat bertambah setiap tahun, triwulanan, bulanan, dan bahkan setiap hari. Semakin sering jadwal peracikan, semakin banyak bunga yang Anda peroleh per tahun. Ini karena akun mulai membayar laba atas penghasilan Anda sebelumnya lebih cepat. Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara membuka rekening bunga majemuk harian, ulasan kami tentang tarif CD terbaik mengidentifikasi banyak yang melakukan hal itu.

Biaya Akun

Jika Anda berutang biaya untuk rekening bunga majemuk Anda, biaya tersebut akan dipotong dari saldo Anda. Oleh karena itu, semakin banyak Anda membayar biaya, semakin sedikit yang Anda simpan untuk pendapatan bunga tahunan Anda untuk peracikan.

FAQ