Cara Mendapatkan Pinjaman Ekuitas Otomatis
Pinjaman ekuitas mobil dapat membantu membayar pengeluaran yang diperlukan, tetapi teliti pilihan Anda terlebih dahulu
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Pinjaman ekuitas otomatis bukanlah cara paling umum untuk meminjam uang. Pinjaman ini bekerja dengan cara yang mirip dengan pinjaman ekuitas rumah. Namun, dalam kasus pinjaman ekuitas mobil, Anda menggunakan ekuitas yang telah Anda bangun di atas kendaraan Anda sebagai jaminan untuk mendapatkan pembiayaan.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja pinjaman ekuitas mobil, bersama dengan keuntungan dan kerugian dari jenis pinjaman ini. Anda juga akan mempelajari cara mendapatkan pinjaman ekuitas mobil jika Anda tertarik dengan jenis pembiayaan ini dan juga beberapa cara alternatif untuk meminjam uang.
Cara Mendapatkan Pinjaman Ekuitas Otomatis
1. Tinjau Kredit Anda
Sebelum Anda mengajukan pinjaman jenis apa pun, ada baiknya Anda meninjau kembali
laporan kredit dari ketiga biro kredit utama—Equifax, TransUnion, dan Experian. Saat Anda mengajukan pembiayaan, pemberi pinjaman kemungkinan akan memeriksa laporan kredit Anda sebagai bagian dari proses aplikasi. Jadi, penting untuk mengetahui posisi Anda sebelum aplikasi pinjaman apa pun. Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, itu Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) memungkinkan Anda membantah kesalahan tersebut dengan agen pelaporan kredit yang sesuai.2. Teliti Beberapa Pemberi Pinjaman
Dengan jenis pembiayaan apa pun, termasuk pinjaman ekuitas mobil, sebaiknya bandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman. Saat Anda berbelanja untuk penawaran pembiayaan, Anda sering dapat menemukan penawaran terbaik yang tersedia untuk situasi Anda, termasuk suku bunga yang lebih rendah dan biaya yang dapat menghemat uang Anda.
A kalkulator pinjaman pribadi dapat membantu Anda membandingkan total biaya dan jumlah pembayaran dari beberapa penawaran pinjaman dari waktu ke waktu.
3. Nilai Nilai Mobil Anda
Selanjutnya, Anda ingin mencari nilai kendaraan Anda untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang potensi pinjaman Anda. Panduan industri, seperti Edmunds atau Kelley Blue Book, dapat membantu Anda di sini. Jika Anda masih memiliki pinjaman mobil yang melekat pada kendaraan Anda, kurangi saldo pinjaman yang tersisa dari nilai kendaraan Anda untuk menghitung ekuitas yang tersedia.
4. Terapkan untuk Pinjaman Ekuitas Otomatis
Setelah Anda mempersempit pilihan utama Anda untuk pinjaman ekuitas mobil, Anda mungkin siap untuk mengajukannya. Secara umum, tidak apa-apa untuk mengisi beberapa pra-persetujuan permintaan dengan pemberi pinjaman yang menawarkan opsi ini. Jenis aplikasi ini biasanya melibatkan pertanyaan kredit lunak yang tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Tetapi penting untuk membatasi berapa banyak aplikasi pinjaman lengkap yang Anda ajukan karena ini sering kali diperlukan pertanyaan kredit keras yang berpotensi memengaruhi skor kredit Anda secara negatif.
Skor FICO menerapkan perlakuan khusus untuk jenis pertanyaan kredit tertentu ketika terjadi dalam periode 14 hari (45 hari dengan skor FICO yang lebih baru) untuk tujuan belanja tarif. Namun perlakuan khusus ini berlaku untuk aplikasi KPR dan aplikasi untuk mobil Dan pinjaman mahasiswa. Karena pinjaman ekuitas mobil dapat diklasifikasikan sebagai jenis pinjaman pribadi, jika Anda mengajukan beberapa pinjaman ini dalam waktu singkat, Anda dapat merusak nilai kredit Anda. Oleh karena itu, lebih aman untuk memilih pemberi pinjaman pilihan Anda (dan pastikan Anda memenuhi kriteria persetujuan pemberi pinjaman) terlebih dahulu.
5. Membayar kembali Pinjaman
Setelah Anda mengambil pinjaman ekuitas mobil, penting untuk melunasi hutang Anda sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman Anda. Kegagalan untuk membayar kembali pinjaman Anda seperti yang dijanjikan dapat membahayakan riwayat kredit dan nilai kredit Anda. Selain itu, Anda mempertaruhkan kepemilikan kembali kendaraan Anda dalam situasi ini karena mobil Anda berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman.
Pro dan Kontra Pinjaman Ekuitas Otomatis
Pro
- Suku bunga lebih rendah: Dengan pinjaman terjamin, pemberi pinjaman memiliki aset untuk disita jika peminjam gagal membayar utangnya seperti yang dijanjikan. Karena ada sedikit risiko yang terlibat untuk pemberi pinjaman, suku bunga pinjaman yang dijamin (seperti pinjaman ekuitas mobil) seringkali lebih rendah dibandingkan dengan opsi pembiayaan tanpa jaminan.
- Jumlah pinjaman yang lebih besar: Jika Anda memiliki sejumlah besar ekuitas yang tersedia di mobil Anda, Anda mungkin dapat meminjam lebih banyak uang daripada dengan pinjaman tanpa jaminan.
- Kriteria persetujuan yang lebih lunak: Seringkali kriteria persetujuan untuk pinjaman ekuitas mobil mungkin kurang ketat karena pemberi pinjaman dapat mengurangi risikonya dengan aset yang Anda janjikan (alias ekuitas kendaraan Anda) untuk mengamankan pinjaman tersebut.
Kontra
- Potensi kepemilikan kembali: Mobil Anda berfungsi sebagai jaminan saat Anda mengambil pinjaman ekuitas mobil. Jika Anda gagal bayar, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali mobil Anda untuk mencoba memulihkan kerugiannya.
- Tidak ditawarkan di mana-mana: Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pembiayaan ekuitas otomatis. (Dan Anda harus berhati-hati agar tidak bingung dengan pinjaman ini pinjaman judul mobil, yang merupakan jenis pinjaman predator.) Secara umum, pinjaman ekuitas mobil lebih umum di serikat kredit daripada lembaga keuangan lainnya.
- Asuransi mobil dengan cakupan penuh: Ketika kendaraan Anda berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman (baik pinjaman mobil atau pinjaman ekuitas mobil), pemberi pinjaman biasanya akan meminta Anda untuk membawa pertanggungan penuh. asuransi mobil. Ini dapat meningkatkan premi asuransi mobil bulanan Anda, dan menambah pengeluaran bulanan Anda.
Alternatif untuk Pinjaman Ekuitas Otomatis
Pinjaman ekuitas otomatis adalah salah satu opsi ketika Anda perlu meminjam uang. Namun, ada banyak solusi lain untuk dipertimbangkan jika Anda perlu mengamankan pembiayaan. Berikut adalah tiga alternatif pinjaman ekuitas mobil yang mungkin lebih cocok untuk situasi Anda.
- Pinjaman ekuitas rumah: A pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit (HELOC) memungkinkan Anda menggunakan ekuitas yang telah Anda bangun di rumah Anda (bukan kendaraan Anda) sebagai jaminan untuk mendapatkan pembiayaan. Dengan jenis pinjaman ini, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik dan jumlah pinjaman yang lebih besar, bergantung pada skor kredit Anda, jumlah ekuitas yang Anda miliki, dan faktor lainnya. Namun, jika terjadi kesalahan dan Anda tidak dapat melunasi pinjaman seperti yang dijanjikan, Anda berisiko kehilangan rumah karena penyitaan.
- Pembiayaan kembali pinjaman mobil tunai: Pilihan lain untuk dipertimbangkan jika Anda ingin meminjam terhadap ekuitas kendaraan Anda adalah pembayaran tunai pembiayaan kembali pinjaman otomatis. Dengan opsi ini, Anda mengajukan permohonan untuk mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman mobil asli Anda. Jika Anda memenuhi syarat, pemberi pinjaman mungkin meminjamkan Anda lebih dari jumlah pembayaran pinjaman awal Anda dan membagikan selisihnya kepada Anda dalam bentuk cek atau deposit ke rekening bank Anda.
- Pinjaman pribadi:Pinjaman pribadi bisa menjadi opsi pinjaman serbaguna lainnya untuk dipertimbangkan daripada pinjaman ekuitas mobil. kalau sudah kredit yang sangat baik atau sangat baik, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk suku bunga kompetitif bahkan tanpa memberikan agunan. Ada pinjaman pribadi kredit buruk tersedia juga, tetapi Anda harus mengharapkan pemberi pinjaman untuk menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan pinjaman yang kurang menarik dengan jenis pembiayaan ini.
Alternatif Pinjaman Terbaik untuk Pinjaman Ekuitas Otomatis
| Pemberi pinjaman | Rentang APR* | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman |
|---|---|---|---|
| SoFi | 8.99%–25.81% | $5,000–$100,000 | 24–84 bulan |
| PenFed | 7.74%–17.99% | $600–$50,000 | 12–60 bulan |
| Meningkatkan | 8.49%–35.99% | $1,000–$50,000 | 24–84 bulan |
| Bank A.S | 8.74%–21.24% | $1,000–$50,000 | 12–24 bulan |
| Menemukan | 6.99%–24.99% | $2,500–$35,000 | 36–84 bulan |
*APR akurat pada publikasi.
Pelajari lebih lanjut tentang pemberi pinjaman di atas dan lihat mengapa kami memilih mereka untuk pinjaman pribadi teratas yang tersedia saat ini: Pinjaman Pribadi Terbaik.
Pinjaman Ekuitas Otomatis vs. Pinjaman Judul Mobil
Di permukaan, pinjaman ekuitas mobil mungkin tampak serupa pinjaman judul mobil. Namun penting untuk dipahami bahwa ada perbedaan yang signifikan antara kedua jenis pembiayaan ini.
Pinjaman ekuitas mobil, seperti dijelaskan secara rinci di atas, adalah jenis pinjaman pribadi yang menggunakan ekuitas kendaraan Anda sebagai jaminan. Sebaliknya, pinjaman kepemilikan mobil adalah pinjaman cicilan berbiaya tinggi yang mirip dengan pinjaman gaji dan pegadaian. Meskipun pinjaman ini menawarkan peminjam akses cepat ke uang tunai dengan sedikit atau tanpa pemeriksaan kredit, biaya keuangan bisa mencapai 300% APR.
Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), pemberi pinjaman memiliki kembali kendaraan satu dari lima peminjam yang menggunakan pinjaman kepemilikan mobil karena peminjam tidak dapat melunasi pinjaman mereka secara penuh.
Apa itu Pinjaman Ekuitas Otomatis?
Pinjaman ekuitas mobil adalah a pinjaman pribadi yang Anda amankan dengan ekuitas di kendaraan Anda. Jika Anda memiliki kendaraan secara langsung, ekuitas mobil Anda mudah dihitung karena sama dengan nilai pasar kendaraan. Jika Anda memiliki saldo pinjaman mobil terutang, ekuitas kendaraan Anda sama dengan nilai pasar kendaraan saat ini dikurangi saldo pinjaman Anda.
Beberapa pemberi pinjaman akan membiarkan Anda meminjam hingga 100% ekuitas kendaraan Anda, tergantung pada kelayakan kredit Anda dan faktor lainnya. Pemberi pinjaman lain bahkan mungkin mengizinkan Anda meminjam lebih dari nilai ekuitas Anda (hingga 125%, misalnya) jika Anda dapat memenuhi persyaratan pinjaman.
Seberapa Sulit Mendapatkan Pinjaman Ekuitas Otomatis?
Setiap pemberi pinjaman menetapkan kriteria persetujuannya sendiri untuk pinjaman ekuitas mobil. Namun secara umum, jenis ini pinjaman terjamin lebih mudah untuk memenuhi syarat dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan karena risiko pemberi pinjaman lebih rendah. Jika peminjam gagal membayar hutangnya, pemberi pinjaman memiliki aset yang dapat disita dan dijual kembali dalam upaya untuk memulihkan sebagian dari kerugiannya.
Berapa Suku Bunga Pinjaman Ekuitas Otomatis?
Suku bunga pada pinjaman ekuitas mobil dapat berbeda dari satu pemberi pinjaman yang lain. Skor kredit Anda, riwayat kredit, dan faktor lain juga dapat memengaruhi suku bunga yang ditawarkan pemberi pinjaman kepada Anda.
Sebelum Anda menerima pinjaman ekuitas mobil, pastikan untuk berkeliling dan membandingkan suku bunga dari beberapa pemberi pinjaman. Dan Anda mungkin juga ingin membandingkan jenis penawaran pinjaman lainnya (seperti pinjaman ekuitas rumah dan HELOC, pinjaman pembiayaan kembali otomatis tunai, dan pinjaman pribadi), untuk memastikan Anda menemukan kesepakatan terbaik untuk situasi Anda.
Skor Kredit Apa yang Dibutuhkan untuk Pinjaman Ekuitas Otomatis?
Karena Anda mendapatkan pinjaman ekuitas mobil dengan nilai kendaraan Anda, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan dengan kredit yang kurang sempurna. Persyaratan skor kredit yang tepat akan bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman berikutnya, jadi penting untuk meneliti persyaratan kredit sebelum Anda mengajukan permohonan (walaupun informasi ini tidak selalu tersedia).
Periksa laporan kredit Anda dan skor kredit terlebih dahulu untuk mengetahui jenis pinjaman apa yang cocok untuk Anda, dan berapa banyak yang harus Anda bayar. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan aplikasi pra-persetujuan yang dapat Anda selesaikan untuk memeriksa kelayakan Anda dan tarif potensial hanya dengan penyelidikan kredit lunak.
Apakah Pinjaman Ekuitas Otomatis Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
Saat Anda mengajukan pinjaman ekuitas mobil, sebagian besar pemberi pinjaman akan memeriksa laporan kredit Anda dari setidaknya satu dari tiga biro kredit utama. Pemeriksaan kredit (alias pemeriksaan kredit keras) dapat berdampak sedikit negatif pada skor kredit Anda.
Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman ekuitas mobil baru dan pemberi pinjaman melaporkan akun tersebut ke biro kredit (kebanyakan pemberi pinjaman melakukannya), hal itu juga dapat memengaruhi skor kredit Anda dengan cara lain. Seperti pinjaman lainnya, pinjaman ekuitas mobil yang dikelola dengan baik dapat membantu Anda membangun kredit positif jika Anda selalu membayar tepat waktu. Namun, jika Anda melakukan pembayaran terlambat atau gagal bayar atas hutang Anda, pinjaman ekuitas mobil malah berpotensi merusak nilai kredit Anda.
