Dengan Bank Menghadapi Ancaman, Di Mana Usaha Kecil Harus Menyimpan Simpanan Besar?

Para ahli mengatakan bahwa bisnis memiliki banyak pilihan untuk menyimpan uang mereka dengan aman—dan mereka tidak perlu menyimpan uang mereka dengan “terlalu besar untuk gagal” megabank.

Itu kegagalan tiga bank menengah Musim semi ini mengguncang para pemilik usaha kecil, yang seringkali memiliki simpanan lebih dari $250.000 yang dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation. Hampir dua pertiga bisnis kecil menyimpan uang mereka di bank kecil atau regional, menurut survei April oleh National Federation of Independent Businesses. Dan 70% pemilik bisnis mengatakan mereka setidaknya sedikit khawatir tentang kesehatan keuangan bank mereka setelah runtuhnya bank Silicon Valley dan Signature.

Realitas Risiko

Meskipun tidak ada bank yang gagal sejak awal Mei, awan badai mungkin masih akan terlihat. Bank-bank kecil secara khusus terekspos ke pasar real estat komersial, memiliki banyak proyek kantor yang dibiayai anjlok nilainya di tengah maraknya pekerjaan jarak jauh, Kantor Akuntabilitas Pemerintah memperingatkan dalam sebuah laporan minggu lalu.

Namun, Mike Periu, seorang konsultan yang berspesialisasi dalam keuangan usaha kecil, mengatakan bisnis tidak perlu khawatir tentang seberapa amannya uang mereka ada di serikat kredit atau bank kecil, yang cenderung menawarkan persyaratan dan suku bunga yang lebih baik daripada nasional yang lebih besar institusi. Lagi pula, musim semi ini, regulator federal cepat melangkah masuk untuk memastikan bahwa deposan di Silicon Valley dan bank-bank lain yang terkena dampak dibuat utuh, bahkan untuk rekening yang melebihi batas FDIC, dalam upaya meyakinkan nasabah bank bahwa uang mereka aman dan menghindari kemungkinan panik menyebar. FDIC memiliki mengusulkan menghilangkan batas sepenuhnya untuk bisnis, meskipun Kongres memiliki belum mengotorisasi perubahan itu.

“Tidak ada kemauan politik untuk menghadapi krisis keuangan sistemik yang berbasis luas, sehingga bahkan institusi yang tidak terlalu besar untuk gagal, mereka diperlakukan seolah-olah demikian,” kata Periu.

Memang, sementara pemilik bisnis mengatakan bahwa mereka mengkhawatirkan bank mereka, hanya sedikit yang begitu khawatir hingga mengambil tindakan: hanya 2% pemilik bisnis mengubah lokasi rekening bank utama mereka pada bulan sebelumnya, survei NFIB menunjukkan.

Diversifikasi Deposit

Pemilik bisnis yang ingin memastikan simpanan mereka aman dapat menyebarkannya ke beberapa bank sehingga tidak ada rekening yang memiliki lebih dari $250.000. Untuk membuat ini tidak terlalu rumit, perusahaan suka IntraFi berspesialisasi dalam menangani proses ini atas nama bisnis, dan perusahaan jasa keuangan lainnya dapat melakukan hal yang sama.

“Seorang penasihat keuangan dapat menyebarkannya ke berbagai bank dengan sangat cepat dan mudah di seluruh negeri,” kata Joshua Jenson, seorang akuntan berbasis di Oklahoma yang berspesialisasi dalam bisnis kecil.

Jenson juga menyarankan bisnis untuk menyimpan setidaknya beberapa ribu dolar dalam bentuk tunai—uang fisik yang sebenarnya—jika ada gangguan pada layanan perbankan elektronik.

Selain mengelola risiko, kesengsaraan sistem perbankan baru-baru ini menawarkan bisnis peluang untuk menilai kembali bagaimana mereka menangani uang mereka, kata Periu.

“Ini adalah kesempatan, jika Anda memikirkannya, untuk benar-benar melihat praktik manajemen kas Anda secara keseluruhan,” kata Periu. “Apa kebijakan piutang Anda? Apa kebijakan hutang dagang Anda? Apakah Anda membayar biaya yang berlebihan? Apakah Anda mendapatkan suku bunga terbaik tepat Sekarang?"