Asuransi Kesehatan untuk Ekspatriat
Jessica Walrack adalah seorang penulis keuangan pribadi yang telah menulis ratusan artikel tentang pinjaman, asuransi, perbankan, hipotek, kartu kredit, penganggaran, dan keuangan pribadi secara umum. Karyanya telah muncul di The Balance, Bankrate, dan Supermoney, di antara publikasi lainnya.
Asuransi kesehatan untuk ekspatriat menyediakan perlindungan medis bagi mereka yang tinggal di luar Amerika Serikat. Seperti rencana AS pada umumnya, asuransi kesehatan ekspatriat memerlukan premi bulanan, dan memiliki pengurangan dan batasan pada apa yang ditanggung. Untuk menemukan asuransi kesehatan terbaik untuk ekspatriat, kami melihat berbagai faktor di 14 perusahaan, seperti premi untuk cakupan dasar paket, jaringan penyedia, tambahan paket, penggantian vs. pembayaran langsung dokter, dan banyak lagi.
Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Kesehatan untuk Ekspatriat?
Jika Anda ingin bantuan menutupi biaya pengeluaran medis Anda saat tinggal di luar negeri, ya, Anda memerlukan asuransi kesehatan internasional untuk ekspatriat. Mungkin juga diwajibkan oleh pemerintah negara tujuan Anda. Misalnya, Portugal mewajibkan ekspatriat untuk memiliki asuransi kesehatan yang berlaku yang mencakup biaya pengobatan yang diperlukan seperti perawatan darurat dan repatriasi.
Meskipun tidak selalu diperlukan, cakupan kesehatan ekspatriat biasanya merupakan ide yang bagus. Ini membantu memastikan bahwa Anda bisa mendapatkan perhatian medis berkualitas dalam berbagai skenario dengan harga terjangkau. Misalnya, jika Anda mengalami kecelakaan mobil yang serius dan membutuhkan perawatan darurat, itu akan terjadi sering membantu menutupi biaya rawat inap Anda di rumah sakit, operasi apa pun yang diperlukan, rehabilitasi, dan repatriasi (jika diperlukan).
Selanjutnya, jika Anda menderita penyakit serius seperti kanker, asuransi kesehatan dapat membantu menutupinya biaya kemoterapi atau terapi radiasi, kunjungan spesialis, tes laboratorium, dan perawatan lain yang Anda perlukan membutuhkan.
Apa itu Asuransi Kesehatan untuk Ekspatriat?
Asuransi kesehatan untuk ekspatriat mengacu pada paket asuransi kesehatan yang membantu menutupi biaya layanan medis di luar negeri (dan di AS, untuk beberapa paket). Ini sebanding dengan pertanggungan yang akan Anda dapatkan dari penyedia asuransi kesehatan di A.S.—Anda dapat mengakses bantuan darurat, pribadi rumah sakit, dokter, perawat, dan obat resep di negara asing, dan asuransi Anda akan membantu menutupi biaya, di banyak negara kasus.
Perhatikan bahwa asuransi kesehatan ekspatriat berbeda dari asuransi perjalanan. Asuransi perjalanan dirancang untuk orang yang melakukan perjalanan jangka pendek dibandingkan tinggal di luar negeri dalam jangka panjang.
Bagaimana Cara Kerja Asuransi Kesehatan untuk Ekspatriat?
Berikut ini adalah landasan asuransi kesehatan ekspatriat mulai dari batasan polis dan area cakupan hingga penetapan harga.
Batas Maksimum
Setiap paket akan memiliki manfaat paket tahunan maksimum yang merupakan jumlah terbesar yang akan dibayarkan oleh paket tersebut selama periode polis tahunan. Selain itu, rencana tersebut seringkali memiliki batasan dolar untuk manfaat tertentu (misalnya perawatan rehabilitasi, perawatan di rumah, dan kematian karena kecelakaan). Batasan ini mungkin berdasarkan "per kejadian" atau "per tahun".
Beberapa penyedia asuransi memang menawarkan pertanggungan tak terbatas, meskipun itu lebih merupakan pengecualian daripada aturannya.
Di luar batas dolar polis, manfaat yang termasuk dalam polis asuransi kesehatan ekspatriat akan bervariasi. Misalnya, rencana tingkat yang lebih tinggi dapat mencakup perawatan pencegahan sementara tingkat yang lebih rendah tidak. Selanjutnya, beberapa perusahaan asuransi mungkin menanggung perawatan penglihatan sementara yang lain tidak. Ketersediaan paket tambahan seperti rawat jalan, persalinan, dan perlindungan gigi juga dapat bervariasi tergantung pada penyedia, kebijakan, dan pemohon.
Area Cakupan
Penanggung mungkin menawarkan berbagai opsi area pertanggungan. Misalnya, Allianz Care menawarkan perlindungan di seluruh dunia ditambah perlindungan di seluruh dunia kecuali AS dan perlindungan hanya untuk Afrika. Area cakupan yang Anda pilih akan memengaruhi harga Anda.
Biaya
Setelah Anda menemukan polis asuransi kesehatan ekspatriat dengan manfaat dan cakupan yang tepat untuk situasi Anda, sebuah penawaran dapat membantu Anda memahami biayanya. Saat meninjau kutipan, cari harga premium tahunan dan bulanan, opsi yang dapat dikurangkan, batas paket tahunan, dan coinsurance atau copays yang akan berlaku. Anda sering dapat memilih jumlah yang dapat dikurangkan yang akan menurunkan premi Anda.
Penyedia Medis
Dalam hal penyedia dan fasilitas medis, perusahaan asuransi kesehatan asing biasanya telah membangun jaringan. Saat Anda menggunakan penyedia dari jaringan perusahaan asuransi Anda, sering kali dilengkapi dengan tunjangan seperti penagihan tanpa batas. Yang mengatakan, sebagian besar perusahaan akan membiarkan Anda memilih penyedia medis yang Anda inginkan selama mereka berlisensi dan beroperasi di negara tertutup.
Penagihan
Cara perusahaan asuransi Anda menanggung tagihan Anda dapat bervariasi. Dalam beberapa kasus, Anda akan diminta untuk membayar penyedia medis di muka dan menyerahkan tagihan kepada perusahaan asuransi Anda untuk mendapatkan penggantian. Dalam kasus lain, Anda mungkin perlu memberi tahu firma asuransi Anda tentang layanan medis sebelum janji temu sehingga mereka dapat berkoordinasi dengan penyedia medis dan menyelesaikan tagihan secara langsung.
Anda mungkin perlu memberi perusahaan asuransi Anda sejumlah pemberitahuan tertentu agar tagihan ditanggung di muka—seperti pemberitahuan lima hari sebelum mencari perawatan.
Spesifikasi paket asuransi kesehatan ekspatriat dapat sangat bervariasi dari satu penyedia ke penyedia berikutnya. Meskipun syarat dan ketentuan umum telah dibahas di sini, pastikan untuk membaca cetakan kecil dari perusahaan yang Anda pertimbangkan.
Apa yang Dicakup Asuransi Kesehatan untuk Ekspatriat?
Cakupan yang diberikan melalui asuransi kesehatan untuk ekspatriat bervariasi dari satu penyedia ke penyedia berikutnya. Namun, semua rencana yang kami ulas mencakup layanan rawat inap—perawatan yang mengharuskan Anda dirawat inap dan menghabiskan setidaknya satu malam di rumah sakit atau jenis fasilitas medis lainnya. Di luar itu, perusahaan asuransi bervariasi dalam menawarkan manfaat seperti perawatan rawat jalan, perawatan pencegahan, penglihatan, gigi, perawatan kehamilan, asuransi jiwa, dan banyak lagi. Beberapa menawarkan beberapa paket dengan berbagai tingkat manfaat, sementara yang lain menawarkan paket dasar dengan paket cakupan tambahan.
Asuransi Kesehatan untuk Biaya Ekspatriat
Biaya asuransi kesehatan ekspatriat (tanpa cakupan AS) paling dipengaruhi oleh usia dan tingkat pertanggungan Anda. Untuk memberikan gambaran tentang perbedaan biaya, kami mengumpulkan kutipan untuk penduduk AS berusia 35 dan 65 tahun yang tinggal di Meksiko.
Ekspatriat Berusia 35 Tahun
Premi bulanan berkisar dari $179 per bulan hingga $476 per bulan untuk penduduk AS berusia 35 tahun yang tinggal di Meksiko, berdasarkan penelitian kami. Tetapi biaya dapat berubah secara luas tergantung pada fitur yang Anda pilih.
Misalnya, paket dasar Allianz (Care Core) berharga $179 per bulan untuk usia 35 tahun dan memiliki manfaat maksimum tahunan sebesar $2.500.000. Di sisi lain, paket Elite Xplorer Essential dari GeoBlue berharga hingga $476 per bulan, tetapi memiliki manfaat maksimum tahunan tanpa batas dan mencakup perawatan rawat jalan darurat (rencana Care Core dari Allianz bukan). Kedua paket memiliki potongan $0.
Anda juga dapat memilih untuk meningkatkan manfaat Anda dengan menambahkan cakupan. Cakupan tambahan dengan harga Allianz sebagai berikut:
- Cakupan persalinan: Dari $66 per bulan
- Cakupan rawat jalan: Dari $106 per bulan
- Rencana gigi: Dari $76 per bulan
- Rencana pemulangan: Dari $11 per bulan
Ekspatriat Berusia 65 Tahun
Jika Anda adalah penduduk AS berusia 65 tahun yang pindah ke Meksiko, paket Allianz Care mulai dari $583 per bulan dengan potongan $0 dan manfaat maksimum tahunan sebesar $2,5 juta. Paket Elite Explorer Essential dari GeoBlue berharga hingga $2.312 per bulan. Ini juga memiliki pengurangan $ 0, tetapi memberikan manfaat tahunan yang tidak terbatas dan mencakup perawatan rawat jalan darurat. Harga menjadi lebih mahal semakin tua usia Anda karena perusahaan asuransi mengharapkan Anda untuk lebih sering menggunakan paket Anda.
Allianz memberi harga perlindungan tambahan untuk orang berusia 65 tahun sebagai berikut:
- Cakupan persalinan: Tidak tersedia
- Cakupan rawat jalan: Dari $308 per bulan
- Rencana gigi: Dari $76 per bulan
- Rencana pemulangan: Dari $11 per bulan
Perusahaan Asuransi Kesehatan Populer untuk Ekspatriat
Sekarang, mari kita lihat beberapa perusahaan asuransi kesehatan paling populer untuk ekspatriat.
| Perusahaan asuransi | Pasar Asuransi |
|---|---|
| Meridian Azimuth | Pasar Warga Internasional |
| William Russell | |
| Trawick Internasional | |
| Sayap Keselamatan | |
| SEKARANG Kesehatan Internasional | |
| Seven Corners Liason Majestic | |
| Kesehatan Global AXA | |
| Bupa Global | |
| Plus Internasional | |
| Grup AIA | |
| Sekarang Kesehatan Internasional | |
| Layanan Kesehatan Global Expacare | |
| Terintegrasi Global |
Metodologi
Kami mengevaluasi 14 penyedia asuransi kesehatan ekspatriat berdasarkan berbagai kriteria untuk menentukan asuransi kesehatan terbaik bagi ekspatriat. Kriteria meliputi: jaringan penyedia, waktu penyelesaian klaim, manfaat tambahan (seperti cakupan gigi, penglihatan, kehamilan, dan repatriasi), tingkat penyesuaian rencana, cakupan kondisi yang sudah ada sebelumnya, opsi yang dapat dikurangkan, biaya, pembayaran atau penggantian langsung dokter, maksimum tahunan, persyaratan pra-persetujuan, dan biaya.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Berapa Biaya Asuransi Expat?
Biaya asuransi kesehatan ekspatriat dapat sangat bervariasi tergantung pada usia Anda, area cakupan, tunjangan, jumlah yang dapat dikurangkan, dan batas maksimum. Dalam penelitian kami, biaya premi bulanan untuk paket dengan pengurangan $0 berkisar antara $197 hingga $904.
-
Bisakah Saya Mendapatkan Asuransi Kesehatan AS Jika Saya Tinggal di Luar Negeri?
Ya, Anda bisa mendapatkan asuransi kesehatan A.S. jika Anda tinggal di luar negeri. Banyak penyedia asuransi ekspatriat menawarkan pertanggungan di AS maupun di negara asing. Namun, ketika paket menyertakan cakupan di AS, harganya lebih mahal.
-
Apakah Ekspatriat Membutuhkan Asuransi Kesehatan AS?
Ekspatriat tidak diharuskan membawa asuransi kesehatan AS. Sementara itu sebelumnya wajib untuk orang Amerika yang menghabiskan setidaknya 36 hari di AS selama tahun kalender tertentu, persyaratan itu berakhir pada 2018.
-
Apa yang Dicakup Asuransi Kesehatan Expat?
Asuransi kesehatan expat dapat membantu menutupi biaya layanan medis di luar negeri. Ini sering mencakup perawatan rawat inap termasuk rawat inap, kunjungan dokter, operasi, tes laboratorium, terapi fisik, transplantasi, dan banyak lagi. Selain itu, beberapa perusahaan asuransi menawarkan perlindungan untuk rawat jalan, perawatan pencegahan, gigi, penglihatan, dan banyak lagi.
