Bagaimana Pengampunan Pinjaman Mahasiswa Mempengaruhi Laporan Kredit

Program pengampunan pinjaman siswa termasuk Pengampunan Pinjaman Layanan Publik dan Pengampunan Pinjaman Guru. Pengampunan pinjaman tidak menghapus akun dari a laporan kredit. Sebaliknya, pinjaman akan dibayar penuh, dan milik peminjam rasio utang terhadap pendapatan (DTI). akan meningkatkan. Jika terjadi gagal bayar pinjaman federal, program Fresh Start Presiden Biden berpotensi menghapus gagal bayar dari laporan kredit, dan pinjaman gagal bayar akan muncul “dalam pembayaran kembali.”

Takeaway kunci

Dengan pengampunan pinjaman mahasiswa, sejarah utang peminjam tetap pada laporan kredit mereka.
Program pengampunan pinjaman meliputi Pengampunan Pinjaman Layanan Umum dan Pengampunan Pinjaman Guru.
Peminjam dapat menghapus ketidakakuratan dari laporan kredit mereka terkait pinjaman mahasiswa untuk meningkatkan kredit mereka.

Program Pengampunan Pinjaman Mahasiswa

Beberapa jenis pengampunan pinjaman mahasiswa program hanya berlaku untuk pinjaman mahasiswa federal dan termasuk:

Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF)
instagram viewer
: Di bawah PSLF, peminjam pinjaman federal dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman jika mereka bekerja penuh waktu untuk a organisasi nirlaba atau lembaga pemerintah setidaknya selama sepuluh tahun dan menghasilkan 120 kualifikasi setiap bulan pembayaran.
Pengampunan Pinjaman Guru: Mereka yang mengajar di sekolah berpenghasilan rendah atau lembaga layanan pendidikan selama setidaknya lima tahun akademik berturut-turut dapat memenuhi syarat hingga Pengampunan pinjaman sebesar $17.500 untuk pinjaman federal mereka.
Pengampunan Pembayaran Berbasis Pendapatan (IDR).: Dengan rencana IDR, peminjam dapat memenuhi syarat untuk pengurangan pembayaran berdasarkan pendapatan tambahan mereka. Dan jika peminjam masih memiliki saldo di akhir jangka waktu pembayaran, sisanya dimaafkan. Pada Juli 2023, Presiden Biden memprakarsai Rencana Saving on a Valuable Education (SAVE). SAVE adalah rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR) yang menghitung jumlah pembayaran bulanan berdasarkan pendapatan dan ukuran keluarga, menghilangkan kebutuhan akan penandatangan bersama, dan mengecualikan bunga majemuk yang belum dibayar sebagai pembayaran dibuat.

Pada Agustus 2022, Presiden Biden memprakarsai program pengampunan pinjaman satu kali di mana peminjam memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman hingga $20.000. Pada tanggal 30 Juni 2023, Mahkamah Agung membatalkan upaya Presiden Biden untuk menghapus lebih dari $400 miliar pinjaman mahasiswa utang. Dalam pendapat 6-3, mayoritas hakim menemukan program pengampunan melampaui batas hukum federal dan merebut kekuasaan Kongres untuk mengontrol pengeluaran pemerintah.

Kelalaian Pinjaman Siswa

Tidak membayar pinjaman mahasiswa dapat menyebabkan bawaan. Dengan pinjaman pribadi, default dapat dimulai setelah melewatkan pembayaran selama 90 hari, dan dengan pinjaman federal, setelah 270 hari. Peminjam yang melihat ketidakakuratan terkait dengan pinjaman mahasiswa harus menyelidiki kesalahan untuk meningkatkan kredit mereka.

Konsekuensi dari default bisa parah, terutama dengan pinjaman mahasiswa federal. Dalam keadaan normal, pemerintah federal dapat memangkas gaji dan menyita pengembalian pajak. Default dilaporkan ke biro kredit, dan catatan pembayaran yang terlambat kemungkinan besar akan tetap ada di laporan kredit peminjam hingga tujuh tahun.

Program Mulai Baru

Di bawah Presiden Biden Program Mulai Baru, peminjam dengan pinjaman mahasiswa federal yang gagal bayar dapat meningkatkan kredit mereka secara drastis. Pinjaman siswa yang gagal bayar akan dihapus dari laporan kredit, dan pinjaman tersebut akan muncul di laporan kredit sebagai "dalam pelunasan".

Pinjaman siswa swasta tidak memenuhi syarat untuk pengampunan. Satu-satunya cara untuk menghapus default adalah melunasi akun secara penuh, bahkan jika pinjaman diampuni. Peminjam dapat menggunakan penanda tangan yang layak kredit untuk melunasi pinjaman dan membiayai kembali pinjaman dengan pemberi pinjaman lain.

Peminjam harus menghubungi layanan pinjaman siswa mereka untuk mengajukan program Fresh Start. Daftar online di myeddebt.ed.gov atau hubungi 1-800-621-3115.

Bagaimana Pengampunan Pinjaman Mahasiswa Mempengaruhi Skor Kredit

Pinjaman macet:Berdasarkan ketentuan program Fresh Start, pinjaman siswa yang gagal bayar dihapus dari laporan kredit, dan pinjaman terdaftar sebagai "dalam pelunasan".
campuran kredit: Mereka yang memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman dapat melihat a skor turun beberapa poin jika pinjaman itu adalah satu-satunya pinjaman cicilan karena campuran kredit, yang menunjukkan berbagai bentuk kredit, menyumbang 10% dari Skor FICO.
Usia kredit: Panjang riwayat kredit peminjam mencapai 15% dari skor kredit. Jika pinjaman siswa adalah akun tertua, melunasinya dapat menyebabkan skor menurun.
Rasio utang terhadap pendapatan (DTI).:Peminjam akan melihat peningkatan rasio utang terhadap pendapatan (DTI), membuatnya lebih mudah memenuhi syarat untuk pinjaman atau kartu kredit lain.

Sengketa Laporan Kredit

Informasi yang akurat tidak dapat dihapus, tetapi jika ada kesalahan pada laporan kredit, peminjam dapat membantah ketidakakuratan tersebut dan menghapusnya dan mengajukan perselisihan dengan mayor. biro kredit on line:

Equifax
Pengalaman
TransUnion

Peminjam dapat mengirimkan surat sengketa kepada pemberi pinjaman. Surat itu harus mencantumkan nama dan informasi rekening pinjaman dengan ketidakakuratan dan perincian tentang mengapa itu harus dihapus. Contoh surat dapat diperoleh dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).

Apakah Statuta Batasan Berlaku untuk Pinjaman Mahasiswa?

Seorang kreditur memiliki jangka waktu tertentu untuk menuntut uang yang terhutang. Setelah periode itu, undang-undang pembatasan dipenuhi, dan peminjam tidak lagi bertanggung jawab secara hukum atas utang tersebut. Statuta pembatasan umumnya tiga sampai enam tahun lamanya. Namun, pinjaman mahasiswa bekerja secara berbeda dari bentuk hutang lainnya. Statuta pembatasan tidak berlaku untuk pinjaman mahasiswa federal, sehingga mereka tidak pernah hilang.

Berapa Lama Untuk Mengampuni Pinjaman Mahasiswa?

Agar memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman, peminjam dapat mengajukan permohonan melalui program seperti Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF) atau Pengampunan Pinjaman Guru. Peminjam harus memenuhi kriteria program dan menyelesaikan persyaratan layanan yang diperlukan, yang dapat memakan waktu beberapa tahun.

Di mana Peminjam Dapat Melihat Pinjaman Siswa mereka?

Untuk menentukan informasi dan status pinjaman siswa, peminjam dapat mengunjungi situs web Federal Student Aid dan login di StudentAid.gov/aid-summary untuk melihat dasbor dan riwayat bantuan siswa mereka. Juga tidak jarang pinjaman mahasiswa mengubah penyedia layanan.

Peminjam juga dapat menghubungi Pusat Informasi Bantuan Mahasiswa Federal di 1-800-433-3243 atau melihat laporan kredit mereka di AnnualCreditReport.com.

Garis bawah

Meskipun pengampunan pinjaman dapat memengaruhi skor kredit, efeknya seringkali bersifat sementara. Dan untuk peminjam dengan pinjaman mahasiswa federal secara default, program Fresh Start dapat memberi mereka catatan bersih, menghapus default dari laporan kredit mereka.