Berapa Cacat Jangka Panjang?
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Asuransi kecacatan jangka panjang umumnya berharga antara 1% dan 3% dari penghasilan Anda, tetapi itu sepadan dengan harganya. Sekitar satu dari empat orang muda akan kehilangan satu tahun atau lebih pekerjaan sebelum usia pensiun karena kecacatan, dan hanya 37% orang Amerika yang memiliki setidaknya satu bulan pendapatan yang disimpan. Kondisi penonaktifan dapat memengaruhi Anda selama bertahun-tahun atau bahkan seumur hidup Anda. Kami akan menanggung biaya rata-rata asuransi cacat jangka panjang dan faktor-faktor yang memengaruhi tarif individu, sehingga Anda dapat menganggarkan biayanya.
Biaya Rata-rata Asuransi Cacat Jangka Panjang
Kisaran perkiraan berikut adalah untuk manfaat yang berlangsung hingga masa pensiun dengan periode eliminasi 90 hari untuk kode pos 73301. Semua kutipan dikumpulkan untuk pelamar yang bukan perokok dengan kesehatan prima. Tarif berlaku untuk cakupan pekerjaan sendiri yang tidak dapat dibatalkan.
| Biaya Bulanan sebesar $3.000 dalam Tunjangan Bulanan | Biaya Bulanan sebesar $5.000 dalam Tunjangan Bulanan | |
|---|---|---|
| Wanita pekerja kantoran berusia 35 tahun | $101-$163 | $168-$227 |
| Pekerja kasar wanita berusia 35 tahun | $240-$325 | $400-$541 |
| Pria pekerja kantoran berusia 45 tahun | $102-$138 | $170-$230 |
| Seorang buruh kasar laki-laki berusia 45 tahun | $236-$320 | $394-$534 |
Sumber: Policygenius
Contoh Kutipan dari Perusahaan Asuransi Cacat Jangka Panjang Perorangan
Kami membandingkan kutipan tunjangan bulanan sebesar $3.000 dari enam perusahaan asuransi untuk wanita berusia 35 tahun yang berpenghasilan $75.000 per tahun dan tinggal di kode pos 73301. Masa manfaatnya sampai usia pensiun (65) dan masa eliminasi adalah 90 hari. Tarif adalah untuk pelamar yang tidak merokok dengan kesehatan prima dan perkiraan untuk cakupan pekerjaan sendiri.
| Perusahaan | Biaya Cacat Jangka Panjang untuk Pekerja Kantoran |
|---|---|
| Kepastian | $163 |
| Kehidupan Wali | $102 |
| Standar | $119 |
| Kepala sekolah | $136 |
| Ladang Negara | $103 |
| MassMutual | $123 |
Sementara biaya merupakan pertimbangan penting saat memilih penyedia asuransi kecacatan, teliti juga fitur yang disertakan dengan setiap kebijakan, serta reputasi setiap perusahaan dan pengalaman pelanggan mereka menyediakan. Beberapa perusahaan yang membebankan premi lebih tinggi mungkin menyertakan tunjangan yang memerlukan biaya tambahan di perusahaan lain, misalnya.
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Biaya
Usia
Anda akan membayar lebih sedikit untuk asuransi cacat jika Anda membeli polis saat Anda masih muda. Itu karena kemungkinan Anda menderita kecacatan meningkat seiring bertambahnya usia. Sebagian besar asuransi kecacatan individu mengizinkan Anda untuk mengunci tarif Anda seumur hidup jika Anda membeli saat Anda masih muda dan sehat.
Jenis kelamin
Laki-laki muda cenderung membayar premi lebih rendah daripada perempuan muda, karena perempuan mengajukan lebih banyak klaim. Tetapi tingkat asuransi kecacatan meningkat lebih cepat seiring bertambahnya usia untuk pria daripada wanita.
Kesehatan
Jika Anda memiliki riwayat kondisi kecacatan, seperti radang sendi atau cedera punggung sebelumnya, Anda akan membayar lebih untuk asuransi kecacatan daripada jika Anda dalam keadaan sehat. Itu karena Anda memiliki risiko lebih tinggi untuk mengajukan klaim di masa mendatang. Jika Anda merokok, Anda juga akan membayar tarif yang lebih tinggi, karena kemungkinan Anda meningkat untuk penyakit tertentu. Beberapa perusahaan mungkin bertanya tentang penyakit kronis dalam riwayat keluarga Anda, yang dapat memengaruhi tarif Anda.
Pekerjaan dan Hobi
Orang-orang yang bekerja dalam pekerjaan berisiko tinggi, seperti pengemudi truk komersial atau pekerjaan konstruksi, lebih mungkin mengalami cedera dan mengajukan klaim disabilitas. Itu sebabnya perusahaan asuransi umumnya mengenakan tarif lebih tinggi untuk pekerja kasar atau pekerja dalam perdagangan berbahaya lainnya. Jika Anda seorang pekerja kantoran, tarif Anda akan lebih murah. Demikian pula, jika Anda melakukan aktivitas berisiko tinggi seperti terjun payung atau panjat tebing, tarif Anda mungkin lebih mahal.
Fitur Kebijakan
Ada beberapa pilihan kebijakan yang akan memengaruhi tarif Anda juga. Ini termasuk:
- Cakupan pekerjaan sendiri vs pekerjaan apa saja: Cakupan pekerjaan sendiri lebih kuat, sehingga cenderung lebih mahal. Ini melindungi Anda jika kecacatan mencegah Anda bekerja di pekerjaan Anda saat ini. Cakupan pekerjaan apa pun, di sisi lain, hanya berlaku jika Anda tidak dapat bekerja setiap pekerjaan karena kecacatan Anda.
- Jumlah pertanggungan: Penanggung dapat membatasi tunjangan bulanan Anda hingga 60% atau 70% dari gaji Anda. Semakin banyak cakupan yang Anda beli, semakin tinggi premi Anda.
- Periode manfaat: Kebijakan kecacatan jangka panjang biasanya datang dengan periode manfaat mulai dari dua tahun hingga pensiun atau hingga pemulihan. Periode manfaat yang lebih lama datang dengan premi yang lebih tinggi.
- Periode eliminasi: Ini adalah periode waktu Anda harus menunggu antara saat Anda dinonaktifkan dan saat Anda mulai menerima manfaat. Semakin lama, semakin murah premi Anda. Rencana kecacatan jangka panjang biasanya datang dengan periode eliminasi 30 hari atau 90 hari. Jika Anda memiliki asuransi cacat jangka pendek, manfaat tersebut dapat melindungi Anda selama periode eliminasi.
- Pengendara: Beberapa kebijakan menyertakan fitur seperti tarif terkunci, kenaikan biaya hidup tahunan, dan premi penangguhan selama menganggur, sementara perusahaan lain meminta Anda untuk menambahkan fitur ini sebagai dukungan. Beberapa perusahaan menawarkan berbagai pilihan pengendara, termasuk pengendara manfaat sisa yang memberikan manfaat sebagian jika Anda menjadi cacat sebagian. Opsi yang Anda pilih akan memengaruhi biaya polis Anda.
Bagaimana Menghemat Uang untuk Asuransi Cacat Jangka Panjang
Asuransi cacat jangka panjang bisa mahal, tetapi ada beberapa cara untuk menghemat uang pada premi bulanan Anda:
- Beli saat Anda masih muda dan sehat: Jika Anda membeli polis yang tidak dapat dibatalkan saat Anda masih muda, Anda akan menghemat uang untuk asuransi cacat seumur hidup Anda.
- Pilih periode eliminasi yang lebih lama: Memilih periode eliminasi 90 hari selama periode eliminasi 30 hari adalah cara yang bagus untuk mengurangi premi Anda. Pastikan Anda memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi tiga bulan tanpa tunjangan.
- Pilih periode manfaat yang lebih pendek: Anda dapat memilih polis yang berlangsung hingga masa pensiun alih-alih menawarkan manfaat seumur hidup, tetapi Anda harus menghindari memilih polis dengan masa manfaat yang lebih pendek, seperti dua tahun. Melakukan hal itu membuat Anda berisiko lebih tinggi mengalami kesulitan keuangan.
- Pilih cakupan yang lebih sedikit: Jika menurut Anda Anda dapat hidup dengan anggaran yang lebih ketat jika Anda menjadi cacat, Anda dapat memilih untuk hanya mengganti 40% atau 50% dari gaji Anda, yang akan menghasilkan premi yang lebih rendah.
- Dapatkan manfaat grup: Tarif grup cenderung lebih murah daripada tarif perorangan, jadi manfaatkan tunjangan cacat jangka panjang yang ditawarkan oleh pemberi kerja Anda. Meskipun polis mungkin tidak memberikan cakupan yang cukup atau semua fitur yang Anda inginkan, Anda dapat melengkapinya dengan polis tersendiri. Jika Anda wiraswasta, Anda bisa mendapatkan perlindungan disabilitas kelompok yang terjangkau Serikat Freelancer.
Apa itu Asuransi Cacat Jangka Panjang?
Asuransi cacat jangka panjang adalah perjanjian antara pemegang polis dengan perusahaan asuransi, dimana pemegang polis membayar setiap bulan premi dengan imbalan pembayaran bulanan yang dimulai jika pemegang polis menjadi cacat dan tidak mampu bekerja. Tunjangan cacat jangka panjang dapat bertahan paling sedikit dua tahun atau selama hidup pemegang polis. Mempertimbangkan bahwa satu dari empat orang muda dapat menjadi cacat setidaknya satu tahun sebelum mereka mencapai usia pensiun, asuransi cacat jangka panjang sepadan dengan biayanya.
Apakah Asuransi Cacat Jangka Panjang Kena Pajak?
Hasil asuransi cacat jangka panjang hanya dikenakan pajak jika polis tersebut dibayar oleh majikan Anda. Jika Anda membeli individu kebijakan disabilitas jangka panjang, tunjangan bulanan yang Anda terima jika Anda cacat tidak akan dikenakan pajak. Jika Anda berkontribusi pada premi pada polis kelompok yang ditawarkan oleh pemberi kerja Anda, porsi tunjangan yang Anda bayarkan juga tidak akan dikenakan pajak.
Berapa Lama Asuransi Cacat Jangka Panjang Bertahan?
Asuransi cacat jangka panjang berlangsung selama masa manfaat yang tercantum pada polis Anda, yang biasanya antara dua tahun dan seumur hidup. Asuransi cacat jangka pendek, sebaliknya, dimaksudkan untuk bertahan dua tahun atau kurang.
Kondisi Medis Apa yang Memenuhi Syarat untuk Cacat Jangka Panjang?
Jangka panjang asuransi disabilitas dapat menanggung segala kondisi penonaktifan yang diverifikasi oleh profesional medis dan mencegah Anda melakukan pekerjaan Anda. Beberapa alasan umum untuk klaim kecacatan jangka panjang termasuk kehamilan, kanker, masalah kesehatan mental, penyakit muskuloskeletal, dan cedera.
