Cara Mendapatkan Pra-Persetujuan untuk Pinjaman Mobil
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Jika Anda berada di pasar untuk membeli mobil, Anda tidak ingin melakukan semua upaya untuk menemukan kendaraan yang tepat hanya untuk mengetahui bahwa Anda tidak dapat memperoleh pembiayaan untuk itu—atau lebih buruk lagi, bahwa Anda Bisa, tetapi Anda tidak dapat membayar pembayaran bulanan setelah Anda membawanya pulang.
Jika Anda meluangkan waktu untuk mendapatkan pra-persetujuan terlebih dahulu, Anda dapat menyelesaikan kedua masalah ini dan banyak lagi. Kami akan menunjukkan cara mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman mobil hanya dalam waktu singkat.
Pra-persetujuan pinjaman mobil berarti Anda telah mengajukan aplikasi awal dengan pemberi pinjaman dan menerima persetujuan bersyarat untuk pinjaman mobil. Pemberi pinjaman akan melakukan a cek kredit keras dan tinjau dokumen dan informasi keuangan Anda selama proses ini, dan jika disetujui, Anda akan diberikan surat penawaran; Anda kemudian dapat memilih apakah akan melanjutkan dengan aplikasi lengkap atau tidak. Pra-persetujuan bukanlah jaminan persetujuan, tetapi itu berarti Anda memiliki peluang bagus.
Cara Mendapatkan Pra-Persetujuan untuk Pinjaman Mobil
Selama Anda mengambil beberapa menit untuk membereskan semuanya, sebenarnya sangat mudah untuk mengajukan pra-persetujuan pada pinjaman mobil. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ambil.
1. Mengumpulkan Informasi dan Dokumen
Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan informasi yang sama. Daripada menemukan ini sedikit demi sedikit saat Anda pergi, luangkan beberapa menit untuk mengumpulkan detail ini. Tuliskan sedikit informasi penting, dan kumpulkan semua dokumen menjadi satu file siap pakai yang dapat Anda kirim ke pemberi pinjaman.
Biasanya Anda memerlukan detail berikut:
- Nama
- Alamat
- Pemberi pekerjaan
- Pekerjaan
- Tanggal lahir
- Alamat email
- Nomor telepon
- Nomor KTP
- Alamat terbaru dan lama tinggal
- Jumlah total pendapatan bulanan atau tahunan, ditambah sumber pendapatan tambahan
Selain itu, Anda memerlukan salinan terbaru dari dokumen berikut:
- Bayar bertopik
- Kembalian pajak
- laporan bank
- SIM atau ID foto resmi lainnya
2. Kumpulkan Penawaran Pra-Persetujuan
Anda tidak akan memilih mobil pertama yang Anda lihat saat berbelanja, dan hal yang sama juga berlaku untuk pinjaman mobil Anda. Itu sebabnya Anda harus berkeliling untuk mendapatkan pinjaman terbaik, dan untuk melakukannya, Anda harus mengajukan permohonan pra-persetujuan dengan beberapa pemberi pinjaman. Semakin banyak pemberi pinjaman yang Anda setujui sebelumnya, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman terbaik.
Karena pra-persetujuan dapat memicu pertanyaan kredit keras yang merusak skor kredit Anda, pastikan untuk menyelesaikan semua belanja tarif Anda dalam waktu singkat. Semua pertanyaan keras pinjaman otomatis dalam jangka waktu 14 atau 45 hari, tergantung pada model yang digunakan, hanya akan dihitung sebagai satu pertanyaan. Jadi, periksa penawaran Anda dengan cepat untuk mempertahankan skor kredit Anda sebanyak mungkin.
Kami merekomendasikan menyisihkan sedikit waktu untuk melakukan ini. Hanya perlu beberapa menit untuk mengajukan pra-persetujuan dengan masing-masing pemberi pinjaman, yang biasanya dapat Anda lakukan secara online. Agar semua penawaran Anda tetap lurus, catat detail berikut dari setiap surat penawaran pemberi pinjaman:
- Tingkat pinjaman
- Tanggal kedaluwarsa pinjaman
- Jumlah pra-persetujuan maksimum
- Batasan apa pun seperti batasan jarak tempuh atau usia, atau persyaratan untuk membeli dari dealer tertentu
3. Pergi Belanja Mobil
Setelah Anda memiliki beberapa penawaran untuk dipilih, pilih salah satu dengan tarif terbaik. Anda dapat menggunakan ini sebagai chip tawar-menawar literal jika Anda mencetaknya dan membawanya untuk berbelanja mobil di dealer. Saat Anda menemukan mobil Anda, tunjukkan surat penawaran kepada penjual mobil dan tanyakan apakah mereka dapat menawarkan penawaran yang lebih baik untuk pembiayaan mobil atau bahkan harga pembelian mobil itu sendiri.
Pastikan untuk menemukan mobil yang ingin Anda beli sebelum penawaran pra-persetujuan Anda berakhir, biasanya dalam 30 hingga 60 hari. Jika tidak, Anda harus mengajukan pra-persetujuan lagi dan tarifnya mungkin telah berubah.
Tarif Kredit Mobil Terbaik
| Pemberi pinjaman | April Baru* | APR terpakai* | Pembiayaan kembali APR* |
|---|---|---|---|
| AUTOPAY | 2,99% dan lebih tinggi | 2,99% dan lebih tinggi | 2,99% dan lebih tinggi |
| Koperasi Kredit Konsumen | 5,24% dan lebih tinggi | 5,24% dan lebih tinggi | 5.49%–8.54% |
| LendingTree | 4,75% dan lebih tinggi | 4,75% dan lebih tinggi | 1,80% dan lebih tinggi |
| LendingClub | T/A | T/A | 3.99%–24.99% |
| PenFed | 5.39%–17.99% | 6.04%–17.99% | 5.39%–17.99% |
| Carvana | T/A | Tidak diungkapkan | T/A |
| Peminjaman Jalan Terbuka | T/A | T/A | 1.99%–29.90% |
*APR akurat pada publikasi.
Lihat bagaimana kami memilih pinjaman mobil teratas di sini, bersama dengan pilihan dalam kategori lainnya:
- Tarif Kredit Mobil Terbaik
- Kredit Mobil Bekas Terbaik
- Pinjaman Refinance Otomatis Terbaik
- Pinjaman Mobil Pihak Swasta Terbaik
Manfaat Pra-Persetujuan Kredit Mobil
Memang benar mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman mobil menambah beberapa langkah ekstra. Namun sebagai imbalannya, Anda akan mendapatkan beberapa manfaat penting yang akan memuluskan dan menghilangkan stres pengalaman membeli mobil Anda.
- Dapatkan pinjaman terbaik: Anda akan dapat memilih pinjaman mana yang paling cocok untuk Anda, alih-alih bergantung pada belas kasihan dealer. Itu bisa menghemat banyak uang.
- Lebih mudah menghindari upsell: Tenaga penjualan memiliki semua jenis taktik untuk meningkatkan biaya Anda jika Anda berbelanja berdasarkan milik Anda jumlah pembayaran bulanan. Tetapi jika Anda mengalihkan fokus dari itu dan melihat harga mobil itu sendiri, Anda akan lebih mampu mengatakan tidak pada kenaikan harga tersebut.
- Mempercepat pembelian mobil: Anda menghabiskan banyak waktu di kantor pembiayaan dealer saat Anda siap membeli mobil. Tetapi jika Anda sudah mendapatkan pinjaman, Anda dapat memotong waktu itu menjadi dua.
- Lebih banyak ketenangan finansial: Jika Anda mendapatkan pra-persetujuan terlebih dahulu, Anda tahu apakah Anda kemungkinan besar akan disetujui atau tidak, berapa biayanya, dan apakah itu sesuai dengan anggaran jangka panjang Anda.
Anda dapat membandingkan penawaran pra-persetujuan pinjaman mobil Anda dengan anggaran Anda untuk mencari tahu dengan tepat berapa banyak mobil yang dapat Anda beli dengan aman—yang biasanya jauh lebih rendah dari penawaran pinjaman maksimum.
Pinjaman Otomatis: Pra-Kualifikasi vs. Pra-Persetujuan
“Pra-persetujuan” dan “pra-kualifikasi” terdengar berlebihan, dan untuk beberapa jenis kredit, pada dasarnya hal yang sama. Tetapi untuk pinjaman mobil, mereka memiliki arti yang sangat berbeda.
Mendapatkan “pra-kualifikasi” berarti pemberi pinjaman telah melakukan pemeriksaan kredit lunak dan pemeriksaan dasar terhadap situasi keuangan Anda. Ini tidak sedalam "pra-persetujuan", di mana pemberi pinjaman melakukan cakupan yang lebih menyeluruh. Pra-persetujuan biasanya memerlukan pemeriksaan kredit keras, dan pemberi pinjaman akan meminta lebih banyak informasi dan dokumen.
Jika Anda mendapat pra-persetujuan untuk pinjaman, itu adalah hal yang lebih pasti daripada mendapatkan pra-kualifikasi. Tapi itu masih belum final sampai Anda menemukan mobilnya.
Cara Meningkatkan Peluang Persetujuan Anda
Mendapatkan pra-persetujuan dapat membantu mempersiapkan Anda untuk mendapatkan pinjaman mobil terbaik. Namun pada gilirannya, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan pra-persetujuan itu sendiri:
- Periksa kredit Anda: Periksa keduanya skor kredit Anda dan Anda laporan kredit. Ini memberi tahu Anda apa yang perlu Anda kerjakan, memberi Anda waktu untuk memperbaiki kesalahan apa pun, dan memberi Anda gambaran tentang jenis pemberi pinjaman yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.
- Simpan uang muka: Semakin banyak Anda dapat menabung terlebih dahulu, semakin kecil pinjaman yang Anda perlukan. Itu menghemat uang, tetapi juga dapat meningkatkan peluang persetujuan Anda jika Anda tidak perlu meminjam terlalu banyak.
- Bayar utang kartu kredit: Pemberi pinjaman menggunakan Anda rasio utang terhadap pendapatan untuk membantu menghitung berapa banyak Anda dapat meminjam. Membayar utang kartu kredit menghemat uang, meningkatkan skor kredit Anda, dan memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar.
- Bayar saldo tunggakan: Akan sulit mendapatkan persetujuan untuk pinjaman apa pun jika Anda terlambat membayar hutang.
Apa yang Harus Dilakukan Setelah Pra-Persetujuan
Setelah Anda mendapat persetujuan sebelumnya untuk pinjaman mobil, Anda siap untuk berbelanja mobil. Ingatlah untuk membawa penawaran pra-persetujuan terbaik Anda sehingga Anda dapat mencoba menegosiasikan pembiayaan yang lebih baik saat Anda menemukan mobil yang tepat.
Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman akan mengirimi Anda cek kosong saat Anda mendapat persetujuan sebelumnya untuk pinjaman mobil. Idenya adalah Anda membawa ini saat Anda berbelanja mobil sehingga ketika Anda menemukan mobil yang Anda inginkan, Anda dapat menulis cek saat itu juga hingga batas penawaran pra-persetujuan Anda.
Belajar lebih tentang membeli mobil, dan lihat pilihan kami untuk situs mobil bekas terbaik untuk menghemat waktu dalam pencarian Anda.
Di mana Anda Bisa Mendapatkan Pra-Persetujuan untuk Pinjaman Otomatis?
Banyak berbagai jenis pemberi pinjaman menawarkan pra-persetujuan pinjaman otomatis. Periksa dengan bank Anda sendiri terlebih dahulu dan dengan serikat kredit lokal mana pun di wilayah Anda. Setelah itu, periksa dengan bank lain dan credit unions yang mungkin memenuhi syarat, serta pemberi pinjaman mobil online.
Skor Kredit Apa yang Anda Butuhkan untuk Mendapatkan Pra-Persetujuan untuk Pinjaman Mobil?
Ada tidak ada nilai kredit minimum yang ditetapkan Anda harus mendapatkan persetujuan sebelumnya untuk pinjaman mobil. Setiap pemberi pinjaman memiliki ambang batas internalnya sendiri, dan mereka tidak sering memberitahukan nomor ini. Secara umum, Anda akan memiliki peluang terbaik untuk disetujui oleh pemberi pinjaman mana pun jika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik.
Apakah Sulit Mendapatkan Pra-Persetujuan untuk Pinjaman Mobil?
Kesulitan mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman mobil tergantung pada situasi keuangan Anda dan pemberi pinjaman yang Anda lamar. Akan lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman mobil jika Anda tidak memilikinya kredit yang baik dan pendapatan yang konsisten. Dalam hal pekerjaan yang dibutuhkan, mengajukan pra-persetujuan kredit mobil tidak terlalu sulit. Anda perlu mengumpulkan beberapa dokumen dan informasi keuangan, tetapi proses pra-persetujuan hampir sama antara pemberi pinjaman dan hanya membutuhkan waktu beberapa menit.
Apakah Pra-Persetujuan Menjamin Pinjaman Mobil?
Tidak, mendapatkan pra-disetujui untuk pinjaman mobil tidak menjamin bahwa Anda akan mendapatkan pinjaman. Jika mobil yang Anda pilih tidak sesuai dengan persyaratan pemberi pinjaman, Anda tidak akan bisa mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman tersebut. Anda juga dapat ditolak jika pemberi pinjaman Anda menemukan informasi tambahan tentang keuangan Anda yang mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan pinjaman karena mereka melakukan pemeriksaan menit terakhir sebelum persetujuan pinjaman akhir.
