Tinjauan Pinjaman Mahasiswa Brazos 2023

Pinjaman Mahasiswa Brazos: Lihat Cepat

Jenis Pinjaman	APR variabel	APR tetap
Pinjaman sarjana	5.07%–9.52%	2.77%–6.96%
Pinjaman lulusan	5.07%–9.52%	2.77%–6.96%
Pinjaman orang tua	5.07%–8.97%	2.75%–6.48%
Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa	5.07%–8.87%	4.40%–7.00%

Pro Dijelaskan

• Tarif luar biasa: Pada skala rendah, pinjaman mahasiswa Brazos bahkan lebih murah daripada pinjaman mahasiswa federal. Bahkan di kelas atas, Brazos memiliki tarif maksimum yang lebih rendah daripada banyak pemberi pinjaman lainnya.
• Tersedia untuk penerima DACA dan siswa internasional: Jika Anda dapat menemukan penanda tangan yang memenuhi syarat, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk pinjaman siswa Brazos bahkan jika Anda adalah penerima DACA atau siswa internasional yang tinggal di Texas.
instagram viewer
• Pinjaman orang tua tidak terbatas pada tanggungan: Selama Anda memenuhi persyaratan kelayakan, Anda dapat mengambil pinjaman siswa orang tua Brazos untuk membayar untuk pendidikan siapa saja—bahkan jika mereka bukan tanggungan Anda atau jika mereka tinggal di tempat lain negara.
• Penangguhan magang dan residensi medis: Magang dan residen medis tidak berpenghasilan banyak, jadi Brazos memungkinkan Anda untuk menunda pembayaran saat Anda mengikuti program ini sama seperti saat Anda masih sekolah.

Kontra Dijelaskan

• Hanya tersedia untuk penduduk Texas: Hanya penduduk Texas yang memenuhi syarat untuk pinjaman siswa Brazos, meskipun Anda dapat menggunakannya untuk mendanai pendidikan Anda sendiri di luar negara bagian atau untuk membayar pendidikan bukan penduduk lainnya.
• Tidak dapat memeriksa tarif dengan tarikan halus: Brazos tidak menawarkan opsi pemeriksaan kredit lunak untuk mendapatkan prakualifikasi. Anda harus menjalani a cek kredit keras sejak awal, yang dihindari oleh sebagian besar pemberi pinjaman lain karena dapat menyebabkan penurunan sementara pada nilai kredit Anda.
• Refinancing hanya tersedia untuk pemegang gelar sarjana atau lebih tinggi: Jika Anda membiayai kembali pinjaman siswa yang digunakan untuk membayar gelar associate atau Anda putus sekolah sebelum menyelesaikan setidaknya gelar sarjana Anda, Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pembiayaan kembali Brazos.
• Penundaan secara otomatis berakhir dalam empat setengah tahun untuk peminjam di sekolah: Siap atau tidak, penangguhan Anda akan berakhir dalam 54 bulan sejak Anda mulai sekolah. Jika Anda masih mengerjakan gelar Anda setelah empat setengah tahun ini, Anda harus mulai melakukan pembayaran sambil menyelesaikan studi Anda.
• Persyaratan kualifikasi yang curam untuk pinjaman dan pembiayaan kembali siswa orang tua: Orang tua yang ingin meminjam untuk pendidikan anak atau orang lain dan mereka yang ingin membiayai kembali akan membutuhkan penghasilan minimal $60.000 per tahun dan skor kredit 720 atau lebih tinggi agar memenuhi syarat untuk dua pinjaman mahasiswa ini jenis. Jika Anda memiliki cosigner yang memenuhi persyaratan ini, persyaratan untuk peminjam utama menjadi sedikit lebih rendah. Itu bar yang lebih tinggi daripada yang bisa dilewati kebanyakan orang, mengingat 716 adalah skor kredit rata-rata nasional, dan rata-rata penduduk Texas menghasilkan sekitar $55.000 per tahun.

Pinjaman Mahasiswa Ditawarkan oleh Brazos

Pinjaman Mahasiswa Sarjana

Brazos memungkinkan Anda meminjam hingga biaya kehadiran resmi sekolah Anda. Ini juga termasuk biaya hidup, bahkan untuk mahasiswa di luar kampus. Namun, ketahuilah bahwa Anda memiliki landasan pacu empat setengah tahun (dengan asumsi Anda tidak lulus atau jatuh di bawah status paruh waktu terlebih dahulu) sebelum penangguhan Anda berakhir secara otomatis, kecuali jika Anda memenuhi persyaratan untuk yang lain penundaan. Jika Anda mencapai 54 bulan saat masih belajar, pembayaran Anda akan segera dimulai. Jika Anda lulus dalam empat tahun atau kurang, Anda akan memiliki masa tenggang enam bulan sebelum pembayaran dimulai. Periode Anda tanpa pembayaran tidak dapat melebihi total 54 bulan. Ini bisa menjadi poin penting bagi orang-orang yang mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk menyelesaikan gelar mereka.

Persyaratan untuk Pinjaman Mahasiswa Sarjana
APR variabel	5.07%–9.52%
APR tetap	2.77%–6.96%
Jumlah Pinjaman	$1,000 – total biaya kehadiran
Ketentuan Pinjaman	5–20 tahun

Pinjaman Mahasiswa Pascasarjana

Pinjaman mahasiswa pascasarjana Brazos pada dasarnya memiliki persyaratan yang sama dengan pinjaman sarjananya, meskipun batas atas suku bunga untuk beberapa program gelar bisa sedikit lebih tinggi. Brazos menawarkan keuntungan yang bagus bagi siswa yang melakukan magang pasca sarjana atau residensi medis: Anda dapat menunda pembayaran Anda hingga satu tahun sekaligus selama Anda mengajukan permohonan kembali setiap tahun dan memberikan bukti. Setelah berakhir, Anda juga dapat meminta masa tenggang enam bulan.

Persyaratan untuk Pinjaman Mahasiswa Pascasarjana
APR variabel	5.07%–9.52%
APR tetap	2.77%–6.96%
Jumlah Pinjaman	$1,000 – total biaya kehadiran
Ketentuan Pinjaman	5–20 tahun

Pinjaman Siswa Induk

Brazos mengizinkan penduduk Texas (jika mereka mampu) untuk mengambil pinjaman siswa untuk membayar pendidikan orang lain, bahkan jika orang tersebut adalah penduduk negara bagian lain. Dan mereka akan membutuhkan sarana—Brazos membutuhkan skor kredit dan pendapatan yang lebih tinggi daripada rata-rata penduduk Texas, seperti yang disebutkan di atas. Menariknya, Anda juga bisa menggunakan pinjaman "orang tua" untuk membayar pendidikan siapa pun (selama memenuhi syarat). Ini tidak terbatas pada tanggungan Anda sendiri.

Persyaratan untuk Pinjaman Induk Siswa
APR variabel	5.07%–8.97%
APR tetap	2.75%–6.48%
Jumlah Pinjaman	$1,000 – total biaya kehadiran
Ketentuan Pinjaman	5–20 tahun

Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa

Jika Anda ingin menggabungkan semua pinjaman siswa Anda bersama-sama dan mengubah persyaratan Anda saat ini, Anda dapat mengajukan permohonan untuk a pembiayaan kembali pinjaman siswa dengan Brazos. Namun, sesuai pinjaman siswa orang tua Brazos, persyaratan kualifikasi lebih tinggi daripada pemberi pinjaman rata-rata Anda. Selain itu, Anda hanya dapat membiayai kembali pinjaman siswa Anda sendiri—Anda tidak dapat menggabungkan pinjaman dari beberapa orang bersama, seperti Anda dan pasangan Anda, atau pinjaman mahasiswa yang diambil orang tua Anda untuk Anda pendidikan.

Persyaratan untuk Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa
APR variabel	5.07%–8.87%
APR tetap	4.40%–7.00%
Jumlah Pinjaman	$10.000–$150.000 (untuk gelar sarjana) atau $400.000 (untuk gelar sarjana dan profesional)
Ketentuan Pinjaman	5–20 tahun

Kelayakan dan Persetujuan Pinjaman

Brazos adalah pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa yang jauh lebih ketat daripada kebanyakan. Berikut adalah persyaratan kelayakan utama yang harus Anda ketahui:

• Persyaratan tempat tinggal: Hanya warga negara AS dan penduduk tetap yang tinggal di Texas yang memenuhi syarat. Non-warga negara dan penerima DACA yang tinggal di Texas memenuhi syarat selama mereka memiliki penandatangan bersama yang memenuhi persyaratan tempat tinggal. Pinjaman siswa orang tua dapat digunakan untuk mendanai pendidikan bagi penduduk non-Texas.
• Persyaratan sekolah: Harus menghadiri atau telah menghadiri salah satu dari lebih dari 2.000 perguruan tinggi Judul IV di seluruh negeri. Sekolah nirlaba tidak memenuhi syarat.
• Persyaratan gelar: Harus membuat "kemajuan yang memuaskan" dalam program pencarian gelar untuk pinjaman di sekolah. Untuk pinjaman pembiayaan kembali, Anda harus menyelesaikan setidaknya gelar sarjana.
• Persyaratan pekerjaan: Untuk pinjaman pembiayaan kembali, Anda harus bekerja atau wiraswasta secara aktif, atau memiliki tawaran pekerjaan resmi yang dimulai dalam 60 hari. Peminjam yang menganggur dan pasangan yang tinggal di rumah tidak memenuhi syarat.
• Skor kredit minimum: 680 untuk pinjaman siswa di sekolah. 720 untuk pinjaman siswa orang tua dan pembiayaan kembali pinjaman siswa, atau 690 jika Anda melamar dengan penandatangan bersama yang memiliki nilai kredit 720.
• Pendapatan tahunan minimum: $45.000 untuk pinjaman siswa di sekolah. $60.000 untuk pinjaman siswa orang tua dan pembiayaan kembali pinjaman siswa, atau $30.000 jika Anda mendaftar dengan penandatangan bersama yang memiliki pendapatan tahunan $60.000 atau lebih tinggi.

Apakah Penandatangan Bersama Diperlukan?

Tidak, Brazos tidak membutuhkan penandatangan bersama pada setiap pinjamannya. Namun, persyaratan kelayakan pinjaman lebih tinggi daripada yang dapat dipenuhi sendiri oleh kebanyakan anak muda (dan bahkan rata-rata orang pada umumnya, dalam kasus pinjaman dan pembiayaan kembali siswa orang tua), jadi sangat umum bagi pelamar untuk membutuhkan penandatangan bersama agar disetujui untuk meminjamkan.

Apakah Tersedia Prakualifikasi Pinjaman?

Tidak ada pilihan untuk prakualifikasi. Satu-satunya pilihan adalah memulai aplikasi pinjaman. Selama proses ini Anda akan melihat tarif Anda sebelum menerima pinjaman, tetapi bukan tanpa terlebih dahulu melakukan penarikan keras pada kredit Anda yang biasanya memengaruhi skor kredit Anda. Namun, selama Anda menyelesaikan belanja suku bunga pinjaman dalam waktu singkat, dampak negatifnya akan relatif kecil. Pemberi pinjaman lain biasanya menawarkan opsi untuk memeriksa tarif Anda dengan tarikan lembut sebelum menerapkan sepenuhnya.

Jangka Waktu Persetujuan dan Pencairan Pinjaman

Anda akan segera tahu apakah Anda disetujui untuk mendapatkan pinjaman atau tidak. Menurut Brazos, kebanyakan orang menerima keputusan instan. Namun, proses dari sana bisa memakan waktu lebih lama, termasuk aplikasi pinjaman lengkap, sertifikasi sekolah (bagi yang masih sekolah), dan pencairan pinjaman. Anda dapat mengharapkan proses ini memakan waktu beberapa minggu.

Untuk pinjaman siswa di sekolah, Brazos akan berkoordinasi dengan sekolah Anda tentang kapan dan ke mana harus mengirimkan dana. Sekolah Anda akan menerima dana pinjaman dan menggunakannya untuk tagihan Anda. Jika ada sisa, seperti jika Anda meminjam untuk biaya hidup di luar kampus, departemen penagihan sekolah Anda akan mengirimkan sisa jumlah pinjaman.

Biaya Pinjaman dan Pilihan Pelunasan

Biaya Pinjaman

Brazos tidak membebankan banyak biaya. Tidak ada biaya originasi, biaya aplikasi, atau penalti pembayaran di muka. Namun, jika Anda terlambat membayar, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan: baik 5% dari pembayaran yang jatuh tempo atau $7,50, mana yang lebih. Jika Anda melakukan pembayaran dan dikembalikan oleh bank Anda, Brazos akan membebankan biaya pengembalian pembayaran sebesar $5.

Diskon Pinjaman

Seperti banyak pemberi pinjaman lainnya, Brazos menawarkan diskon kecil jika Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis: potongan 0,25% dari tingkat pinjaman Anda. Diskon ini hanya berlaku ketika Anda secara aktif melunasi pinjaman, jadi Anda tidak akan mendapatkan diskon saat Anda dalam penangguhan atau kesabaran.

Opsi Pelunasan

Opsi pembayaran Anda bergantung pada preferensi pribadi Anda dan jenis pinjaman yang Anda ambil:

• Pelunasan segera: Pinjaman siswa orang tua dan pembiayaan ulang pinjaman siswa akan segera mulai dilunasi, dengan pembayaran pinjaman penuh pertama jatuh tempo masing-masing 30 atau 45 hari setelah pencairan pinjaman. Jika penghasilan Anda dapat mendukungnya, Anda juga dapat segera memulai pembayaran penuh dengan pinjaman siswa di sekolah.
• Penundaan: Jika saat ini Anda bersekolah (atau Anda kembali ke sekolah nanti), Anda dapat memilih untuk menunda pembayaran sampai nanti. Setelah lulus atau turun di bawah setengah waktu Anda akan memasuki masa tenggang enam bulan setelah itu Anda akan mulai membayar. Jika Anda mencapai batas penangguhan 54 bulan, Anda akan mulai membayar bahkan jika Anda masih belajar penuh waktu.
• Pembayaran bunga saja: Jika Anda mampu membelinya dan ingin agar bunga tidak bertambah saat Anda bersekolah, Anda dapat memilih rencana pembayaran bunga saja. Anda akan memulai pembayaran penuh enam bulan setelah lulus.

Jika Anda memilih penangguhan atau rencana pembayaran bunga saja, Anda akan memiliki masa tenggang enam bulan sebelum pembayaran penuh dimulai, dimulai dari saat Anda lulus atau turun di bawah status paruh waktu. Namun, ada batas penundaan 54 bulan.

Jika kamu kembali ke sekolah penuh waktu, Anda dapat mengajukan penangguhan pinjaman lagi. Anda juga dapat mengajukan permohonan penangguhan khusus dalam interval satu tahun sekaligus jika Anda mengikuti program magang atau residensi medis.

Hadiah

Brazos menawarkan program refer-a-friend yang unik. Jika ada yang berhasil mengeluarkan pinjaman orang tua atau pembiayaan kembali Brazos menggunakan tautan rujukan individual Anda, Brazos akan mengirimi Anda $200. Menariknya, Anda tidak perlu memiliki pinjaman Brazos sendiri—siapa pun berhak atas bonus rujukan.

Jadi, jika Anda berpikir untuk melamar sendiri untuk pinjaman orang tua atau pembiayaan kembali, itu a ide bagus untuk menemukan teman dekat atau anggota keluarga yang dapat mengirimi Anda tautan rujukan tepat sebelum Anda menerapkan.

Ketahanan Pinjaman dan Opsi Discharge

Jika Anda mengalami masalah dalam melakukan pembayaran, Brazos menawarkan tiga opsi untuk toleransi pinjaman untuk memberi Anda jeda sementara dalam pembayaran:

• Ketahanan militer: Jika Anda anggota militer aktif, Anda dapat memilih untuk menunda pembayaran hingga 36 bulan.
• Ketahanan kesulitan ekonomi: Jika Anda mengalami kemunduran sementara, seperti kehilangan pekerjaan atau berurusan dengan masalah medis, Anda dapat mengajukan permohonan kesabaran dalam interval tiga bulan sekaligus, hingga maksimal satu tahun.
• Ketahanan terhadap bencana alam: Jika Anda adalah korban bencana alam, Anda akan memiliki pilihan kesabaran yang sama dengan kesulitan ekonomi.

Cara Brazos menangani pelunasan pinjaman sedikit tersebar. Sayangnya, tidak ada pengampunan pinjaman jika Anda menjadi cacat permanen. Cara pinjaman ditangani jika seseorang meninggal bervariasi:

• Pinjaman pelajar: Jika Anda meninggal, pinjaman habis, bahkan jika Anda memiliki co-signer.
• Pinjaman siswa orang tua: Jika siswa yang Anda pinjamkan meninggal, pinjaman itu diampuni. Jika Anda mati, pinjaman diampuni, kecuali Anda memiliki penandatangan bersama—dalam hal ini, mereka harus mengambil alih pembayaran pinjaman.
• Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa: Sesuai pinjaman orang tua, jika Anda meninggal, pinjaman tersebut akan diampuni jika Anda satu-satunya yang meminjam. Tetapi jika Anda memiliki co-signer, mereka kemudian akan mengambil alih pembayaran pinjaman.

Apakah Refinancing Pinjaman Siswa Tersedia?

Ya. Seperti disebutkan di atas, Brazos juga membiayai kembali pinjaman mahasiswa, termasuk pinjaman mahasiswa induk, pinjaman federal, dan pinjaman swasta lainnya.

Pelayanan pelanggan

Tidak banyak keluhan tentang Brazos dari pelanggan. Perusahaan hanya memiliki 12 pengaduan yang tercatat di Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, dengan yang terbaru dari tahun 2015.

• Melalui email: [email protected]
• Lewat telefon: (800) 453-0841
• Melalui surat:Pinjaman Pendidikan Brazos, 5609 Crosslake Parkway, Waco, Texas, 76712

Mengajukan Pinjaman Pelajar Brazos

Mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) untuk mendapatkan sebanyak mungkin bantuan keuangan gratis atau pinjaman federal yang ramah konsumen terlebih dahulu selalu merupakan langkah penting sebelum Anda mengajukan pinjaman mahasiswa dari pemberi pinjaman swasta seperti Brazos. Tetapi jika Anda masih perlu membayar setiap celah dalam pendanaan, mengajukan pinjaman dengan Brazos relatif mudah.

Anda akan memulai aplikasi dengan memverifikasi kelayakan Anda di situs webnya. Jika Anda mendapatkan pra-persetujuan, Anda dapat melanjutkan dengan sisa aplikasi Anda. Anda harus memberikan dokumen pendukung tambahan untuk memverifikasi pendapatan dan tempat tinggal Anda.

Jika Anda mengajukan pinjaman di sekolah, Anda harus memberikan surat dari sekolah Anda yang menunjukkan biaya kehadiran. Jika Anda membiayai kembali pinjaman, Anda harus memberikan pernyataan pembayaran pinjaman saat ini.

Pilihan Alternatif

Brazos	Sallie Mae	PNC
Jenis Pinjaman yang Ditawarkan	Sarjana; lulus; profesional, orang tua	Sarjana; lulus; profesional; teknis; pelatihan karir	Sarjana; lulus; profesional, pelatihan profesional
APR Tetap Sarjana	2.77%–6.96%	4.50%–15.49%	4.59%–13.89%
Variabel Sarjana APR	5.07%–9.52%	6.12%–16.45%	5.19%–14.49%
Biaya Originasi/Administrasi	Tidak ada	Tidak ada	Tidak ada
Opsi Pelunasan	Pelunasan segera; pembayaran yang ditangguhkan; bunga saja	Pembayaran yang ditangguhkan; Pembayaran tetap rendah selama di sekolah; bunga saja	Pembayaran yang ditangguhkan; bunga saja; pelunasan segera
Refinancing Tersedia	Ya	TIDAK	Ya

Putusan Akhir

Brazos menawarkan beberapa tingkat pinjaman siswa terbaik dalam bisnis ini — bahkan lebih rendah daripada pinjaman siswa federal, jika Anda memenuhi syarat. Namun, itulah kickernya: Kebanyakan orang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pelajar Brazos. Ini hanya tersedia untuk penduduk Texas, dan meskipun demikian, pendapatan dan skor kredit yang diperlukan mungkin sulit dipenuhi oleh siswa. Tetapi jika Anda melakukannya, itu adalah pilihan yang sangat baik.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan ulasan yang tidak memihak dan komprehensif kepada pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa. Kami mengumpulkan ribuan poin data dari 30 pemberi pinjaman—termasuk jenis pinjaman, suku bunga, biaya, pinjaman jumlah, dan jangka waktu pembayaran—untuk memastikan bahwa kami membantu pembaca membuat keputusan pinjaman yang tepat untuk mereka kebutuhan pendidikan.