Pinjaman Pribadi Bunga Rendah Terbaik 2023
Pinjaman pribadi adalah salah satu alat serba guna terbaik untuk mendanai hal-hal yang Anda butuhkan. Apakah Anda mengkonsolidasikan hutang agar Anda dapat melunasinya lebih cepat, memperbaiki mobil Anda, membeli hot baru tub, atau mengerjakan sejumlah proyek, pinjaman pribadi dapat membantu Anda melakukannya dengan lebih murah daripada kredit kartu.
Konon, tidak semua pinjaman pribadi itu sama. Merupakan ide bagus untuk memikirkan pinjaman pribadi sebagai produk yang dapat Anda beli, seperti halnya montir mobil atau bak mandi air panas. Dan jika Anda menemukan pinjaman pribadi dengan tarif terendah, Anda dapat menghemat banyak uang. Kami telah mengumpulkan pinjaman pribadi berbunga rendah terbaik yang dapat membantu Anda melakukan hal itu.
Putusan Akhir
Jika Anda memiliki kartu kredit American Express, ada baiknya memeriksa akun Anda atau menghubungi perusahaan tersebut lihat apakah Anda telah disetujui sebelumnya untuk pinjaman pribadi, karena pinjaman ini menawarkan tarif terendah mutlak untuk pribadi Pinjaman. Setelah itu, LightStream adalah rekomendasi utama kami jika Anda mencari pinjaman secara umum, sedangkan Reach Financial sangat bagus jika Anda ingin mengkonsolidasikan hutang. Jika kredit Anda bukan yang terbaik, Pemula adalah pilihan bagus lainnya.
Opsi mana pun yang Anda pilih, pastikan Anda meluangkan waktu untuk bersiap-siap mengajukan pinjaman pribadi. Ini dapat membantu mempercepat aplikasi Anda sehingga Anda dapat membidik pinjaman pribadi berbunga rendah terbaik untuk situasi Anda.
Panduan Memilih Personal Loan Terbaik
Cara Mendapatkan Pinjaman Dengan Suku Bunga Rendah
Tidak semua orang akan memenuhi syarat untuk suku bunga rendah pada pinjaman pribadi. Berikut adalah beberapa tip tentang bagaimana Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi berbunga rendah terbaik:
- Bekerja untuk mendapatkan kredit yang sangat baik
- Lakukan prakualifikasi untuk memeriksa tarif Anda dengan sebanyak mungkin pemberi pinjaman
- Pilih jangka waktu terpendek dengan jumlah pembayaran yang Anda mampu
- Pertimbangkan melamar dengan kredit yang layak penandatangan bersama atau mencari pemberi pinjaman yang memungkinkan Anda untuk menggunakan agunan jika kredit Anda tidak baik
Berapa Suku Bunga Baik untuk Pinjaman Pribadi?
"Baik" dan "buruk" adalah istilah yang relatif dan mungkin berbeda tergantung pada siapa Anda bertanya. Namun, Anda dapat membandingkan suku bunga dengan rata-rata. Pada November 2022, tingkat bunga rata-rata yang diperoleh orang dari pinjaman pribadi dua tahun adalah 11,21%. Anda dapat menganggap apa pun di bawah ini sebagai lebih rendah dari rata-rata, dan apa pun di atasnya sebagai tingkat yang lebih tinggi dari rata-rata.
Pemberi pinjaman mempertimbangkan banyak faktor saat memutuskan tarif dan biaya apa yang akan mereka kenakan kepada Anda untuk pinjaman pribadi. Ini dapat mencakup hal-hal seperti:
- Penghasilan
- Nilai kredit
- Jumlah pinjaman
- Sejarah kredit
- Panjang jangka waktu pinjaman
- Jaminan pinjaman (jika ada)
Setiap pemberi pinjaman juga menimbang faktor-faktor ini secara berbeda, oleh karena itu penting untuk berbelanja dengan sebanyak mungkin pemberi pinjaman.
Faktor-faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Mengajukan Pinjaman Pribadi
Setiap pemberi pinjaman menawarkan kisaran suku bunga yang berbeda, dan APR pinjaman adalah titik awal yang baik untuk dipertimbangkan saat Anda mencari pemberi pinjaman yang berbeda. Namun ada baiknya mempertimbangkan faktor lain juga, yang—bergantung pada prioritas Anda—mungkin mencakup hal-hal seperti:
- Biaya pinjaman
- Ulasan pelanggan dari pemberi pinjaman
- Berapa tingkat kredit yang dibutuhkan pemberi pinjaman
- Jumlah pinjaman yang tersedia dan panjang jangka waktu
- Tunjangan dan tunjangan, seperti program perlindungan pengangguran
- Apakah pemberi pinjaman mengizinkan Anda menggunakan agunan atau penandatangan bersama, jika Anda memiliki kredit yang buruk
Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi
Pinjaman pribadi relatif mudah untuk diajukan dan dalam banyak kasus, Anda dapat menyelesaikan seluruh proses secara online.
Anda dapat langsung melamar ke pemberi pinjaman, tetapi ada baiknya melakukan beberapa pekerjaan persiapan terlebih dahulu. Periksa Anda laporan kredit sehingga Anda dapat memperbaiki kesalahan yang Anda temukan. Ini juga merupakan ide bagus untuk mencari milik Anda nilai kredit jadi Anda tahu jenis pemberi pinjaman mana yang lebih mungkin menyetujui Anda. Anda tidak ingin melamar dengan pemberi pinjaman yang hanya menawarkan pinjaman pribadi kepada orang-orang dengan kredit yang sangat baik jika skor kredit Anda sendiri masih membutuhkan perbaikan, misalnya.
Ini juga merupakan ide bagus untuk mengumpulkan beberapa dokumen keuangan yang mungkin diminta oleh pemberi pinjaman, seperti pengembalian pajak terbaru Anda, potongan pembayaran, dan laporan bank. Jika Anda sudah menyiapkan ini sebelumnya, ini akan mempercepat pengajuan pinjaman Anda.
Selanjutnya, dapatkan pra-kualifikasi dengan sebanyak mungkin pemberi pinjaman pinjaman pribadi. Ini akan memberi Anda garis dasar yang baik untuk apa yang dapat ditawarkan oleh setiap pemberi pinjaman kepada Anda, secara individual, versus tingkat pinjaman yang diiklankan. Terakhir, saat Anda siap mengambil keputusan, pilih pemberi pinjaman terbaik dan lengkapi aplikasi pinjaman Anda. Umumnya, Anda harus menyerahkan salinan dokumen keuangan yang Anda kumpulkan sebelumnya.
Pemberi pinjaman Anda akan membuat keputusan, dan jika Anda disetujui, itu akan mengirimkan perjanjian pinjaman terakhir untuk ditandatangani. Setelah Anda menandatangani pinjaman ini, pemberi pinjaman akan mencairkan (yaitu mengeluarkan) dana pinjaman Anda, dan Anda akan mulai melunasi pinjaman sesuai jadwal.
Bisakah Anda Mendapatkan Tingkat Bunga Nol Persen pada Pinjaman Pribadi?
Penawaran suku bunga nol persen umumnya lebih umum dengan kartu kredit. Meski begitu, biasanya hanya untuk waktu yang terbatas, setelah itu suku bunga normal mulai berlaku. BENAR pinjaman pribadi tanpa bunga sering menyembunyikan cara lain untuk menaikkan harga Anda, seperti dengan label harga yang lebih tinggi.
Bisakah Anda Menegosiasikan Suku Bunga Lebih Rendah untuk Pinjaman Pribadi Anda?
Banyak pemberi pinjaman menawarkan suku bunga pinjaman pribadi berdasarkan take-it-or-leave-it. Tetapi itu tidak berarti Anda tidak dapat mencoba menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman pribadi Anda, dan beberapa pemberi pinjaman mungkin lebih terbuka untuk ini karena pandemi.
Bagaimana Anda Memeriksa Tingkat Pinjaman Potensial?
Anda dapat memeriksa tingkat pinjaman pribadi potensial Anda dengan mendapatkan pra-kualifikasi dengan pemberi pinjaman. Ini berarti pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit lunak, yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda. Sebagai imbalannya, itu akan dapat memberi tahu Anda tingkat pinjaman potensial Anda.
Apakah Suku Bunga Pinjaman Pribadi Tetap?
Tergantung. Sebagian besar pinjaman pribadi menawarkan tarif tetap, tetapi dimungkinkan untuk menemukan beberapa pinjaman pribadi—seperti dari SoFi—dengan suku bunga variabel. Secara umum, lebih aman untuk mengambil pinjaman dengan suku bunga tetap karena Anda dapat memprediksi pembayaran bulanan yang tepat dan jumlah pembayaran keseluruhan sejak awal. Dengan tarif variabel, APR keseluruhan—dan pembayaran bulanan Anda—dapat berubah.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan ulasan yang tidak memihak dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman pribadi kepada konsumen. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 40 pemberi pinjaman, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan jangka waktu pembayaran, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk pinjaman mereka kebutuhan.
Pinjaman Pembuat Kredit vs. Pinjaman Pribadi: Semua yang Perlu Anda Ketahui
Pinjaman Pribadi vs. Hipotek