Berapa Asuransi Mobil untuk Remaja?
Menambahkan seorang remaja ke dalam polis bisa jadi mahal, tetapi faktor-faktor tertentu dapat menurunkan biayanya
Biaya untuk mengasuransikan pengemudi remaja biasanya lebih besar daripada biaya mengasuransikan pengemudi yang lebih tua dan lebih berpengalaman karena pengemudi yang lebih baru memiliki risiko yang lebih besar. Biaya pasti asuransi mobil untuk remaja bergantung pada beberapa faktor, termasuk apakah mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon.
Berikut adalah tampilan biaya rata-rata asuransi mobil untuk remaja dan bagaimana Anda dapat menjaga biaya Anda serendah mungkin.
Takeaway kunci
- Asuransi mobil untuk remaja umumnya lebih mahal daripada untuk pengemudi yang lebih tua karena pengemudi yang lebih baru memiliki risiko yang lebih besar.
- Menambahkan biaya polis orang dewasa berusia 16 tahun rata-rata $250 per bulan, menurut penelitian Investopedia.
- Biaya asuransi mobil untuk remaja bergantung pada beberapa faktor, antara lain jenis kendaraan yang dikendarai remaja tersebut.
- Faktor lain yang dapat memengaruhi biaya asuransi mobil untuk remaja antara lain usia remaja, jenis kelamin, dan riwayat mengemudi.
- Jumlah pertanggungan yang termasuk dalam polis juga akan mempengaruhi biayanya.
Perusahaan asuransi biasanya mengenakan biaya lebih untuk mengasuransikan pengemudi remaja karena remaja adalah pengemudi baru dan memiliki risiko lebih besar untuk mengalami kecelakaan. Pengemudi berusia 15 hingga 19 tahun memiliki tingkat kecelakaan tertinggi di antara kelompok usia mana pun di Amerika Serikat. Akibatnya, perusahaan asuransi mobil mengenakan biaya lebih untuk menutupinya.
Biaya Rata-Rata Asuransi Mobil untuk Remaja
Biaya rata-rata untuk menambahkan pengemudi baru berusia 16 tahun ke pengemudi dewasa yang sudah ada asuransi mobil polis sekitar $250 per bulan, menurut penelitian Investopedia terhadap enam perusahaan asuransi besar. Namun, biaya dapat sangat bervariasi dari satu perusahaan asuransi dan pemegang polis ke yang berikutnya.
Perusahaan asuransi mobil mempertimbangkan banyak faktor saat menentukan biaya polis asuransi mobil, termasuk usia pengemudi, jenis kelamin, dan riwayat mengemudi. Jenis kendaraan yang diasuransikan dan jumlah pertanggungan juga mempengaruhi harga.
Contoh Harga dengan Diskon Tambahan Otomatis Umum
Setiap orang akan memiliki penawaran asuransi yang berbeda karena perusahaan asuransi memperhitungkan banyak faktor khusus untuk situasi mereka. Contoh kutipan dari Mei 2023 ini didasarkan pada pengemudi wanita berusia 40 tahun dengan dan tanpa pengemudi pria berusia 16 tahun yang baru memiliki SIM. Cakupan mencakup kewajiban dengan batas $50.000, $100.000, dan $50.000, cakupan komprehensif dengan pengurangan $500, dan perlindungan tabrakan dengan pengurangan $500. Mobil yang tertutup adalah Toyota Corolla 2015 yang dikemudikan sejauh 12.000 mil per tahun.
Banyak perusahaan asuransi secara otomatis menambahkan diskon saat Anda meminta penawaran, seperti catatan mengemudi yang bersih, nilai bagus, kendaraan yang aman, atau perlindungan asuransi mobil berkelanjutan dalam beberapa tahun terakhir. Contoh kutipan di bawah mencerminkan harga yang menyertakan diskon otomatis. Perlu diingat bahwa harga juga dapat bervariasi berdasarkan lokasi dan faktor lainnya.
| Penanggung | Polis enam bulan, khusus dewasa | Polis bulanan, khusus dewasa | Polis enam bulan, dewasa dan remaja | Kebijakan bulanan, dewasa dan remaja | Biaya tambahan per bulan untuk menambah remaja |
| Progresif | $442 | $82 | $1,076 | $199 | $117 |
| Allstate | $672 | $113 | $1,565 | $261 | $148 |
| Asuransi Petani | $759 | $127 | $1,917 | $320 | $193 |
| Geico | $759 | $131 | $1,967 | $333 | $202 |
| Amika | $967 | $162 | $2,204 | $368 | $206 |
| Ladang Negara | $758 | $126 | $2,359 | $393 | $267 |
| Rata-rata | $726 | $123 | $1,848 | $312 | $189 |
Harga tanpa Diskon
Bagaimana jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon? Semua perusahaan asuransi menunjukkan jumlah penawaran diskon mereka (kecuali Petani). Berikut perbandingan biaya dari berbagai kutipan asuransi mobil tanpa diskon.
| Penanggung | Polis enam bulan, khusus dewasa | Polis bulanan, khusus dewasa | Polis enam bulan, dewasa dan remaja | Kebijakan bulanan, dewasa dan remaja | Biaya tambahan per bulan untuk menambah remaja |
| Geico | $1,021 | $170 | $2,249 | $375 | $205 |
| Progresif | $750 | $125 | $2,190 | $365 | $240 |
| Allstate | $1,034 | $172 | $2,846 | $474 | $302 |
| Amika | $1,132 | $189 | $2,060 | $510 | $321 |
| Ladang Negara | $961 | $160 | $3,843 | $641 | $481 |
| Asuransi Petani | T/A | T/A | T/A | T/A | T/A |
| Rata-rata | $980 | $163 | $2,638 | $473 | $310 |
4 Perusahaan Asuransi Teratas
Empat perusahaan berikut menawarkan tarif asuransi mobil terbaik untuk orang dewasa dan pengemudi remaja berlisensi baru berdasarkan contoh kutipan yang diterima Investopedia.
Progresif
Progresif memiliki kutipan asuransi mobil terendah di seluruh papan. Perincian pembayaran menarik karena pada awalnya mereka membutuhkan uang muka yang kecil, diikuti oleh lima pembayaran yang sama. Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan enam pembayaran yang sama atau uang muka yang besar diikuti dengan pembayaran yang lebih kecil. Meskipun ada daftar panjang diskon yang ditambahkan secara otomatis selama proses penawaran, Progressive menawarkan tarif terbaik dengan dan tanpa diskon.
Geico
Geico menawarkan penawaran polis bulanan terendah kedua tanpa diskon dengan harga $375 per bulan, hanya $10 lebih banyak dari penawaran Progresif. Jika ternyata Anda tidak memenuhi syarat untuk sebagian besar diskon yang tersedia yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi, pastikan untuk mendapatkan penawaran dari Geico. Harga diskonnya tidak begitu kompetitif, turun sedikit di atas rata-rata $333 per bulan.
Allstate
Saat membandingkan kutipan diskon, Allstate menawarkan tarif terendah kedua hanya dengan $261 per bulan (setelah diskon $1.281 dari harga enam bulan). Jika Anda menambahkan remaja dengan nilai bagus, yang akan mengendarai mobil dengan fitur keselamatan, dan keduanya memiliki catatan mengemudi yang bersih, asuransi ini mungkin cocok. Tingkat non-diskon dari perusahaan asuransi sebesar $474 kira-kira berada di tengah-tengah semua kuotasi.
Petani
Petani adalah satu-satunya perusahaan asuransi yang tidak mencantumkan jumlah diskon yang secara otomatis didiskonkan oleh rencananya, meskipun mencantumkan jenis diskon yang ditambahkan. (Jadi, sulit untuk membandingkan paket non-diskon dari Farmers dengan paket non-diskon lainnya.) Namun, Farmers menawarkan tarif diskon terendah ketiga untuk orang dewasa yang menambahkan seorang remaja ke dalam polis mereka. Tarifnya adalah $ 320 per bulan.
Diskon untuk Pengemudi Remaja
Sebagian besar penyedia asuransi mobil menawarkan berbagai diskon yang dapat membantu Anda menghemat biaya asuransi mobil Anda, seperti:
- Diskon bundel: Hemat saat Anda membeli asuransi mobil dan jenis pertanggungan lainnya, seperti sewa atau asuransi pemilik rumah, dari penyedia yang sama.
- Diskon multikendaraan: Menerima diskon untuk mengasuransikan lebih dari satu kendaraan melalui perusahaan asuransi yang sama.
- Diskon keamanan: Hemat dengan mengendarai kendaraan yang dilengkapi dengan anti maling, anti lock brake, airbag, atau perlengkapan keselamatan lainnya.
- Diskon kursus mengemudi defensif: Dapatkan potongan persentase dari polis Anda saat Anda menyelesaikan kursus mengemudi defensif.
- Diskon anggota atau organisasi: Anda mungkin dapat menabung berdasarkan organisasi tempat Anda bergabung, atau melalui tempat kerja Anda.
- Diskon siswa yang baik: Dapatkan diskon untuk pengemudi remaja yang merupakan siswa penuh waktu dan dapatkan nilai bagus. Nilai rata-rata 3,0 atau lebih sering diperlukan.
- Diskon program pelacakan mengemudi: Penanggung dapat menawarkan aplikasi seluler atau perangkat plug-in yang melacak mengemudi remaja Anda dan menawarkan diskon untuk kebiasaan mengemudi yang baik dan/atau kurang mengemudi secara keseluruhan.
- Diskon pengemudi yang baik: Jika pengemudi pada polis Anda tidak mengalami kecelakaan, tiket, atau klaim dalam beberapa tahun terakhir, Anda akan sering menerima diskon pengemudi yang baik.
- Diskon tagihan tanpa kertas: Penanggung dapat menawarkan diskon jika Anda setuju untuk menerima pernyataan Anda secara elektronik.
- Pembayaran otomatis: Anda mungkin juga dapat menghemat uang dengan menyetujui penarikan otomatis pembayaran bulanan Anda.
- Bayar penuh: Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon jika Anda membayar polis enam bulan di muka, bukan bulanan.
Saat Anda mengajukan penawaran dari perusahaan asuransi mobil, sebagian besar perusahaan mengajukan pertanyaan kepada Anda dan secara otomatis menambahkan diskon ke penawaran Anda saat Anda menjawabnya. Mereka mungkin juga memberi Anda opsi untuk menambahkan diskon tambahan. Namun, Anda dapat meneliti dan memastikan bahwa Anda tidak melewatkan penghematan apa pun.
Diskon yang dikutip tidak dijamin dan mungkin bergantung pada verifikasi lebih lanjut, seperti transkrip untuk membuktikan nilai rata-rata tertentu.
Cara Menambahkan Pengemudi Remaja ke Polis Anda
Anda dapat menambahkan remaja ke polis asuransi mobil Anda dengan menghubungi perusahaan asuransi mobil Anda saat ini dan mengajukan permintaan. Anda mungkin dapat menambahkan driver secara online melalui portal akun, atau Anda mungkin perlu menelepon untuk berbicara dengan perwakilan layanan pelanggan. Dalam kebanyakan kasus, Anda memerlukan nama pengemudi baru, informasi lisensi atau izin, tanggal lahir, dan informasi riwayat mengemudi (jika ada).
Untuk mendapatkan cakupan melalui penyedia baru, seringkali yang terbaik adalah memulai dengan mendapatkan penawaran online. Jika Anda memutuskan bahwa Anda secara resmi menginginkan polis tersebut, Anda dapat melengkapi aplikasi dan mendaftar untuk polis baru secara online, melalui telepon, atau secara langsung dengan agen lokal.
Cara Menyimpan Uang Tambahan pada Asuransi untuk Remaja
Berikut tiga cara yang bisa Anda lakukan menghemat asuransi mobil untuk remaja:
- Pilih mobil yang terjangkau: Asuransi mobil tidak hanya didasarkan pada pengemudi tetapi juga kendaraan yang akan mereka kendarai, dan kendaraan tertentu lebih mahal untuk diasuransikan daripada yang lain. Misalnya, mobil konvertibel, mobil sport, dan kendaraan baru akan lebih mahal untuk diasuransikan daripada mobil ekonomi bekas dengan harga terjangkau yang lebih tua.
- Tinjau cakupan dan deductible: Memilih deductible yang lebih tinggi pada kerusakan komprehensif dan tabrakan dapat membantu menurunkan premi Anda. Namun, pastikan Anda merasa nyaman membayar deductible jika anak remaja Anda mengalami kecelakaan. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menurunkan jumlah pertanggungan untuk pertanggungan kerusakan fisik pada kendaraan yang lebih tua bila tidak diperlukan oleh pemegang hak gadai dan masuk akal untuk situasi keuangan Anda secara keseluruhan.
- Berbelanja untuk perlindungan: Harga sangat bervariasi di antara perusahaan asuransi, jadi Anda tidak perlu puas dengan apa yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi Anda saat ini. Berbelanjalah dengan berbagai penyedia untuk menemukan penawaran terbaik pada cakupan untuk Anda dan orang lain pada polis Anda.
Siapa yang Memiliki Asuransi Mobil Termurah untuk Remaja?
Progressive menawarkan asuransi mobil termurah untuk remaja dari enam perusahaan asuransi besar yang dianalisis oleh Investopedia. Biaya bulanan untuk dewasa dan remaja berlisensi baru adalah $199 per bulan dengan diskon dan $365 per bulan tanpa diskon.
Kapan Saya Harus Menambahkan Anak Remaja Saya ke Asuransi Mobil Saya?
Persyaratan asuransi mobil minimum di negara bagian Anda berlaku untuk remaja jika mereka mengemudi di jalan umum, jadi mereka memerlukan perlindungan segera setelah mendapatkan izin dan mulai mengemudi. Memiliki perlindungan di tempat akan membantu Anda memastikan bahwa kerusakan tidak harus dibayar penuh jika seorang remaja terlibat dalam kecelakaan.
Pada Usia Berapakah Asuransi Termurah?
Itu biaya asuransi mobil terus menurun seiring bertambahnya usia dan mendapatkan lebih banyak pengalaman berkendara, mencapai titik terendah untuk pengemudi berusia 65 hingga 74 tahun, menurut Progressive. Namun, begitu Anda berusia 75 tahun, harganya bisa mulai naik.
Berapa Usia Terbaik untuk Memulai Asuransi?
Pengemudi yang lebih muda membayar lebih untuk asuransi mobil karena mereka berisiko lebih besar mengalami kecelakaan. Tarif kemudian umumnya menurun seiring bertambahnya usia Anda. Misalnya, di Progresif, tarif turun rata-rata 8% saat pengemudi berusia 19 tahun dan kemudian 7% lagi di usia 21 tahun. Pada saat pengemudi berusia 30 tahun, tarif rata-rata di Progresif sekitar 45% lebih rendah daripada saat pengemudi berusia 18 tahun.
Apa yang Dapat Anda Lakukan untuk Menghemat Uang pada Asuransi Mobil?
Anda dapat menghemat uang untuk asuransi mobil dengan menghindari tiket dan kecelakaan, memanfaatkan diskon yang tersedia untuk Anda, menaikkan deductible Anda, menurunkan batas pertanggungan Anda, dan berbelanja di sekitar untuk kesepakatan terbaik.
Garis bawah
Menambahkan seorang remaja ke polis asuransi Anda akan membuatnya lebih mahal. Jumlah persis biaya tambahan akan bergantung pada kendaraan yang mereka kendarai, kendaraan lain pada polis Anda, nilai remaja di sekolah, perusahaan asuransi yang Anda pilih, dan faktor lainnya.
Anda bisa mendapatkan harga yang lebih rendah untuk menambah pengemudi remaja dengan mengambil langkah-langkah yang dapat memengaruhi asuransi Anda tarif, seperti memastikan bahwa Anda mendapatkan diskon sebanyak mungkin dan berbelanja untuk menemukan yang terbaik kesepakatan. Pertimbangkan untuk berbicara dengan anak remaja Anda tentang biaya asuransi. Pastikan mereka memahami cara menekan biaya terkait asuransi melalui perilaku seperti mendapatkan nilai bagus dan mengemudi dengan bertanggung jawab.