Berapa Asuransi Banjir di Florida
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Biaya rata-rata polis Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP) di Florida adalah sekitar $660 per tahun. Namun, tarif spesifik yang Anda dapatkan akan bergantung pada berbagai faktor seperti tempat tinggal Anda dan penyedia yang Anda pilih.
Untuk membantu Anda menemukan kesepakatan yang kompetitif, berikut adalah gambaran biaya rata-rata asuransi banjir di setiap Florida county, faktor-faktor yang akan memengaruhi biaya Anda, dan perusahaan asuransi banjir Florida teratas untuk dipertimbangkan.
Biaya Rata-rata Asuransi Banjir di Florida
Biaya rata-rata perlindungan asuransi banjir NFIP adalah $660 per tahun. Biaya kebijakan Anda dapat bervariasi secara drastis tergantung pada risiko banjir kabupaten Anda. Misalnya, premi tahunan rata-rata hanya $418 di Walton County tetapi $1.439 di Monroe County.
Biaya Asuransi Banjir di Florida menurut County
| daerah | Premi Tahunan Rata-Rata | Premi Bulanan Rata-Rata |
|---|---|---|
| KABUPATEN ALACHUA | $617 | $51 |
| ANACO MUNICIPIO | $1,894 | $158 |
| NEGARA BAKER | $719 | $60 |
| NEGARA TELUK | $423 | $35 |
| NEGARA BRADFORD | $685 | $57 |
| NEGARA BREVARD | $509 | $42 |
| BROWARD NEGARA | $460 | $38 |
| CALHOUN COUNTY | $788 | $66 |
| KABUPATEN CHARLOTTE | $1,097 | $91 |
| KOTA JERUK | $1,328 | $111 |
| NEGARA TANAH LIAT | $655 | $55 |
| KABUPATEN COLLIER | $723 | $60 |
| KOTA KOLUMBIA | $654 | $55 |
| KABUPATEN DESOTO | $740 | $62 |
| DIXIE COUNTY | $870 | $73 |
| KABUPATEN DUVAL | $601 | $50 |
| KABUPATEN ESKAMBIA | $598 | $50 |
| NEGARA BENDERA | $545 | $45 |
| KABUPATEN FRANKLIN | $1,413 | $118 |
| KABUPATEN GADSDEN | $715 | $60 |
| KABUPATEN GILCHRIST | $727 | $61 |
| KABUPATEN GLADES | $526 | $44 |
| NEGARA TELUK | $950 | $79 |
| KABUPATEN HAMILTON | $538 | $45 |
| KABUPATEN HARDEE | $631 | $53 |
| NEGARA HENDRY | $779 | $65 |
| KABUPATEN HERNANDO | $915 | $76 |
| KABUPATEN HIGHLAND | $485 | $40 |
| KABUPATEN BORUNG PERbukitan | $951 | $79 |
| KOTA HOLMES | $840 | $70 |
| KOTA SUNGAI INDIA | $679 | $57 |
| NEGARA JACKSON | $739 | $62 |
| NEGARA JEFFERSON | $616 | $51 |
| KABUPATEN KANAWHA | $618 | $52 |
| LAFAYETTE COUNTY | $797 | $66 |
| KOTA DANAU | $576 | $48 |
| LEE COUNTY | $960 | $80 |
| NEGARA LEON | $686 | $57 |
| NEGARA RETRIBUSI | $1,245 | $104 |
| NEGARA KEBEBASAN | $611 | $51 |
| KOTA MADISON | $670 | $56 |
| KABUPATEN MANATE | $876 | $73 |
| KOTA MARION | $532 | $44 |
| KOTA MARTIN | $590 | $49 |
| KOTA MIAMI-DADE | $470 | $39 |
| NEGARA MONROE | $1,439 | $120 |
| KABUPATEN NASSAU | $582 | $49 |
| NEGARA YORK BARU | $4,186 | $349 |
| KABUPATEN OKALOOSA | $479 | $40 |
| NEGARA OKEECHOBEE | $642 | $54 |
| NEGARA JERUK | $528 | $44 |
| KABUPATEN OSCEOLA | $518 | $43 |
| KOTA PANTAI PALM | $450 | $38 |
| KABUPATEN PASCO | $907 | $76 |
| NEGARA PINELLAS | $920 | $77 |
| NEGARA POLK | $521 | $43 |
| KABUPATEN PUTNAM | $753 | $63 |
| KABUPATEN SANTA ROSA | $586 | $49 |
| KABUPATEN SARASOTA | $856 | $71 |
| KABUPATEN SEMINOLE | $568 | $47 |
| ST. JOHN COUNTY | $612 | $51 |
| ST. LUCIE COUNTY | $474 | $40 |
| SUMBER NEGARA | $474 | $40 |
| KABUPATEN SUWANNEE | $721 | $60 |
| NEGARA TAYLOR | $1,105 | $92 |
| NEGARA UNI | $766 | $64 |
Sumber: Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP), Informasi Kebijakan menurut Negara Bagian, Februari 2023
Bagaimana Asuransi Banjir Bekerja di Florida
Asuransi banjir tersedia melalui NFIP dan perusahaan asuransi swasta. Meskipun NFIP telah menjadi penyedia utama asuransi banjir di A.S. selama beberapa dekade, NFIP telah kehilangan pangsa pasar dari perusahaan asuransi swasta dalam beberapa tahun terakhir.
Pada tahun 2019, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menyelesaikan peraturan yang mewajibkan institusi untuk menerima polis asuransi banjir swasta yang memenuhi standar tertentu. Akibatnya, ketika pemberi pinjaman Anda meminta Anda untuk mendapatkan asuransi banjir, Anda tidak perlu mendapatkan polis melalui NFIP. Perubahan itu, dikombinasikan dengan cakupan terbatas NFIP, dapat menjadikan asuransi swasta sebagai pilihan yang lebih baik.
Polis NFIP mencakup maksimal $250.000 untuk satu rumah keluarga, dan $100.000 untuk barang-barang pribadi. Kebijakan pribadi tidak memiliki batasan yang sama.
Proyeksi Tingkat Kenaikan di Florida
Setelah menerapkan model peringkat risiko baru pada tahun 2021, Badan Manajemen Darurat Federal (FEMA) memproyeksikan bahwa 80% pemegang polis NFIP akan dikenakan kenaikan premi sementara 20% akan melihat menurun. Dari mereka yang akan melihat peningkatan:
- 68% diharapkan membayar hingga $120 lebih banyak per tahun.
- 8% diharapkan membayar antara $120 dan $240 lebih per tahun.
- 4% diharapkan membayar lebih dari $240 lebih per tahun.
Namun, di tengah kenaikan ini, batas atas peraturan federal meningkat sebesar 18% untuk sebagian besar kebijakan.
Model peringkat risiko baru FEMA tidak berlaku untuk premi kebijakan banjir swasta.
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Biaya
Biaya asuransi banjir bergantung pada kemungkinan Anda akan mengalami banjir dan perlu mengajukan klaim. Faktor-faktor seperti di zona banjir mana rumah Anda berada, perincian pertanggungan Anda, jumlah yang dapat dikurangkan, dan profil risiko struktur Anda memengaruhi premi Anda.
Zona Banjir
FEMA menilai risiko banjir di seluruh AS, menetapkan zona untuk setiap area, dan melaporkan hasilnya melalui layanan peta banjir. Berikut adalah zona yang akan Anda temukan di peta FEMA:
- Area Banjir Bahaya Khusus (SFHA): Zona A, AO, AH, A1-A30, AE, A99, AR, AR/AE, AR/AO, AR/A1-A30, AR/A, V, VE, dan V1-V30 memiliki risiko banjir tahunan sebesar 1% atau lebih.
- Daerah rawan banjir sedang: Zona B atau X (teduh) memiliki risiko banjir tahunan antara 0,02% dan 1%.
- Daerah rawan banjir minimal: Zona C atau X (tanpa naungan) memiliki risiko banjir tahunan di bawah 0,02%.
Area sering kali dianggap berisiko lebih tinggi jika berada di dekat sungai atau samudra, atau sering mengalami hujan lebat atau badai hebat seperti angin topan.
Detail Cakupan
Jenis pertanggungan asuransi banjir yang Anda pilih juga akan memengaruhi biaya Anda. Anda bisa mendapatkan pertanggungan untuk rumah atau gedung kantor Anda, pertanggungan untuk barang-barang Anda (“isi”), atau keduanya. Selain itu, jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan akan menjadi faktor, karena jumlah pertanggungan yang lebih tinggi akan lebih mahal.
Jumlah yang Dapat Dikurangi
Perusahaan asuransi banjir swasta memungkinkan Anda memilih dari serangkaian deductible. Misalnya, saat kami melalui proses penawaran untuk polis banjir dari Asuransi Neptunus, perusahaan asuransi mengizinkan kami memilih pengurangan mulai dari $1.000 hingga $25.000. Pengurangan yang lebih tinggi berarti Anda akan melakukan pembayaran satu kali yang lebih tinggi saat mengajukan klaim, tetapi premi Anda akan lebih rendah. Alternatifnya, pengurangan yang lebih rendah berarti Anda akan membayar lebih sedikit jika Anda perlu mengajukan klaim tetapi premi bulanan lebih tinggi.
Jika Anda secara sukarela membeli polis NFIP, Anda mungkin dapat memilih deductible Anda. Jika pemberi pinjaman Anda meminta Anda untuk membeli polis NFIP, pemberi pinjaman Anda akan memilih pengurangan Anda.
Risiko Unik Struktur Anda
Penanggung juga akan mempertimbangkan beberapa faktor tentang properti unik Anda:
- Jenis pondasi
- Bahan bangunan
- Nomor lantai
- Lokasi utilitas
- Ketinggian
Untuk lebih memahami biaya untuk situasi khusus Anda, gunakan alat penawaran premi dari perusahaan asuransi banjir untuk melihat bagaimana berbagai hal yang kami sebutkan memengaruhi premi Anda.
Polis NFIP memiliki masa tunggu 30 hari sebelum pertanggungan dimulai, sedangkan polis asuransi banjir swasta hanya memiliki masa tunggu tujuh hari.
Perusahaan Asuransi Banjir Teratas di Florida
Tidak yakin harus mulai dari mana mencari asuransi banjir? Berikut adalah lima perusahaan asuransi banjir terkemuka yang melayani Sunshine State.
Kin Insurance: Cakupan Pengesahan Pemilik Rumah Terbaik
Kin Insurance menawarkan perlindungan banjir pribadi sebagai pemilik rumah Pertanggungan dukungan dan mengungguli kebijakan NFIP di beberapa bidang. Alih-alih $250.000 untuk perlindungan tempat tinggal dan $100.000 untuk perlindungan properti pribadi, Anda akan mendapatkan perlindungan hingga batas asuransi pemilik rumah Anda. Selain itu, tidak ada masa tunggu, Anda akan memiliki satu pengurangan yang berlaku untuk klaim banjir dan asuransi, dan premi mulai dari $175 per tahun.
Asuransi Tower Hill: Terbaik untuk Batas Cakupan
Tower Hill Insurance menawarkan jajaran opsi pertanggungan yang komprehensif. Anda dapat memilih kebijakan NFIP, kebijakan pribadi yang berdiri sendiri, atau dukungan banjir di Tower Hill kebijakan pemilik rumah. Kebijakan banjir perumahan non-NFIP mencakup biaya penggantian bangunan hingga $4 juta dan konten hingga $3 juta. Anda juga dapat menambahkan pertanggungan kehilangan penggunaan untuk menutupi biaya penyelesaian di tempat lain saat rumah Anda diperbaiki atau diganti.
Asuransi Banjir Neptunus: Terbaik untuk Jenis Cakupan Tambahan
Neptune Flood Insurance menawarkan polis pribadi mandiri dengan perlindungan tempat tinggal hingga $4.000.000 dan perlindungan konten $500.000. Anda juga dapat menambahkan pertanggungan untuk biaya hidup sementara, konten ruang bawah tanah, struktur terpisah di luar garasi, dan perbaikan atau isi ulang kolam. Selanjutnya, masa tunggu adalah 10 hari, bukan 30.
Allstate: Terbaik untuk Batas Cakupan Pemindahan
Allstate menawarkan kebijakan NFIP dan kebijakan swasta melalui National General, sebuah perusahaan Allstate. Jika Anda memilih polis pribadi, Anda bisa mendapatkan hingga $1.500.000 dalam cakupan bangunan tempat tinggal, hingga $750.000 dalam cakupan konten, dan hingga $150.000 dalam cakupan biaya pemindahan. Kebijakan Allstate memiliki masa tunggu tujuh hari yang mengesankan.
Penjamin: Terbaik untuk Cakupan Komersial yang Terjangkau
Assurant adalah operator terbesar kedua yang menawarkan asuransi banjir. Menawarkan NFIP, perumahan pribadi, dan kebijakan banjir komersial swasta. Assurant mengklaim cakupan komersialnya menghemat pemilik bisnis rata-rata 20% untuk properti yang memenuhi syarat. Ini mencakup pertanggungan untuk bangunan hingga $1.000.000 dan konten hingga $500.000.
Jika Anda ingin menelusuri lebih banyak perusahaan asuransi, lihat tujuh perusahaan asuransi banjir terbaik tahun 2023.
Bagaimana Menghemat Uang untuk Asuransi Banjir di Florida
Anda dapat menghemat uang untuk asuransi banjir dengan berbelanja untuk menemukan penawaran terbaik untuk pertanggungan yang Anda butuhkan. Bandingkan penawaran dari beberapa penyedia untuk melihat berapa banyak cakupan yang bisa Anda dapatkan dan berapa biayanya.
Selain itu, pertimbangkan perbedaannya dapat dikurangkan pilihan. Ingat, Anda dapat menghemat premi Anda dengan memilih pengurangan yang lebih tinggi. Namun, pastikan untuk mempertimbangkan biaya dan manfaatnya—jika Anda mengajukan klaim, Anda harus membayar jumlah yang lebih tinggi sebelum asuransi Anda masuk.
Milikmu nilai kredit juga dapat memengaruhi premi Anda. Membayar tagihan tepat waktu dan menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah akan membantu.
Cara Memilih Asuransi Banjir Terbaik di Florida
Untuk menemukan perusahaan asuransi banjir terbaik di Florida untuk Anda, pastikan untuk mencentang kotak berikut:
- Mulailah dengan mencari tahu jenis dan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan. Anda sebaiknya mempertimbangkan cakupan bangunan dan konten. Jika Anda menginginkan lebih dari $250.000 untuk gedung dan $100.000 untuk cakupan konten, pertimbangkan kebijakan pribadi.
- Selain itu, periksa jenis pertanggungan yang bisa Anda dapatkan, karena banyak perusahaan asuransi swasta menawarkan lebih banyak opsi daripada NFIP.
- Saat Anda serius tentang suatu kebijakan, pastikan untuk membaca cetakan kecilnya. Perhatikan pengecualian dan batas cakupan pada item tertentu.
- Terakhir, periksa ke saluran dukungan pelanggan perusahaan asuransi, peringkat kekuatan keuangan, dan indeks keluhan pelanggan dengan Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional. Anda ingin memastikan bahwa Anda bekerja dengan perusahaan yang dapat Anda andalkan untuk menyelesaikan klaim Anda dengan tekanan sesedikit mungkin.
Apakah Asuransi Banjir Diperlukan di Florida?
Asuransi banjir diwajibkan bagi pemilik rumah yang memiliki hipotek yang didukung pemerintah dan tinggal di Area Bahaya Banjir Khusus (SFHA) yang ditunjuk. Mungkin juga diperlukan oleh pemberi pinjaman Anda jika Anda tinggal di dekat badan air. Selanjutnya, pemegang polis Asuransi Properti Warga di Florida yang tinggal di SFHA akan diminta untuk memelihara asuransi banjir yang memenuhi persyaratan tertentu. Jika Anda tinggal di luar SFHA, asuransi banjir diperlukan mulai 1 Maret 2024 hingga 1 Maret 2027, tergantung batas pertanggungan Anda.
Bisakah Anda Mendapatkan Asuransi Banjir di Florida?
Ya, Anda bisa mendapatkan asuransi banjir di Florida dari NFIP dan asuransi swasta.
Berapa Asuransi Banjir di Florida Zone X?
Rata-rata asuransi banjir biaya di Zona X adalah sekitar $502 per tahun, yang sedikit lebih rendah daripada rata-rata di seluruh negara bagian $660. Zona X mengacu pada area dengan risiko banjir rendah hingga sedang, sehingga biayanya lebih rendah.
Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Banjir di Florida?
Ketika asuransi banjir diperlukan untuk beberapa pemilik rumah Florida, ada baiknya mempertimbangkan untuk semua orang. Menurut FEMA, mereka yang berada di daerah risiko banjir rendah hingga sedang memiliki kemungkinan lima kali lebih besar untuk mengalami banjir daripada kebakaran dalam 30 tahun ke depan. Selain itu, sekitar 40% dari semua klaim banjir NFIP terjadi di area berisiko rendah hingga sedang. Penduduk Florida tidak pernah terlalu jauh dari air dan negara bagian ini rawan badai, jadi asuransi banjir adalah ide yang bagus.
