Di Mana Seharusnya Tabungan Anda Saat Ini? Di suatu Tempat Anda Dapat Menghasilkan Setidaknya 5%

Jika Anda memiliki uang tunai di tabungan sekarang, the termudah tempat untuk menaruhnya sayangnya bukan terpintar tempat. Itu karena rekening tabungan standar di bank utama Anda mungkin membayar bunga hampir nol hari ini Anda bisa mendapatkan 5,00% atau lebih yang menakjubkan dengan memilih salah satu dari banyak tempat lain untuk menyimpan uang tunai.

Rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito (CD) semuanya membayar tingkat rekor saat ini, berkat kampanye 15 bulan Federal Reserve untuk memerangi inflasi dengan menaikkan itu tingkat dana federal. Tidak hanya itu, pengumuman Fed hari ini menunjukkan kemungkinan akan menaikkan suku bunga lebih tinggi lagi tahun ini.

Hasil yang membahagiakan bagi penabung adalah suku bunga bank yang sudah berada pada level tertinggi setidaknya sejak tahun 2007, dengan kemungkinan peningkatan suku bunga masih akan datang. Tetapi untuk mencetak tingkat rekor ini, Anda harus berkeliling, dan kami dapat membuatnya mudah.

Hasilkan Lebih Banyak dengan Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Jika Anda hanya pernah membuka rekening tabungan di bank tempat Anda memiliki rekening giro utama, kemungkinan besar Anda akan melakukannya kehilangan pendapatan bunga yang signifikan pada uang tunai Anda. Itu karena rekening tabungan hasil tinggi di bank lain menawarkan tarif yang jauh lebih tinggi, dan pembukaannya umumnya cepat dan mudah.

Bahkan jika Anda tidak mendapatkan tarif mendekati nol dari uang tunai Anda, tetapi memiliki akun yang membayar rata-rata nasional 0,40% APY, Anda dapat kalikan pendapatan bunga bulanan Anda dengan 10, 12, atau hampir 13 kali lipat sekarang, cukup dengan memindahkan uang tunai ke salah satu opsi di peringkat harian kami untuk rekening tabungan dengan pembayaran terbaik. Faktanya, akun terkemuka membayar APY 5,12% yang luar biasa.

Dana apa pun yang Anda pindahkan, Anda dapat melakukan penarikan kapan pun Anda mau (melalui beberapa institusi batasi jumlah penarikan yang dapat Anda lakukan setiap bulan), serta lakukan setoran tambahan kapan saja waktu. Jadi tidak ada komitmen jangka panjang dari dana Anda, yang sangat bagus untuk fleksibilitas saat Anda tidak tahu kapan Anda menginginkannya untuk menggunakan uang (meskipun mungkin lebih sulit untuk menahan godaan untuk menabung untuk pembelian yang tidak direncanakan).

Satu hal yang penting untuk diingat dengan jenis rekening tabungan apa pun adalah bahwa nilainya bervariasi, artinya itu bisa berubah sewaktu-waktu, dan bank atau credit union tidak perlu memperingatkan Anda sebelumnya. Jadi sementara tarif rekening tabungan berada pada rekor tertinggi sekarang, ketika Fed mulai menurunkan suku bunga suatu saat nanti, suku bunga pada rekening tabungan Anda juga akan turun.

Tambahkan Cek-Menulis dengan Rekening Pasar Uang

Pilihan lain yang sangat mirip dengan rekening tabungan hasil tinggi adalah a akun pasar uang. Padahal di masa lalu, rekening ini menawarkan pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan sebagai imbalan untuk Anda mempertahankan saldo minimum yang besar, seperti $25.000, banyak hal telah berubah di perbankan saat ini marketplace. Sekarang pasar uang dan rekening tabungan pada dasarnya dapat dipertukarkan, keduanya menawarkan berbagai tarif dengan berbagai persyaratan saldo minimum, termasuk beberapa tanpa persyaratan minimum.

Satu perbedaan utama yang tersisa adalah bahwa rekening pasar uang akan menawarkan Anda kemampuan untuk menulis cek. Rekening tabungan tidak akan menyediakan opsi ini. Jadi jika bisa menulis cek kertas langsung dari tabungan Anda penting bagi Anda, periksa peringkat harian kami untuk akun pasar uang terbaik.

Segala sesuatu yang disebutkan dalam diskusi kami tentang rekening tabungan hasil tinggi di atas berlaku sama untuk rekening pasar uang, seperti kemungkinan perlu membuka rekening di bank yang baru bagi Anda jika Anda menginginkan tarif tertinggi, fleksibilitas untuk menarik dan menyetor dana sesuka hati, dan tarif di akun Anda berubah-ubah, artinya akan mulai turun begitu tarif dana federal dimulai menolak.

Perpanjang Tingkat Rekam Ke Masa Depan dengan CD

Jika sebagian dari uang yang Anda tabung dapat disimpan selama beberapa bulan, satu tahun, atau bahkan lebih lama, Anda dapat menghasilkan lebih banyak lagi dengan memasukkan uang Anda ke dalam sertifikat deposito. Meskipun CD memerlukan komitmen dana Anda selama jangka waktu CD, yang biasanya berkisar antara 3 bulan hingga 5 tahun, hasilnya adalah tarif Anda dikunci dan dijamin sepanjang CD, apa pun yang terjadi dengan Federal Reserve dan tarif.

Saat ini, CD nasional terkemuka di industri sedang membayar 5,65% API, tetapi ada lebih dari 30 opsi peringkat harian kami untuk CD terbaik yang menawarkan tarif 5,25% APY atau lebih tinggi. Anda bahkan dapat mengunci tarif 5,00% APY sekarang yang akan berlaku empat tahun.

Risiko dengan CD, bagaimanapun, adalah jika Anda merasa perlu menarik uang Anda sebelum tanggal jatuh tempo CD, bank atau credit union akan mengurangi penalti penarikan awal dari penghasilan bunga Anda. Ini sangat bervariasi, dari yang ringan hingga yang keras hingga yang sangat berat sehingga dapat memakan deposit awal Anda. Jadi pastikan untuk mengetahui kebijakan penalti pada CD apa pun yang Anda pertimbangkan sebelum Anda berkomitmen.

Keindahan CD adalah bahwa CD adalah pilihan yang bagus ketika tarif saat ini tinggi tetapi diperkirakan akan turun dalam waktu dekat, karena CD memungkinkan Anda memperpanjang berapa lama Anda dapat menikmati tarif hari ini. Jika Fed mulai menurunkan suku bunga akhir tahun ini atau pada tahun 2024, suku bunga tabungan dan pasar uang akan turun. Tetapi kecepatan CD apa pun yang Anda kunci akan terus dijamin.

Kemana Arah Suku Bunga Hari Ini?

Sore ini Federal Reserve menerapkan apa yang dianggap sebagai lompatan dalam kampanye kenaikan suku bunga agresif yang diluncurkannya pada Maret 2022, yang mencakup 10 kenaikan suku bunga dalam 15 bulan sejak itu. Ini adalah pertama kalinya dalam 11 pertemuan The Fed tidak mengumumkan kenaikan lagi.

Tetapi meskipun komite penetapan suku bunga Fed memutuskan untuk mempertahankan suku bunga di mana mereka berada untuk saat ini, rincian dari The Fed pengumuman menunjukkan bahwa kemungkinan akan menaikkan suku bunga dua kali lagi pada tahun 2023, yang dapat menaikkan suku bunga dana federal 0,50% lagi.

Dengan setiap kenaikan tambahan yang membuahkan hasil, suku bunga tabungan, pasar uang, dan CD juga akan naik, yang berarti kita mungkin belum mencapai suku bunga puncak untuk produk tabungan ini. Itu pada gilirannya berarti potensi kabar baik lebih lanjut bagi penabung dalam beberapa bulan mendatang.

Tentu saja, prediksi suku bunga Fed jauh dari kuat, karena setiap keputusan pertemuan didasarkan pada data ekonomi dan berita keuangan real-time. Jadi meskipun kenaikan lebih lanjut pada tahun 2023 oleh The Fed tampaknya mungkin terjadi, hal itu tentu saja tidak dijamin.

Alternatif Rekening Bank untuk Tabungan Anda

Tentu saja menyimpan tabungan Anda di bank bukanlah satu-satunya pilihan Anda. Anda juga dapat menginvestasikannya di sejumlah produk obligasi atau pialang yang berbeda. (Namun, kami tidak pernah merekomendasikan untuk menyimpannya di bawah kasur Anda.)

• I Obligasi - Obligasi pemerintah AS ini dirancang untuk lindung nilai terhadap inflasi, karena itulah namanya saya obligasi. Tetapi meskipun kadang-kadang mereka membayar CD, di lain waktu tarifnya lebih rendah. Anda juga tidak dapat menarik dana Anda, dengan alasan apa pun, hingga satu tahun berlalu.
• Perbendaharaan A.S - Obligasi negara memungkinkan Anda meminjamkan uang kepada pemerintah AS untuk jangka waktu tertentu. Dianggap sebagai salah satu investasi teraman di dunia, a T-Bill adalah catatan dengan durasi berkisar antara 4 minggu dan 1 tahun.
• Dana Obligasi - Meneliti obligasi individu adalah proyek yang lebih besar dan lebih terlibat daripada kebanyakan penabung, tetapi Anda dapat dengan mudah berinvestasi di a reksadana obligasi atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang terdiversifikasi di banyak masalah obligasi yang berbeda. Anda juga dapat masuk dan keluar dana kapan saja.
• Rekening Cadangan Tunai atau Dana Pasar Uang - Jika Anda memiliki akun di perusahaan pialang, Anda juga dapat menyimpan tabungan di akun cadangan kas atau dana pasar uang (jangan bingung dengan rekening pasar uang yang ditawarkan oleh bank). Tetapi pastikan untuk meneliti kurs yang akan Anda peroleh, karena seringkali jauh lebih sedikit daripada yang dapat Anda hasilkan dengan CD, rekening tabungan, atau rekening pasar uang di bank.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Setiap hari kerja, Investopedia melacak data kurs lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan uang pasar, rekening tabungan, dan CD ke pelanggan nasional, dan menentukan peringkat harian dari pembayaran tertinggi akun. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.

Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan sementara beberapa serikat kredit meminta Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi persyaratan lain kriteria (mis., Anda tidak tinggal di area tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya $40 atau lagi. Untuk informasi selengkapnya tentang cara kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.