FDIC Mengatakan Bank Tanda Tangan Gagal Karena Ilikuiditas, Manajemen yang Buruk
Manajemen risiko yang tidak tepat membantu menghancurkan Signature Bank (SBNY) yang ramah crypto karena tumbuh pesat, Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) kata Jumat.
Takeaway kunci
- FDIC: Ilikuiditas dan manajemen yang buruk menyebabkan SBNY gagal.
- Manajemen terlalu bergantung pada simpanan yang tidak likuid tanpa protokol risiko yang sesuai.
- Kecepatan bank runs bulan Maret yang `belum pernah terjadi sebelumnya' dapat mengubah pengawasan risiko likuiditas.
Regulator menutup Signature Bank pada 12 Maret di tengah kegagalan pemberi pinjaman crypto lainnya, Ibukota Silvergate, dan Bank Lembah Silikon. FDIC dan Federal Reserve dilembagakan tindakan darurat untuk membayar kembali deposan dan menyediakan likuiditas kepada bank lain yang membutuhkan. Kegagalan SBNY merugikan dana Asuransi Simpanan FDIC sebesar $2,5 miliar, meskipun kerugian total baru akan diketahui setelah penerima FDIC berakhir.
FDIC mencatat dalam sebuah laporan bahwa "penyebab utama" kegagalan bank adalah ilikuiditas yang disebabkan oleh runtuhnya Silvergate. Namun, ia juga mengatakan akar penyebabnya adalah manajemen yang buruk, dengan mengatakan dewannya mengejar "pertumbuhan yang cepat dan tidak terkendali tanpa mengembangkan dan mempertahankan praktik manajemen risiko yang memadai". Manajemen juga gagal menerapkan tata kelola perusahaan yang tepat dan gagal mendengarkan perhatian FDIC yang menanggapi rekomendasinya dengan cepat.
FDIC mengatakan bank terlalu mengandalkan simpanan yang tidak diasuransikan dan manajemen gagal memahami risiko bawaan yang terlibat. dengan ketergantungannya pada simpanan industri crypto dan tidak menyadari kerentanannya terhadap penularan yang ada dari tahun 2021 hingga 2022.
Pada 31 Des. Pada tahun 2022, SBNY memiliki total simpanan sebesar $88,6 miliar dan aset sebesar $110,4 miliar. Dalam kesimpulan FDIC, dikatakan kecepatan deposan menarik dana dari SBNY dan Silicon Valley Bank di Maret "belum pernah terjadi sebelumnya" dan dapat menyebabkan perubahan peraturan dan pengawasan terkait manajemen risiko likuiditas.
