Apa Yang Terjadi Jika Pinjaman Pelajar Saya Tidak Diampuni?

Rencana pengampunan pinjaman siswa federal yang akan menghapus sebagian hutang pinjaman siswa sekitar 40 juta orang Amerika tidak akan terjadi.

Mahkamah Agung AS memblokir penerapan rencana pengampunan pinjaman mahasiswa pada Juni 2023, memutuskan bahwa Presiden Joe Biden telah melampaui kewenangannya dalam mengeluarkan rencana tersebut. Pemerintahan Biden menanggapi dengan meluncurkan rencana baru yang disebut Saving on a Valuable Education (SAVE).

Rencana baru memungkinkan peminjam yang memenuhi syarat untuk mengurangi pembayaran bulanan mereka, mempersingkat jangka waktu maksimum untuk pembayaran kembali pinjaman, dan menghindari beberapa biaya bunga.

Aplikasi untuk rencana SAVE diharapkan akan tersedia pada musim panas 2023. Orang yang sudah terdaftar dalam paket REPAYE akan secara otomatis dimasukkan ke dalam Paket SAVE.

Sementara itu, jeda panjang pembayaran pinjaman mahasiswa federal, yang berlaku sejak Maret 2020 sebagai tindakan bantuan Covid, telah berakhir. Pembayaran jatuh tempo mulai Oktober. 1, 2023.

instagram viewer

Takeaway kunci

Terlepas dari keputusan Mahkamah Agung AS, beberapa program federal mungkin memberikan pengampunan pinjaman sebagian, terutama untuk pegawai negeri, guru, dan debitur berpenghasilan sangat rendah.
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk segala jenis pengampunan pinjaman siswa, Anda dapat mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman Anda pinjaman, menyelidiki program keringanan utang lainnya, atau meminta penangguhan atau penundaan pinjaman Anda pembayaran.
Program SAVE yang baru dapat memotong setengah pembayaran bulanan Anda, mengurangi bunga yang Anda bayarkan, atau memotong jangka waktu maksimum pembayaran pinjaman Anda.

Pilihan Anda untuk Bantuan dan Pengampunan Pinjaman Siswa

Putusan Mahkamah Agung AS memblokir program keringanan pinjaman siswa besar yang coba diluncurkan oleh Presiden Joe Biden segera setelah dia menjabat.

Rencana itu bisa menghapus hingga $20.000 utang pinjaman mahasiswa federal untuk jutaan orang Amerika dengan pendapatan di bawah $125.000.

Program pengampunan utang lainnya tetap ada, meskipun cakupannya jauh lebih terbatas.

Ada juga program keringanan utang. Mereka tidak akan membatalkan hutang tetapi mereka dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda, menangguhkan pembayaran Anda selama krisis keuangan pribadi, atau mengurangi jumlah pembayaran yang harus Anda lakukan.

Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF)

Karyawan pemerintah federal, negara bagian, lokal, atau kesukuan AS atau organisasi nirlaba dapat mengajukan Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF).

Program PSLF menghapus saldo terutang atas pinjaman langsung peminjam yang memenuhi syarat setelah mereka membuat 120 kualifikasi pembayaran bulanan sebagai bagian dari rencana pembayaran yang memenuhi syarat, selama mereka juga bekerja penuh waktu untuk memenuhi syarat pemberi pekerjaan.

Hanya William D. Program Pinjaman Langsung Federal Ford pinjaman secara otomatis memenuhi syarat untuk PSLF. Namun, jika pinjaman Anda berada di bawah program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL) atau Program Pinjaman Perkins sebelumnya, ini juga akan memenuhi syarat untuk PSLF jika pertama kali dikonsolidasikan ke dalam a pinjaman konsolidasi langsung.

Jika Departemen Pendidikan menentukan bahwa peminjam tidak memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman, mereka akan diberitahu tentang keputusannya dan diberi alasan mengapa mereka didiskualifikasi. Setelah itu, mereka akan diminta untuk melanjutkan pembayaran pinjaman mereka.

Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan (IDR).

Peminjam yang tidak dapat melunasi hutang pinjaman pelajar federal mereka dalam jangka waktu 10 tahun biasanya dapat mengajukan rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR). Rencana ini menetapkan pembayaran bulanan yang lebih terjangkau berdasarkan pendapatan peminjam dan ukuran keluarga. Paket IDR juga memiliki periode pembayaran yang lebih lama (20 atau 25 tahun, tergantung pada paketnya) daripada Standar Rencana Pelunasan (10 tahun), tetapi sisa pinjaman pada akhir periode pembayaran baru akan menjadi diampuni.

Ada empat jenis paket IDR: Revisi Pay as You Earn (REPAYE), Pay as You Earn (PAYE), Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR), dan Pembayaran Kontingen Pendapatan (ICR). Ini juga merupakan rencana pembayaran yang dapat digunakan untuk melakukan 120 pembayaran bulanan yang diperlukan untuk memenuhi syarat PSLF.

Program SIMPAN

Dalam beberapa jam setelah keputusan Mahkamah Agung terhadap program pengampunan pinjaman siswa, Gedung Putih memperkenalkan program baru yang disebut Saving on a Valuable Education, atau SAVE. Rencana tersebut dimaksudkan untuk memperluas keringanan utang ke jumlah yang jauh lebih besar dari orang Amerika yang berjuang dengan utang pinjaman mahasiswa federal.

Itu bukan pengampunan, tapi itu melegakan.

Berdasarkan pendapatan, program ini dapat memotong setengah pembayaran pinjaman siswa bulanan. Dalam beberapa kasus, pembayaran bulanan akan menjadi nol.

Aplikasi untuk rencana SAVE diharapkan akan tersedia pada musim panas 2023. Orang yang sudah terdaftar dalam paket REPAYE akan secara otomatis dimasukkan ke dalam Paket SAVE.

Pemerintahan Biden-Harris keringanan hutang mahasiswa rencana memaafkan beberapa jenis pinjaman federal, termasuk:

William D. Pinjaman Program Langsung Federal Ford
Pinjaman Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL), baik yang dipegang oleh Departemen Pendidikan atau gagal bayar dengan agen penjamin
Program Pinjaman Federal Perkins yang diadakan oleh Departemen Pendidikan
Kredit macet, termasuk yang bersubsidi dan tidak bersubsidi pinjaman Stafford, Pinjaman Induk untuk Mahasiswa Sarjana (PLUS), Lulusan PLUS, dan pinjaman Perkins yang dipegang oleh Departemen Pendidikan
Pinjaman konsolidasi yang mencakup pinjaman federal yang dipegang oleh Departemen Pendidikan dan dikonsolidasikan pada atau sebelum 30 Juni 2022
Pinjaman konsolidasi tidak dipegang oleh Departemen Pendidikan selama mereka dikonsolidasikan sebelum 1 September. 29, 2022

Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk rencana pengampunan pinjaman siswa Biden, Anda harus memeriksa pajak tahun 2021 atau 2022 Anda. Kelayakan didasarkan pada penghasilan Anda saat ini.

Anda memenuhi syarat jika pendapatan kotor Anda yang disesuaikan kurang dari $125.000 jika Anda:

Lajang
Menikah mengajukan secara terpisah

Anda mungkin masih memenuhi syarat jika menghasilkan hingga $250.000 jika Anda:

Menikah mengajukan bersama
Kepala rumah tangga
Seorang janda yang memenuhi syarat (er)

Pengampunan Pinjaman Guru

Peminjam yang mengajar penuh waktu selama lima tahun akademik lengkap dan berturut-turut di sekolah dasar berpenghasilan rendah, sekolah menengah, atau agen layanan pendidikan mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan atas pinjaman langsung atau Program FFEL mereka.

Agar memenuhi syarat, guru harus dianggap “berkualitas tinggi;” memegang gelar sarjana dan sertifikasi negara penuh sebagai guru; dan memiliki pinjaman langsung bersubsidi, pinjaman langsung tanpa subsidi, pinjaman Stafford bersubsidi, atau pinjaman Stafford tanpa subsidi.

Peminjam yang memenuhi syarat dapat menerima pengampunan maksimum sebesar $17.500, tetapi ini bervariasi berdasarkan apa yang mereka ajarkan. Jumlah $17.500 hanya berlaku untuk guru matematika dan sains sekolah menengah serta guru pendidikan khusus tingkat dasar atau menengah yang berkualifikasi tinggi.

Guru pendidikan dasar atau menengah penuh waktu yang berkualifikasi tinggi, sementara itu, dapat menerima $5.000.

Pinjaman Siswa Mana yang Tidak Memenuhi Syarat untuk Pengampunan atau Pertolongan?

Pinjaman pribadi apa pun tidak memenuhi syarat untuk pengampunan utang siswa federal.

Jika Anda mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda dengan pinjaman pribadi lainnya untuk membuat satu jumlah pinjaman, maka pinjaman federal Anda sebelumnya tidak memenuhi syarat.

Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, Anda dapat mempertimbangkannya pembiayaan kembali untuk menerima tingkat bunga yang lebih rendah atau lebih menguntungkan pembayaran kembali jadwal, tetapi mereka tidak dapat dimaafkan.

Apa yang Anda Lakukan Jika Anda Tidak Memenuhi Syarat untuk Pengampunan Pinjaman Mahasiswa?

Ada beberapa opsi jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman siswa.

Refinancing: Refinancing adalah salah satu cara paling mudah untuk menegosiasikan suku bunga dan rencana pembayaran Anda. Ketika Anda membiayai kembali pinjaman siswa Anda, Anda dapat mengajukan pembayaran bulanan yang lebih rendah yang dapat menyesuaikan anggaran Anda dengan lebih baik. Ingatlah bahwa menurunkan pembayaran bulanan Anda kemungkinan akan menambah tahun pinjaman Anda, membuat total tagihan hutang Anda jauh lebih tinggi.
Program bantuan lainnya: Program seperti PSLF, rencana IDR, dan pengampunan pinjaman guru dapat menciptakan titik akhir bagi mereka yang memiliki hutang yang signifikan.
Penundaan Dan kesabaran: Jika pinjaman Anda bereputasi baik, maka penangguhan dan kesabaran dapat memberikan keringanan sementara. Penangguhan berarti jeda singkat dalam pembayaran, sementara kesabaran memungkinkan peminjam untuk menghentikan atau mengurangi pembayaran hingga satu tahun. Berhati-hatilah, bagaimanapun: Pinjaman minat akan terus bertambah selama penangguhan atau kesabaran Anda. Meskipun alat ini menghilangkan tekanan ekstrem, alat ini tidak akan menyelesaikan masalah pembayaran jangka panjang.

Program Fresh Start dapat membantu peminjam yang berada di dalamnya bawaan. Program yang berlaku untuk pinjaman langsung, FFEL, dan pinjaman Perkins yang diselenggarakan oleh Dinas Pendidikan ini akan berlangsung selama satu tahun setelah jeda pembayaran pinjaman berakhir. Peminjam harus mendaftar untuk Program Awal Baru di myeddebt.ed.gov.

Program Fresh Start mencakup beberapa manfaat:

Peserta diberikan akses ke sumber baru bantuan siswa federal. Jika mereka ingin mengajukan pinjaman atau hibah baru, mereka bisa.
Pengumpulan bantuan akan berlanjut untuk keseluruhan program. Itu berarti agen penagihan tidak boleh menghiasi upah, pengembalian pajak, atau pembayaran Jaminan Sosial. Juga tidak akan ada panggilan penagihan.
Peminjam akan memenuhi syarat untuk jenis pinjaman lain yang didukung pemerintah, seperti hipotek.
Setelah jeda pembayaran berakhir, pinjaman yang gagal bayar akan dipindahkan ke status “saat ini”, yang berarti peminjam dapat melakukannya memenuhi syarat untuk rencana IDR atau rencana pengampunan pinjaman siswa di masa depan, serta kesabaran dan penundaan.

Bagaimana Saya Tahu Jika Permohonan Bantuan atau Pengampunan Saya Akan Disetujui?

Secara umum, satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu program keringanan pinjaman siswa federal adalah dengan meninjau kualifikasi untuk program tersebut. Secara umum, pengampunan pinjaman hanya diberikan kepada pegawai layanan publik tertentu. Sebagian besar program bantuan pinjaman siswa didasarkan pada pendapatan. Ini dijabarkan dalam aplikasi.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Dapat Membayar Pinjaman Mahasiswa?

Jika Anda tidak dapat membayar kembali, penting untuk segera menghubungi penyedia pinjaman Anda, apakah itu pemberi pinjaman swasta atau pemerintah federal. Entah akan bersedia mempertimbangkan untuk memodifikasi pinjaman Anda, apakah itu memerlukan penurunan pembayaran bulanan Anda atau menunda pembayaran saat Anda menghadapi krisis keuangan.

Jika pinjaman pelajar dibiarkan gagal bayar, beberapa hal terjadi, tidak ada yang baik. Pertama, mengirimkan pinjaman ke koleksi. Ketika sudah ditagih, gaji Anda, pengembalian pajak, dan program pembayaran pemerintah tertentu dapat dipangkas untuk melunasi hutang. Anda akan kehilangan kelayakan untuk bantuan siswa federal lebih lanjut. Ini akan berdampak pada Anda nilai kredit, sehingga lebih sulit untuk mengajukan jenis kredit lainnya. Beberapa pemegang pinjaman dapat membawa Anda ke pengadilan, yang dapat dikenakan biaya. Sekolah Anda juga dapat menahan transkrip Anda.

Apakah Pinjaman Mahasiswa Dimaafkan Setelah 10 Tahun?

Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF) menawarkan pengampunan pinjaman setelah 120 pembayaran yang memenuhi syarat, tetapi agar memenuhi syarat, Anda harus bekerja untuk lembaga pemerintah atau nirlaba.

Rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR) menawarkan pengampunan setelah sejumlah pembayaran.

Garis bawah

Ada sejumlah program federal yang dirancang untuk meringankan tekanan utang mahasiswa. Hanya sedikit yang sekarang memenuhi syarat untuk pengampunan hutang, dan mereka kebanyakan adalah guru dan pekerja layanan publik lainnya.

Banyak lagi yang memenuhi syarat untuk mendapatkan keringanan, dalam bentuk pembayaran bulanan yang lebih rendah berdasarkan pendapatan saat ini.

Situs FederalStudentAid.gov menawarkan banyak sumber daya bagi mereka yang membutuhkan bantuan untuk menemukan rencana pembayaran atau tindakan terbaik setelah jeda pembayaran telah berakhir.