Bank Terbaik untuk Perlindungan Cerukan di 2023
Erin Gobler adalah pelatih keuangan pribadi dan penulis dengan pengalaman lebih dari satu dekade. Dia berspesialisasi dalam menulis tentang investasi, cryptocurrency, saham, dan banyak lagi. Karyanya telah dipublikasikan di situs web keuangan utama termasuk Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar, dan banyak lagi.
Diperiksa oleh Michael J. Boyle
Biografi PenuhMichael Boyle adalah seorang profesional keuangan berpengalaman dengan lebih dari 10 tahun bekerja dengan perencanaan keuangan, derivatif, ekuitas, pendapatan tetap, manajemen proyek, dan analitik.
Perlindungan cerukan adalah layanan yang ditawarkan banyak bank di mana mereka menutupi cerukan dari rekening giro Anda untuk membantu menghindari transaksi yang ditolak. Dengan kata lain, bahkan jika Anda tidak memiliki cukup uang di akun Anda untuk menutupi transaksi, perlindungan cerukan Anda akan memungkinkan transaksi untuk dilakukan, dan Anda harus mengganti uangnya.
Secara historis, perlindungan cerukan
telah datang dengan beberapa biaya mahal, tetapi banyak bank sekarang menawarkan layanan ini dengan cara yang lebih menguntungkan konsumen. Pelajari lebih lanjut tentang enam bank terbaik untuk perlindungan cerukan pada tahun 2023.Putusan Akhir
Dalam beberapa tahun terakhir semakin banyak bank dan serikat kredit telah menghilangkan biaya cerukan yang mahal. Meskipun ada banyak pilihan bank bebas biaya cerukan untuk dipilih, enam yang kami bagikan sangat menonjol berkat keseluruhan biaya rendah dan fasilitas lainnya.
Beberapa bank dalam daftar kami, termasuk SoFi, Alliant Credit Union, dan Ally Bank, menawarkan bunga atas uang di rekening giro Anda. SoFi, khususnya, menawarkan 1,20% APY yang mengesankan, yang merupakan bagian dari apa yang menempatkannya di bagian atas daftar kami. Perusahaan lain dalam daftar kami menawarkan tunjangan yang mencakup ATM nasional, rabat biaya ATM, setoran langsung awal pada gaji Anda, dan banyak lagi.
Bandingkan Bank Terbaik untuk Perlindungan Cerukan
| Bank dan Rekening | Minimal untuk Dibuka | Biaya bulanan | Kebijakan Cerukan |
|---|---|---|---|
| Rekening Pengecekan Online SoFi | Tidak ada | Tidak ada | Tanpa biaya; perlindungan hingga $50 dengan setoran langsung yang memenuhi syarat |
| Pengecekan Tingkat Tinggi Credit Union Alliant | $25 | Tidak ada | Beberapa cakupan untuk dipilih |
| Navy Federal Credit Union Pemeriksaan Mudah Gratis | Tidak ada | Tidak ada | Beberapa cakupan untuk dipilih |
| Rekening Koran Bunga Ally Bank | Tidak ada | Tidak ada | Beberapa cakupan untuk dipilih |
| Akun Uang Cerdas BMO | $25 | $5 | Tanpa biaya |
| Capital One 360 Memeriksa | Tidak ada | Tidak ada | Beberapa cakupan untuk dipilih |
Panduan Memilih Bank Terbaik untuk Proteksi Cerukan
Faktor-Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Bank Dengan Proteksi Cerukan
Saat Anda melihat bank yang berbeda dan opsi perlindungan cerukannya, berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:
- Ketentuan perlindungan cerukan: Sebelum ikut serta dalam program cerukan apa pun, penting untuk membaca persyaratannya. Mengetahui apa yang Anda daftarkan dapat membantu menghindari biaya mahal dan transaksi yang ditolak secara tak terduga.
- Pembebasan biaya cerukan: Beberapa bank menawarkan perlindungan cerukan tetapi kemudian membebankan biaya besar untuk itu. Saat membandingkan berbagai program cerukan, carilah secara khusus program yang membebaskan biaya cerukan.
- Jalur kredit cerukan: Salah satu fitur yang ditawarkan beberapa bank adalah jalur kredit cerukan, di mana Anda akan membayar bunga atas jumlah cerukan Anda. Meskipun ini belum tentu sama dengan biaya, namun tetap memerlukan biaya untuk menggunakannya.
- Batas cerukan:Dalam banyak kasus, bank membatasi cerukan. Sebagai contoh, beberapa bank menetapkan batas serendah $50, sementara setidaknya satu di daftar kami memungkinkan Anda untuk cerukan hingga $600.
- Kemampuan untuk memilih keluar: Beberapa bank secara otomatis mendaftarkan pelanggan dalam perlindungan cerukan, sementara yang lain mengharuskan mereka ikut serta. Either way, pastikan Anda memiliki kemampuan untuk memilih keluar dari perlindungan cerukan, terutama jika ada biaya yang terlibat.
Jenis Biaya Cerukan
Biaya cerukan menjadi kurang umum dalam beberapa tahun terakhir. Namun, banyak bank dan serikat kredit masih menagihnya. Ada beberapa jenis biaya yang mungkin dikenakan oleh bank Anda.
Jenis biaya paling dasar, biaya cerukan, dibebankan saat Anda membelanjakan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki di akun. Biaya cerukan rata-rata sekitar $35. Beberapa bank menagih Anda untuk setiap transaksi cerukan rekening Anda, sementara yang lain membebankan biaya harian.
Beberapa bank mungkin juga membebankan biaya untuk menggunakan program perlindungan cerukan mereka. Misalnya, bank mungkin mengizinkan Anda untuk menjadi negatif di akun Anda dalam jumlah tertentu, tetapi kemudian membebankan biaya kepada Anda. Dalam beberapa kasus, biaya perlindungan cerukan berlaku bahkan jika Anda memiliki transfer otomatis dari rekening tabungan yang disiapkan untuk menutup cerukan.
Selanjutnya, beberapa bank membebankan apa yang disebut "biaya cerukan yang diperpanjang", yang berlaku bila Anda tidak segera membuat saldo akun Anda menjadi positif.
Cara Menghindari Biaya Cerukan
Cara paling sederhana untuk menghindari biaya cerukan adalah dengan menghindari menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki di akun Anda. Sayangnya, meski terdengar sederhana, seringkali jauh lebih rumit. Beberapa cara untuk memastikan Anda selalu memiliki cukup uang di rekening bank Anda meliputi:
- Buat anggaran dan lacak pengeluaran Anda
- Pantau rekening bank Anda secara teratur
- Buat buffer buatan di rekening giro Anda
- Siapkan peringatan saldo rendah
Dalam kasus di mana cerukan tidak dapat dihindari, masih ada cara untuk menghindari biaya cerukan.
Pertama, cari bank yang memungkinkan cerukan bebas biaya. Ini akan membantu Anda menghindari biaya cerukan, biaya NSF, dan biaya keterlambatan tagihan Anda. Selanjutnya, tautkan rekening giro Anda dengan rekening tabungan di bank yang sama. Dalam banyak kasus, bank Anda dapat mentransfer uang dari rekening tabungan Anda ke rekening giro Anda untuk mencegah akun Anda menjadi negatif sama sekali.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Apa Kerugian Utama dari Perlindungan Cerukan?
Perlindungan cerukan dapat menjadi alat yang sangat baik untuk menghindari Anda transaksi kartu debit ditolak dan menghindari pengembalian cek dan pembayaran online. Namun, itu juga datang dengan beberapa kerugian yang layak dipertimbangkan.
- Perlindungan cerukan sering disertai dengan biaya setiap kali digunakan.
- Saat Anda membiarkan akun Anda cerukan, Anda membelanjakan uang yang tidak Anda miliki yang harus Anda ganti nanti.
- Biaya cerukan yang diperpanjang mungkin berlaku untuk dana cerukan yang tidak segera diganti.
- Jika Anda gagal membayar kembali cerukan Anda dengan segera, akun Anda berisiko dibatasi.
-
Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan untuk Perlindungan Cerukan Mulai Berlaku?
Lamanya waktu yang diperlukan untuk menerapkan perlindungan cerukan bergantung sebagian pada jenis pertanggungan cerukan yang Anda miliki.
Katakanlah Anda memiliki perlindungan cerukan yang memungkinkan Anda menjadi negatif di bank Anda hingga jumlah tertentu tanpa membayar biaya. Dalam hal ini, perlindungan cerukan segera berlaku.
Tetapi beberapa program perlindungan cerukan mentransfer secara otomatis jumlah penarikan dari rekening tabungan atau pasar uang yang ditautkan. Dalam hal ini, perlindungan cerukan dapat memakan waktu hingga beberapa hari untuk berlaku karena itulah yang diperlukan untuk mentransfer uang dari satu akun ke akun lainnya.
-
Apakah Cerukan Menyakiti Kredit Anda?
Dalam kebanyakan kasus, cerukan rekening bank Anda tidak merugikan kredit Anda. Namun, ada beberapa cara yang secara tidak langsung dapat memengaruhi kredit Anda.
Pertama, jika Anda gagal membayar kembali jumlah penarikan Anda, bank pada akhirnya dapat mengirimkan saldo tersebut ke agen penagihan. Jumlah yang Anda berutang akan menjadi milik Anda laporan kredit dan akan merusak kredit Anda. Dan bahkan jika Anda dengan cepat melunasi saldo setelah masuk ke penagihan, kemungkinan akan tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.
Cara lain cerukan dapat merusak kredit Anda adalah jika hal itu mengakibatkan tagihan lain tidak dibayar. Katakanlah Anda telah menarik rekening Anda hingga batas bank Anda, artinya semua transaksi akan ditolak sampai Anda mengganti dananya. Selama waktu itu, tagihan kartu kredit Anda jatuh tempo, tetapi Anda tidak dapat membayarnya. Pembayaran kartu kredit Anda yang terlambat atau terlewat dapat muncul di laporan kredit Anda.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk memberikan ulasan yang tidak memihak dan komprehensif kepada konsumen. Untuk menilai perlindungan cerukan rekening giro, kami mengumpulkan ratusan poin data untuk sejumlah akun, termasuk cerukan kebijakan, APY, biaya, dan persyaratan akun, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat tentang perbankan mereka kebutuhan.
Suku Bunga Rekening Tabungan Bank A.S