Tinjauan Pinjaman Bisnis OnDeck

Pro Dijelaskan

• Pendanaan pada hari yang sama: Bergantung pada waktu pinjaman Anda disetujui, Anda dapat memiliki uang di rekening bank Anda pada pukul 5 sore. hari yang sama.
• Pinjaman untuk kredit yang adil: Pinjaman OnDeck tersedia untuk peminjam dengan kredit serendah 625, yang lebih rendah dari penawaran banyak pemberi pinjaman.
• Membangun kredit bisnis: OnDeck melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit bisnis untuk membantu membangun kredit bisnis Anda.
• Tersedia perpanjangan pinjaman: Anda dapat memperbarui pinjaman bisnis Anda dan sisa bunga Anda akan dibebaskan.
• Biaya lebih rendah untuk pelanggan tetap: Saat Anda memperbarui pinjaman bisnis, Anda dapat melakukannya dengan biaya originasi yang lebih rendah (serendah 0%).

Kontra Dijelaskan

• Tidak tersedia secara nasional: Pinjaman bisnis OnDeck tidak tersedia di Nevada, North Dakota, atau South Dakota.
• Tidak tersedia untuk semua industri: Sementara OnDeck meminjamkan uang kepada bisnis di lebih dari 700 industri berbeda, ada beberapa industri yang tidak memenuhi syarat.
instagram viewer
• Memerlukan pembayaran yang sering: Daripada pembayaran bulanan, OnDeck membutuhkan pembayaran mingguan atau harian atas pinjaman Anda.
• Suku bunga rata-rata tinggi: Pinjaman bisnis OnDeck memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada banyak pemberi pinjaman, dengan APR rata-rata lebih dari 49%.
• Pinjaman aman hanya: OnDeck tidak menawarkan pinjaman tanpa jaminan. Sebaliknya, perusahaan menempatkan hak gadai pada aset bisnis Anda, yang berarti Anda dapat kehilangan bisnis jika tidak membayar.

Jenis Pinjaman Bisnis yang Ditawarkan oleh OnDeck

OnDeck menyediakan dua jenis pembiayaan bisnis yang berbeda untuk usaha kecil. Pertama, perusahaan menawarkan pinjaman bisnis dengan jangka waktu mulai dari tiga hingga 24 bulan dan jumlah mulai dari $5.000 hingga $250.000. Meskipun OnDeck tidak mengungkapkan kisaran suku bunga untuk jenis pinjaman ini, OnDeck menyatakan bahwa rata-rata APR adalah 49,06%.

Penting untuk dicatat bahwa pinjaman berjangka bisnis OnDeck adalah pinjaman terjamin. Pinjaman dijamin dengan hak gadai pada bisnis dan didukung oleh jaminan pribadi. Tidak ada jumlah minimum atau jenis aset yang diperlukan untuk dijadikan jaminan.

Jenis pembiayaan lain yang ditawarkan OnDeck adalah jalur kredit bergulir mulai dari $6.000 hingga $100.000. Jalur kredit ini dilengkapi dengan jangka waktu pembayaran 12 bulan, yang disetel ulang setelah setiap penarikan. APR rata-rata pada lini bisnis kredit dengan OnDeck adalah 48,9%.

Pinjaman OnDeck dan jalur kredit dapat digunakan untuk tujuan seperti:

• Membeli inventaris
• Menyediakan modal kerja
• Memperluas atau merenovasi
• Mengupgrade peralatan
• Mempekerjakan lebih banyak karyawan
• Konsolidasi hutang bisnis

Saatnya Menerima Dana

Saat Anda mengajukan pinjaman OnDeck atau jalur kredit dan mengirimkan dokumen yang diperlukan, Anda akan mendapat telepon dalam satu hari kerja untuk mendiskusikan pilihan Anda. Setelah pinjaman Anda disetujui, Anda akan dapat menyelesaikan jumlah pinjaman, jangka waktu, dan jadwal pembayaran.

Pinjaman berjangka bisnis kecil OnDeck datang dengan pendanaan pada hari yang sama dalam banyak kasus. Anda akan menerima uang di rekening bank Anda pada pukul 5 sore. ET pada hari pinjaman Anda disetujui. Namun, pendanaan pada hari yang sama hanya tersedia di negara bagian tertentu dan untuk pinjaman hingga $100.000. Mungkin juga ada batasan terkait kelayakan kredit dan jangka waktu.

Selain itu, pendanaan pada hari yang sama hanya tersedia untuk pinjaman yang disetujui sebelum pukul 10:30 ET. Dan pinjaman yang tidak memenuhi syarat untuk pendanaan pada hari yang sama akan didanai melalui pembayaran ACH dalam dua hingga tiga hari.

Jalur kredit OnDeck memenuhi syarat untuk pendanaan instan, tetapi hanya untuk transaksi antara $1.000 dan $10.000.

Persyaratan Peminjam

OnDeck memiliki beberapa kriteria kelayakan untuk pinjaman berjangka dan jalur kreditnya. Agar pinjaman Anda disetujui, Anda memerlukan:

• Setidaknya satu tahun dalam bisnis
• Skor FICO pribadi minimal 625
• Setidaknya $ 100.000 dalam pendapatan bisnis tahunan
• Sebuah rekening giro bisnis

Meskipun persyaratan yang tercantum di atas adalah persyaratan minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, Anda tidak akan disetujui secara otomatis jika Anda memenuhinya. Selain persyaratan yang tercantum di atas, OnDeck juga mempertimbangkan faktor seperti total riwayat pembayaran Anda utang, persentase bisnis yang Anda miliki, kredit bisnis Anda, arus kas bisnis Anda, dan publik catatan.

Fitur Pinjaman Bisnis OnDeck

• Permintaan kredit lunak: Saat Anda menyelesaikan aplikasi pinjaman, OnDeck menjalankan penyelidikan kredit lunak, yang berarti itu tidak akan muncul di laporan kredit Anda atau memengaruhi nilai kredit Anda. Hanya setelah Anda memutuskan untuk melanjutkan aplikasi Anda, OnDeck akan menjalankan penyelidikan yang sulit.
• Membangun kredit bisnis: Meskipun OnDeck menggunakan kredit pribadi Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, OnDeck melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit bisnis. Akibatnya, pinjaman Anda dapat membantu membangun kredit bisnis Anda.
• Perpanjangan pinjaman: OnDeck memungkinkan peminjam pinjaman untuk memperbarui pinjaman mereka. Ketika Anda memperbarui pinjaman Anda, OnDeck akan melepaskan sisa bunga Anda dan mengeluarkan pinjaman baru dengan biaya originasi yang lebih rendah (seringkali serendah 0%).
• Pembiayaan ganda: Bergantung pada kelayakan kredit dan keuangan bisnis Anda, Anda mungkin dapat mengambil pinjaman berjangka bisnis dan jalur kredit bisnis pada saat yang bersamaan.

Bisakah Anda Membiayai Kembali Pinjaman Bisnis Dengan OnDeck?

OnDeck tidak menawarkan pinjaman pembiayaan kembali. Namun, jika Anda memiliki pinjaman bisnis dengan OnDeck, Anda dapat memperbarui pinjaman Anda dan membebaskan sisa bunga Anda. Selain itu, karena OnDeck tidak membebankan denda pembayaran di muka, Anda dapat membiayai kembali pinjaman Anda dengan perusahaan lain.

Pelayanan pelanggan

OnDeck memiliki layanan pelanggan terpisah untuk mereka yang membutuhkan bantuan dengan pinjaman yang ada versus mereka yang membutuhkan bantuan dengan pinjaman baru. Inilah cara Anda dapat menguasai perusahaan:

Bantuan dengan pinjaman baru: [email protected] 888-269-4246

Bantuan dengan pinjaman yang ada: [email protected] 888-556-3483

Selain nomor layanan pelanggan ini, OnDeck juga menawarkan manajer akun khusus kepada pelanggannya. Setelah Anda memiliki pinjaman atau jalur kredit dengan OnDeck, Anda dapat menghubungi manajer akun Anda secara langsung.

Kepuasan pelanggan

OnDeck memiliki reputasi yang cukup baik dengan pelanggannya. Pertama, perusahaan memiliki peringkat 4,6/5 bintang di Trustpilot. Sembilan puluh empat persen dari lebih dari 3.800 pengulas memberi perusahaan lima bintang.

Ulasan positif dari pelanggan menunjukkan betapa mudahnya perusahaan bekerja sama dan seberapa efisien proses pinjamannya. Ulasan negatif sebagian besar mengarah pada biaya tak terduga atau jalur kredit yang ditutup tanpa pemberitahuan.

Mengajukan Pinjaman Bisnis OnDeck

OnDeck memiliki proses aplikasi sederhana yang dapat dilakukan terutama secara online. Berikut cara memulainya:

1. Pertama, Anda akan melengkapi aplikasi online dan memberikan ID pajak bisnis Anda, tiga bulan laporan bank bisnis, dan laporan aktivitas bulanan saat ini. Anda juga dapat memberikan informasi ini melalui telepon.
2. Setelah mengajukan permohonan pinjaman, Anda akan menerima telepon dari pakar pinjaman khusus dalam satu hari kerja untuk membahas penawaran Anda. Ini hanyalah prakualifikasi pinjaman, karena tidak ada pertanyaan sulit.
3. Jika Anda senang dengan tawaran pinjaman Anda, Anda dapat menyelesaikan jangka waktu pinjaman, jumlah, dan jadwal pembayaran dan menyelesaikan aplikasi Anda dengan checkout online.
4. Setelah pinjaman Anda disetujui, Anda akan mendapatkan dana Anda segera pada hari yang sama dan dalam waktu dua hingga tiga hari kerja.

Pemberi Pinjaman Pinjaman Bisnis Alternatif

Di dek	Keuangan Cepat	Secara kredibel
Ketentuan Pinjaman	Hingga 24 bulan	Hingga 60 bulan	Hingga 24 bulan
Skor Kredit Minimal	625	Tidak diungkapkan	500
Waktu pengerjaan	Hari yang sama	Hari yang sama	Hari yang sama

Putusan Akhir

OnDeck adalah pilihan bagi seseorang dengan skor FICO pribadi yang adil yang mungkin kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis di tempat lain. Perusahaan menawarkan pinjaman dan jalur kredit dalam jumlah besar dan kepada peminjam dengan kredit serendah 625. Tetapi karena tingkat suku bunga yang tinggi, peminjam dengan kredit yang bagus kemungkinan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih baik di tempat lain.

Skor Kredit Apa yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman OnDeck?

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis atau jalur kredit OnDeck, Anda memerlukan skor kredit minimal 625. Namun, kebanyakan orang yang permohonannya disetujui memiliki skor kredit minimal 650. Anda dapat meningkatkan peluang persetujuan Anda dengan meningkatkan skor kredit Anda sebelum melamar.

Apakah Lebih Mudah Mendapatkan Pinjaman Bisnis Dengan LLC atau Sole Prop?

Anda bisa mendapatkan pinjaman bisnis dengan a perseroan terbatas (LLC) atau a kepemilikan tunggal. Namun, Anda mungkin lebih cenderung menyetujui pinjaman Anda sebagai LLC, karena beberapa pemberi pinjaman ragu untuk meminjamkan kepada pemilik tunggal.

Apakah Lebih Mudah Mendapatkan Pinjaman Bisnis Dengan EIN?

Ya, lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman usaha dengan nomor ID pemberi kerja (EIN). Faktanya, banyak peminjam, termasuk OnDeck, memerlukan EIN untuk memenuhi syarat pinjaman bisnis.

Jenis Pinjaman Apa yang Ditawarkan OnDeck?

OnDeck menawarkan pinjaman berjangka dan jalur kredit untuk usaha kecil. Pinjaman berjangka dipinjam dalam jumlah sekaligus dan harus dilunasi pada jadwal yang tetap, sedangkan jalur kreditnya dapat ditarik kapan saja selama masih terbuka, selama Anda memiliki sebagian dari Anda. batas kredit tersisa.