Jangka Waktu Hari Ini: Sertifikat Deposito (CD) Tingkat Variabel
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Investor hanya memiliki satu pertanyaan ketika Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) memutuskan untuk menghentikan kenaikan suku bunga untuk pertama kalinya dalam 15 bulan Rabu lalu. Apa berikutnya? Menurut The Fed, jawabannya adalah dua kemungkinan kenaikan suku bunga tahun ini, diikuti oleh ketidakpastian di tahun 2024. Ketidakpastian ini telah menimbulkan perbincangan di kalangan penabung tentang sertifikat deposito dengan tingkat variabel (CD) dan betapa berharganya apa yang disebut "Flex CD" ini dalam satu setengah tahun mendatang.
Takeaway kunci
- CD tingkat variabel, juga dikenal sebagai CD fleksibel, memiliki jangka waktu tetap tetapi tingkat suku bunga yang berubah berdasarkan berbagai kondisi ekonomi dari waktu ke waktu.
- Ketika suku bunga diperkirakan akan naik, CD tingkat variabel dapat menjadi kendaraan tabungan yang diinginkan.
- Selama periode penurunan suku bunga, CD tingkat variabel dianggap sebagai investasi yang buruk.
Seperti yang disarankan oleh namanya, CD tingkat variabel adalah jenis kendaraan tabungan yang tidak memiliki tingkat bunga tetap melainkan yang berubah seiring waktu. Karena kecepatan CD dipengaruhi oleh, antara lain, Bank Federal Reserve tingkat target dana federal, semakin besar kemungkinan tingkat suku bunga Fed naik, semakin menarik tingkat suku bunga CD.
Sayangnya, tarif yang bisa naik juga bisa turun. Karena kendaraan tabungan ini berbentuk CD, maka memiliki jangka waktu dan penalti yang tetap jika Anda menarik dana lebih awal. Penurunan suku bunga dan penalti penarikan awal dapat membuat investasi dalam CD dengan tingkat variabel menjadi kurang menarik.
CD variabel-tingkat mirip dengan a rekening tabungan hasil tinggi tanpa likuiditas. Penghematan hasil tinggi bisa membayar tarif tinggi seperti CD tetapi 100% cair, artinya Anda dapat menarik uang Anda tanpa penalti kapan pun Anda mau. Kerugian mereka adalah tingkat bunga bervariasi dan dapat turun kapan saja, seperti halnya CD tingkat variabel.
CD tingkat variabel memungkinkan Anda memanfaatkan kenaikan suku bunga, seperti yang telah kami alami sejak Maret tahun lalu. Jangka waktu tetap dan penalti penarikan awal yang melekat pada jenis sertifikat deposito ini membuatnya kurang berguna saat tarif turun. Karena banyak ahli percaya suku bunga mendekati puncak, Anda harus berhati-hati sebelum mengikat uang Anda dalam CD tingkat variabel selama masa ketidakpastian ekonomi.
Jika mengamankan tabungan Anda untuk jangka waktu tertentu merupakan pilihan bagi Anda, pertimbangkan jenis CD yang berbeda. Saat ini, beberapa dari CD terbaik menawarkan 5% APY, tetapi membayar untuk berbelanja yang tepat untuk kebutuhan Anda.
Metodologi Pengumpulan Nilai
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data kurs lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD ke pelanggan nasional, dan menentukan peringkat harian dari sertifikat pembayaran tertinggi di setiap jurusan ketentuan. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum CD tidak boleh melebihi $25.000.
Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan sementara beberapa serikat kredit meminta Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi persyaratan lain kriteria (mis., Anda tidak tinggal di area tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya $40 atau lagi. Untuk informasi selengkapnya tentang cara kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.
