Apa itu Lubang Donat Medicare?
Medicare menyediakan perlindungan kesehatan untuk orang berusia 65 tahun ke atas. Jika Anda terdaftar di a Medicare Bagian D rencana obat resep, Anda mungkin menemukan celah dalam pertanggungan, tergantung pada berapa banyak yang Anda belanjakan. Kesenjangan ini, disebut sebagai lubang donat Medicare, berpotensi memengaruhi jumlah yang Anda bayarkan untuk obat resep.
Takeaway kunci
- Lubang donat Medicare adalah celah cakupan yang mungkin timbul dengan paket obat resep Medicare Bagian D.
- Meskipun celah lubang donat Medicare telah berkurang, Anda masih mungkin membayar lebih untuk obat-obatan.
- Penerima Medicare dapat mengubah rencana dan pertanggungan mereka selama periode pendaftaran buka musim gugur tahunan.
- Jika Anda memerlukan bantuan tambahan dengan biaya obat resep, ada sejumlah program yang mungkin menawarkan bantuan keuangan.
Apa itu Lubang Donat Medicare?
Cakupan Medicare Bagian D membayar biaya obat resep untuk orang dewasa yang lebih tua yang terdaftar Perawatan kesehatan. Lubang donat Medicare mewakili kesenjangan cakupan atau batas sementara pada apa yang dicakup oleh rencana untuk resep. Kesenjangan dimulai setelah Anda dan rencana obat Anda menghabiskan jumlah tertentu untuk obat-obatan yang ditanggung.
Untuk tahun 2022, kesenjangan cakupan dimulai setelah Anda dan paket Anda menghabiskan $4.430 untuk obat-obatan yang ditanggung. Ambang pengeluaran meningkat menjadi $4.660 untuk tahun 2023. Jika pengeluaran obat tahunan Anda untuk tahun 2022 atau 2023 melebihi jumlah tersebut, Anda mungkin berada di lubang donat Medicare.
Penting
Medicare Bagian D bukan satu-satunya cara untuk mendapatkan pertanggungan obat resep. Anda juga bisa mendapatkan liputan melalui a Rencana Keuntungan Medicare (Bagian C).
Apa Yang Terjadi Jika Seseorang Memasuki Lubang Donat?
Jika Anda dan paket obat Anda mencapai ambang pengeluaran dan masuk ke dalam celah cakupan lubang donat, Anda akan membayar tidak lebih dari 25% dari biaya untuk obat resep bermerek tercakup. Tarif itu berlaku apakah Anda membeli obat resep di apotek atau melalui layanan pesanan lewat pos. Diskon berlaku untuk harga yang telah ditetapkan paket Anda dengan apotek untuk setiap obat yang Anda resepkan.
Medicare membayar 75% dari biaya obat generik saat Anda berada di lubang donat, dan Anda akan membayar 25% lainnya. Hampir seluruh harga penuh obat-obatan bermerek diperhitungkan untuk membuat Anda keluar dari lubang donat. Namun, dengan obat generik, Anda hanya mendapatkan kredit untuk jumlah yang Anda bayarkan. Dengan semua paket Medicare Bagian D, lubang donat ditutup setelah Anda mencapai $7.050 biaya di luar saku untuk obat-obatan tertutup.
Jumlah $7.050 termasuk uang yang Anda bayarkan untuk resep yang ditanggung, pengurangan Anda, jumlah yang dibayarkan oleh orang lain atas nama Anda, dan jumlah yang dibayarkan oleh program bantuan obat resep yang memenuhi syarat. Begitu Anda mencapai titik ini, liputan bencana dimulai. Selanjutnya, Anda akan membayar 5% dari biaya untuk setiap obat Anda atau $3,95 untuk obat generik dan $9,85 untuk obat bermerek, mana yang lebih besar.
Catatan
Premi yang Anda bayarkan untuk Medicare Bagian D tidak dihitung untuk menutup celah pertanggungan.
Contoh Lubang Donat Medicare
Berikut adalah contoh cara kerja lubang donat Medicare. Asumsikan bahwa Anda telah mencapai batas pengeluaran tahunan untuk paket obat Medicare Bagian D Anda. Anda harus mengisi resep untuk obat yang ditanggung, dan Anda memilih versi generik yang harganya $22. Dari $22 itu, Anda akan membayar 25%, atau $5,50. Itu $ 5,50 dan akan dihitung dalam jumlah yang harus Anda keluarkan dari kantong untuk keluar dari lubang donat.
Sekarang, asumsikan bahwa apotek Anda tidak memiliki merek generik dan hanya versi merek yang tersedia, dengan harga $122. Anda membayar $122 dari kantong, tetapi karena ini adalah obat bermerek, Anda akan mendapatkan kredit sebesar 95% dari harga penuh, atau $115,90.
Tip
Rencana Bagian D Anda harus melacak pengeluaran Anda untuk Anda. Tetap saja, Anda mungkin ingin menyimpan salinan kuitansi jika ada perbedaan dalam laporan bulanan Anda.
Medicare Donut Hole dan Undang-Undang Pengurangan Inflasi
Itu UU Pengurangan Inflasi akan membawa beberapa perubahan signifikan pada Medicare yang dapat memengaruhi kesenjangan cakupan bagi mereka yang memiliki Medicare Bagian D. Secara khusus, undang-undang tersebut diatur untuk:
- Mewajibkan pemerintah federal untuk menegosiasikan harga obat resep tertentu yang tercakup dalam Medicare Bagian B dan Bagian D
- Mengharuskan perusahaan obat untuk membayar potongan harga ke Medicare ketika harga obat naik lebih cepat dari inflasi
- Cap out-of-pocket pengeluaran untuk individu yang menerima Medicare Bagian D
- Perluas kelayakan untuk mendapatkan manfaat penuh di bawah Program Subsidi Berpenghasilan Rendah Medicare Part D
Selain itu, penerima Medicare Bagian D tidak akan membayar apa pun selama fase pertanggungan bencana. Ketentuan itu menghilangkan aturan saat ini yang mendikte bahwa penerima manfaat membayar 5% asuransi bersama setelah mencapai ambang batas $7.050. Bagian dari Undang-Undang Pengurangan Inflasi itu akan berlaku pada tahun 2024.
Bagaimana cara kerja lubang donat di Medicare?
Lubang donat di Medicare adalah celah cakupan yang terjadi saat Anda dan rencana obat Anda mencapai ambang pengeluaran tertentu. Untuk keluar dari lubang donat, biaya out-of-pocket Anda harus melebihi jumlah dolar tertentu. Biaya yang dapat diterapkan untuk menutup lubang donat termasuk deductible, asuransi bersama, pembayaran bersama, diskon untuk obat-obatan bermerek, dan jumlah yang Anda bayarkan saat Anda berada dalam celah.
Bagaimana saya keluar dari lubang donat Medicare?
Untuk keluar dari lubang donat, Anda harus menutup celah dalam cakupan dengan menaikkan pengeluaran Anda ke tingkat tertentu. Untuk tahun 2022, penerima manfaat Medicare Bagian D dianggap telah menutup kesenjangan setelah pengeluaran mereka mencapai $7.050. Sekali lagi, pengeluaran yang memenuhi syarat mencakup jumlah yang dibayarkan untuk obat-obatan yang dapat dikurangkan, generik dan bermerek, asuransi bersama, dan pembayaran bersama. Premi Medicare Bagian D dan biaya pengeluaran apotek tidak dihitung untuk menutup lubang donat.
Kapan saya dapat mendaftar ke Medicare Bagian D?
Umumnya, Anda memenuhi syarat untuk mendaftar di Medicare mulai tahun ketika Anda berusia 65 tahun. Jika Anda sudah terdaftar di Medicare dan ingin bergabung, beralih, atau membatalkan rencana obat, Anda dapat melakukannya selama periode pendaftaran terbuka tahunan Medicare. Untuk tahun 2022, Medicare membuka pendaftaran terbentang mulai Okt. 15 hingga Desember. 7. Jika Anda terdaftar dalam Medicare Advantage Plan, Anda dapat beralih ke paket lain atau pindah ke Medicare Asli selama periode pendaftaran terbuka kedua yang berlangsung dari Jan. 1 hingga 31 Maret setiap tahun.
Apa itu Bantuan Ekstra Medicare?
Bantuan Ekstra Medicare adalah program khusus yang memberikan bantuan keuangan kepada orang-orang yang membutuhkan bantuan untuk membeli obat resep mereka. Bantuan Ekstra dapat menawarkan manfaat sekitar $5.100 setiap tahun kepada orang-orang yang memenuhi syarat. Agar memenuhi syarat, Anda harus menerima Medicare dan memiliki sumber keuangan yang terbatas. Jika Anda dapat mendaftar di Bantuan Ekstra, Anda tidak akan memiliki celah cakupan atau lubang donat dengan Medicare Bagian D.
Garis bawah
Biaya obat resep dapat mengurangi anggaran Anda. Menemukan cara untuk meminimalkan biaya ini mungkin penting jika Anda memiliki penghasilan terbatas di masa pensiun. Jika Anda mendaftar dalam perlindungan obat Medicare untuk pertama kalinya, penting untuk memahami cara kerja lubang donat dan bagaimana pengaruhnya terhadap biaya obat resep Anda. Dan jika Anda sudah memiliki Medicare, pertimbangkan untuk menimbang manfaat paket Anda saat ini dengan opsi lain untuk melihat apakah beralih paket selama periode pendaftaran musim gugur akan menguntungkan Anda.
