Penurunan Rata-Rata Hipotek 30 Tahun ke Level Terendah dalam Lima Minggu

Sebagian besar suku bunga hipotek bergerak turun pada hari Selasa, termasuk rata-rata suku bunga tetap 30 tahun yang tenggelam ke level terendah sejak pertengahan Mei. Namun, rata-rata empat pinjaman jumbo, semuanya menandai waktu pada tingkat hari sebelumnya.

Rata-Rata Tingkat Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman Nasional
Jenis Pinjaman	Pembelian Baru	Membiayai kembali
Tetap 30 Tahun	7.06%	7.33%
FHA 30 Tahun Tetap	7.00%	7.35%
Tetap Jumbo 30 Tahun	6.39%	6.39%
Tetap 15 Tahun	6.37%	6.60%
5/6 LENGAN	7.13%	7.29%

Rata-Rata Tingkat Mortgage Nasional Hari Ini

Suku bunga pinjaman dengan suku bunga tetap 30 tahun turun 8 basis poin pada hari Selasa, menurunkan rata-rata unggulan menjadi 7,06%. Ini adalah level termurah yang pernah kami lihat sejak tarif masuk kembali ke wilayah 7% pada 17 Mei, dan tetap di sana dalam lima minggu sejak itu. Pada tanggal 26 Mei, rata-rata mencatat apa yang diperkirakan tertinggi dalam 20 tahun sebesar 7,65%.

Suku bunga pinjaman 15 tahun hanya sedikit lebih rendah pada hari Selasa. Dikurangi 2 basis poin minor, rata-rata 15 tahun turun menjadi 6,37%. Seperti saudara kandungnya yang berusia 30 tahun, rata-rata 15 tahun juga melonjak pada akhir Mei, tetapi puncaknya yang terkenal baru-baru ini tetap menjadi yang tertinggi dalam 15 tahun sebesar 7,03% yang tercatat Oktober lalu.

Sementara itu, rata-rata untuk keempat jenis pinjaman jumbo bertahan kuat pada hari Selasa. Rata-rata jumbo 30 tahun stabil di 6,39%, yang diperkirakan paling tidak tertinggi dalam 14 tahun. Pembacaan terbaru adalah kesepuluh kalinya rata-rata jumbo 30 tahun telah menyamai level tertinggi sejak 26 Mei.

Tingkat pembiayaan kembali bergerak sebagian besar sejalan dengan tingkat pembelian baru pada hari Selasa. Rata-rata refi 30 tahun juga memberikan 8 basis poin, sedangkan rata-rata refi 15 tahun turun 3 basis poin dan rata-rata refi 30 tahun jumbo berbaris di tempatnya. Kesenjangan antara pembelian baru 30 tahun dan rata-rata refi saat ini adalah 27 basis poin.

Setelah penurunan suku bunga historis pada Agustus 2021, suku bunga hipotek meroket pada paruh pertama tahun 2022. Rata-rata 30 tahun melesat menjadi 6,38% pada Juni 2022, lebih dari dua kali lipat tingkat 2,89% yang terlihat hanya 10 bulan sebelumnya. Kemudian lonjakan yang lebih dramatis pada bulan September dan Oktober 2022 mengalahkan puncak musim panas, dengan rata-rata 30 tahun akhirnya naik lagi 1,2 poin persentase dan mencatat rekor tertinggi dalam 20 tahun.

Lonjakan Mei baru-baru ini dalam suku bunga 30 tahun membawa rata-rata ke level tertinggi lainnya, 7 basis poin di atas level tertinggi Oktober. Namun, sulit untuk menentukan seberapa jauh kita harus mencari tarif 30 tahun lebih tinggi daripada yang kita lihat pada 26 Mei, karena rata-rata tarif harian tidak dipublikasikan sebelum 2009.

Rata-Rata Nasional dari Tarif Terbaik Pemberi Pinjaman - Pembelian Baru
Jenis Pinjaman	Tarif Pembelian Baru	Perubahan Harian
Tetap 30 Tahun	7.06%	-0.08
FHA 30 Tahun Tetap	7.00%	-0.12
VA 30 Tahun Tetap	6.81%	-0.20
Tetap Jumbo 30 Tahun	6.39%	Tidak ada perubahan
Tetap 20 Tahun	6.93%	-0.06
Tetap 15 Tahun	6.37%	-0.02
Tetap Jumbo 15 Tahun	6.39%	Tidak ada perubahan
10 Tahun Tetap	6.29%	-0.05
10/6 LENGAN	7.25%	-0.02
7/6 LENGAN	7.07%	-0.01
Jumbo 7/6 LENGAN	6.33%	Tidak ada perubahan
5/6 LENGAN	7.13%	-0.03
Jumbo 5/6 LENGAN	6.31%	Tidak ada perubahan

Rata-Rata Nasional Tingkat Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman - Refinance
Jenis Pinjaman	Tarif Pembiayaan Kembali	Perubahan Harian
Tetap 30 Tahun	7.33%	-0.08
FHA 30 Tahun Tetap	7.35%	-0.11
VA 30 Tahun Tetap	7.28%	-0.04
Tetap Jumbo 30 Tahun	6.39%	Tidak ada perubahan
Tetap 20 Tahun	7.29%	-0.12
Tetap 15 Tahun	6.60%	-0.03
Tetap Jumbo 15 Tahun	6.39%	Tidak ada perubahan
10 Tahun Tetap	6.50%	-0.06
10/6 LENGAN	7.63%	+0.05
7/6 LENGAN	7.47%	-0.02
Jumbo 7/6 LENGAN	6.43%	Tidak ada perubahan
5/6 LENGAN	7.29%	-0.02
Jumbo 5/6 LENGAN	6.31%	Tidak ada perubahan

Hitung pembayaran bulanan untuk berbagai skenario pinjaman dengan kami Kalkulator Hipotek.

Tarif Hipotek Terendah menurut Negara Bagian

Tingkat hipotek terendah yang tersedia bervariasi tergantung pada negara bagian di mana originasi terjadi. Tingkat hipotek dapat dipengaruhi oleh variasi tingkat negara bagian dalam skor kredit, jenis dan ukuran pinjaman hipotek rata-rata, selain berbagai strategi manajemen risiko pemberi pinjaman individu.

Apa yang Menyebabkan Suku Bunga Hipotek Naik atau Turun?

Suku bunga hipotek ditentukan oleh interaksi yang kompleks antara faktor ekonomi makro dan industri, seperti tingkat dan arah pasar obligasi, termasuk imbal hasil Treasury 10 tahun; kebijakan moneter Federal Reserve saat ini, terutama yang berkaitan dengan pendanaan hipotek yang didukung pemerintah; dan persaingan antara pemberi pinjaman hipotek dan di seluruh jenis pinjaman. Karena fluktuasi dapat disebabkan oleh beberapa hal sekaligus, umumnya sulit untuk mengatributkan perubahan tersebut ke salah satu faktor.

Faktor ekonomi makro membuat pasar hipotek relatif rendah untuk sebagian besar tahun 2021. Secara khusus, Federal Reserve telah membeli miliaran dolar obligasi sebagai tanggapan atas tekanan ekonomi pandemi. Ini kebijakan pembelian obligasi adalah pengaruh utama pada tingkat hipotek.

Tetapi mulai November 2021, The Fed mulai mengurangi pembelian obligasinya ke bawah, membuat pengurangan yang cukup besar setiap bulan hingga mencapai net-zero pada Maret 2022.

Itu tingkat dana federal secara tidak langsung juga dapat mempengaruhi tingkat hipotek. Ini ditetapkan oleh komite suku bunga dan kebijakan Fed—Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC)—yang bertemu setiap enam hingga delapan minggu.

Pada pertemuan terakhirnya, yang berakhir Rabu, The Fed menghentikan kenaikan suku bunga, mempertahankan suku bunga fed fund pada kisaran saat ini 5,00% hingga 5,25%. Ini adalah pertemuan pertama dalam 15 bulan di mana The Fed tidak menaikkan suku bunga. Namun, ada kemungkinan bahwa suku bunga bisa naik satu atau dua kali lagi tahun ini—Pejabat Fed mengisyaratkan bahwa kenaikan suku bunga lebih banyak di masa mendatang pertemuan dapat terjadi, dengan anggota FOMC memproyeksikan suku bunga dana makan dapat meningkat 50 basis poin lagi sebelum tahun ini berakhir.

Metodologi

Rata-rata nasional yang dikutip di atas dihitung berdasarkan tarif terendah yang ditawarkan oleh lebih dari 200 pemberi pinjaman teratas negara, dengan asumsi a rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) 80% dan pelamar dengan skor kredit FICO dalam kisaran 700–760. Tarif yang dihasilkan mewakili apa yang diharapkan pelanggan untuk dilihat saat menerima penawaran aktual dari pemberi pinjaman berdasarkan kualifikasi mereka, yang mungkin berbeda dari tarif penggoda yang diiklankan.

Untuk peta tarif negara bagian terbaik kami, tarif terendah yang saat ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang disurvei di negara bagian tersebut dicantumkan, dengan asumsi parameter yang sama dari LTV 80% dan skor kredit antara 700–760.