Ulasan Pinjaman Bisnis Wells Fargo: Juli 2023
Sumur Fargo
Ambil Kami
Wells Fargo menghadapi beberapa tantangan dalam beberapa tahun terakhir, tetapi masih menjadi salah satu lembaga keuangan terbesar dan paling bertahan lama di negara ini. Dengan demikian, jika Anda memiliki hubungan perbankan dengan Wells Fargo dan sedang mencari pengalaman pinjaman bisnis kecil tradisional, jalur opsi kreditnya layak untuk ditelusuri. Anda mungkin menemukan persyaratannya sedikit lebih ketat daripada beberapa pemberi pinjaman lain, tetapi biaya dan tarifnya kompetitif. Namun, untuk pinjaman berjangka, Anda harus mencari di tempat lain.
- Pro dan kontra
- Takeaway kunci
- Tinjauan Perusahaan
Pro dan kontra
Dapatkan imbalan pada jalur kredit Anda
Jalur pilihan kredit untuk semua tingkat bisnis
Pilihan bagus jika Anda lebih suka bantuan langsung
Pinjaman berjangka bisnis Wells Fargo tidak lagi tersedia
Kemampuan untuk mendaftar secara online terbatas
Persyaratan kredit relatif ketat
Takeaway kunci
- Wells Fargo menawarkan tiga jalur kredit dan pinjaman SBA untuk usaha kecil yang mencari produk pinjaman.
- Dengan Wells Fargo, Anda dapat mengharapkan lebih banyak pengalaman pinjaman bisnis tradisional yang melibatkan komunikasi telepon atau tatap muka, dan proses yang lebih lambat daripada yang mungkin ditawarkan oleh pemberi pinjaman digital.
- Jika Anda mencari pinjaman berjangka, Wells Fargo memang menawarkan pembiayaan SBA.
- Anda memerlukan kredit yang bagus, bisnis yang mapan, dan jaminan pribadi agar memenuhi syarat untuk sebagian besar produk pinjaman bisnis Wells Fargo.
Tinjauan Perusahaan
Wells Fargo memiliki sejarah panjang. Didirikan pada tahun 1852 oleh Henry Wells dan William G. Fargo di San Fransisco. Saat ini, ini adalah bank AS terbesar ke-4 dengan sekitar 4.700 lokasi perbankan dan aset sekitar $1,9 triliun. Sumur Fargo menawarkan rangkaian lengkap layanan keuangan pribadi dan bisnis, mulai dari rekening giro dan tabungan hingga kartu kredit hingga hipotek dan pinjaman. Setelah terlibat dalam skandal keuangan dan tuntutan hukum di tahun 2010-an, perusahaan berusaha memulihkan reputasinya dan meningkatkan layanan pelanggannya.
- Rentang April Perdana + 1,75% menjadi Perdana + 9,75%
- Jumlah pinjaman $5.000–$150.000 untuk jalur kredit tanpa jaminan; $100.000–$1.000.000 untuk jalur kredit aman.
- Ketentuan Pinjaman Tidak diungkapkan.
- Biaya tahunan $95 atau $175 untuk lini kredit bisnis, tergantung pada jumlah lini; dibebaskan tahun pertama.
- Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan 680.
- Biaya Originasi Biaya originasi 0,50% untuk jalur kredit aman.
- Biaya Keterlambatan $25–$50.
Pro Dijelaskan
- Dapatkan imbalan pada jalur kredit Anda: Jalur kredit bisnis tanpa jaminan Wells Fargo menawarkan program hadiah yang serupa dengan yang Anda temukan di kartu kredit hadiah. Anda akan mendapatkan kartu akses Mastercard untuk melakukan pembelian dari jalur kredit Anda dan mendapatkan 1 poin untuk setiap pembelanjaan $1, yang dapat Anda gunakan untuk perjalanan, kartu hadiah, dan item lainnya. Anda juga akan mendapatkan 1.000 poin bonus untuk setiap bulan Anda menghasilkan $1.000 atau lebih dalam pembelian yang memenuhi syarat, ditambah kredit poin 10% saat Anda menebus secara online (10% dari nilai penebusan).
- Jalur pilihan kredit untuk semua tingkat bisnis: Untuk pemilik bisnis baru, mereka yang telah menjalankan bisnis selama dua tahun atau lebih, atau organisasi yang lebih besar dengan penjualan $2 juta atau lebih, Wells Fargo memiliki lini produk kredit yang cocok.
- Pilihan bagus jika Anda lebih suka bantuan langsung: Sebagai bank tradisional dengan banyak lokasi di seluruh AS, Wells Fargo dapat menawarkan lebih banyak manusia pendekatan untuk pinjaman bisnis daripada yang mungkin Anda temukan dengan pemberi pinjaman online yang berfokus pada lebih digital pengalaman.
Kontra Dijelaskan
- Pinjaman berjangka bisnis Wells Fargo tidak lagi tersedia: Bank digunakan untuk menawarkan empat berbeda pinjaman usaha (Pinjaman Peralatan Ekspres, pinjaman berjangka Wells Fargo BusinessLoan, pinjaman usaha kecil FastFlex, dan Pinjaman berjangka lanjutan), tetapi telah dihentikan. Namun, Anda dapat mengajukan pinjaman berjangka SBA dengan Wells Fargo.
- Kemampuan untuk mendaftar secara online terbatas: Anda harus menjadi pelanggan perbankan Wells Fargo setidaknya selama satu tahun untuk mendaftar secara online. Selain itu, jika Anda mengincar batas kredit lebih dari $100.000, Anda harus menelepon untuk membuat janji di cabang.
- Persyaratan kredit relatif ketat: Skor kredit 680, yang menurut Wells Fargo harus dimiliki oleh peminjam mereka, berada dalam kisaran kredit yang "baik". Ini meninggalkan pemilik bisnis yang mungkin memiliki masalah dengan kredit pribadi mereka. Selain itu, siapa pun yang menjadi penjamin pinjaman akan memiliki standar yang sama.
Jenis Pinjaman Bisnis yang Ditawarkan oleh Wells Fargo
Wells Fargo menawarkan tiga lini bisnis yang berbeda dari produk kredit serta pinjaman SBA.
Jalur Kredit Tanpa Jaminan
Jalur Bisnis Wells Fargo
Jalur kredit ini untuk bisnis yang telah beroperasi setidaknya selama dua tahun. Anda bisa mendapatkan batas kredit bergulir $10.000 hingga $150.000 dengan tarif mulai dari Prime + 1,75%. Ada biaya tahunan tetapi dibebaskan pada tahun pertama.
Keuntungan Bisnis Kecil Wells Fargo
Jika Anda telah menjalankan bisnis kurang dari dua tahun, ini adalah produk untuk Anda, dengan batas kredit dari $5.000 hingga $50.000. Tidak ada biaya tahunan, tetapi Anda akan membayar tarif yang lebih tinggi (mulai dari Prime + 4,50%).
Jalur Kredit Terjamin
Jalur Utama Kredit
Bisnis dengan penjualan tahunan lebih dari $2 juta dengan kebutuhan pinjaman yang lebih besar dapat mengajukan jalur kredit aman ini dari $100.000 hingga $1.000.000. Itu didukung oleh aset Anda seperti piutang, inventaris, atau peralatan, dan Anda akan membayar biaya originasi 0,50% pada pembukaan rekening dan setiap tahun.
Jika Anda mengambil Prime Line of Credit, akan ada hak gadai prioritas pertama yang ditempatkan pada semua saat ini dan masa depan piutang usaha, persediaan, peralatan, barang tak berwujud umum, dan pribadi non tunai tertentu lainnya Properti. Itu berarti Wells Fargo adalah debitur pertama yang dibayar kembali dengan agunan, jika perlu.
Pinjaman SBA
Wells Fargo menawarkan pinjaman SBA 7(a) dan SBA 504. Ini pinjaman usaha kecil adalah untuk bisnis dengan kekayaan bersih di bawah $15 juta dan pendapatan bersih rata-rata di bawah $5 juta.
Saatnya Menerima Dana
Jalur kredit bisnis Wells Fargo memang membutuhkan sedikit waktu untuk diproses. Untuk saluran tanpa jaminan, Anda harus menunggu pemberitahuan tertulis dari Wells Fargo untuk mengetahui apakah Anda disetujui dan berapa jumlahnya. Untuk Wells Fargo Prime Line of Credit, penjaminan emisi diperkirakan akan memakan waktu hingga dua minggu setelah Anda mengirimkan semua dokumen yang diperlukan.
Persyaratan Peminjam
- Skor kredit minimum yang disarankan: 680
- Waktu dalam bisnis: Jalur kredit Wells Fargo BusinessLine membutuhkan minimal dua tahun dalam bisnis. Bisnis baru dapat mengajukan permohonan untuk lini Wells Fargo Small Business Advantage. Untuk yang terakhir, Anda juga harus memenuhi persyaratan SBA, termasuk memiliki aset likuid pribadi rumah tangga di bawah $500.000.
- Jaminan pribadi diperlukan dari setiap pemilik dengan kepemilikan 25% atau lebih; lini Small Business Advantage mensyaratkan hal yang sama dari pemilik dengan kepemilikan 20% atau lebih.
- Prime Line of Credit mengharuskan bisnis memiliki $2 hingga $10 juta dalam penjualan tahunan.
Fitur Pinjaman Bisnis Wells Fargo
Jalur kredit aman tersedia: Wells Fargo Prime Line of Credit menggunakan agunan termasuk piutang, inventaris, atau peralatan.
Pelanggan yang sudah ada dapat mendaftar secara online: Jika Anda telah menjadi pemegang rekening bank Wells Fargo selama satu tahun atau lebih, Anda dapat melengkapi aplikasi kredit lini bisnis Anda secara online.
Pelayanan pelanggan
Layanan pelanggan tersedia melalui telepon tujuh hari seminggu. Tidak ada obrolan online yang tersedia, tetapi halaman layanan pelanggan memiliki semua informasi kontak terkait.
Kepuasan pelanggan
Wells Fargo memiliki beberapa tantangan reputasi termasuk skandal keuangan, pembayaran gugatan, dan peringkat buruk dari Better Business Bureau. Itu juga menempati peringkat terakhir dalam studi Kepuasan Perbankan Bisnis Kecil J.D. Power 2022.
Wells Fargo memiliki tindakan pemerintah saat ini yang tertunda melibatkan divisi pinjaman rumah. Itu setelah membayar denda $3,7 miliar pada tahun 2022 yang berasal dari Consumer Financial Tindakan Biro Perlindungan (CFPB), yang diduga salah urus pinjaman mobil, hipotek, dan deposito akun.
Mengajukan Pinjaman Bisnis Wells Fargo
Sebagian besar aplikasi untuk jalur kredit bisnis Wells Fargo akan melibatkan telepon atau mampir ke cabang untuk berbicara dengan spesialis pinjaman. Namun, jika Anda adalah nasabah perbankan, Anda dapat memulai prosesnya secara online.
Anda harus memberikan informasi bisnis umum termasuk tanggal bisnis dibuka, nomor pajak bisnis Anda, jumlah pemilik, dan pendapatan kotor tahunan. Setiap pemilik harus memberikan jaminan pribadi bersama dengan informasi kontak pribadi dan pendapatan rumah tangga tahunan mereka.
Jika Anda mengajukan permohonan Jalur Kredit Wells Fargo Prime, Anda harus menunjukkan dua tahun pribadi dan pengembalian pajak bisnis, laporan keuangan pribadi, dan dua tahun keuangan akhir tahun yang disiapkan perusahaan penyataan.
Setelah semua informasi Anda dikirimkan, pemrosesan dapat memakan waktu beberapa minggu.
Pemberi Pinjaman Pinjaman Bisnis Alternatif
| Kapitus | Di dek | Bluevine | |
|---|---|---|---|
| Jumlah LOC | Hingga $250.000 | Hingga $250.000 | Hingga $250.000 |
| Ketentuan Pinjaman | 3-18 bulan | Hingga 24 bulan | 6-12 bulan |
| Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan | 650 | 625 | 625 |
Putusan Akhir
Wells Fargo menawarkan produk pinjaman bisnis untuk bisnis mapan yang lebih memilih hubungan perbankan langsung. Jika Anda secara khusus mencari lini kredit, ada tiga opsi yang tersedia untuk memenuhi sebagian besar kebutuhan bisnis. Namun, untuk pinjaman berjangka, Wells Fargo hanya menawarkan pinjaman SBA. Jika Anda memenuhi persyaratan pinjaman, Anda dapat memenuhi syarat untuk tarif dan persyaratan yang menguntungkan. Jika masalah muncul, tetap awasi dan dokumentasikan semuanya karena reputasi layanan pelanggan Wells Fargo dilaporkan goyah.
Apa Jenis Pinjaman Bisnis yang Ditawarkan Wells Fargo?
Penawaran Wells Fargo Pinjaman bisnis SBA dan lini bisnis kredit.
Apakah Wells Fargo Pemberi Pinjaman SBA Pilihan?
Ya, Wells Fargo adalah seorang Pemberi Pinjaman SBA pilihan, menawarkan pinjaman SBA 7(a) dan SBA 504. Sebagai pemberi pinjaman pilihan, Wells Fargo dapat menyetujui dan memproses aplikasi pinjaman lebih cepat daripada pemberi pinjaman non-pilihan.
Apakah Wells Fargo Memberikan Pinjaman Bisnis Dengan Kredit Macet?
Wells Fargo biasanya menawarkan lini bisnis kredit kepada peminjam dengan skor kredit 680 atau lebih, yang menjadikannya pilihan yang tidak mungkin untuk pinjaman bisnis dengan kredit buruk. Pinjaman SBA juga cenderung memiliki persyaratan skor kredit yang baik, meski secara spesifik tidak diungkapkan.
Bagaimana Anda Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Bisnis di Wells Fargo?
Setiap produk pinjaman bisnis Wells Fargo memiliki persyaratannya sendiri, tetapi untuk memenuhi syarat, peminjam biasanya harus memiliki skor kredit 680 atau lebih. Anda juga harus memiliki dua tahun dalam bisnis jika Anda mengajukan jalur kredit Wells Fargo BusinessLine, atau memiliki penjualan tahunan lebih dari $2 juta untuk jalur kredit Prime.