Rata-Rata Tarif CD Naik Lagi, Tapi Apakah Pestanya Hampir Berakhir?
Hasil rata-rata untuk sebagian besar sertifikat deposito kembali naik, menurut data yang dirilis pagi ini oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Tetapi tanda-tanda kemunduran muncul, karena tingkat rata-rata untuk sertifikat 3 bulan turun drastis, dan datar untuk sertifikat 5 tahun.
Rata-rata baru, yang mencerminkan suku bunga bank nasional pada bulan April, mengakhiri kenaikan suku bunga bulanan selama 11 bulan di setiap periode CD dari tiga bulan hingga lima tahun. Dan langkah dari Federal Reserve mungkin menandakan pesta akan segera berakhir bagi mereka yang telah menikmati kenaikan tarif CD.
Sertifikat enam bulan melihat keuntungan terbesar dalam pembacaan terbaru, naik 16 basis poin menjadi 1,19% APY. Peraih terbesar berikutnya adalah rata-rata 1 tahun, yang naik hanya lima basis poin menjadi 1,59% APY. Sisi negatifnya, rata-rata 3 bulan turun sebesar 16 basis poin, menjadi 0,62% APY.
| Istilah CD | Rata-rata FDIC April | Rata-rata FDIC Mei | Perubahan Bulanan (persentase poin) |
| 3 bulan | 0.78% | 0.62% | - 0.16 |
| 6 bulan | 1.03% | 1.19% | + 0.16 |
| 1 tahun | 1.54% | 1.59% | + 0.05 |
| 2 tahun | 1.43% | 1.45% | + 0.02 |
| 3 tahun | 1.34% | 1.36% | + 0.02 |
| 4 tahun | 1.29% | 1.30% | + 0.01 |
| 5 tahun | 1.37% | 1.37% | Tidak ada perubahan |
Bagaimanapun, pembeli CD yang cerdas dapat memperoleh lebih dari tiga kali lipat rata-rata nasional—dan seringkali jauh lebih banyak—dengan memilih dari peringkat harian kami untuk CD nasional dengan bayaran terbaik. Dibandingkan dengan rata-rata nasional 1 tahun sebesar 1,59% APY, misalnya, tingkat 1 tahun teratas dalam peringkat kami adalah 5,25% APY. Dan tarif minimal 5,00% APY tersedia di setiap jangka waktu dari tiga bulan hingga dua tahun, dengan jangka waktu yang lebih lama memiliki tarif tertinggi di kisaran 4% teratas.
Tarif CD Hari Ini Mencapai Rekor Tertinggi
Tingkat CD telah meroket sejak Maret 2022, ketika Federal Reserve menerapkan kenaikan suku bunga pertama setelah menjatuhkan tingkat dana federal ke nol pada awal pandemi. Sejak kenaikan pertama pasca-pandemi, The Fed telah menaikkan suku bunga sembilan kali lagi dalam upaya untuk menjinakkan inflasi yang tinggi selama beberapa dekade, dengan kenaikan terbaru terjadi hampir dua minggu lalu.
Selama 10 kenaikan tarif tersebut, tingkat dana federal telah meningkat menjadi 5,00-5,25%. Ini adalah tingkat yang mendekati rekor selama 20 tahun terakhir, dengan satu-satunya periode yang tercatat lebih tinggi adalah Juni 2006 hingga September 2007, ketika suku bunga Fed bertahan di 5,25-5,50%.
Akibatnya, suku bunga deposito bank juga berada pada level tertinggi setidaknya sejak tahun 2007. Anda dapat melihat pada grafik di bawah ini bahwa sebelum kenaikan suku bunga Maret 2022 Federal Reserve, rata-rata suku bunga CD berada dalam kisaran kecil dari 0,06% hingga 0,29% APY.
Sebaliknya, rilis Mei menunjukkan rata-rata berkisar antara 0,62% hingga 1,59% APY, mewakili peningkatan berlipat lima hingga 10 kali lipat, tergantung pada jangka waktu CD.
Akankah Rekor Harga CD Hari Ini Naik Lebih Jauh?
Rilis Mei FDIC didasarkan pada tarif yang ditawarkan di semua bank FDIC pada 28 April 2023. Itu berarti rata-rata dihitung sebelum kenaikan suku bunga terbaru Fed sebesar 0,25%, yang diterapkan pada 3 Mei.
Di satu sisi, ini berarti rata-rata tarif CD yang tertinggal bisa naik sedikit bulan depan karena mereka mengejar tingkat dana federal yang sekarang lebih tinggi. Tetapi sebagian mengurangi ini adalah indikasi Fed dalam pengumumannya pada 3 Mei bahwa ia dapat mengakhiri atau setidaknya menghentikan kenaikan suku bunganya pada pertemuan bulan Juni. Ini adalah pertama kalinya dalam kampanye suku bunga ini bahwa Fed mengisyaratkan kemungkinan ini.
Ini berarti kita berpotensi menuju dataran tinggi suku bunga, dengan kemungkinan lebih lanjut bahwa Fed benar-benar dapat menurunkan suku bunga di akhir tahun. Ketika bank dan credit unions melihat potensi tingkat suku bunga ini, mereka menghentikan langkah pada kenaikan suku bunga, terutama untuk CD jangka panjang yang menjanjikan pengembalian yang terkunci jauh di masa depan.
Yang mengatakan, tidak ada yang pasti tentang pergerakan masa depan Federal Reserve, karena membuat setiap keputusan suku bunga berdasarkan indikator ekonomi terkini dan berita keuangan. Dan meskipun pada saat penulisan ini, lebih dari 70% pedagang berjangka suku bunga memperkirakan Fed akan mempertahankan suku bunga stabil di bulan Juni, minoritas yang tersisa bertaruh pada seperempat poin lebih lanjut. meningkatkan.
Adapun potensi penurunan suku bunga, sementara 20-25% pengamat Fed saat ini memperkirakan penurunan sedini mungkin pertemuan Juli, Fed mengirim pesan yang berbeda kemarin, dengan Presiden Fed Atlanta Raphael Bostic pepatah dia tidak melihat tingkat penurunan tahun ini.
Prakiraan ini terus berubah, karena terlalu dini untuk membuat tebakan yang dapat diandalkan tentang apa yang akan terjadi pada suku bunga dana federal selama beberapa bulan ke depan. Tapi karena itu adalah taruhan yang masuk akal bahwa kita berada di atau dekat akhir dari kampanye kenaikan Fed, adalah bijaksana untuk mengunci tarif CD yang bagus dari peringkat harian kami dari tarif terbaik segera, daripada ketinggalan karena menunggu puncak yang sempurna.
