Perusahaan Asuransi Kewajiban Umum Terbaik untuk Bisnis Kecil Juli 2023
Seorang penulis lepas dengan lebih dari tiga tahun meneliti dan menulis tentang pinjaman pribadi, asuransi, kartu kredit, dan banyak lagi, karya Lindsay telah muncul di situs-situs seperti Insurify, Bankrate, dan The Simple Dolar.
J.R. Duren memiliki lebih dari 10 tahun pengalaman menulis dan mengedit untuk media cetak dan digital, berperan sebagai penulis pemasaran, reporter, dan editor lepas. Dia menjabat sebagai editor asuransi untuk departemen pemasaran kinerja Dotdash Meredith.
Jika pelanggan di bisnis Anda jatuh dan melukai diri sendiri, bisnis Anda dapat dimintai pertanggungjawaban. Polis asuransi kewajiban umum komersial melindungi bisnis dari kehilangan uang untuk tuntutan hukum atas tindakan lalai, termasuk iklan yang menyesatkan, yang mengakibatkan kerusakan atau cedera properti. Asuransi kewajiban umum termasuk dalam polis pemilik bisnis (BOP) atau Anda dapat membelinya sebagai polis mandiri.
Kami mengevaluasi 19 perusahaan asuransi nasional dan regional yang menawarkan asuransi kewajiban umum berdasarkan 53 kriteria sebagai berikut kategori: pengalaman pelanggan (25%), biaya (25%), cakupan (25%), aksesibilitas (10%), stabilitas keuangan (10%), dan pembelian pengalaman (5%). Data keluhan selama tiga tahun dari National Association of Insurance Commissioner (NAIC) dan peringkat J.D. Power digunakan untuk mengevaluasi pengalaman pelanggan; Peringkat AM Best digunakan untuk mengevaluasi stabilitas keuangan. Inilah cara perusahaan asuransi kewajiban umum terbaik mengukur.
Perusahaan Asuransi Kewajiban Umum Lainnya
- BiBerk
- Penjelajah
- Progresif
- Hartford
- CNA
- Geico
- Ladang Negara
- Saling Merdeka
Putusan Akhir
Berikutnya dan Hiscox adalah opsi yang solid untuk kebijakan pertanggungjawaban umum untuk sebagian besar bisnis kecil. Bisnis yang membutuhkan perlindungan sementara atau lebih fleksibel harus menggunakan Thimble, sementara bisnis kecil yang lebih besar atau yang memiliki risiko lebih khusus harus menggunakan Chubb. Jika Anda berada di industri yang memerlukan batas kewajiban umum yang lebih tinggi tetapi tidak memerlukan asuransi kewajiban profesional, Petani adalah pilihan yang baik. Bisnis jasa makanan, seperti restoran, mungkin menemukan kebutuhan mereka paling baik dilayani oleh Nationwide.
Bandingkan kutipan asuransi bisnis untuk cakupan kewajiban umum dari beberapa perusahaan sebelum memilih polis dan perusahaan yang akan digunakan.
Bagaimana Asuransi Kewajiban Umum Bekerja
Asuransi kewajiban umum biasanya mencakup pertanggungan berikut:
- Tanggung jawab cedera tubuh dan kerusakan properti: Ini mencakup tuntutan hukum yang diajukan terhadap bisnis Anda atas klaim kerugian fisik atau tekanan emosional yang disebabkan di tempat Anda atau oleh operasi Anda. Cakupan pertanggungjawaban produk dapat disertakan, yang mencakup cedera yang disebabkan oleh produk Anda. Namun, tindakan seperti kelalaian dan misrepresentasi yang diakibatkan oleh layanan Anda tidak tercakup.
- Cedera pribadi dan iklan: Ini mencakup pelanggaran seperti pencemaran nama baik dan fitnah, pelanggaran hak cipta, dan kerugian iklan lainnya. Ini juga mencakup penuntutan jahat, penangkapan palsu, dan pelanggaran privasi.
- Pembayaran medis: Cakupan ini dapat berlaku meskipun orang yang dirugikan tidak menuntut. Ini mencakup tagihan medis non-karyawan yang terluka akibat kecelakaan yang terjadi di lokasi bisnis atau sebagai akibat dari operasi bisnis.
Kebijakan kewajiban umum menentukan a per kejadian limit atau limit klaim individu, an batas agregat tahunan, dan dapat dikurangkan. Anda harus memastikan bahwa Anda memahami pengecualian dalam polis Anda dan mengisi setiap celah dengan pengesahan atau pertanggungan tambahan.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Kewajiban Umum
Premi bulanan Anda untuk asuransi kewajiban umum akan bervariasi tidak hanya berdasarkan perusahaan dan polis yang Anda pilih, tetapi juga berdasarkan faktor yang mempengaruhi risiko bisnis Anda. Perusahaan asuransi komersial cenderung mempertimbangkan faktor-faktor berikut saat mereka menentukan biaya polis Anda:
Operasi bisnis
Jika bisnis Anda beroperasi di industri berisiko tinggi, seperti konstruksi, Anda akan membayar lebih untuk asuransi kewajiban umum daripada bisnis berisiko rendah, seperti toko sepatu eceran.
Lokasi
Jika Anda menjalankan bisnis Anda di kota yang sibuk, Anda mungkin membayar lebih untuk asuransi kewajiban umum daripada perusahaan yang beroperasi di daerah pedesaan yang berpenduduk sedikit.
Pengalaman bisnis
Bisnis kecil yang lebih baru cenderung membayar lebih untuk asuransi kewajiban umum daripada bisnis yang sudah mapan karena mereka kurang berpengalaman dalam mengelola risiko.
Riwayat Klaim
Jika Anda belum pernah mengajukan klaim asuransi bisnis, hal itu mungkin menunjukkan kepada perusahaan asuransi bahwa Anda mengambil tindakan untuk mencegah risiko, yang kemungkinan besar akan menurunkan premi Anda. Di sisi lain, klaim masa lalu dapat mengungkapkan kepada perusahaan asuransi bahwa bisnis Anda berisiko, menyebabkan mereka menagih Anda lebih banyak, dalam beberapa kasus.
Pilihan Kebijakan
Batasan polis, deductible, dan pengesahan apa pun yang Anda pilih akan memengaruhi harga polis Anda. Pengurangan yang lebih tinggi berarti premi yang lebih rendah, sedangkan batasan atau tambahan yang lebih tinggi berarti premi yang lebih tinggi.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Apakah Asuransi Kewajiban Umum Diwajibkan oleh Hukum?
Undang-undang negara bagian biasanya tidak mewajibkan asuransi pertanggungjawaban umum, tetapi asuransi ini penting untuk dimiliki oleh bisnis. Terlebih lagi, mungkin diperlukan untuk lisensi di beberapa industri atau sebagai bagian dari kontrak Anda. Untungnya, banyak dari perusahaan asuransi usaha kecil terbaik menawarkan kebijakan terjangkau yang mencakup cakupan kewajiban umum.
-
Berapa Banyak Asuransi Kewajiban Umum yang Saya Butuhkan?
A $1 juta per kejadian dan $2 juta agregat batas tahunan adalah pilihan umum untuk usaha kecil. Tetapi jika Anda menghadapi risiko yang lebih tinggi karena industri Anda, lokasi Anda, atau pelanggan yang Anda layani, Anda mungkin ingin mempertimbangkan batas yang lebih tinggi untuk asuransi kewajiban umum. Konsultasikan dengan satu atau lebih agen asuransi jika Anda memerlukan bantuan untuk menentukan kebutuhan pertanggungan Anda.
-
Apa Risiko Tidak Memiliki Asuransi Kewajiban Umum?
Jika Anda tidak memiliki asuransi pertanggungjawaban umum, bisnis Anda harus membayar pembelaan dan keputusan hukumnya jika seseorang menuntut. Bahkan jika gugatan dibatalkan, Anda dapat menghabiskan ribuan dolar untuk biaya hukum. Dan jika Anda diharuskan membayar penyelesaian, bisnis Anda mungkin harus membayar lebih dari ratusan ribu dolar, yang dapat membuat Anda bangkrut.
-
Kapan Sebaiknya Anda Mempertimbangkan Membeli Asuransi Kewajiban Umum?
Sebagian besar bisnis harus mempertimbangkan untuk membeli asuransi kewajiban umum, terutama bisnis yang melakukan hal-hal berikut:
- Melayani pelanggan atau klien secara tatap muka
- Gunakan situs pekerjaan pihak ketiga
- Akses properti pelanggan mereka
- Gunakan teknik pemasaran seperti logo dan slogan
- Tawaran untuk kontrak yang membutuhkan asuransi kewajiban umum
-
Apa yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Kewajiban Umum?
Asuransi kewajiban umum tidak mencakup hal-hal berikut:
- Pencurian atau kerusakan properti bisnis Anda
- Kerusakan atau kerugian yang Anda atau karyawan Anda sengaja sebabkan
- Cedera pada karyawan — Anda akan membutuhkannya kompensasi pekerja untuk itu
- Kendaraan yang digunakan bisnis Anda dalam operasinya
- Tindakan kelalaian profesional atau saran yang tidak akurat—Anda akan membutuhkannya asuransi kewajiban profesional untuk itu
- Setiap pengecualian khusus untuk polis Anda
Metodologi
Untuk mengidentifikasi perusahaan asuransi kewajiban umum terbaik, kami mempertimbangkan 19 perusahaan asuransi nasional dan regional, serta beberapa broker online, dan membandingkannya berdasarkan 53 kriteria unik dalam enam kategori berbeda. Kami memberi bobot pada setiap kategori sebagai berikut untuk menentukan peringkat bintang:
- Kriteria terkait biaya dan biaya: 25%
- Cakupan: 25%
- Pengalaman pelanggan: 25%
- Kriteria aksesibilitas: 10%
- Stabilitas keuangan: 10%
- Pengalaman membeli: 5%
Peringkat kekuatan keuangan terbaik AM digunakan untuk mengevaluasi stabilitas keuangan. Peringkat J.D. Power dari Studi Asuransi Komersial Kecil AS dan data keluhan NAIC selama tiga tahun digunakan untuk mengevaluasi pengalaman pelanggan.
Perusahaan yang menyediakan cakupan yang terjangkau secara luas, memiliki penawaran harga dan proses aplikasi yang efisien, menawarkan fitur yang kuat, dan memiliki peringkat yang kuat untuk stabilitas keuangan dan kepuasan pelanggan di atas kami daftar. Kami juga mempertimbangkan batas pertanggungan yang tersedia (untuk klaim individu dan agregat tahunan) dan apakah diskon tersedia. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana kriteria berkontribusi pada peringkat bintang, lihat detail kami metodologi.