Apa yang Dicakup Asuransi Mobil?
Asuransi mobil jatuh ke dalam dua kategori utama: pertanggungan wajib dan opsional, masing-masing mencakup berbagai jenis biaya.
Cakupan yang diperlukan termasuk yang diamanatkan oleh undang-undang negara bagian dan asuransi apa pun yang diwajibkan oleh pemberi pinjaman atau pemberi sewa, seperti asuransi pertanggungjawaban, yang menanggung biaya seperti cedera pribadi pada orang lain saat Anda bersalah atau kerusakan pada a kendaraan. Pertanggungan opsional termasuk tabrakan dan asuransi komprehensif, yang mencakup perbaikan mobil yang Anda miliki sepenuhnya, di antara biaya lainnya.
Pelajari bagaimana polis asuransi mobil harus mengikuti persyaratan tertentu dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda.
Takeaway kunci
- Asuransi mobil menawarkan beberapa jenis perlindungan, tergantung pada jenis polis asuransi yang Anda miliki.
- Asuransi mobil standar mencakup pertanggungan kewajiban, atau pertanggungan untuk cedera atau kerusakan properti saat Anda bersalah.
- Tabrakan dan perlindungan komprehensif membayar kerusakan pada kendaraan Anda dan biasanya diperlukan dengan leasing atau saat Anda memiliki pinjaman mobil.
- Perlindungan cedera pribadi dan cakupan pembayaran medis mencakup biaya medis dan kehilangan gaji, di antara biaya lainnya.
Apa yang Dicakup Asuransi Mobil?
Polis asuransi mobil adalah a kumpulan dari beberapa jenis perlindungan. Undang-undang negara bagian mewajibkan pengemudi untuk membeli pertanggungan asuransi minimum, dan pemberi pinjaman serta perusahaan leasing biasanya mengenakan pertanggungan tambahan untuk mobil yang dibiayai dan disewakan.
Cakupan Kewajiban
Polis asuransi mobil standar mencakup cedera tubuh dan kerusakan properti cakupan kewajiban. Ketika Anda bersalah atas kecelakaan, cakupan pertanggungjawaban cedera tubuh dapat membantu membayar tagihan medis pengemudi dan penumpang lain. Kewajiban kerusakan properti dapat membantu membayar untuk memperbaiki atau mengganti kendaraan pengemudi lain dan biaya perbaikan untuk struktur yang rusak seperti pagar atau bangunan.
Negara bagian mewajibkan pemilik mobil untuk menanggung cedera tubuh minimum dan perlindungan kerusakan properti, tetapi jumlah ini bervariasi. Berikut adalah tiga contoh:
| Cedera tubuh per orang | Cedera tubuh per kecelakaan | Kerusakan properti per kecelakaan | |
| Alaska | $50,000 | $100,000 | $25,000 |
| California | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| Texas | $30,000 | $60,000 | $25,000 |
Persyaratan asuransi mobil kewajiban minimum negara Anda mungkin tidak memberikan perlindungan finansial yang cukup jika biaya kecelakaan melebihi batas Anda. Agen asuransi berlisensi dapat membantu Anda menentukan berapa banyak pertanggungan kewajiban yang Anda butuhkan. Selain itu, di negara bagian tanpa kesalahan, setiap perusahaan asuransi pengemudi membayar cedera yang diasuransikan, terlepas dari siapa yang salah.
Cakupan kewajiban tidak membayar biaya pengobatan untuk Anda atau penumpang Anda, juga tidak menutupi biaya perbaikan atau penggantian mobil Anda.
Tabrakan dan Cakupan Komprehensif
Cakupan tabrakan membantu membayar untuk memperbaiki atau mengganti mobil Anda jika rusak dalam kecelakaan lalu lintas tertutup. Jika kendaraan Anda rusak karena kebakaran, pencurian, atau kejadian non-tabrakan lainnya, cakupan yang komprehensif membantu memperbaiki atau menggantinya. Demikian pula, jenis pertanggungan ini dapat membantu membayar untuk memperbaiki kaca depan yang rusak atau mengganti mobil curian.
Undang-undang negara bagian tidak memerlukan pertanggungan ini. Tetapi jika Anda memiliki pinjaman mobil atau sedang menyewa mobil, Anda biasanya akan diminta untuk menanggung tabrakan dan perlindungan komprehensif sampai Anda melunasi pinjaman atau masa sewa berakhir. Jika Anda membatalkan pertanggungan ini, pemberi pinjaman Anda dapat membelinya untuk Anda dan menagih Anda untuk asuransi.
Perlindungan Cedera Pribadi dan Cakupan Pembayaran Medis
Bergantung pada negara bagian Anda, opsional atau wajib perlindungan cedera pribadi (PIP) dapat menanggung biaya ini tidak peduli siapa yang salah:
- Biaya pengobatan dan rumah sakit: Seringkali hingga persentase atau batas
- Kehilangan upah: Penggantian pendapatan
- Kehilangan layanan: Membayar anggota bukan keluarga untuk melakukan pekerjaan seperti pekerjaan rumah tangga
- Biaya pemakaman: Mencakup sebagian dari biaya pemakaman Anda
Negara bagian asuransi tanpa kesalahan mungkin memiliki jumlah pertanggungan PIP minimum yang harus Anda bawa, seperti batas $50.000 di New York.
Cakupan pembayaran medis, atau pembayaran medis, dapat membantu membayar biaya medis dan/atau pemakaman untuk Anda dan penumpang Anda, dan kemungkinan deductible dan pembayaran bersama yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan Anda.
Cakupan Pengemudi yang Tidak Diasuransikan dan Kurang Diasuransikan
Jika pengemudi tabrak lari atau pengendara tanpa asuransi mobil merusak mobil Anda, maka Anda perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan dapat memberikan perlindungan. Asuransi ini membantu membayar biaya pengobatan untuk Anda dan penumpang Anda serta biaya untuk memperbaiki kendaraan Anda. Jika pengemudi yang salah tidak memiliki cakupan yang cukup untuk membayar cedera atau kerusakan mobil Anda, Anda perlindungan pengendara yang diasuransikan kurang dapat membantu membayar selisihnya.
Biasanya, asuransi ini digabungkan dan terdaftar sebagai pertanggungan UM/UIM (pengendara yang tidak diasuransikan/pengendara yang kurang diasuransikan). Beberapa negara bagian mewajibkan pengemudi untuk membawa perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan dalam jumlah minimum.
Catatan
Syarat “cakupan penuh” biasanya mengacu pada polis yang mencakup semua pertanggungan yang diamanatkan negara, ditambah asuransi tabrakan dan komprehensif. Namun, tidak ada definisi standar tentang "pertanggungan penuh", sehingga Anda mungkin menemukan jenis dan batasan pertanggungan berbeda di setiap perusahaan asuransi.
Apa yang Tidak Dicakup oleh Asuransi Mobil?
Polis asuransi mobil standar tidak mencakup semua jenis kerugian. Kadang-kadang, bahkan polis perlindungan penuh hanya akan memberikan sebagian dari perlindungan yang Anda butuhkan. Biasanya, polis asuransi mobil pribadi standar tidak mencakup hal-hal berikut:
- Selisih apa pun antara penyelesaian asuransi dan jumlah pinjaman mobil yang masih harus dibayar
- Mobil sewaan saat mobil Anda sedang diperbaiki setelah kecelakaan yang ditanggung, meskipun di beberapa negara bagian, Anda berhak atas mobil sewaan untuk jangka waktu terbatas jika kendaraan Anda dinyatakan rusak total
- Kerusakan mekanis, bantuan pinggir jalan, biaya derek, dan keausan umum
- Kendaraan segala medan, komersial, sepeda motor, off-road, dan rekreasi
- Mobil yang dikendarai untuk layanan berbagi tumpangan seperti Uber atau Lyft atau tujuan bisnis lainnya
- Kerusakan yang disengaja
- Kecelakaan saat mengemudi di Meksiko atau balapan mobil Anda
Catatan
Beberapa polis asuransi penyewa atau pemilik rumah mungkin mencakup barang-barang pribadi yang dicuri dari kendaraan Anda saat polis mobil Anda tidak. Tinjau pengecualian dalam kontrak polis mobil Anda.
Opsi Cakupan Asuransi Mobil Tambahan
Menambahkan pertanggungan opsional ke polis Anda dapat meningkatkan perlindungan Anda. Sementara beberapa perusahaan asuransi menawarkan berbagai cakupan opsional, yang lain hanya menyediakan sedikit. Cakupan asuransi mobil opsional umum meliputi:
- Asuransi perlindungan otomatis terjamin (GAP).: Jika Anda menjumlahkan kendaraan, perusahaan asuransi menawarkan penyelesaian berdasarkan nilai tunai aktualnya. Nilai ini mungkin lebih rendah dari jumlah yang masih harus dibayar kepada pemberi pinjaman. Misalnya, penyedia asuransi mungkin menawarkan penyelesaian sebesar $15.000 sementara Anda masih berutang $18.000 kepada pemberi pinjaman. Asuransi kesenjangan dapat menutupi selisih $3.000.
- Asuransi mobil klasik: Meskipun baru mobil terdepresiasi kendaraan cepat, antik, klasik, dan eksotis dapat meningkat nilainya seiring berjalannya waktu. Asuransi mobil klasik memungkinkan Anda menegosiasikan nilai mobil dengan perusahaan asuransi. Setelah kehilangan yang ditanggung, jenis asuransi ini dapat membantu membayar biaya tinggi untuk perbaikan atau pemulihan khusus.
- Penggantian uang sewa mobil: Jika mobil Anda rusak karena kecelakaan yang ditanggung, jaminan penggantian mobil sewaan dapat membantu membayar biaya sewa mobil selama mobil Anda berada di bengkel. Namun, jika pengemudi lain yang bersalah, pengemudi tersebut mungkin menawarkan perlindungan mobil sewaan kepada Anda.
- Suku cadang dan peralatan khusus: Biasanya, polis asuransi mobil standar tidak mencakup modifikasi kosmetik atau peralatan yang telah Anda tambahkan, seperti roda khusus atau sistem navigasi. Cakupan suku cadang dan peralatan khusus membantu membayar biaya pemulihan penyesuaian Anda setelah kehilangan yang ditanggung.
- Berbagi tumpangan atau cakupan pengemudi pengiriman: Jika Anda mengemudi untuk perusahaan transportasi atau pengiriman, pertanggungan ini dapat membantu melindungi Anda dan Anda mobil ketika asuransi perusahaan tidak melindungi Anda—misalnya, saat menunggu penumpang berikutnya atau pesanan.
- Bantuan pinggir jalan: Saat Anda mogok, perlindungan bantuan pinggir jalan dapat membantu membayar penggantian ban kempes, pengiriman bahan bakar, layanan tukang kunci, dan penarik.
Apa Jenis Asuransi Mobil yang Anda Butuhkan?
Itu asuransi mobil Anda butuhkan bergantung pada undang-undang negara bagian, pemberi pinjaman, dan kebutuhan serta persyaratan unik Anda. Undang-undang negara bagian dan pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk membawa jenis dan tingkat pertanggungan tertentu.
Cakupan kewajiban tubuh dan properti minimum yang diamanatkan oleh sebagian besar negara bagian tidak memberikan perlindungan finansial yang memadai jika biaya kecelakaan melebihi pertanggungan Anda. Meningkatkan batas Anda membantu melindungi aset Anda.
Cakupan yang komprehensif dan tabrakan membantu memperbaiki dan mengganti mobil Anda jika rusak atau dicuri, terutama jika Anda salah pengemudi. Secara umum, Anda harus menghentikan tabrakan dan perlindungan komprehensif ketika nilai pasar kendaraan Anda turun menjadi beberapa ribu dolar. Tetapi Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menghentikan tabrakan dan perlindungan menyeluruh setelah melunasi pinjaman mobil.
Pemilik mobil yang mengemudi untuk pengiriman atau layanan rideshare dapat menambahkan pengesahan pada polis asuransi mobil mereka atau membeli polis yang berdiri sendiri. Jika Anda sering mengemudikan kendaraan untuk bekerja, cari tahu apakah Anda tercakup dalam polis asuransi mobil non-pemilik pemberi kerja. Jika majikan Anda tidak memberikan pertanggungan nonpemilik, tanyakan kepada agen asuransi Anda apakah Anda perlu membeli polis asuransi mobil komersial.
Jenis Asuransi Apa yang Disyaratkan oleh Hukum?
Sebagian besar negara bagian mewajibkan pengemudi untuk menanggung tingkat cedera tubuh minimum dan pertanggungan kerusakan properti. Beberapa memerlukan pertanggungan tambahan, seperti pembayaran medis, perlindungan cedera pribadi (PIP), dan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan/kurang diasuransikan. Jika Anda tidak yakin berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan, hubungi departemen asuransi negara bagian atau departemen kendaraan bermotor Anda.
Bagaimana Harga Asuransi Mobil?
Perusahaan asuransi menentukan premi asuransi Anda berdasarkan faktor individu, seperti:
- Karakteristik pribadi: Umur, status perkawinan, jenis kelamin, lokasi
- Sejarah: Klaim, cakupan, dan riwayat kredit, serta pengalaman dan catatan mengemudi Anda
- Kendaraan: Jarak tempuh tahunan dan jenis kendaraan
- Cakupan: Jumlah, jenis, dan deductible
Apa itu Premi Asuransi Mobil?
Sebagaimana diuraikan dalam kontrak polis asuransi mobil, asuransi mobil premium adalah jumlah yang Anda bayarkan untuk sebuah polis sebagai ganti pertanggungan—misalnya, premi $500 untuk jangka waktu polis enam bulan. Beberapa perusahaan asuransi mengizinkan Anda melakukan pembayaran premi bulanan atau menawarkan diskon jika Anda membayar seluruh premi di muka.
Apa itu Deductible Asuransi Mobil?
Itu dapat dikurangkan adalah jumlah uang yang harus Anda bayar dari dana Anda sebelum perusahaan asuransi membayar klaim. Misalnya, jika Anda mengajukan klaim asuransi tabrakan sebesar $2.000 dan memiliki pengurangan tabrakan sebesar $500, perusahaan asuransi akan membayar maksimal sebesar $1.500.
Apa itu Asuransi Gap?
Asuransi perlindungan otomatis (GAP, atau gap) terjamin menutupi selisih antara jumlah pelunasan asuransi dan jumlah yang masih terhutang pada pinjaman mobil. Misalnya, jika Anda menjumlahkan kendaraan dan menerima penyelesaian asuransi sebesar $20.000 tetapi masih berutang $25.000, polis asuransi kesenjangan akan membantu membayar sisa $5.000.
Garis bawah
Polis asuransi mobil menawarkan perlindungan dalam beberapa cara. Tanpa asuransi, jika Anda bersalah atas kecelakaan, pengemudi lain dapat menuntut Anda atas biaya kerusakan medis dan properti. Saat membeli polis asuransi mobil, pertimbangkan persyaratan negara bagian dan pemberi pinjaman, penggunaan kendaraan, dan anggaran Anda. Perlindungan finansial asuransi mobil melebihi biaya premi polis.
