Pinjaman Bisnis Aman Terbaik 2023
Dawn Papandrea adalah pakar kartu kredit dengan pengalaman lebih dari 10 tahun di bidang kartu kredit, perbankan, keuangan pribadi, dan karier. Ulasannya tentang kartu kredit dan produk keuangan lainnya muncul di The Balance, Investopedia, dan di situs keuangan pribadi di tempat lain. Dawn memperoleh gelar master dalam bidang jurnalisme dan komunikasi massa dari New York University dan gelar sarjana dalam bahasa Inggris dari St. John's University.
Dengan pengalaman hampir 15 tahun sebagai penulis dan editor di bidang keuangan pribadi dan bisnis kecil, Lars Peterson telah menulis dan mengedit untuk The Balance, Wise Bread, US News, dan Amex OPENForum, antara lain. 20+ tahun sebagai editor dan penulis telah memasukkan peran dalam penerbitan buku, pemasaran, penulisan teknis, perjalanan, dan keuangan pribadi. Lars Peterson bergabung dengan Investopedia pada tahun 2023 setelah empat tahun sebagai editor di The Balance.
Apakah Anda bertujuan untuk membawa bisnis Anda ke tingkat berikutnya atau hanya membutuhkan uang tunai untuk tetap beroperasi melalui masa sulit, pinjaman bisnis dapat bertindak sebagai penyelamat. Meskipun Anda memiliki beberapa opsi, menggunakan pinjaman bisnis yang aman bisa menjadi langkah yang baik jika Anda mencari suku bunga kompetitif atau program pinjaman dengan persyaratan yang tidak terlalu ketat.
Pinjaman bisnis yang dijamin, yang mengharuskan Anda untuk memberikan beberapa bentuk agunan, mengambil sebagian risiko dari pemberi pinjaman, dan oleh karena itu memungkinkan mereka untuk menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan. Untuk membuat daftar pinjaman bisnis aman terbaik kami, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 20 pemberi pinjaman pinjaman bisnis. Kami mengevaluasi hampir 30 faktor, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, persyaratan peminjam, dan banyak lagi.
Putusan Akhir
Ketika datang ke pinjaman bisnis yang aman, menemukan pemberi pinjaman yang tepat melibatkan mencermati persyaratan kelayakan dan memutuskan jenis pinjaman mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda. Untuk bisnis terkecil, American Express menawarkan lini bisnis kredit dengan jaminan terbaik, tetapi jika Anda mencari opsi pinjaman yang berbeda, maka Rapid Finance pasti layak untuk dicoba.
Jika Anda memiliki situasi unik, seperti berada dalam bisnis hanya dalam waktu singkat, maka pemberi pinjaman seperti Credibly mungkin cocok. Atau, jika Anda lebih mapan dan ingin memanfaatkan hubungan perbankan, Bank of America memiliki keuntungan bagi pelanggan bisnisnya yang mencari pinjaman. Untuk mengakses uang tunai dengan sangat cepat, sulit mengalahkan pendanaan pada hari yang sama di OnDeck. Namun pada akhirnya, jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, layanan pencocokan Lendio dapat menghubungkan Anda dengan pemberi pinjaman potensial yang memenuhi kriteria Anda.
Bandingkan Pinjaman Bisnis Aman Terbaik
| Pemberi pinjaman | Jenis Pinjaman Terjamin | Jumlah Pinjaman | Ketentuan Pinjaman |
|---|---|---|---|
| American Express | Jalur kredit | $500–$250,000 | 6-18 bulan |
| Keuangan Cepat | Uang muka pedagang, Pinjaman modal kerja | $5.000–$10 juta | 6-36 bulan |
| Bank Amerika | Pinjaman berjangka, jalur kredit | $25.000 ke atas | Jangka waktu hingga 60 bulan; LOC berputar dengan pembaruan tahunan |
| Di dek | Pinjaman berjangka | $5,000–$250,000 | Hingga 24 bulan |
| Secara kredibel | Jalur kredit, pinjaman modal kerja, pinjaman peralatan, uang muka pedagang | Hingga $250.000 | Bervariasi menurut pemberi pinjaman |
| Lendio | Jalur kredit | $1,000–$5,000,000 | 1–2 tahun |
Panduan Memilih Pinjaman Bisnis Aman Terbaik
Faktor-faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Mendapatkan Pinjaman Bisnis yang Aman
Ketika melihat ke dalam pinjaman usaha kecil, perhatikan baik-baik faktor-faktor berikut yang memengaruhi biaya pinjaman:
- Suku bunga dan APR: Suku bunga itu penting, tetapi faktor APR dalam biaya tambahan, seperti biaya originasi. Berfokus pada APR menawarkan perbandingan yang lebih baik.
- Biaya dan beban pemberi pinjaman: Beberapa pemberi pinjaman akan membebankan Anda dengan berbagai biaya, mulai dari originasi hingga pemeliharaan bulanan hingga biaya keterlambatan dan banyak lagi. Lihat itu dengan hati-hati, karena mereka dapat bertambah dengan cepat.
- Jumlah pinjaman minimum dan maksimum: Pastikan calon pemberi pinjaman menawarkan jumlah dana yang Anda tuju sehingga Anda tidak kekurangan (atau kelebihan) meminjam.
- Aset yang diperlukan untuk mengamankan pinjaman: Pemberi pinjaman menerima berbagai jenis agunan, apakah itu hak gadai umum atas aset, peralatan, inventaris, atau penjualan Anda di masa mendatang. Pastikan Anda merasa nyaman dengan apa yang Anda pasang jika Anda tidak mampu membayar.
- Kemampuan untuk membayar kembali pinjaman: Beberapa pinjaman memerlukan pembayaran harian atau mingguan sementara yang lain bulanan. Lakukan beberapa perhitungan hati-hati untuk memastikan bahwa Anda akan memiliki kemampuan untuk memenuhi kewajiban pembayaran Anda.
Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis Aman
- Teliti program pinjaman. Pastikan Anda memenuhi persyaratan kelayakan minimum, dan syarat pembayaran dan jumlah pinjaman berada dalam kisaran pilihan Anda. Putuskan apakah Anda menginginkan pinjaman berjangka atau jalur kredit. Jika opsi tersedia, Anda juga dapat melakukan prakualifikasi sehingga Anda dapat lebih memahami jika Anda akan disetujui.
- Mulailah proses aplikasi. Untuk beberapa pemberi pinjaman, Anda dapat melakukannya secara online, sementara yang lain memerlukan panggilan telepon atau pertemuan langsung.
- Kumpulkan dokumentasi Anda. Anda mungkin harus mengirimkan dokumen identifikasi pribadi, laporan perbankan bisnis, pengembalian pajak, informasi tentang aset apa pun yang Anda siapkan untuk agunan, dll.
- Lengkapi aplikasi. Setelah aplikasi Anda selesai, tanggapi jika ada informasi lebih lanjut yang diperlukan. Anda mungkin diminta untuk menyetujui pernyataan pembiayaan Uniform Commercial Code (UCC), yang menciptakan hak gadai atas bisnis Anda, atau menandatangani jaminan pribadi.
- Terima pendanaan Anda. Setelah pinjaman Anda disetujui, dana Anda akan tiba dalam beberapa hari kerja. Setelah itu, pertahankan jadwal pembayaran Anda untuk membangun riwayat kredit bisnis yang kuat dan tetap bereputasi baik dengan pemberi pinjaman Anda.
Jenis Agunan Pinjaman Bisnis Terjamin
Pemberi pinjaman bisnis dapat menerima berbagai jenis agunan. Beberapa contoh termasuk:
- Aset bisnis: Barang berharga apa pun dalam bisnis Anda seperti bahan baku, kekayaan intelektual, real estat, dll.
- Aset keuangan: Piutang usaha, CD, cadangan uang tunai, atau aset lain yang dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai
- Peralatan: Mesin besar, armada kendaraan, komputer, atau peralatan lainnya yang digunakan untuk menjalankan bisnis Anda
- Faktur: Alih-alih pelanggan Anda membayar Anda, pembayaran mereka akan pergi ke pemberi pinjaman Anda untuk membayar kembali hutang Anda.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Apa Perbedaan Antara Pinjaman Bisnis Aman dan Tidak Aman?
Pinjaman bisnis yang dijamin didukung oleh sesuatu yang berharga yang Anda gunakan sebagai jaminan. Jika Anda tidak melunasi pinjaman Anda, pemberi pinjaman dapat mengambil agunan Anda. Pinjaman bisnis tanpa jaminan jangan menggunakan agunan, menempatkan lebih banyak risiko pada pemberi pinjaman. Dengan demikian, Anda mungkin bisa mendapatkan tarif dan persyaratan yang lebih menguntungkan atau menemukan persyaratan yang tidak terlalu ketat dengan pinjaman bisnis yang aman.
-
Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Terjamin Dengan Kredit Macet?
Memiliki kredit buruk memang membuat mendapatkan a pinjaman bisnis lebih menantang, tetapi sedikit kurang jika itu adalah pinjaman yang dijamin. Karena Anda memberikan agunan, pemberi pinjaman tahu bahwa ia memiliki perlindungan finansial dan mungkin menawarkan lebih banyak ruang gerak dalam hal persyaratan kredit.
-
Berapa Lama yang Dibutuhkan untuk Mendapatkan Pinjaman Bisnis yang Aman?
Mendapatkan pinjaman bisnis yang aman dapat berlangsung dari satu hari hingga beberapa minggu. Itu tergantung pada seperti apa proses aplikasinya, dan seberapa banyak Anda mencoba meminjam.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan ulasan yang tidak memihak dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman bisnis yang aman kepada konsumen. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 20 pemberi pinjaman pinjaman bisnis. Kami mengevaluasi pemberi pinjaman tersebut berdasarkan hampir 30 faktor, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, persyaratan peminjam, dan ketersediaan nasional.
