Kemana Arah Harga CD Tahun Ini?
Tingkat CD sudah mencapai rekor tertinggi, tetapi dapatkah kita mengharapkannya untuk naik lebih tinggi lagi?
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Tingkat sertifikat deposito (CD) telah meroket sejak Federal Reserve mulai sedikit menaikkan suku bunga lebih dari setahun yang lalu, menawarkan kesempatan kepada orang-orang di A.S. dasawarsa. Dengan kenaikan suku bunga Fed kecil lainnya yang diharapkan pada hari Rabu—mungkin yang terakhir untuk sementara waktu—tingkat CD bisa naik lebih tinggi sebelum stabil dan mungkin jatuh akhir tahun ini.
Takeaway kunci
- Tarif CD mencapai rekor tertinggi, dengan lusinan opsi yang membayar 5,00% APY atau lebih dalam berbagai ketentuan.
- Federal Reserve diperkirakan akan menaikkan suku bunga dana federal seperempat poin lagi pada hari Rabu.
- Mayoritas peramal pasar memperkirakan kenaikan berikutnya akan menjadi yang terakhir dari kampanye ini, tetapi minoritas terkemuka memperkirakan satu kenaikan tambahan di bulan Juni.
- Either way, kami kemungkinan besar mendekati puncak suku bunga Fed, menjadikannya waktu yang tepat untuk mengunci tarif CD yang akan memberikan jaminan pengembalian selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun ke depan.
Tarif CD Sudah Mencapai Rekor Tertinggi
Sertifikat deposito tarif secara langsung dipengaruhi oleh Federal Reserve tingkat bergerak. Dalam upaya untuk menjinakkan inflasi, The Fed telah menaikkan suku bunga dana federal sebanyak sembilan kali sejak awal Maret 2022, dengan total kenaikan sebesar 4,75%.
Tarif pada rekening deposito seperti rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, dan CD telah melonjak secara bertahap, dan tarif untuk CD di semua istilah telah melonjak empat hingga lima kali lipat. Mengambil Tarif CD 1 tahun sebagai contoh. Pada bulan Februari 2022, CD 1 tahun dengan bayaran tertinggi menawarkan tingkat 1,00% APY, sementara hari ini Anda dapat memperoleh hingga 5,25% APY dengan sertifikat 1 tahun.
Nyatanya, rata-rata Tingkat CD adalah yang tertinggi sejak FDIC mulai melacak data ini pada tahun 2009. Itu terbaik tarif CD, yang dilacak Investopedia, juga berada di posisi tertinggi. Anda dapat menemukan lusinan opsi yang membayar 5,00% APY atau lebih baik, dengan sertifikat terbaik saat ini mencapai 5,50% APY.
| Tarif CD Terbaik Hari Ini | ||
|---|---|---|
| Ketentuan | Tarif Nasional Teratas Hari Ini | Rata-Rata Nasional FDIC |
| 3 bulan | 4,90% API | 0,78% API |
| 6 bulan | 5,50% API | 1,03% API |
| 1 tahun | 5,25% API | 1,54% API |
| 18 bulan | 5,30% API | FDIC tidak melacak |
| 2 tahun | 5,15% API | 1,43% API |
| 3 tahun | 4,90% API | 1,34% API |
| 4 tahun | 4,73% API | 1,29% API |
| 5 tahun | 4,68% API | 1,37% API |
Apa yang Dimiliki Masa Depan untuk Tarif CD?
Kenaikan tambahan selanjutnya dapat meningkatkan tarif CD, tetapi karena ini kemungkinan hanya akan menjadi kenaikan kecil dibandingkan dengan kenaikan tarif akumulasi selama 14 bulan terakhir, dampaknya mungkin kecil. Tarif CD mungkin sudah, atau akan segera, sebaik yang akan mereka dapatkan untuk konsumen yang ingin menabung untuk sementara waktu. Inilah alasannya.
Federal Reserve telah menerapkan dua kenaikan suku bunga sepanjang tahun ini, dan keduanya merupakan kenaikan kecil masing-masing 0,25%. Kecepatan Fed telah melambat karena tingkat inflasi mereda, dengan Indeks Harga Konsumen bulan Februari (CPI) membaca 6%, dan kemudian angka bulan Maret (terbaru yang telah dirilis) tercatat lebih rendah 5%.
Itu pertanda bahwa kenaikan suku bunga The Fed sudah mulai berhasil. Tetapi dengan inflasi yang masih jauh lebih tinggi dari target yang diinginkan sebesar 2%, The Fed telah mengisyaratkan bahwa pekerjaannya belum selesai. Pada saat penulisan ini, peramal pasar mematok kemungkinan kenaikan 0,25% pada hari Rabu sekitar 91%.
Jika kenaikan ini terjadi, itu bisa mendorong beberapa harga CD sedikit lebih tinggi. Tetapi karena peningkatannya relatif kecil dibandingkan dengan apa yang telah diterapkan Fed, dan karena banyak bank dan serikat kredit telah melakukannya sudah menaikkan suku bunga untuk mengantisipasi pergerakan suku bunga Fed yang diharapkan, beberapa institusi mungkin menahan suku bunga daripada menaikkan suku bunga mereka APY lebih tinggi.
Tentu saja, pertemuan Fed minggu ini hanyalah salah satu dari jadwal pertemuan rutin yang diadakan setiap enam hingga delapan minggu. Saat ini, sebagian besar pedagang berjangka suku bunga memperkirakan Fed akan bertahan pada tingkat suku bunga berikutnya dan kita akan mencapai puncak Fed untuk kampanye ini.
Namun, sedikit lebih dari 30% peramal saat ini bertaruh bahwa Fed akan menaikkan suku bunga lagi 0,25% pada pertemuan pertengahan Juni. Masih terlalu dini untuk mengandalkan prediksi bulan Juni, tetapi jika kenaikan kedua akan membuahkan hasil di bulan Juni, kasus harga CD untuk terus bergerak naik menjadi jauh lebih kuat.
Saat ini, tidak ada yang memperkirakan lebih dari dua kenaikan tambahan sebesar 0,25% tahun ini. Jika ini ternyata benar, itu berarti kenaikan pada hari Rabu akan membawa kita ke puncak suku bunga Fed atau hanya dalam seperempat poin dari titik tertinggi itu.
Tarif Bisa Turun Akhir Tahun Ini
Penting juga untuk dicatat bahwa prediksi hingga akhir tahun 2023 mencakup kemungkinan nyata bahwa kita akan melihat suku bunga Fed menurun. Sangat sulit untuk mengandalkan perkiraan sejauh itu, karena Federal Reserve membuat setiap keputusan suku bunga secara real-time berdasarkan data ekonomi terbaru, dan tidak mungkin memprediksi apa yang akan terjadi dalam ekonomi beberapa minggu atau bulan mendatang Sekarang.
Tetapi prakiraan penurunan suku bunga menandakan bahwa minggu-minggu mendatang adalah waktu yang tepat untuk mendapatkan tarif CD yang menarik dengan dana apa pun yang Anda tidak dapat hidup untuk sementara waktu. Meskipun setiap penurunan suku bunga Fed pada akhirnya akan mengurangi suku bunga uang yang disimpan di rekening tabungan dan pasar uang, apa yang Anda kunci dengan CD adalah suku bunga terjamin yang dapat Anda nikmati selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun yang akan datang.
Ini berguna untuk menjaga perspektif Anda tentang seberapa tinggi tarif CD dan apakah mencoba menambahnya tingkat terbaik yang mungkin sepadan dengan risiko kehilangan dan berakhir dengan tingkat yang lebih rendah dari yang Anda bisa didapat. Tarif tidak dapat diprediksi dan waktu, jadi akan bijaksana untuk segera memindahkan CD Anda, mengetahui Anda akan mengunci tingkat bintang tetapi tidak khawatir tentang apakah Anda mungkin bisa mendapatkan persentase sepersepuluh atau seperempat lagi titik.
Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data kurs lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD dan rekening tabungan untuk pelanggan nasional, dan menentukan peringkat harian dari pembayaran tertinggi akun. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.
Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan sementara beberapa serikat kredit meminta Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi persyaratan lain kriteria (mis., Anda tidak tinggal di area tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya $40 atau lagi. Untuk informasi selengkapnya tentang cara kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.
