Cara Melunasi Kredit Mobil Lebih Cepat
Beberapa cara terbaik untuk melunasi pinjaman mobil termasuk melakukan pembayaran ekstra, menerapkan rejeki tak terduga dari uang tunai untuk pinjaman Anda, dan refinancing pinjaman mobil.
Membeli mobil baru itu mahal, itulah sebabnya banyak pembeli mengambil pinjaman mobil untuk membantu mereka membayar biayanya dari waktu ke waktu. Tapi kredit mobil membawa minat, yang dapat mencapai dua digit tergantung pada Anda nilai kredit. Akibatnya, Anda akhirnya membayar lebih untuk mobil semakin lama Anda memiliki pinjaman. Jadi, banyak orang ingin belajar cara melunasi kredit mobil lebih cepat.
Jika pinjaman mobil Anda menghabiskan banyak anggaran dan membuat Anda stres, melunasinya lebih cepat dapat memungkinkan Anda menghemat banyak uang. Pelajari lebih lanjut tentang berbagai strategi bagaimana melunasi pinjaman mobil Anda lebih cepat.
Takeaway kunci
- Sekitar 80% mobil baru dan 40% mobil bekas dibeli dengan kredit mobil.
- Jumlah rata-rata yang dibiayai untuk mobil baru meningkat menjadi $41.445 pada tahun 2022, naik 17% dari tahun 2020.
- Suku bunga bisa dalam dua digit, menyebabkan pembayaran bulanan meningkat.
- Melakukan pembayaran ekstra dan pembiayaan kembali dapat membantu Anda menghemat ribuan.
5 Tips Melunasi Kredit Mobil Anda Lebih Cepat
Dengan melunasi Anda kredit mobil lebih awal, Anda akan menikmati manfaat berikut:
- Anda akan menghemat uang untuk bunga.
- Anda dapat menggunakan jumlah pembayaran mobil Anda untuk tujuan lain, seperti pensiun atau uang muka rumah.
- Anda akan mendapatkan yang lebih rendah rasio utang terhadap pendapatan (DTI)., sehingga lebih mudah memenuhi syarat untuk hipotek atau bentuk kredit lainnya.
Anda dapat mempercepat pembayaran Anda dengan lima tips ini:
1. Mendaftar untuk Pembayaran Otomatis
Beberapa pemberi pinjaman menawarkan diskon suku bunga jika Anda mendaftar pembayaran otomatis. Diskon pembayaran otomatis seringkali dapat mengurangi tarif Anda sebesar 0,25%. Diskon itu mungkin terdengar kecil, tetapi seiring waktu, itu bisa terbayar. Lebih banyak pembayaran Anda digunakan untuk pinjaman kepala sekolah daripada bunga, dan Anda dapat menghemat uang.
Gunakan sebuah kalkulator pinjaman otomatis untuk melihat bagaimana diskon suku bunga dapat membantu Anda menghemat uang.
2. Terapkan Masuknya Uang Tunai yang Tak Terduga
Anda mungkin mendapatkan bonus tak terduga atau rejeki nomplok lainnya sepanjang tahun. Menerapkan masuknya uang tunai ke pinjaman mobil Anda sebagai pembayaran sekaligus dapat melunasi sebagian besar hutang Anda dan memungkinkan Anda menghemat lebih banyak uang dari waktu ke waktu.
Misalnya, Anda memiliki pinjaman sebesar $40.000 dengan tingkat persentase tahunan (APR) sebesar 8,00%. Dengan jangka waktu enam tahun, pembayaran bulanan Anda akan menjadi $701,33.
Sekarang katakanlah Anda menerima pengembalian pajak sebesar $2.500. Jika Anda menerapkan seluruh pengembalian dana ke pinjaman, Anda akan melunasi pinjaman Anda lima bulan lebih cepat. Dan Anda akan menghemat biaya bunga sebesar $1.445,16.
3. Beralih ke Pembayaran Dua Mingguan
Salah satu cara terbaik untuk melunasi pinjaman mobil lebih cepat adalah dengan melakukan pembayaran dua mingguan daripada pembayaran bulanan. Untuk melakukannya, pisahkan jumlah pembayaran Anda saat ini menjadi dua, dan bayarkan jumlah tersebut setiap dua minggu.
Bagaimana itu membantu Anda? Ada 52 minggu dalam setahun. Dengan melakukan pembayaran setiap dua minggu, Anda akhirnya melakukan 26 pembayaran, atau setara dengan 13 pembayaran bulanan. Anda pada dasarnya melakukan pembayaran ekstra setiap tahun dengan strategi ini.
Jika Anda memiliki $40.000 dengan APR 8,00% dan jangka waktu enam tahun, beralih ke pembayaran dua mingguan akan memungkinkan Anda untuk menghemat bunga $1.153,16 selama masa pinjaman Anda. Dan Anda akan melunasi pinjaman Anda dua bulan lebih cepat.
Anda dapat menggunakan kalkulator pembayaran dua mingguan online untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan melakukan pembayaran setiap dua minggu.
4. Kumpulkan Pembayaran Mobil Anda
Cara mudah lain untuk melunasi kredit mobil Anda lebih cepat adalah dengan mengumpulkan pembayaran bulanan Anda. Membulatkan pembayaran Anda sebesar $25 atau $50 dapat membuat perbedaan yang signifikan.
Dengan $40.000 pada APR 8,00% dan jangka waktu enam tahun, pembayaran bulanan Anda akan menjadi $701,33. Tingkatkan $25 menjadi $726,33, dan Anda akan melunasi pinjaman Anda tiga bulan lebih cepat dan menghemat bunga $484.
Naikkan menjadi $50, sehingga pembayaran menjadi $751,33, dan Anda akan melunasi pinjaman enam bulan lebih cepat dan menghemat $925.
5. Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Anda
Jika Anda memiliki pinjaman mobil dengan tingkat bunga tinggi, Anda dapat menghemat uang dan melunasi hutang Anda lebih cepat membiayai kembali pinjaman Anda untuk satu dengan tingkat yang lebih rendah. Jika Anda memiliki kredit yang lebih baik daripada saat Anda mengambil pinjaman awal, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih baik daripada yang Anda miliki sekarang.
Misalnya, Anda membiayai kembali pinjaman Anda sebesar $40.000 dengan APR 8,00% selama enam tahun menjadi pinjaman baru dengan APR 6,00% dengan jangka waktu lima tahun. Karena jangka waktu pinjaman yang lebih pendek pada pinjaman baru, pembayaran Anda akan meningkat menjadi $773. Namun keuntungannya adalah Anda akan melunasi pinjaman setahun lebih cepat dan menghemat bunga lebih dari $4.000.
| Kredit Mobil Asli | Pinjaman Mobil yang Dibiayai Kembali | |
| Jumlah pinjaman | $40,000 | $40,000 |
| Jangka Waktu Pelunasan | Enam tahun | Lima tahun |
| Jumlah pembayaran | $701.33 | $773.31 |
| APR | 8.00% | 6.00% |
| Jumlah Bunga | $10,495.73 | $6,398.72 |
| Total Dilunasi | $50,495.72 | $46,398.72 |
Tabungan: $4,097
Anda dapat gunakan pembiayaan kembali pinjaman otomatis ke menurunkan pembayaran mobil Anda dengan memilih jangka waktu pinjaman yang lebih panjang, tetapi jangka waktu yang lebih lama akan menyebabkan Anda membayar lebih banyak bunga.
Haruskah Anda Membayar Pinjaman Mobil Anda Lebih Cepat?
Meskipun melunasi pinjaman mobil lebih awal bisa menjadi ide bagus, itu bukan pilihan terbaik untuk semua orang. Bergantung pada keadaan Anda, melakukan pembayaran minimum mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.
Saat Anda Mungkin Mempertimbangkan untuk Membayar Pinjaman Mobil Anda Lebih Cepat
- Anda memiliki tingkat bunga yang tinggi: Jika Anda memiliki suku bunga yang lebih tinggi, seperti 7% atau lebih tinggi, bunga dapat bertambah dengan cepat atas pinjaman. Melakukan pembayaran ekstra dan melunasi pinjaman lebih cepat bisa jadi bijaksana karena memungkinkan Anda menghemat lebih banyak uang.
- Hutang Anda menyebabkan Anda stres: Bagi sebagian orang, hutang apapun bisa membuat stres. Jika tidak memiliki hutang penting bagi Anda, melunasinya lebih awal dapat bermanfaat untuk ketenangan pikiran.
Ketika Itu Mungkin Bukan Ide yang Baik untuk Melunasi Utang Anda Lebih Cepat
- Anda memiliki penalti pembayaran di muka: Di beberapa negara bagian, pemberi pinjaman dapat membebankan biaya tambahan jika Anda melunasi pinjaman lebih awal. Biaya ini, biasa disebut dengan penalti pembayaran di muka, bisa mahal dan mengurangi nilai pelunasan pinjaman lebih cepat dari jadwal.
- Anda memiliki utang berbunga tinggi lainnya: Jika Anda memiliki hutang lain dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, seperti hutang kartu kredit, melunasi rekening tersebut terlebih dahulu akan membantu Anda menghemat lebih banyak uang.
Apakah merugikan kredit Anda untuk melunasi pinjaman mobil lebih awal?
Ketika Anda melunasi pinjaman mobil, itu dapat memengaruhi kredit Anda. Itu karena melunasi pinjaman dapat memengaruhi Anda campuran kredit. Jika pinjaman itu adalah satu-satunya bentuk hutang cicilan Anda, campuran kredit Anda akan terpengaruh, dan skor Anda akan menurun. Namun, penurunannya biasanya kecil, dan skor kredit Anda dapat pulih dengan cepat.
Jika saya membayar ekstra untuk pinjaman mobil saya, apakah itu untuk pokok atau bunga?
Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman menerapkan pembayaran tambahan untuk bunga yang masih harus dibayar terlebih dahulu. Namun, Anda dapat meminta pemberi pinjaman Anda untuk menerapkan jumlah pembayaran tambahan ke kepala sekolah.
Apa kerugian melunasi kredit mobil lebih awal?
Melunasi utang bisa menguntungkan, tetapi ada beberapa kelemahan yang perlu diingat:
- Beberapa pemberi pinjaman membebankan denda pembayaran di muka.
- Dibutuhkan uang yang dapat Anda terapkan untuk hutang atau tujuan lain.
- Skor kredit Anda dapat menurun saat pinjaman dilunasi.
Garis bawah
Dengan kenaikan harga mobil dan suku bunga yang tinggi, melunasi pinjaman mobil Anda lebih awal dapat membantu Anda menghemat uang. Cara terbaik untuk melunasi pinjaman mobil melibatkan pembayaran ekstra, mendaftar untuk pembayaran otomatis, dan membiayai kembali pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Namun sebelum Anda melunasi hutang Anda, pastikan Anda mempertimbangkan kekurangan dari melunasi pinjaman lebih awal. Periksa perjanjian pinjaman Anda dengan hati-hati untuk melihat biaya apa yang mungkin berlaku.