Berapa Lama Setelah Kebangkrutan Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Mobil?

Waktu yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman mobil setelah kebangkrutan dapat bergantung pada apakah Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7 atau Bab 13. Anda juga perlu berkeliling untuk menemukan pemberi pinjaman yang bekerja dengan peminjam setelah kebangkrutan.

Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil setelah kebangkrutan, tetapi mungkin sedikit lebih menantang untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan mobil. Ada pemberi pinjaman yang akan menyetujui Anda untuk pinjaman mobil setelah kebangkrutan, meskipun Anda mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk meminjam. Pemberi pinjaman juga dapat mengenakan biaya originasi yang tinggi untuk menanggung pinjaman.

Pelajari lebih lanjut tentang berapa lama setelah kebangkrutan yang Anda perlukan untuk mendapatkan pinjaman mobil.

Berapa Lama Anda Harus Menunggu Mendapatkan Kredit Mobil Setelah Bangkrut?

Seberapa cepat Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil setelah kebangkrutan sebagian bergantung pada jenis kebangkrutan yang Anda ajukan. Kamu bisa mengajukan perlindungan kebangkrutan di bawah Bab 7 atau Bab 13 dari kode kebangkrutan federal.

Bab 7 kebangkrutan juga dikenal sebagai kebangkrutan likuidasi, karena debitur biasanya diharuskan untuk melikuidasi sebagian asetnya sebagai syarat pelunasan utangnya. Dalam pengajuan kebangkrutan jenis ini, Anda meminta pengadilan untuk menghapus hutang Anda. Sebagai gantinya, pengadilan dapat mengambil sebagian aset Anda, melikuidasinya, dan menggunakannya untuk membayar Anda kreditur.

Pengajuan Bab 7 mungkin sesuai dalam situasi di mana Anda memiliki sebagian besar hutang tanpa jaminan, seperti kartu kredit atau tagihan medis, dan Anda tidak memiliki aset yang cukup untuk melunasinya. Proses pengajuan dan penyelesaian kebangkrutan Bab 7 dapat berlangsung dari satu hingga enam bulan. Setelah kasus Anda selesai, Anda tidak akan lagi bertanggung jawab untuk membayar apa pun utang disertakan dalam pengajuan Anda.

Bab 13 kebangkrutan memberi Anda kesempatan untuk membayar hutang dari waktu ke waktu sambil mempertahankan semua aset Anda. Jenis pengarsipan ini dirancang untuk membantu Anda membayar kembali kreditur Anda selama tiga sampai lima tahun, tanpa harus melalui likuidasi.

Anda mungkin memilih kebangkrutan Bab 13 jika Anda memiliki aset yang ingin Anda pertahankan, seperti rumah, kendaraan, atau rekening bank, dan Anda memiliki sarana untuk membayar hutang Anda. Jika Anda memiliki bisnis, Anda dapat mengajukan Bab 11 kebangkrutan alih-alih membuat rencana untuk membayar hutang Anda.

Kebangkrutan Bab 7 dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga 10 tahun. Bab 13 kebangkrutan, sementara itu, dapat bertahan dengan kredit Anda hingga tujuh tahun. Itu tidak berarti Anda harus menunggu tujuh hingga 10 tahun untuk mendapatkan pinjaman mobil. Namun, Anda dapat berharap akan ada dampak langsung pada skor kredit Anda saat mengajukan kebangkrutan.

Bagaimana Kebangkrutan Mempengaruhi Kelayakan Pinjaman Mobil Anda

Saat Anda mengajukan pinjaman mobil, pemberi pinjaman dapat memeriksa laporan kredit dan skor kredit Anda. A nilai kredit adalah angka tiga digit yang digunakan pemberi pinjaman untuk mengukur risiko. Semakin tinggi skor Anda, semakin kecil risiko Anda di mata pemberi pinjaman. Kebangkrutan bisa sangat merusak kredit Anda—skor Anda mungkin turun 100 poin atau lebih, tergantung di mana sebelum Anda mengajukan.

Pemberi pinjaman mungkin melihat peminjam dengan kebangkrutan sebelumnya sebagai risiko yang lebih tinggi. Dalam hal bagaimana hal itu memengaruhi kelayakan pinjaman mobil Anda, salah satu dari yang berikut ini mungkin benar:

• Pemberi pinjaman mungkin enggan menyetujui Anda untuk a kredit mobil, terutama jika Anda baru beberapa bulan keluar dari kebangkrutan.
• Jika disetujui, pemberi pinjaman mungkin mengenakan biaya yang lebih tinggi suku bunga untuk pinjaman untuk mengimbangi risiko yang dirasakan dari pinjaman kepada Anda pasca kebangkrutan.
• Anda mungkin akan dikenakan biaya lebih tinggi biaya originasi untuk meminta pemberi pinjaman menanggung pinjaman, yang sekali lagi, merupakan tindakan manajemen risiko.

Bukan tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman mobil setelah kebangkrutan, tetapi Anda harus siap untuk memilikinya riwayat kredit berada di bawah pengawasan lebih dekat dari pemberi pinjaman.

Cara Mendapatkan Kredit Mobil Setelah Bangkrut

Kebangkrutan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk jatuh dari Anda laporan kredit. Namun, jika Anda ingin mendapatkan pinjaman mobil setelah kebangkrutan, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan peluang disetujui.

Langkah 1: Periksa Kredit Anda

Sebelum mengajukan pinjaman mobil, Anda harus memahami apa yang akan dilihat pemberi pinjaman pada laporan kredit Anda dan faktor apa yang akan mereka ambil dalam keputusan pinjaman mereka. Memeriksa laporan dan skor kredit Anda dapat memberi Anda gambaran tentang seberapa besar kemungkinan Anda berisiko.

Berikut adalah beberapa hal yang harus dicari ketika memeriksa kredit Anda.

• Pelaporan kebangkrutan: Jika kasus kebangkrutan Anda telah selesai, penting untuk memastikan bahwa setiap hutang yang termasuk dalam pengajuan Anda dilaporkan sebagai rekening tertutup dengan saldo nol.
• Kesalahan: Ini juga merupakan ide bagus untuk mencari kesalahan pada laporan kredit Anda yang mungkin merusak skor Anda. Itu termasuk pelaporan utang yang tidak benar yang termasuk dalam kepailitan, serta kesalahan terkait utang yang tidak.
• Informasi negatif: Informasi negatif, seperti pembayaran terlambat atau tinggi pemanfaatan kredit, dapat merusak skor Anda. Meskipun Anda tidak dapat membantah informasi negatif yang akurat, Anda dapat mengidentifikasi dan menghentikan kebiasaan negatif yang dapat menurunkan skor Anda.
  

Langkah 2: Mulai Membangun Kembali Kredit

Membangun kembali kredit setelah kebangkrutan dapat memakan waktu, dan semakin cepat Anda memulai, semakin baik. Beberapa cara terbaik untuk membangun kembali kredit setelah kebangkrutan meliputi:

• Membayar tagihan tepat waktu, terutama hutang yang tidak termasuk dalam kepailitan.
• Ditambahkan sebagai pengguna resmi ke akun kartu kredit orang lain, yang dapat mencerminkan kebiasaan kredit mereka yang baik ke dalam laporan kredit Anda.
• Mengajukan permohonan kartu kredit aman, membebankan biaya kecil setiap bulan dan membayar saldo secara penuh.
• Mendapatkan pinjaman pembangun kredit melalui bank atau credit union Anda untuk membangun kembali riwayat pembayaran yang positif.

Langkah 3: Simpan Uang Muka

Semakin banyak Anda membeli mobil baru atau bekas, semakin sedikit Anda harus membiayai. Menyimpan lebih besar uang muka dapat membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat jika Anda tidak membutuhkan pinjaman yang lebih besar.

Jika Anda berencana menyimpan uang untuk uang muka kendaraan, ingatlah untuk menyimpannya di tempat yang tepat. Rekening tabungan hasil tinggi, misalnya, bisa menjadi cara yang aman dan terjamin untuk menumbuhkan uang Anda jika Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Langkah 4: Bandingkan Pemberi Pinjaman dan Belanja Sekitar

Jika Anda sedang mengerjakan membangun kembali kredit dan Anda memiliki uang muka yang disimpan, langkah selanjutnya adalah menemukan pemberi pinjaman yang tepat untuk diajak bekerja sama. Merupakan ide bagus untuk berkeliling dan membandingkan pinjaman mobil dari beberapa pemberi pinjaman untuk mengetahui apa yang mungkin Anda memenuhi syarat dan berapa banyak yang akan Anda bayarkan.

Ada beberapa opsi untuk mendapatkan pinjaman mobil setelah kebangkrutan.

• serikat kredit: Serikat kredit mungkin lebih bersedia untuk bekerja dengan peminjam pasca kebangkrutan daripada bank. Anda harus memenuhi persyaratan keanggotaan untuk bergabung dengan serikat kredit, tetapi mungkin saja menemukan opsi pinjaman mobil dengan tarif yang tidak terlalu besar.
• Pemberi pinjaman online: Pemberi pinjaman online dapat menawarkan pinjaman mobil kredit buruk untuk orang-orang yang telah mengalami kebangkrutan atau memiliki nilai kredit yang lebih rendah karena penyitaan. Beberapa pemberi pinjaman online mungkin memberi bobot lebih pada faktor selain skor kredit untuk persetujuan, seperti penghasilan dan riwayat pekerjaan Anda.
• Pembiayaan internal: Dealer mobil dapat menawarkan pembiayaan in-house untuk peminjam dengan kredit macet, termasuk orang-orang yang telah mengalami kebangkrutan. Ini biasanya pinjaman subprime, artinya mereka memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi Anda dapat mempertimbangkannya beli disini, bayar disini pembiayaan jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman mobil di tempat lain.
  

Pertimbangan Saat Mengajukan Kredit Mobil Setelah Bangkrut

Mendapatkan pinjaman mobil setelah kebangkrutan sedikit berbeda dengan mengajukan pembiayaan ketika Anda memiliki kredit yang baik atau sangat baik. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat saat Anda membandingkan opsi pinjaman Anda.

Suku bunga

Anda lebih cenderung membayar suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman mobil setelah kebangkrutan. Sekali lagi, itu karena pemberi pinjaman cenderung melihat Anda sebagai risiko yang lebih tinggi. Semakin tinggi tingkat pinjaman Anda, semakin banyak Anda akan membayar secara total minat dan semakin tinggi kemungkinan pembayaran bulanan Anda.

Penanda tangan bersama

Meminta seseorang untuk tanda tangan bersama pinjaman mobil untuk Anda setelah kebangkrutan dapat mempermudah untuk mendapatkan persetujuan. Itu juga bisa menghemat uang Anda jika Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah. Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa pinjaman yang ditandatangani bersama dapat muncul di kedua laporan kredit Anda. Jika kamu bawaan pada pembayaran pinjaman, Anda berisiko merusak kredit rekan penandatangan Anda dan hubungan Anda dengan mereka.

Pemberi Pinjaman Predator

Ketika Anda keluar dari kebangkrutan, Anda berada dalam posisi keuangan yang rentan. Beberapa pemberi pinjaman yang kurang bereputasi mencoba memanfaatkannya. Misalnya, pemberi pinjaman mungkin menawarkan pinjaman mobil tanpa pemeriksaan kredit, namun cetakan kecilnya menguraikan persyaratan untuk suku bunga dan / atau biaya yang sangat tinggi.

Itulah mengapa penting untuk meneliti pemberi pinjaman secara menyeluruh sebelum mengajukan pinjaman mobil setelah kebangkrutan. Membaca ulasan online dari pelanggan dan memeriksanya juga dapat membantu Peringkat Better Business Bureau (BBB). untuk belajar tentang reputasi mereka.

Garis bawah

Mendapatkan pinjaman mobil setelah kebangkrutan dapat membantu Anda membangun kembali kredit jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Namun, penting untuk mengetahui apa yang dapat Anda harapkan saat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan berapa banyak yang akan Anda bayarkan. Mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit Anda setelah keluar dari kebangkrutan dapat membantu Anda kembali ke jalur finansial sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk itu suku bunga kredit mobil terbaik lebih cepat.