Kajian Pinjaman Bisnis Funding Circle: Juli 2023

Pro Dijelaskan

• Sedikit biaya: Misalnya, tidak ada penalti pembayaran di muka, biaya aplikasi, atau biaya bulanan untuk pinjaman bisnis standar.
• Keputusan cepat untuk persetujuan pinjaman: Persetujuan pinjaman berjangka mungkin memakan waktu paling sedikit 24 jam setelah semua dokumen yang diperlukan diserahkan.
• Pendanaan pinjaman cepat: Pendanaan pinjaman bisnis standar mungkin terjadi hanya dalam dua hari.

Kontra Dijelaskan

• Persyaratan skor kredit yang curam: Umumnya, Funding Circle meminjamkan kepada peminjam dengan skor FICO minimal 660.
• Biaya originasi pinjaman tinggi: Funding Circle membebankan biaya originasi pinjaman sebesar 4,49% hingga 8,49%.
• APR berpotensi tinggi: APR untuk pinjaman berkisar antara 11,29% hingga 30,12%, pada saat penulisan.

Jenis Pinjaman Bisnis yang Ditawarkan oleh Funding Circle

Funding Circle menawarkan tiga jenis pinjaman bisnis utama:

• Pinjaman berjangka bisnis standar sebesar $25.000 hingga $500.000 dengan jangka waktu hingga tujuh tahun; skor FICO minimal 660 diperlukan
instagram viewer
• Lini bisnis kredit hingga $150.000, dengan bunga hanya dibayarkan atas uang yang ditarik; skor FICO minimal 680 direkomendasikan
• SBA 7(a) pinjaman sebesar $75.000 hingga $5 juta dengan jangka waktu hingga 10 tahun; skor FICO minimal 650 diperlukan

Pinjaman tidak tersedia untuk bisnis di industri berikut:

• Properti spekulatif
• Nirlaba
• Pembuatan senjata
• Berjudi
• Penjualan ganja
• Pornografi

Beberapa pinjaman berjangka Funding Circle memerlukan agunan, seperti bisnis atau aset pribadi.

Pinjaman SBA 7(a) perusahaan dirancang untuk tujuan seperti membeli inventaris, memasok modal kerja, membeli peralatan, dan mengkonsolidasikan utang. Pinjaman SBA 7(a) sebesar $25.000 atau kurang tidak memerlukan agunan, sedangkan pinjaman sebesar $25.000 hingga $350.000 mungkin memerlukan hak gadai terhadap aset. Pinjaman di atas $350.000 memerlukan agunan yang terdiri dari aset bisnis, tempat tinggal pribadi, atau real estat investasi.

Jalur kredit bisnis ideal untuk menutupi biaya operasional, membayar biaya berulang, mempersiapkan proyek baru, atau menghasilkan dana darurat, kata Funding Circle. Beberapa jalur kredit dijamin dengan agunan, tetapi yang lain tidak.

Saatnya Menerima Dana

Funding Circle mengatakan hanya perlu enam menit untuk mendaftar dan paling sedikit 24 jam untuk disetujui setelah semua dokumen yang diperlukan diserahkan. Peminjam dapat menerima dana pinjaman hanya dalam waktu 48 jam setelah pinjaman berjangka standar diselesaikan. Pendanaan pada hari yang sama tersedia untuk jalur kredit, sementara pendanaan untuk pinjaman SBA 7(a) rata-rata 27 hingga 49 hari.

Persyaratan Peminjam

Berikut adalah beberapa persyaratan umum bagi pemohon yang mencari pinjaman berjangka dari Funding Circle. Ini mungkin tidak berlaku untuk setiap peminjam atau produk pinjaman.

• Setidaknya dua tahun dalam bisnis
• Setidaknya $ 50.000 dalam pendapatan tahunan
• Skor FICO pribadi minimal 660 untuk pemilik bisnis
• Tidak ada kebangkrutan pribadi di antara semua pemilik bisnis dalam tujuh tahun terakhir
• Setidaknya pengembalian pajak bisnis selama dua tahun
• Setidaknya satu tahun pengembalian pajak pribadi
• Laporan bank bisnis setidaknya selama enam bulan
• Keanggotaan serikat kredit diperlukan dalam beberapa kasus
• Jaminan diperlukan untuk beberapa pinjaman

Fitur Pinjaman Bisnis Funding Circle

Fitur pinjaman berjangka standar Funding Circle meliputi:

• Tidak ada biaya aplikasi: Tidak ada biaya yang dikenakan saat Anda mengajukan pinjaman.
• Tidak ada biaya bulanan: Tidak ada biaya yang dibebankan untuk pemeliharaan akun Anda yang berkelanjutan.
• Tidak ada penalti pembayaran di muka: Tidak ada biaya yang dikenakan untuk melunasi pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo terakhir.
• Suku bunga tetap: APR untuk pinjaman tidak akan berubah.
• Pembayaran bulanan tetaps: Pembayaran bulanan tetap sama.

Pelayanan pelanggan

Pelanggan dapat menghubungi Funding Circle melalui telepon (hari kerja dari pukul 07.00 hingga 16.00 PT) atau email. Perusahaan membanggakan bahwa setiap klien diberi manajer akun mereka sendiri.

Kepuasan pelanggan

Secara umum, Funding Circle menikmati reputasi yang solid:

• Peringkat 4,6 bintang dari 5 di Trustpilot, situs ulasan pelanggan
• Akreditasi A+ dari Better Business Bureau

Namun, beberapa pengulas di situs web Better Business Bureau mengeluh tentang layanan pelanggan, profesionalisme, dan standar pinjaman Funding Circle.

Mengajukan Pinjaman Bisnis Funding Circle

Funding Circle hanya menerima aplikasi online untuk pinjaman berjangka. Berikut adalah beberapa langkah yang harus diambil saat Anda mengirimkan aplikasi:

• Pilih ukuran pinjaman, seperti $150.000.
• Pilih jangka waktu pinjaman, seperti lima tahun.
• Berikan informasi seperti nama Anda, nama bisnis Anda, alamat email Anda, nomor telepon Anda, dan nomor telepon bisnis Anda.
• Berikan pengembalian pajak bisnis setidaknya selama dua tahun terakhir.
• Berikan pengembalian pajak pribadi setidaknya untuk satu tahun terakhir.
• Berikan laporan bank bisnis setidaknya selama enam bulan terakhir.
• Tawarkan agunan, seperti aset bisnis (dalam banyak kasus).
• Lengkapi formulir yang mencantumkan kewajiban utang, seperti kartu kredit, pinjaman bisnis, dan uang muka.
• Isi formulir yang menjamin pinjaman. Setiap pemilik yang menguasai setidaknya 20% dari bisnis harus melengkapi formulir jaminan pribadi.

Pemberi Pinjaman Pinjaman Bisnis Alternatif

Kapitus	Di dek	Bluevine
Jumlah Pinjaman atau LOC	Hingga $250.000	Hingga $250.000	Hingga $250.000
Ketentuan Pinjaman	3-18 bulan	Hingga 24 bulan	6-12 bulan
Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan	650	625	625

Putusan Akhir

Peminjam bisnis mungkin dapat memperoleh suku bunga rendah atas pinjaman dari Funding Circle jika skor kredit mereka berada dalam kisaran yang sangat baik hingga luar biasa pada skala FICO (740 hingga 850). Kalau tidak, suku bunga mungkin 20% atau lebih — lebih tinggi dari APR untuk banyak kartu kredit.

Jika Anda memiliki kredit yang sehat, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari pinjaman Funding Circle, berkat kurangnya biaya, bersamaan dengan proses persetujuan dan pendanaan yang cepat. Perlu diingat, bahwa Lingkaran Pendanaan membebankan biaya originasi pinjaman yang mungkin melebihi 8% dan biaya keterlambatan pembayaran sebesar 5%. Biaya tersebut, bersama dengan tingkat bunga yang berpotensi tinggi, dapat mendorong peminjam bisnis untuk mencari uang dari pemberi pinjaman lain.

Apakah Funding Circle Membangun Kredit Bisnis?

Ya, Funding Circle dapat membantu Anda membangun bisnis kredit. Funding Circle melaporkan pembayaran pinjaman tepat waktu dan terlambat ke dua biro kredit: Experian dan Dun & Bradstreet.

Apakah Pinjaman Bisnis Funding Circle Aman?

Sebagian besar, tetapi tidak semua, pinjaman bisnis Funding Circle dijamin, yang berarti Anda harus memberikan semacam jaminan.

Bagaimana Cara Kerja Lingkaran Pendanaan?

Sebagai platform pinjaman peer-to-peer, Funding Circle mendanai pinjaman untuk usaha kecil dengan uang dari investor. Ini bukan bank; sebaliknya, ia bermitra dengan investor dan pemberi pinjaman untuk memperkuat pinjamannya.

Apa Risiko Memilih Funding Circle untuk Pemberi Pinjaman?

Sementara Funding Circle telah menjalankan bisnis sejak 2010 dan telah menyediakan lebih dari $19 miliar pendanaan bisnis, beberapa peminjam mungkin tertunda karena kurangnya lokasi bata-dan-mortir dan masalah layanan pelanggan yang dikutip oleh beberapa pelanggan.

Apakah Funding Circle Memerlukan Agunan?

Beberapa pinjaman Funding Circle membutuhkan jaminan, seperti aset bisnis dan aset pribadi. Tetapi tidak semua pinjamannya melakukannya.