Cara Memberi Asuransi Jiwa Sebagai Hadiah

Meskipun ini mungkin bukan hadiah yang paling glamor, asuransi jiwa dapat menjadi hadiah yang berharga dan cara untuk menjaga keamanan finansial jika hal terburuk terjadi. Dalam kebanyakan kasus, individu mengambil polis asuransi jiwa dengan harapan bahwa perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang yang dikenal sebagai a keuntungan kematian ke penerima manfaat dalam hal tertanggung meninggal dunia dalam pertanggungan. Namun sebenarnya ada berbagai cara untuk menawarkan asuransi jiwa kepada orang tersayang sebagai hadiah.

Takeaway kunci

Polis asuransi jiwa memberikan keuntungan finansial kepada penerima manfaat dalam kasus kematian pemegang polis.
Sementara kebanyakan orang membeli asuransi jiwa untuk diri mereka sendiri, adalah mungkin untuk memberikannya sebagai hadiah, baik dengan menunjuk penerima hadiah sebagai pemilik atau penerima polis yang sudah ada atau dengan membuat polis baru untuk mereka.
Saat membuat polis baru, Anda harus memberikan bukti kepentingan yang dapat diasuransikan, persetujuan penerima dan informasi pribadi, pemeriksaan medis, dan kemungkinan informasi lainnya.
instagram viewer
Untuk memastikan polis asuransi jiwa tetap aktif, baik pemberi hadiah atau penerima harus terus membayar premi asuransi.

Memberikan Asuransi Jiwa Anda Sendiri

Salah satu cara paling mudah untuk menghadiahkan asuransi jiwa—baik untuk Anda maupun penerima—adalah dengan menunjuk penerima tersebut sebagai penerima polis asuransi jiwa Anda sendiri. Anda dapat melakukan ini dengan dua cara utama, yang keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan untuk dipertimbangkan. Dalam setiap kasus, penerima Anda kemungkinan besar akan menerima manfaat kematian dari polis Anda sebagai pembayaran bebas pajak, membuat prosesnya semudah mungkin bagi mereka. Anda juga dapat menyebutkan nama seseorang atau organisasi seperti badan amal sebagai penerima manfaat Anda.

Menunjuk Penerima sebagai Penerima Manfaat

Jika mau, Anda dapat menyebutkan penerima yang dituju sebagai penerima manfaat asuransi jiwa Anda sambil tetap menjadi pemilik polis asuransi. Dalam skenario ini, ahli waris akan menerima manfaat kematian setelah kematian Anda, biasanya sebagai a pembayaran sekaligus. Namun, Anda akan mempertahankan kendali atas polis saat Anda masih hidup. Ini berarti bahwa Anda dapat menyebutkan penerima manfaat yang berbeda di kemudian hari jika Anda berubah pikiran, atau Anda dapat memutuskan untuk menyebutkan beberapa penerima manfaat jika Anda ingin membagi pembayaran manfaat.

Mentransfer Kepemilikan Polis Anda

Opsi yang agak lebih terlibat adalah mentransfer kepemilikan polis Anda ke penerima Anda. Ini berarti penerima tidak hanya menerima manfaat kematian dari polis Anda jika Anda meninggal dunia, tetapi juga merupakan pemilik polis itu sendiri. Mereka dapat membuat perubahan kebijakan, nama penerima manfaat, dan sebagainya.

Dalam banyak kasus, Anda dapat mentransfer kepemilikan polis Anda tetapi terus membayar premi pada kebijakan itu sendiri untuk tetap aktif. Namun, Anda harus menanyakan kepada penyedia asuransi Anda untuk memastikan bahwa Anda tidak secara tidak sengaja mendaftarkan penerima yang dituju untuk melakukan pembayaran pada polis asuransi yang mereka terima sebagai hadiah.

Salah satu manfaat potensial dari pemberian kepemilikan polis asuransi jiwa Anda adalah Anda mungkin dapat memperoleh manfaat pajak melalui proses tersebut. Pengalihan kepemilikan polis dapat dianggap sebagai donasi, dan jika penerima Anda adalah badan amal, itu dapat dianggap sebagai a kontribusi amal. Juga, dimungkinkan untuk mengurangi premi yang Anda bayarkan dan mengklaim pengurangan nilai polis. Pastikan untuk memeriksa dengan Layanan Pendapatan Internal (IRS) dan profesional pajak untuk panduan seputar situasi khusus Anda.

Membeli Polis Baru sebagai Hadiah

Cara umum lainnya untuk memberikan hadiah asuransi jiwa adalah dengan membeli polis baru untuk orang lain. Ini adalah pilihan yang sangat baik untuk kerabat muda yang mungkin tidak memiliki asuransi jiwa. Beberapa alasan untuk mempertimbangkan membeli polis baru untuk penerima yang Anda tuju meliputi:

Jaminan asuransi: Beberapa penyakit dan peristiwa hidup lainnya dapat membuat seseorang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwa. Jika Anda membeli polis asuransi jiwa untuk orang yang Anda kasihi sekarang, Anda dapat menjamin bahwa mereka akan diasuransikan—dan jika mereka mempertahankan polis, bahwa mereka akan terus diasuransikan—sebelum sesuatu dapat terjadi untuk membuat mereka tidak memenuhi syarat. Ini juga dapat memberi Anda opsi untuk mendapatkan ketenangan pikiran tambahan dengan membeli a jaminan asuransi pengendara, yang menetapkan bahwa pertanggungan asuransi jiwa dapat diubah tanpa perlu pemeriksaan medis kedua di masa mendatang.
Perlindungan terhadap yang tidak diketahui: Meskipun sulit untuk memikirkan situasi tragis kematian orang yang dicintai, polis asuransi jiwa menyajikan cara penting untuk memberikan dukungan keuangan di beberapa titik di masa depan jika skenario ini terjadi lulus. Anda tidak tahu bagaimana kesehatan penerima Anda akan berkembang seiring waktu. Membeli orang itu polis asuransi jiwa membantu memastikan keamanan jika hal terburuk terjadi.
Potensi untuk pembayaran lainnya: Beberapa polis asuransi jiwa dapat memberikan dukungan keuangan dalam situasi selain kematian pemegang polis. Misalnya, polis asuransi jiwa tertentu juga menyertakan komponen nilai tunai yang dapat digunakan untuk melengkapi masa pensiun penghasilan.

Langkah-langkah Membeli Polis Asuransi Jiwa untuk Orang Lain

Jika Anda telah memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa untuk orang lain, ada beberapa langkah yang mungkin perlu Anda selesaikan:

Telusuri polis asuransi jiwa untuk menemukan polis yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.
Sebelum membeli polis, pertama-tama Anda harus menunjukkan bahwa Anda memiliki polis kepentingan yang dapat diasuransikan pada penerima, yang berarti kerugian atau kesulitan keuangan jika tertanggung meninggal dunia. Proses ini bervariasi tergantung pada kebijakan dan penyedia.
Kumpulkan informasi yang diperlukan dari penerima yang Anda tuju untuk membeli polis, termasuk nama lengkap, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, dan data serupa.
Dapatkan persetujuan penerima. Jika Anda membeli polis atas nama orang dewasa, Anda memerlukan persetujuan mereka secara langsung. Jika Anda membeli polis untuk anak di bawah umur, Anda memerlukan izin dari orang tua atau wali mereka.
Jika perlu sesuai kebijakan dan pedoman penyedia, penerima mungkin perlu menerima pemeriksaan medis.
Selesaikan proses pendaftaran dan pembelian untuk membeli polis melalui provider.
Pertahankan pembayaran premi untuk memastikan polis tetap aktif.

Jika penerima Anda adalah seorang anak, Anda mungkin dapat membeli seorang anak pengendara untuk menambahkan anak ke polis asuransi Anda yang sudah ada. Saat anak tersebut menjadi dewasa, Anda dapat mengatur untuk mengalihkan kepemilikan polis kepada mereka. Proses ini berpotensi melewati beberapa langkah di atas.

Apakah mungkin memberikan asuransi jiwa sebagai hadiah?

Ya. Dimungkinkan untuk memberikan asuransi jiwa dengan menjadikan penerima Anda sebagai penerima atau pemilik polis asuransi jiwa Anda sendiri, atau dengan membeli polis baru untuk orang tersebut.

Apa keuntungan memberikan asuransi jiwa sebagai hadiah?

Asuransi jiwa dirancang untuk memberikan stabilitas keuangan selama masa-masa yang sangat sulit. Dengan memberikan polis asuransi jiwa, Anda menyiapkan orang yang Anda cintai untuk sukses di saat-saat terburuk. Memberi seorang anak polis asuransi jiwa menjamin bahwa anak tersebut tidak akan mengalami masalah kelayakan di kemudian hari.

Informasi apa yang Anda perlukan untuk memberikan asuransi jiwa sebagai hadiah?

Anda harus dapat membuktikan kepentingan yang dapat diasuransikan terkait dengan pihak yang bersangkutan. Anda juga harus memiliki informasi pribadi untuk penerima Anda, termasuk tanggal lahir, nama lengkap, dan nomor Jaminan Sosial. Jika Anda menyiapkan kebijakan baru, Anda memerlukan izin orang tersebut (atau izin orang tua atau wali dalam kasus anak di bawah umur), dan penerima juga kemungkinan harus menyelesaikan medis ujian.

Garis bawah

Meskipun orang biasanya membeli polis asuransi jiwa mereka sendiri, asuransi jiwa dapat diberikan sebagai hadiah. Anda dapat menunjuk penerima hadiah sebagai pemilik atau penerima polis asuransi jiwa yang ada atau membuat polis baru untuk mereka. Anda perlu menunjukkan kepentingan yang dapat diasuransikan pada orang yang ditanggung dan memastikan bahwa polis tetap aktif dengan terus membayar premi.

Meskipun ini mungkin tampak seperti hadiah yang tidak mungkin, memberikan asuransi jiwa dapat membantu menyiapkan orang yang Anda cintai untuk kesuksesan finansial di bawah skenario kematian keluarga yang sulit.