10 Langkah untuk Membantu Anda Melunasi Pinjaman Mahasiswa dengan Cepat
Sangat mudah untuk menunda pembayaran Anda pinjaman mahasiswa, sejak beberapa rencana pembayaran pinjaman mahasiswa memiliki periode pembayaran di atas 20, 25, dan 30 tahun. Namun, jika Anda tidak ingin menghabiskan beberapa dekade melunasi pinjaman mahasiswa Anda, Anda dapat mengambil langkah sekarang untuk melunasinya dengan cepat.
Takeaway kunci
- Semakin banyak Anda membayar saat Anda masih bersekolah, semakin sedikit bunga yang ditambahkan ke saldo pokok Anda setelah lulus.
- Beberapa pemberi pinjaman pinjaman siswa menawarkan diskon hanya untuk mengaktifkan pembayaran otomatis, memungkinkan Anda untuk mengurangi berapa banyak Anda akan membayar bunga selama masa pinjaman siswa Anda.
- Untuk peminjam dengan pinjaman siswa swasta (atau campuran pinjaman siswa federal dan swasta), refinancing pinjaman siswa melunasi pinjaman Anda yang ada, meninggalkan Anda dengan satu pembayaran untuk yang baru pinjaman yang dibiayai kembali.
1. Bayar Saat Anda di Sekolah
Jika saat ini Anda seorang pelajar, setiap sedikit yang dapat Anda bayarkan sekarang akan membantu Anda dalam jangka panjang. Jika Anda mampu mengurangi pinjaman Anda saat di sekolah, maka Anda akan berutang lebih sedikit saat Anda lulus. Anda bahkan dapat melakukan pembayaran selama Anda
masa tenggang enam bulan. Semakin banyak Anda membayar sebelum pinjaman Anda memanfaatkan, kurang minat akan ditambahkan ke Anda kepala sekolah keseimbangan setelah Anda meninggalkan sekolah.2. Bayar Lebih Dari Minimum
Berdasarkan besarnya pinjaman Anda, Anda pembayaran kembali rencana akan memiliki jumlah minimum yang harus dibayar setiap bulan untuk melunasi hutang itu dalam periode pembayaran. Melakukan pembayaran minimum sudah cukup untuk membuat Anda tetap pada rencana pembayaran Anda, tetapi tidak ada yang menghentikan Anda untuk membayar lebih dari jumlah yang diminta setiap bulan. Jika Anda dapat menambahkan bahkan hanya beberapa dolar lagi ke pembayaran bulanan minimum Anda, maka Anda dapat mulai memangkas beberapa bulan dari periode pembayaran Anda.
3. Lakukan Pembayaran Tambahan
Apakah Anda datang ke bonus kerja atau mendapatkan yang bagus pengembalian pajak, Anda dapat menggunakan sejumlah uang tunai tambahan untuk membayar hutang pinjaman siswa Anda. Anda dapat membayar pokok Anda untuk fokus menurunkan jumlah keseluruhan hutang Anda.
4. Aktifkan Pembayaran Otomatis
Tidak ada yang seperti "atur dan lupakan". Beberapa pinjaman mahasiswa pemberi pinjaman, termasuk pinjaman federal, menawarkan pembayaran otomatis diskon, sehingga Anda dapat menurunkan berapa banyak Anda akan membayar bunga selama masa pinjaman siswa Anda sebagai manfaat untuk tetap mengikuti periode pembayaran Anda.
5. Tetap berpegang pada Rencana Pembayaran Standar, Jika Anda Bisa
Ketika Anda meninggalkan sekolah, Anda secara otomatis terdaftar dalam Rencana Pembayaran Standar, yang diatur untuk membantu Anda melunasi pinjaman Anda dalam 10 tahun. Ini adalah paket pembayaran tercepat yang tersedia, dan Anda akan membayar bunga paling sedikit selama periode pembayaran Anda. Bandingkan ini dengan rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR), yang memiliki periode pembayaran lebih lama, baik 20 atau 25 tahun (tergantung pada rencana).
Ingatlah bahwa paket IDR biasanya lebih hemat biaya daripada Paket Pembayaran Standar. Peminjam yang menggunakan paket IDR umumnya mencari pembayaran dan/atau hemat biaya Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF) lebih dari melunasi pinjaman mereka dengan cepat. Selain itu, pembayaran bulanan untuk paket IDR biasanya ditetapkan sebagai persentase dari kebijakan Anda pendapatan, sedangkan Rencana Pembayaran Standar didasarkan pada saldo pinjaman Anda dibagi 10 bertahun-tahun. Akibatnya, masing-masing dari 120 pembayaran Rencana Pembayaran Standar adalah sama setiap bulan, sedangkan rencana IDR dapat berubah setiap tahun berdasarkan perubahan keluarga dan pendapatan.
6. Manfaatkan Manfaat Karyawan
Beberapa pekerjaan dan perusahaan menawarkan manfaat pembayaran pinjaman siswa yang sesuai. Mereka akan mencocokkan pembayaran Anda setiap bulan, hingga jumlah tertentu. Pemberi kerja dapat menawarkan karyawan hingga $5.250 per tahun dalam manfaat pembayaran pinjaman pelajar bebas pajak hingga tahun 2025. Tidak setiap perusahaan menawarkan pencocokan pembayaran pinjaman siswa, tetapi Anda mungkin ingin bertanya kepada majikan Anda apakah mereka memiliki keuntungan khusus seperti ini. Ini bisa membantu Anda melunasi pinjaman Anda lebih cepat.
7. Temukan Sumber Penghasilan Sekunder
Jika Anda kesulitan mencari dana tambahan untuk membayar pinjaman mahasiswa Anda, pertimbangkan untuk mengubah hobi menjadi sumber tambahan penghasilan atau gunakan waktu ekstra Anda untuk terlibat dalam ekonomi pertunjukan. Anda bisa mengantarkan belanjaan, mengajak anjing jalan-jalan, menjual kreasi buatan sendiri secara online, dll. Jika sumber pendapatan utama Anda digunakan untuk membayar tagihan Anda yang lain, maka Anda dapat menggunakan sumber pendapatan sekunder Anda untuk mengurangi hutang pinjaman siswa Anda.
8. Revisi Anggaran Anda
Jika Anda telah membuat anggaran yang hanya membuat Anda melakukan pembayaran bulanan minimum, kemungkinan besar Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasinya utang. Jika Anda memiliki sarana, ubah anggaran Anda untuk fokus melunasi pinjaman siswa Anda lebih cepat. Itu mungkin berarti lebih sedikit uang yang digunakan untuk hal-hal lain, seperti makan di luar, bepergian, atau berbelanja. Membebaskan dana itu berarti Anda dapat mencurahkan lebih banyak uang untuk membayar pinjaman siswa Anda.
9. Periksa Pengurangan Pajak
Pengurangan bunga pinjaman mahasiswa memungkinkan peminjam mengklaim hingga $2.500 dalam pembayaran bunga pinjaman mahasiswa dari tahun lalu, tergantung pada pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI). Anda tidak perlu merinci potongan untuk mengklaim ini, dan itu tersedia untuk pinjaman siswa federal dan swasta. Anda kemudian menempatkan ini pengurangan pajak menuju membayar utang siswa Anda lebih jauh. Mungkin ada pemotongan lain dan kredit yang memenuhi syarat untuk Anda.
Pengurangan bunga pinjaman mahasiswa secara bertahap dikurangi dan akhirnya dihapuskan untuk pembayar pajak berpenghasilan lebih tinggi. Untuk tahun 2023, penghapusan MAGI untuk pelapor lajang, kepala rumah tangga, atau janda (er) yang memenuhi syarat dimulai dari $75.000 dan berakhir pada $90.000. Jika Anda menikah dan mengajukan bersama, penghentian MAGI dimulai dari $155.000 dan berakhir pada $185.000. Anda tidak dapat mengklaim pengurangan jika MAGI Anda melebihi batas maksimum.
10. Perhatikan Pembiayaan Kembali
Jika Anda memiliki pinjaman siswa swasta atau campuran pinjaman mahasiswa federal dan swasta, Anda mungkin ingin memikirkannya refinancing pinjaman mahasiswa Anda. Refinancing berarti Anda akan mengambil pinjaman pribadi baru yang melunasi pinjaman Anda yang ada, dan kemudian Anda akan melakukan satu pembayaran untuk pinjaman baru Anda yang dibiayai kembali. Pastikan Anda bisa mendapatkan yang lebih rendah suku bunga dari apa yang Anda bayar sekarang dan buat rencana pembayaran Anda sesuai kemampuan Anda. Ada beberapa perusahaan pinjaman mahasiswa untuk refinancing untuk dipilih, masing-masing dengan manfaat dan suku bunga yang berbeda.
Ingatlah bahwa Anda kehilangan semua tunjangan dan perlindungan federal saat Anda membiayai kembali, seperti kelayakan PSLF dan penundaan Dan kesabaran pilihan. Hanya ambil rute ini jika Anda tidak berencana menggunakan tunjangan federal.
Apa Cara Paling Cerdas Untuk Membayar Pinjaman Mahasiswa?
Mungkin cara paling cerdas untuk melunasi pinjaman mahasiswa Anda (serta salah satu yang tercepat) adalah dengan membayar lebih dari pembayaran minimum Anda. Saat Anda mengurangi saldo pokok hutang Anda, jumlah bunga yang harus Anda bayar selama masa pinjaman juga berkurang.
Berapa Lama Yang Dibutuhkan Kebanyakan Orang Untuk Melunasi Pinjaman Mahasiswa?
Meskipun Rencana Pembayaran Standar memiliki periode pembayaran 10 tahun, sebuah studi tahun 2013 dilakukan oleh One Wisconsin Institute menemukan bahwa responden survei melaporkan rata-rata membutuhkan waktu 21 tahun untuk melunasi siswa mereka Pinjaman.
Apakah Ada Kerugian Membayar Pinjaman Mahasiswa Lebih Awal?
Mungkin ada kerugian untuk melunasi pinjaman siswa Anda lebih awal. Jika Anda melunasi pinjaman siswa Anda dengan cepat, apapun Pinjaman Anda ambil nanti mungkin datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dari biasanya. Pemberi pinjaman melakukan ini untuk mengimbangi risiko bahwa Anda juga akan melunasi pinjaman baru lebih cepat dari yang diharapkan (dengan demikian mencegah mereka menghasilkan lebih banyak uang dari pembayaran bunga) dengan membuat Anda membayar lebih banyak bunga di muka.
Garis bawah
Membayar kembali pinjaman siswa Anda mungkin terasa luar biasa, tetapi ada beberapa cara berbeda untuk melunasinya lebih cepat. Tetapkan tujuan yang jelas, revisi anggaran Anda, dan manfaatkan tunjangan pemberi kerja dan keringanan pajak pendidikan.
Semakin Anda fokus untuk melunasi pinjaman siswa Anda sekarang, semakin banyak uang yang Anda miliki untuk diri sendiri begitu Anda melakukannya.
