Cara Kerja Kartu Debit Cash-Back

Kartu debit cash-back memungkinkan konsumen untuk mendapatkan hadiah atas pembelian sehari-hari mereka tanpa ancaman hutang kartu kredit. Tapi bagaimana cara kerja kartu debit cash-back, dan apakah itu alternatif yang bagus untuk kartu kredit hadiah? Inilah yang harus Anda pertimbangkan sebelum membuka akun.

Apa itu Kartu Debit Cash-Back?

Seperti namanya, kartu debit uang kembali (juga dikenal sebagai kartu debit hadiah) menawarkan hadiah untuk pembelian yang memenuhi syarat dalam bentuk persentase dari jumlah pembelian Anda. Ada beberapa kartu yang menawarkan pengembalian 1% untuk semua pembelian yang memenuhi syarat, sementara yang lain mungkin memberikan pengembalian 10% atau lebih di pedagang tertentu.

Tapi tidak seperti kartu kredit cash-back, kartu debit cash-back ditautkan ke rekening giro—biasanya dari bank online—bukan jalur kredit bergulir. Akibatnya, tidak ada risiko terjerat utang berbunga tinggi. Anda hanya dapat membelanjakan apa yang Anda miliki di rekening giro (selain dari cerukan).

Lantas, bagaimana cara kerja cash back pada kartu debit? Sederhana: Anda melakukan pembelian dengan pedagang yang memenuhi syarat, dan hadiah uang kembali Anda biasanya disetorkan ke rekening giro Anda. Dengan kartu lain, uang kembali dapat disetorkan ke akun hadiah terpisah, dan Anda harus menebusnya; dalam kasus tersebut, Anda mungkin dapat mengatur penukaran otomatis.

Manfaat Kartu Debit Cash-Back

Ada banyak alasan untuk mempertimbangkan mendapatkan rekening giro dengan kartu debit uang kembali. Berikut adalah beberapa keuntungan untuk dipertimbangkan:

• Dapat membantu membatasi utang: Jika Anda telah berjuang dengan pengeluaran berlebihan di masa lalu, kartu debit cash-back memungkinkan Anda untuk mendapatkan imbalan atas pengeluaran sehari-hari Anda tanpa menghabiskan saldo kartu kredit. Meskipun Anda mungkin dapat menarik terlalu banyak akun Anda, tergantung pada kartu dan preferensi Anda, dampaknya kemungkinan tidak akan sebesar membawa banyak hutang berbunga tinggi.
• Biaya rendah: Banyak kartu debit cash-back tidak membebankan biaya tahunan atau bahkan bulanan, jadi Anda tidak perlu khawatir menghabiskan jumlah tertentu hanya untuk mengganti biaya akun. Juga tidak ada bunga, dan umumnya Anda dapat menghindari biaya akun lain jika Anda menggunakannya secara bertanggung jawab.
• Fitur lainnya: Rekening giro yang menawarkan kartu debit uang kembali juga dapat menawarkan fitur berharga lainnya, seperti penggantian biaya ATM, pembebasan biaya cerukan, hasil persentase tahunan yang tinggi (APY), dan banyak lagi.

Cara Mendapatkan Kartu Debit Cash-Back

Kartu debit uang kembali sebagian besar ditawarkan oleh bank online untuk menyertai rekening giro mereka, jadi Anda hanya perlu mengajukan rekening giro yang tepat. Berikut adalah beberapa langkah sederhana yang dapat Anda ikuti untuk menemukan kartu terbaik untuk Anda.

• Teliti opsi secara online dan bandingkan berdasarkan tingkat hadiah, persyaratan, batasan, dan fitur akun lainnya.
• Terapkan untuk rekening giro yang disertakan dengan kartu debit cash-back yang Anda inginkan.
• Berikan informasi dasar tentang diri Anda untuk membuka rekening bank—Anda sering harus memberikan salinan SIM Anda.
• Beberapa rekening giro tidak memiliki setoran pembukaan minimum, sementara dalam kasus lain Anda mungkin perlu memberikan setoran pembukaan $25 atau $100.
• Setelah membuka rekening, Anda akan menerima kartu debit dalam satu atau dua minggu.

Kartu Debit Cash-Back Terbaik

Kartu debit	Tarif Uang Kembali	Biaya bulanan	Jaringan ATM
Temukan Debit Uang Kembali Terbaik untuk Saldo Rendah	1% untuk semua pembelian hingga $3.000 yang dibelanjakan per bulan	$0	Semua titik; UangPass
Memeriksa Hadiah LendingClub Terbaik untuk Deposit Langsung	1% untuk semua pembelian dengan deposit langsung $2.500 atau saldo harian rata-rata $2.500	$0	UangPass; JUMLAH
Pengecekan CashBack Axos Terbaik untuk Pengguna Debit Berat	1% untuk semua pembelian berbasis tanda tangan hingga pembelanjaan $2.500 per bulan	$0	Penggantian biaya ATM domestik tanpa batas
Pengecekan Hadiah Cashback USAA Terbaik untuk Individu & Keluarga Militer	10 sen per transaksi debit	$0	USAA; ATM pilihan USAA

Kartu Debit Uang Kembali vs. Hadiah Kartu Kredit

Kedua kartu debit cash-back dan hadiah kartu kredit memungkinkan Anda mendapatkan nilai atas pembelian yang memenuhi syarat yang Anda lakukan dengan akun Anda. Tapi di situlah kesamaan berakhir. Berikut adalah perbedaan utama keduanya:

• Pemeriksaan kredit: Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit, penerbit kartu biasanya akan melakukan penyelidikan keras atas laporan kredit Anda untuk menentukan kelayakan Anda. Permintaan itu berpotensi menyebabkan penurunan kecil pada skor kredit Anda, meskipun untuk sementara. Sebaliknya, kartu debit cash-back tidak memerlukan pemeriksaan kredit.
• Membangun kredit: Meskipun Anda tidak perlu menjalani pemeriksaan kredit saat mengajukan kartu debit cash-back, menggunakannya tidak akan membantu Anda membangun kredit. Sebaliknya, hadiah kartu kredit dapat membantu Anda membangun kredit dengan penggunaan yang bertanggung jawab.
• Biaya: Kartu kredit sering membebankan suku bunga tinggi, meskipun biasanya Anda dapat menghindari bunga jika membayar saldo secara penuh setiap bulan. Beberapa kartu kredit hadiah mungkin juga membebankan biaya tahunan, serta biaya untuk transfer saldo, penarikan tunai, transaksi luar negeri, dan banyak lagi. Kartu debit uang kembali tidak membebankan bunga, dan biasanya juga tidak membebankan biaya tahunan atau bulanan. Tetapi Anda mungkin dikenakan biaya untuk cerukan, transaksi luar negeri, transfer kawat, dan fitur akun lainnya.
• Tingkat hadiah: Dengan kartu debit cash-back, Anda biasanya dapat memperoleh pengembalian hingga 1% untuk semuanya—meskipun beberapa mungkin menawarkan lebih banyak—atau tingkat hadiah yang lebih tinggi saat Anda berbelanja dengan pedagang tertentu. Dengan kartu kredit hadiah, di sisi lain, Anda bisa mendapatkan kembali hingga 2% untuk semuanya dalam beberapa kasus, atau mendapatkan hadiah bonus di kategori pengeluaran tertentu, seperti belanjaan. Secara keseluruhan, Anda bisa mendapatkan lebih banyak hadiah dengan kartu kredit.
• Batas dan persyaratan hadiah: Kartu kredit hadiah biasanya menawarkan pengembalian setidaknya 1% untuk setiap pembelian yang Anda lakukan, tidak hanya dengan pengecer tertentu. Dan sementara beberapa kartu mungkin membatasi berapa banyak yang bisa Anda peroleh dengan kategori bonus tertentu, Anda biasanya masih bisa mendapatkan hadiah tak terbatas dengan tarif hadiah dasar kartu. Selain itu, Anda tidak perlu memenuhi saldo tertentu atau persyaratan setoran langsung agar memenuhi syarat untuk mendapatkan uang kembali dari kartu kredit.

Pada akhirnya, keputusan antara kartu kredit hadiah dan kartu debit uang kembali dapat bermuara pada apakah Anda dapat menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab atau tidak dan menghindari biaya bunga. Jika bisa, kartu kredit mungkin tidak mengancam anggaran Anda. Tetapi jika Anda pernah mengalami masalah dengan hutang kartu kredit di masa lalu, atau Anda hanya ingin menghindari potensi bahayanya, kartu debit cash-back bisa menjadi alternatif yang baik.

Cara Memilih Kartu Debit Cash-Back yang Tepat

Saat Anda berbelanja dan membandingkan pilihan Anda, berikut adalah beberapa fitur yang perlu diingat untuk menentukan kartu debit cash-back mana yang tepat untuk Anda:

• Tingkat uang kembali: Berapa banyak yang ditawarkan kartu untuk pembelian Anda? Apakah kartu menawarkan uang kembali untuk setiap pembelian yang memenuhi syarat, atau bisakah Anda hanya mendapatkan hadiah dengan pedagang tertentu?
• Keterbatasan: Apakah Anda harus memenuhi persyaratan tertentu untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan uang kembali? Apakah ada batasan berapa banyak yang bisa Anda hasilkan setiap bulan, dan seberapa besar kemungkinan Anda untuk memaksimalkan batas itu setiap bulan?
• Biaya dan biaya: Jenis biaya apa yang dibebankan akun, dan bagaimana pengaruh biaya tersebut terhadap Anda? Apakah akun membebaskan biaya standar seperti biaya cerukan?
• Ketersediaan ATM: Berapa banyak ATM yang ada di jaringan bank, dan seberapa mudah untuk mengakses uang tunai saat Anda membutuhkannya? Apakah bank mengganti biaya penarikan ATM Anda?
• Kualitas layanan bank: Apakah bank memiliki ulasan pelanggan yang bagus yang dapat Anda temukan dengan mudah secara online? Apakah itu bank terkenal dengan rekam jejak yang baik, atau bank baru yang belum banyak pengalaman?
• Produk dan layanan lainnya: Jika Anda ingin memiliki semua keuangan Anda di bawah satu atap pepatah, jenis produk dan layanan keuangan apa yang ditawarkan bank, sehingga Anda tidak perlu menggunakan banyak lembaga keuangan?

Pikirkan baik-baik tentang ini dan faktor lain yang penting bagi Anda. Dengan begitu banyak pilihan yang tersedia, tidak ada satu pun kartu debit cash-back terbaik yang tersedia untuk semua orang, jadi mengetahui apa yang paling penting bagi Anda sangatlah penting.