Kemana Arah Tarif Rekening Tabungan?
Hasil tabungan meroket. Akankah kenaikan suku bunga Fed terbaru mendorong mereka lebih tinggi lagi?
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Tarif teratas untuk rekening tabungan hasil tinggi telah melonjak lebih dari tujuh kali apa yang bisa Anda peroleh di awal tahun 2022. Mereka telah didorong oleh kampanye kenaikan suku bunga 14 bulan oleh Federal Reserve.
Tapi langkah terbaru The Fed minggu lalu kecil, dan yang lebih penting, kata-kata di The Fed pengumuman menyarankan untuk pertama kalinya dalam kampanye ini bahwa bank sentral dapat segera menghentikannya meningkat. Itu bisa berarti awal dari akhir masa kejayaan yang kita nikmati saat ini dengan tarif rekening tabungan.
Takeaway kunci
- Pemimpin di kami peringkat harian dari rekening tabungan terbaik yang tersedia secara nasional telah bertahan di 5,02% APY selama enam minggu terakhir, setelah sempat menyentuh puncak 5,05% APY pada pertengahan Maret.
- The Fed menaikkan suku bunga dana federal 0,25% Rabu lalu — kenaikan suku bunga kesepuluh sejak kampanye penghancuran inflasi dimulai pada Maret 2022 — tetapi mengindikasikan bahwa Fed mungkin tidak akan melakukan kenaikan lagi tahun ini. Bahkan, penurunan tarif dimungkinkan.
- Sangat mungkin bahwa puncak tarif rekening tabungan sudah dekat, dan tarif tersebut akan mulai turun dalam beberapa minggu atau bulan mendatang.
- Jika Anda dapat mengelola tanpa sebagian dari tabungan Anda untuk sementara waktu, inilah saat yang tepat untuk mengalihkan sebagian uang Anda ke dalam CD dengan bayaran tertinggi dan mengunci tarif yang bagus selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun ke depan.
Tarif Rekening Tabungan Telah Mencapai Rekor Tertinggi
Suku bunga untuk rekening tabungan hasil tinggi sangat dipengaruhi oleh tingkat dana federal, yang ditetapkan oleh Federal Reserve. Dengan melonjaknya inflasi pada tahun 2022, diselingi dengan pembacaan inflasi tertinggi selama 40 tahun pada bulan Juni 2022, Federal Reserve telah menjalankan misi untuk menaikkan tarif secara signifikan dan cepat. Itu menerapkan tujuh kenaikan suku bunga berturut-turut pada tahun 2022 — empat di antaranya untuk 0,75% besar-besaran — dan kemudian tiga kenaikan tambahan 0,25% sepanjang tahun ini.
Catatan
Tingkat dana federal sekarang berada pada level tertinggi sejak 2007.
Karena suku bunga yang dibayarkan oleh bank dan credit unions atas uang yang disimpan di bank secara langsung dipengaruhi oleh langkah Federal Reserve, rekening tabungan hasil tinggi telah diambil untuk mengendarai. Sepanjang Januari dan Februari 2022, penghasilan terbanyak di rekening tabungan nasional mana pun adalah 0,70% APY.
Tetapi sejak Fed mengumumkan kenaikan pertamanya pada Maret 2022, tingkat tabungan tertinggi telah naik secara dramatis, mencapai 5,05% pada Maret tahun ini. Hari ini dan selama enam minggu terakhir, tingkat tertinggi di kami peringkat harian dari rekening tabungan terbaik telah diadakan di 5,02% APY.
| 5 Tarif Rekening Tabungan Teratas Hari Ini untuk Rekening yang Tersedia Secara Nasional | ||
|---|---|---|
| Lembaga | Tarif Hari Ini | Saldo Berjalan Minimum |
| Bank CFG | 5,02% API | $1,000 |
| Newtek Bank | 5,00% API | Jumlah berapa pun |
| Vio Bank | 4,88% API | $100 |
| Bank Yayasan Pertama | 4,85% API | $1,000 |
| TotalDirectBank | 4,82% API | $2,500 |
Tentu saja, rekening tabungan rata-rata atau tipikal akan membayar jauh lebih sedikit daripada rekening hasil tinggi terkemuka di negara ini, dengan rata-rata pembacaan hari ini hanya 0,39%. Ini rendah karena banyak bank terbesar di negara itu hampir tidak membayar apa pun pada rekening tabungan, sementara memperhitungkan rata-rata FDIC karena ukurannya yang sangat besar.
Namun, pembacaan saat ini adalah rata-rata tertinggi sejak FDIC mulai menerbitkan data ini pada tahun 2009, dan lebih dari enam kali rata-rata nasional sebesar 0,06% yang kita lihat sebelum kenaikan suku bunga Fed.
Akankah Tarif Rekening Tabungan Naik Tahun Ini?
Ada kemungkinan tingkat rekening tabungan teratas hari ini sebesar 5,02% APY tidak akan menjadi yang tertinggi yang akan kita lihat. Beberapa lembaga keuangan masih bisa menaikkan tingkat tabungan mereka dalam menanggapi kenaikan seperempat poin minggu lalu oleh The Fed. Atau kenaikan suku bunga lainnya oleh Federal Reserve, secara teori, dapat menaikkan suku bunga rekening tabungan lebih tinggi. Tetapi ada tiga alasan hal ini mungkin tidak membuahkan hasil kali ini.
- Bank kemungkinan meningkatkan tingkat tabungan sebelum langkah Fed minggu lalu, tetapi tidak setelahnya: Bank dan serikat kredit seringkali tidak menunggu sampai kenaikan suku bunga diumumkan secara resmi. Jika mereka merasa cukup percaya diri dengan prediksi pasar bahwa Fed akan melakukan kenaikan lagi, banyak yang akan menentukan suku bunga sebelum pengumuman Fed yang sebenarnya. Anda dapat melihat ini pada grafik di bawah ini, di mana banyak kenaikan suku bunga Fed didahului dengan kenaikan suku bunga tertinggi.
- Benjolan suku bunga dana federal yang kecil tidak banyak berpengaruh: Faktor lain adalah ukuran kenaikan baru-baru ini. Kenaikan seperempat poin adalah kenaikan terkecil yang diterapkan Fed, dan seringkali hanya memicu pergerakan kecil di antara bank dan serikat kredit, terutama setelah kenaikan yang jauh lebih dramatis. Misalnya, setelah kenaikan 4,25% pada tahun 2022, Anda dapat melihat pada grafik bahwa kenaikan 0,25% yang lebih kecil pada tahun 2023 umumnya diikuti oleh kenaikan suku bunga, bukan peningkatan.
-
Kenaikan suku bunga Fed di masa depan tampaknya lebih kecil kemungkinannya dari sebelumnya: Pekan lalu, The Fed memberi isyarat bahwa mungkin atau mungkin tidak menaikkan suku bunga lebih lanjut tahun ini. Ini menandai keberangkatan penting dari pernyataan sebelumnya di mana Fed mengindikasikan upaya menaikkan suku bunga belum selesai. Jika bank dan serikat kredit merasa The Fed sekarang akan mempertahankan suku bunga tetap, begitu juga banyak dari mereka.
Dengan kata lain, Anda mungkin beruntung dan melihat tarif rekening tabungan sedikit lebih tinggi sebagai akibat dari kenaikan Fed terbaru. Tapi saat ini, opini mayoritas dari pasar dana berjangka Fed adalah bahwa kampanye kenaikan suku bunga Fed telah berakhir. Lebih dari 80% pedagang memperkirakan Fed akan mempertahankan suku bunga pada pertemuan bulan Juni, yang berarti sangat mungkin kita sudah berada di puncak suku bunga rekening tabungan.
Mungkinkah Tarif Rekening Tabungan Turun Tahun Ini?
Penurunan suku bunga tahun ini juga wajar untuk diharapkan. Probabilitas pasar dari pergerakan Fed di masa depan sangat bervariasi dari waktu ke waktu, berdasarkan berita ekonomi dan keuangan terkini.
Tetapi pada saat penulisan ini, sekitar sepertiga dari pedagang berjangka memperkirakan The Fed akan menurunkan suku bunga fed fund pada pertemuan bulan Juli, dengan mayoritas yang lebih kuat memperkirakan penurunan pada bulan September. Jika penurunan suku bunga Fed diumumkan, tarif rekening tabungan pasti akan mulai turun.
Setiap keputusan Federal Reserve dibuat secara independen dan berdasarkan data terbaru yang tersedia. Perkembangan tak terduga dalam berita ekonomi dapat memiliki efek yang tak terduga. Jadi yang terbaik adalah mengambil prediksi pergerakan suku bunga Fed dengan sebutir garam yang besar, terutama ketika keputusan berikutnya masih beberapa minggu ke depan.
Perpanjang Hasil Tinggi Anda dengan CD Berbayar Teratas
Karena sepertinya Anda tidak akan dapat menikmati tarif rekening tabungan rekor hari ini lebih lama lagi, pintar strateginya adalah menyedot sebagian dari tabungan Anda yang dapat Anda kelola tanpa untuk beberapa waktu dan menyimpannya di sebuah sertifikat deposito. Dengan CD, Anda dapat mengunci salah satu hasil luar biasa hari ini dari kami peringkat harian dari tarif CD terbaik, dan itu akan dijamin selama durasi CD Anda.
Istilah yang paling umum berjalan dari tiga bulan sampai lima tahun. Jadi, jika, misalnya, Anda tahu bahwa Anda dapat hidup tanpa sebagian uang Anda selama setahun, pertimbangkan untuk mengubahnya menjadi CD 12 bulan, di mana Anda akan menikmati tarif hari ini untuk setahun penuh yang akan datang.
Untuk rekening tabungan dan CD, pengumuman tarif dari bank dan serikat kredit datang tanpa peringatan apa pun. Bank tempat Anda memiliki rekening tabungan dapat menurunkan suku bunga Anda kapan saja diinginkannya. Dan saat berburu CD dengan bayaran tertinggi, Anda mungkin melihat harga yang sangat baik hari ini yang telah menguap besok. Jadi yang terbaik adalah memutuskan untuk pindah ke tarif tertinggi, dan tidak khawatir menemukan tarif puncak yang sempurna.
Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data kurs lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD dan rekening tabungan untuk pelanggan nasional, dan menentukan peringkat harian dari pembayaran tertinggi akun. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.
Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan sementara beberapa serikat kredit meminta Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi persyaratan lain kriteria (mis., Anda tidak tinggal di area tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya $40 atau lagi. Untuk informasi selengkapnya tentang cara kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.