Alasan Teratas untuk Pinjaman Pribadi
Pinjaman pribadi biasanya memiliki suku bunga tetap, pembayaran bulanan tetap, dan rencana pembayaran tetap yang membuat peminjam tahu persis apa yang mereka hadapi sebelumnya. Hal ini membuat pinjaman pribadi jauh lebih dapat diprediksi daripada kartu kredit, yang seringkali memiliki tarif variabel dan pembayaran yang berfluktuasi.
Selain itu, sebagian besar pinjaman pribadi tidak memiliki jaminan, sehingga mereka tidak memiliki persyaratan agunan untuk pelamar yang memenuhi syarat. Fakta bahwa pinjaman pribadi memberi peminjam sejumlah uang tunai untuk hampir semua tujuan juga bisa menarik, terutama bagi peminjam yang berencana menggunakan dana pinjaman mereka untuk lebih dari satu tujuan.
Takeaway kunci
- Dana pinjaman pribadi sering digunakan untuk konsolidasi hutang. Hal ini memungkinkan peminjam untuk menggabungkan hutang mereka menjadi satu pinjaman, yang dapat membantu mereka menghemat uang dalam jangka panjang.
- Di luar pengelolaan utang, pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai pembelian dan pengeluaran besar, termasuk perbaikan rumah, tagihan medis, dan mendanai bisnis baru.
- Terlepas dari betapa fleksibelnya pinjaman pribadi, ada keadaan di mana mengambil hutang baru bukanlah ide yang baik. Jika Anda tidak mampu membayar kembali pinjaman pribadi dan/atau hutang Anda sudah tidak terkendali, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan sumber pendanaan alternatif.
10 Alasan Teratas untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi
Apa alasan terbaik untuk mendapatkan a pinjaman pribadi, dan kapan Anda harus melakukannya bukan dapatkan Satu? Pertimbangkan 10 penggunaan berikut untuk pinjaman pribadi sebelum mengambil yang baru utang dengan satu.
1. Konsolidasi hutang
Konsolidasi hutang adalah salah satu penggunaan dana pinjaman pribadi yang umum, terutama di kalangan konsumen yang memiliki hutang kartu kredit berbunga tinggi. Dengan menggabungkan hutang dengan pinjaman pribadi, peminjam menerima a suku bunga tetap dan satu set pembayaran kembali rencana yang akhirnya berakhir dengan mereka telah melunasi hutang gabungan.
Berapa banyak yang dapat dihemat oleh peminjam dengan mengkonsolidasikan utangnya? Itu sangat tergantung pada berapa banyak mereka berutang, tingkat bunga pinjaman mereka yang masih ada, dan berapa banyak yang mampu mereka bayar setiap bulan. Menurut Dewan Gubernur Federal Reserve System, rata-rata suku bunga di antara rekening kartu kredit yang dinilai bunganya adalah 20,92% pada Februari 2023, dibandingkan dengan tingkat rata-rata 11,48% untuk pinjaman pribadi 24 bulan.
2. Perbaikan Rumah
Saat Anda mengeluarkan a pinjaman ekuitas rumah atau lini kredit ekuitas rumah (HELOC) untuk mendanai perbaikan rumah, salah satu jenis pinjaman akan menggunakan nilai rumah Anda sebagai jaminan. Ini biasanya berarti bahwa pinjaman ekuitas memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada, katakanlah, pinjaman pribadi, karena agunan menjadikannya taruhan yang lebih aman bagi bank; namun, Anda menempatkan properti Anda dalam risiko penyitaan jika Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman.
Karena kebanyakan pinjaman pribadi tidak aman, Anda tidak akan mempertaruhkan rumah Anda dengan menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar renovasi dapur, penambahan kamar, karpet baru, atau peningkatan peralatan.
3. Biaya Pindahan
Biaya pindahan dapat bervariasi tergantung ke mana Anda pindah (dan dari mana), berapa banyak barang yang Anda miliki, dan berapa banyak bantuan yang benar-benar Anda butuhkan. Misalnya, Anda akan membayar lebih untuk penggerak untuk mengemas semua barang Anda daripada jika Anda hanya membutuhkan bantuan profesional untuk memindahkan furnitur dan barang berat lainnya.
Either way, pinjaman pribadi yang tepat akan memungkinkan Anda untuk meminjam jumlah yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
4. Biaya Medis
Biaya pengobatan bisa menjadi luar biasa terburu-buru, dan tidak ada yang ingin hutang medis jangka panjang mereka lepas kendali. Dengan pinjaman pribadi, Anda mungkin dapat mengkonsolidasikan dan lebih mudah membayar utang medis dan biaya terkait perawatan kesehatan lainnya dari waktu ke waktu.
5. Pembelian Besar
Mungkin Anda ingin membiayai satu set furnitur baru untuk ruang tamu Anda atau sedang merencanakan liburan ulang tahun, tetapi Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayar di muka. Dalam kedua kasus tersebut, pinjaman pribadi memberi Anda cara untuk meminjam uang yang tidak akan membuat Anda menebak-nebak berapa banyak hutang Anda atau kapan Anda akan terbebas dari hutang.
Selain itu, seperti yang disebutkan sebelumnya, menggunakan pinjaman pribadi untuk pembelian besar hampir selalu memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit.
6. Biaya Pernikahan
Menurut The Knot Real Weddings Study dari tahun 2022, rata-rata biaya pernikahan adalah sekitar $30.000 pada tahun itu. Meskipun Anda mungkin dapat menutupi biaya ini dengan kartu kredit atau jenis pinjaman lain, suku bunga yang lebih rendah yang dimiliki sebagian besar pinjaman pribadi kemungkinan besar akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
7. Biaya Bisnis Startup
Mungkin Anda mau memulai bisnis Anda sendiri, tetapi Anda belum cukup mapan untuk memenuhi syarat untuk a pinjaman bisnis atau a kartu kredit bisnis. Dalam hal ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi untuk mendanai usaha bisnis Anda.
8. Tagihan Pajak
Jika Anda berutang pajak negara bagian atau federal dan tidak siap untuk jumlah yang harus Anda bayar, pinjaman pribadi dapat membantu Anda mengatasi musim pajak. Anda jelas harus membayar kembali dana yang Anda pinjam, tetapi pinjaman pribadi dapat memberi Anda dana yang dibutuhkan untuk menghindari hukuman hukum dan keuangan karena gagal membayar pajak Anda.
9. Biaya Perceraian
Biaya yang diperlukan untuk bercerai bisa sangat mahal, tergantung seberapa banyak bantuan hukum yang Anda butuhkan. Pinjaman pribadi dapat memberi Anda cara untuk membayar di muka biaya hukum yang diperlukan untuk perceraian, kemungkinan memberi Anda ruang bernapas yang sangat dibutuhkan, sementara hanya meminta Anda untuk membayar kembali hutang Anda dengan mencicil selama satu set linimasa.
10. Biaya Adopsi
Menurut laporan dari Gateway Informasi Kesejahteraan Anak AS, biaya rata-rata untuk adopsi domestik atau internasional melalui agen swasta dapat berkisar antara $30.000 hingga $60.000. Membayar di muka sebanyak itu untuk mengadopsi anak jelas bukan pilihan bagi semua orang, tetapi pinjaman pribadi dapat memungkinkan hal ini bagi lebih banyak orang.
Kapan Tidak Menggunakan Pinjaman Pribadi
Ada juga beberapa skenario di mana pinjaman pribadi bukanlah pilihan terbaik bagi peminjam. Inilah saatnya Anda tidak boleh mendapatkan pinjaman pribadi atau harus mempertimbangkan sumber pendanaan alternatif:
- Anda tidak memiliki penggunaan khusus untuk dana tersebut. Meminjam uang tanpa alasan adalah cara yang bagus untuk berakhir dengan hutang jangka panjang.
- Anda tidak mampu membayar pembayaran. Jika Anda menggunakan a kalkulator pinjaman pribadi dan telah menemukan bahwa pembayaran bulanan tidak sesuai dengan anggaran Anda, Anda harus menghindari mengambil pinjaman.
- Utang Anda semakin tak terkendali. Jika Anda perlu terus meminjam hanya untuk mempertahankan keuangan Anda, pinjaman pribadi hanya akan membantu Anda dalam jangka pendek.
- Anda memiliki kredit buruk. Suku bunga pinjaman pribadi kredit buruk biasanya sangat tinggi, jadi Anda harus menghindarinya jika Anda bisa.
Berapa Tingkat Persentase Tahunan (APR) yang Baik pada Pinjaman Pribadi?
Baik tingkat persentase tahunan (APR) pada pinjaman pribadi bervariasi berdasarkan Anda nilai kredit dan faktor lainnya. Namun, beberapa pinjaman pribadi tersedia saat ini menawarkan tarif serendah 6,99% April.
Apa Persyaratan untuk Disetujui untuk Pinjaman Pribadi?
Persyaratan kelayakan untuk pinjaman pribadi berbeda-beda, tetapi pemberi pinjaman biasanya melihat skor kredit Anda, penghasilan Anda, dan riwayat pekerjaan Anda saat meninjau aplikasi pinjaman.
Jika Anda ingin tahu apakah Anda akan disetujui atau tidak untuk pinjaman pribadi, serta tingkat bunga yang harus Anda bayar, cari pemberi pinjaman yang memungkinkan Anda memeriksa tarif Anda tanpa penyelidikan keras.
Apa Beberapa Kerugian dari Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi dapat memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi jika pemohon memiliki kredit yang baik atau buruk. Bukan hanya itu, tetapi mereka biasanya tidak memiliki banyak fasilitas jangka pendek yang dimiliki beberapa kartu kredit. Misalnya, banyak kartu kredit menawarkan APR pengantar 0% untuk waktu terbatas, sedangkan pinjaman pribadi tidak.
Garis bawah
Ada banyak alasan untuk mempertimbangkan pinjaman pribadi, tetapi Anda hanya boleh meminjam uang jika Anda memiliki rencana untuk membayarnya kembali. Selain itu, pastikan Anda memiliki tujuan untuk pinjaman tersebut, apakah Anda membutuhkan dana untuk konsolidasi utang, perbaikan rumah, atau tujuan lainnya.
Setelah Anda mengambil pinjaman pribadi, buatlah rencana untuk memastikan bahwa Anda akan melakukan pembayaran yang diperlukan lebih awal atau tepat waktu setiap bulan. Melakukan hal itu dapat membantu meningkatkan kredit Anda saat Anda membayar hutang Anda, dan itu adalah skenario terbaik untuk semua pihak yang terlibat.
