Tarif & Tren Pinjaman Pribadi, Minggu 22 Mei: Lompat Tarif
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Suku bunga pinjaman pribadi melonjak tajam minggu ini setelah terus menurun selama tiga minggu sebelumnya. Tingkat keseluruhan melonjak 51 basis poin menjadi 21,08%, melampaui ambang batas 21,00% untuk pertama kalinya sejak Investopedia mulai melacak tarif. Tingkat persentase rata-rata tahunan (APR) pada pinjaman pribadi pertama kali melampaui angka 20,00%. minggu tanggal 10 April.
Tarif yang disegmentasikan berdasarkan tingkat kredit menunjukkan bahwa rata-rata APR bagi mereka yang memiliki kredit bagus turun sebesar 66 basis poin, sementara mereka yang memiliki fair credit mengalami lonjakan signifikan sebesar 184 basis poin setelah mengalami penurunan yang lebih besar lagi sebesar 286 basis poin dalam sepekan sebelum. Peminjam dengan kredit buruk mengalami penurunan suku bunga 64 poin lebih lanjut minggu ini setelah penurunan rata-rata APR 142 basis poin minggu lalu. Tarif untuk mereka dengan kredit bagus tetap relatif datar, dengan kenaikan 6 basis poin sederhana.
Takeaway kunci
- Tingkat bunga rata-rata keseluruhan untuk pinjaman pribadi melonjak lebih dari setengah persen minggu ini menjadi 21,08%, menembus ambang 21,00% untuk pertama kalinya tahun ini, ketika Investopedia mulai melacak tarif untuk pinjaman pribadi.
- Tingkat rata-rata terendah yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman kami yang disurvei tetap 5,99% APR, sedangkan tertinggi lagi adalah 36,00% APR.
- Jumlah pinjaman rata-rata sekarang adalah $23.220, kenaikan dramatis sebesar $2.634, sedangkan jangka waktu pinjaman rata-rata turun menjadi 48 bulan setelah tren pada 50 bulan selama lima minggu.
| APR Pinjaman Pribadi menurut Tingkat Kredit | |||
|---|---|---|---|
| Tingkat Kredit | APR Rata-Rata Minggu Lalu | APR Rata-Rata Minggu Ini | Perubahan dari Minggu ke Minggu |
| Bagus sekali | 19.39% | 18.73% | - 0.66 |
| Bagus | 22.34% | 22.40% | + 0.06 |
| Adil | 24.60% | 26.44% | + 1.84 |
| Miskin | 26.70% | 26.06% | - 0.64 |
| Semua Tingkatan | 20.57% | 21.08% | + 0.51 |
Suku bunga pinjaman pribadi mulai meningkat selama tahun 2022 dan pada tahun 2023 karena serangkaian kenaikan suku bunga yang berkelanjutan oleh Federal Reserve. Untuk melawan tingkat inflasi tertinggi yang terlihat dalam 40 tahun, The Fed tidak hanya menaikkan tingkat dana federal di masing-masing dari 10 pertemuan keputusan tarif terakhirnya, tetapi sering kali menaikkan tarif secara historis besar kenaikan. Memang, enam dari kenaikan tersebut adalah sebesar 0,50% atau 0,75%, meskipun tiga kenaikan terakhir lebih sederhana hanya sebesar 0,25%.
Federal Reserve dan Suku Bunga Pinjaman Pribadi
Secara umum, pergerakan tingkat dana federal diterjemahkan menjadi pergerakan masuk suku bunga pinjaman pribadi, selain tarif kartu kredit. Tetapi keputusan Federal Reserve bukanlah satu-satunya faktor penentu suku bunga untuk pinjaman pribadi. Yang juga penting adalah persaingan, dan pada tahun 2022, permintaan pinjaman pribadi meningkat secara substansial.
Meskipun inflasi selama beberapa dekade telah menyebabkan The Fed menaikkan suku bunga utamanya sekitar 500 basis poin sejak Maret 2020, suku bunga rata-rata pinjaman pribadi belum naik secara dramatis. Itu karena permintaan peminjam yang tinggi mengharuskan pemberi pinjaman bersaing secara agresif untuk mendapatkan pinjaman tertutup, dan salah satu cara utama untuk mengalahkan persaingan adalah dengan menawarkan tarif yang lebih rendah. Meskipun suku bunga pinjaman pribadi meningkat pada tahun 2022 dan hingga tahun ini, persaingan ketat di ruang ini mencegahnya untuk naik pada tingkat yang sama dengan tingkat dana federal.
Inflasi mulai dingin, meskipun masih relatif tinggi. Sebagai akibat, Pejabat Fed terbagi tentang apakah kenaikan suku bunga ke-11 pada bulan Juni diperlukan untuk menjinakkan inflasi. The Fed menaikkan suku bunga fed fund hanya 25 basis poin setelah pertemuannya di bulan Mei, dan sekarang, mayoritas pedagang berjangka memperkirakan akan ada jeda pada perubahan suku bunga di bulan Juni. Pertemuan komite penetapan suku bunga Federal Reserve berikutnya akan berakhir pada 14 Juni.
| Pemberi pinjaman | April rata-rata | Jangka Waktu Pinjaman Rata-Rata (Bulan) | Jumlah Pinjaman Rata-Rata |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.64% | 37 | $10,955 |
| Grup Perawatan Kesehatan Bankir | 16.21% | 87 | $71,214 |
| Telur Terbaik | 20.80% | 48 | $16,940 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Menemukan | 15.99% | 60 | $21,250 |
| Uang Bahagia | 30.00% | 36 | $35,000 |
| LendingClub | 14.51% | 46 | $20,609 |
| LendingPoint | 30.73% | 47 | $11,331 |
| Aliran Cahaya | 11.83% | 64 | $28,747 |
| Keuangan Satu Utama | 25.55% | 45 | $6,551 |
| Makmur | 17.99% | 36 | $50,000 |
| PenFed | 20.38% | 47 | $12,224 |
| Jangkau Finansial | 24.56% | 41 | $17,559 |
| SoFi | 15.47% | 48 | $27,995 |
| Kredit Semesta | 22.56% | 46 | $13,672 |
| Meningkatkan | 22.04% | 47 | $14,227 |
| pemula | 27.64% | 52 | $10,463 |
| Semua Pemberi Pinjaman Di Atas | 21.08% | 48 | $23,220 |
Apa Tren yang Diprediksi untuk Suku Bunga Pinjaman Pribadi?
Jika Fed menaikkan suku bunga dana federal lebih tinggi pada tahun 2023, suku bunga pinjaman pribadi juga dapat meningkat. Namun, dengan persaingan untuk pinjaman pribadi yang masih kaku, kenaikan suku bunga pinjaman dapat terjadi dibasahi bahkan mengingat tingkat dana federal yang meningkat, mungkin meninggalkan rata-rata tidak jauh dari saat ini tingkat.
Karena sebagian besar pinjaman pribadi adalah produk dengan suku bunga tetap, yang penting untuk pinjaman baru adalah suku bunga yang Anda kunci di awal pinjaman (jika Anda sudah memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap, pergerakan suku bunga tidak akan memengaruhi Anda pembayaran). Jika Anda tahu Anda pasti perlu mengambil pinjaman pribadi dalam beberapa bulan mendatang, kemungkinan besar (walaupun tidak dijamin) bahwa tarif hari ini akan lebih baik atau mirip dengan apa yang bisa Anda dapatkan di bulan Juni, Juli, atau bahkan September, tergantung pada bagaimana suku bunga bereaksi terhadap kenaikan suku bunga Fed atau jeda.
Itu juga selalu merupakan langkah bijak untuk berbelanja suku bunga pinjaman pribadi terbaik. Selisih 1 atau 2 poin persentase dapat dengan mudah menambah biaya bunga hingga ratusan atau bahkan ribuan dolar pada akhir pinjaman, jadi mencari pilihan terbaik Anda adalah investasi waktu yang baik.
Terakhir, jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda untuk menghindari mengambil pinjaman pribadi, atau bagaimana Anda dapat mulai membangun dana darurat sehingga pengeluaran tak terduga di masa depan tidak menenggelamkan keuangan Anda dan mengharuskan pengeluaran pribadi tambahan Pinjaman.
Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif
Investopedia mensurvei dan mengumpulkan rata-rata suku bunga pinjaman pribadi yang diiklankan, rata-rata jangka waktu pinjaman, dan pinjaman rata-rata jumlah dari 15 pemberi pinjaman pribadi terbesar bangsa setiap minggu, menghitung dan menampilkan titik tengah yang diiklankan rentang. Suku bunga pinjaman rata-rata, persyaratan, dan jumlah juga dikumpulkan dan dikumpulkan berdasarkan kisaran kualitas kredit (untuk kredit yang sangat baik, baik, adil, dan buruk) di 29 pemberi pinjaman melalui kemitraan dengan Even Keuangan. Rata-rata gabungan berdasarkan kualitas kredit didasarkan pada pinjaman yang dibukukan sebenarnya.
