Bagaimana Perencanaan Holistik Dapat Memberi Penasihat Keunggulan
Roboadvisor akan mengelola lebih dari $3 triliun aset global selama lima tahun ke depan, menurut perkiraan industri, tetapi ada beberapa hal yang memerlukan sentuhan manusia. Perencanaan hidup dan pensiun lebih dari sekadar angka dan penasihat keuangan paling sukses bertindak sebagai sumber daya untuk membantu mewujudkan impian. Pendekatan nilai tambah holistik untuk perencanaan keuangan ini memberikan keuntungan yang menarik dalam persaingan.
Pada artikel ini, kita akan melihat berbagai cara penasihat keuangan dapat membantu klien lebih dari sekadar menghitung angka dan mengelola portofolio pensiun.
Takeaway kunci
- Perencanaan keuangan holistik mempertimbangkan gambaran keuangan individu secara lengkap, mulai dari tujuan jangka pendek hingga tujuan jangka panjang.
- Perencanaan holistik juga dapat mengatasi dan seringkali mendahului peristiwa kehidupan tertentu seperti perceraian, kehilangan pekerjaan, atau kematian yang dapat mengganggu.
- Dengan menambahkan sentuhan manusia, perencanaan holistik dapat bekerja bersama dengan teknologi seperti roboadvisor untuk mengoptimalkan hasil.
Perencanaan Holistik 101
Penasihat keuangan terbaik membantu klien menjawab pertanyaan besar seperti, "ke mana saya akan pergi?" atau "apa yang saya lakukan?" daripada hanya menghitung alokasi portofolio optimal.
Dengan kata lain, mereka mengambil pendekatan top-down untuk mencari tahu "apa tujuan Anda dan bagaimana kami dapat mencapainya?" daripada bottom-up pendekatan yang memberitahu Anda "berapa banyak yang Anda mampu?" Dengan munculnya robo-advisors, pendekatan holistik semacam ini menjadi semakin meningkat diperlukan.
Tapi, apa sebenarnya yang dimaksud dengan perencanaan holistik?
Misalkan calon klien pergi ke dua penasihat keuangan dan bertanya kepada mereka berapa banyak yang harus mereka tabung untuk masa pensiun. Penasihat pertama memasukkan usia dan pendapatan klien ke dalam model keuangan yang membuat asumsi tentang faktor-faktor lain dan mengeluarkan angka bulanan. Penasihat kedua meluangkan waktu untuk mendiskusikan tujuan pensiun klien untuk mendapatkan gambaran tentang berapa banyak yang dibutuhkan dan kemudian mempertimbangkan elemen keuangan untuk melihat apa yang layak.
Yang terakhir adalah contoh pendekatan holistik yang berfokus pada rencana kehidupan nyata dan kemudian memanfaatkan model keuangan untuk membuat keputusan. Selain mendapatkan masukan yang lebih baik untuk model keuangan, proses tersebut membantu membangun hubungan yang lebih dekat dengan klien dan benar-benar memahami tujuan hidup dan pensiun mereka. Sangat mudah untuk melihat mengapa klien cenderung memilih pendekatan ini daripada sistem otomatis yang mengandalkan rata-rata daripada situasi individu klien.
Cara Penasihat Dapat Membantu
Pendekatan holistik untuk memberikan nasihat keuangan tentu saja dapat membantu menyusun rencana hidup dan pensiun yang unggul, tetapi manfaatnya jauh melampaui orientasi klien baru. Sering kali setelah klien bergabung ketika mereka mungkin memerlukan penasihat keuangan yang memahami situasi masing-masing dan masalah unik mereka. Saat-saat ini memberi penasihat kesempatan untuk lebih membangun kepercayaan dan memperkuat hubungan mereka dengan klien.
Beberapa contoh peristiwa besar dalam hidup yang dapat dibantu oleh penasihat meliputi:
- Perceraian.
- Membeli rumah.
- Tiba-tiba kehilangan pekerjaan.
- Warisan tak terduga.
- Penyakit kritis.
Penasihat keuangan holistik dapat memainkan peran penting dalam membantu klien memahami masalah ini secara lebih lengkap dan menyusun rencana keuangan yang ideal untuk menghadapinya. Sepanjang jalan, penasihat dapat lebih memperkuat hubungan mereka dengan klien untuk mengurangi tingkat gesekan. Layanan bernilai tambah ini juga dapat membantu membenarkan biaya yang mungkin terlihat lebih tinggi daripada alternatif do-it-yourself atau robo-advisor.
Misalnya, seorang penasihat mungkin bekerja dengan klien untuk menentukan jenis rumah apa yang ingin mereka beli dan kemudian melihat berapa banyak yang mampu mereka keluarkan untuk uang muka. Pendekatan ini mungkin melihat keuntungan dan kerugian membeli rumah yang lebih besar dan dampaknya terhadap tabungan pensiun dan pendapatan di kemudian hari. Dengan melihat gambaran lengkap, penasihat dapat membantu klien membuat keputusan keuangan jangka panjang yang lebih baik.
Garis bawah
Penasihat keuangan paling sukses mengambil pendekatan holistik saat berbicara dengan calon klien atau bekerja dengan klien yang sudah ada. Dengan memulai top-down versus bottom-up, penasihat dapat membangun hubungan yang lebih baik dengan klien mereka dan memberikan layanan yang lebih baik untuk mengurangi tingkat gesekan. Pendekatan nilai tambah ini juga memberikan penghalang besar bagi penasihat robo yang lebih fokus pada nasihat keuangan pasar massal yang menggunakan rata-rata daripada situasi aktual klien.
