Tinjauan Tinjauan Portofolio Terkelola Axos

Ambil Kami

Axos memiliki beberapa fitur yang kuat selain tetap stabil di industri yang berubah dengan cepat. Kemampuan bagi pengguna untuk menambahkan lebih dari 30 kelas aset tematik yang diwakili oleh ETF ke portofolio inti atau memilih gaya berbasis portofolio pengganti sangat bagus untuk investor yang menginginkan lebih banyak penyesuaian daripada yang ditawarkan oleh dana indeks standar yang dialokasikan secara tradisional portofolio. Portofolio yang Dikelola Axos akan menarik bagi pelanggan Axos Bank yang sudah ada atau mereka yang ingin menempatkan stempel mereka sendiri pada portofolio investasi dan aset mereka dikelola dengan biaya rendah. Sayangnya, opsi penyesuaian agak tersembunyi karena desain platform yang buruk. Kami akan menggali lebih dalam Portofolio Terkelola Axos untuk membantu Anda memutuskan apakah itu cocok untuk kebutuhan investasi Anda.

Pro kontra

Tinjauan Perusahaan

Axos Bank adalah asosiasi simpan pinjam dan bank langsung yang disewa secara federal Amerika, didirikan pada tahun 2000 oleh Jerry Englert dan Gary Lewis Evans. Berkantor pusat di San Diego. Pada tahun 2019, Axos Bank mengakuisisi robo-advisor WiseBanyan dan mengganti nama layanan tersebut menjadi Axos Managed Portfolios.

Minimal Akun	$500
Biaya	0,24% AUM
Penetapan tujuan	Ya, ini dapat disesuaikan
Aset yang Tersedia	ETF
Bunga yang Dibayar atas Saldo Kas	T/A
Portofolio yang Dapat Disesuaikan	Ya, Anda dapat menambahkan ETF atau mengganti Core untuk portofolio Unggulan
Lihat Portofolio Sebelum Pendanaan	Ya, tetapi Anda harus membuat akun dengan nomor Jaminan Sosial
Pelayanan pelanggan	Telepon dan email
Penasihat Keuangan Tersedia	TIDAK
Manajemen Kas	Tidak, hanya melalui Axos Bank
Pengurangan Kerugian Pajak	Ya
Sinkronisasi/Konsolidasi Akun Eksternal	Tidak digunakan dalam pengaturan atau manajemen portofolio
Aplikasi Seluler	Ya

Pengaturan akun

Langkah pertama Anda adalah membuat akun dan menjawab beberapa pertanyaan sasaran keuangan dan toleransi risiko. Tapi ada tangkapan. Membuat akun mengharuskan Anda memasukkan nama, alamat email, tanggal lahir, nomor telepon, dan nomor Jaminan Sosial. Ini adalah penghalang bagi mereka yang lebih suka mengambil tujuan keuangan awal dan kuesioner risiko untuk melihat portofolio yang direkomendasikan tanpa membocorkan nomor Jaminan Sosial mereka.

Setelah akun Anda disiapkan, Anda dapat menyelesaikan sasaran keuangan singkat dan kuesioner tingkat risiko sebelum mendanai akun Anda. Kuesioner ini mirip dengan kebanyakan kuesioner awal robo-advisory dan termasuk memilih tujuan seperti dana darurat, pensiun, membangun kekayaan, dan rumah baru. Selama kuesioner, Anda akan memberikan pendapatan, kekayaan bersih, cakrawala investasi, dan tingkat toleransi risiko. Di akhir proses, portofolio inti yang direkomendasikan dihasilkan berdasarkan tanggapan kuesioner Anda.

Portofolio Terkelola Axos memungkinkan Anda untuk membuka salah satu jenis akun yang umum digunakan, termasuk:

• rekening kena pajak individu dan bersama 
• Roth dan rekening pensiun individu tradisional (IRA) 

Mereka yang mencari kepercayaan, kustodian, atau jenis akun khusus lainnya harus memilih robo-advisor lainnya.

Untuk mendanai akun, Anda cukup menautkan informasi perbankan untuk transfer. Anda juga dapat mengganti nama dan menambahkan tujuan tambahan. Dan jika Anda memiliki pertanyaan umum, Anda dapat menghubungi layanan pelanggan.

Perencanaan Tujuan

Proses pendaftaran Portofolio Terkelola Axos memungkinkan berbagai tujuan: dana darurat, pensiun, membangun kekayaan, rumah baru, dan banyak lagi. Setelah akun disiapkan, Anda dapat menambahkan sasaran tambahan dan mengganti nama sasaran apa pun dalam akun Anda. Investor dapat melihat kemajuan tujuan mereka dari dasbor, melihat ringkasan tujuan, dan mencari tahu nilai dan kinerja tujuan masing-masing.

Alat skenario proyeksi tujuan memberikan hasil yang diharapkan, terbaik, dan terburuk untuk tujuan yang ada. Anda juga dapat menguji berbagai skenario dengan menetapkan jumlah dan frekuensi setoran target untuk melihat bagaimana kemajuan tujuan Anda akan berubah. Ringkasan tujuan dan alat proyeksi memberi pengguna ide bagus tentang seberapa besar kemungkinan mereka memenuhi aspirasi keuangan mereka dan sesekali menawarkan dorongan ke arah tujuan tersebut.

Layanan Akun

Portofolio Terkelola Axos semata-mata merupakan platform investasi digital. Pengguna dapat mengatur setoran otomatis ke akun mereka dan tidak ada biaya untuk penarikan dari akun Anda.

Axos adalah perusahaan keuangan online layanan lengkap yang menawarkan perdagangan mandiri dan portofolio terkelola melalui Axos Invest. Axos dimulai sebagai bank dan melalui Axos Bank mereka menawarkan layanan dan produk perbankan yang khas seperti giro, tabungan, dan pinjaman. Investor Portofolio Terkelola perlu menggunakan Axos Bank atau perusahaan lain untuk layanan pinjaman dan manajemen kas secara terpisah karena ini tidak termasuk dalam penawaran robo-advisory.

Manajemen Kas

Portofolio Terkelola Axos sepenuhnya diinvestasikan di pasar keuangan. Tidak seperti beberapa platform lainnya, portofolio tidak menyertakan alokasi uang tunai. Pengguna yang menginginkan pemeriksaan, kartu debit, dan pengelolaan kas tambahan tidak akan menemukannya di dalam Portofolio Terkelola Axos. Mereka dapat dengan mudah mengatur rekening tunai di Axos Bank. Sisi positifnya, kurangnya porsi kas ke portofolio menghilangkan a hambatan kinerja bahwa beberapa penasihat robo lain dengan alokasi uang tunai yang tinggi menderita selama pasar maju.

Konstruksi Portofolio

Konstruksi portofolio awal mengikuti tipikal teori portofolio modern (MPT) jalur robo-advisory dengan tingkat toleransi risiko mulai dari konservatif hingga agresif dan portofolio diisi dengan ETF yang beragam untuk dicocokkan. Portofolio konservatif akan mengalokasikan lebih banyak uang untuk aset tetap sementara pilihan yang cenderung agresif akan mengalokasikan lebih banyak untuk ETF saham.

Untuk melihat portofolio alternatif, pengguna dapat mengulang kuesioner awal. Setiap portofolio terkait risiko mencakup campuran saham, obligasi, dan ETF real estat dengan proyeksi pengembalian yang berbeda. Opsi penyesuaian yang dijelaskan di bawah menambahkan opsi tanggung jawab sosial dan tema investasi.

Kustomisasi Portofolio

Axos adalah salah satu robo-advisor yang paling dapat disesuaikan di pasaran saat ini. Pengguna yang tidak ingin berinvestasi dalam portofolio inti yang direkomendasikan dapat menggantinya dengan strategi atau pilihan terkait gaya dari pilihan Portofolio Plus.

Setiap opsi portofolio unggulan memiliki nama yang lucu dan mewakili grup ETF tertentu dengan tema utama. Pengguna dapat mempelajari akun mereka dan bagian unggulan untuk melihat detail portofolio. Bagian ini sulit ditemukan di situs web dan memerlukan penggalian untuk mendapatkan layar yang sesuai. Ini merugikan platform, karena ini adalah fitur yang sangat berguna yang akan menarik bagi investor yang mencari beberapa penyesuaian dalam portofolio otomatis mereka.

Portofolio Terkelola Axos menawarkan opsi penyesuaian kedua di atas portofolio tematik. Investor dapat memilih hingga 20 ETF gaya atau strategi dari lebih dari 30 pilihan yang tersedia untuk ditambahkan ke portofolio yang ada. ETF berkisar dari ETF saham dan obligasi AS dan internasional yang terdiversifikasi hingga pilihan sektor yang unik. Setelah pengguna memilih ETF mereka, mereka dapat menetapkan alokasi aset pilihan.

Aset yang Tersedia
Saham Individu	T/A
Reksa dana	T/A
Pendapatan tetap	ETF
REIT	Ya (ETF)
Opsi Tanggung Jawab Sosial atau ESG	Ya, melalui opsi penyesuaian
ETF	Ya
ETF Non-Kepemilikan	Ya
Reksa dana	T/A
Ekuitas Pribadi	T/A
Kripto, Forex	T/A

Manajemen portofolio

Portofolio Terkelola Axos mencakup penyeimbangan ulang khas dana individu kembali ke alokasi aset pilihan Anda ketika nilainya menyimpang 5% atau lebih dari alokasi target. Kepemilikan inti dan yang disesuaikan semuanya diseimbangkan kembali sesuai dengan bobot aset yang dipilih. Mereka yang memiliki akun kena pajak juga dapat memilih panen rugi pajak yang akan menukar ETF serupa untuk menurunkan keseluruhan kewajiban pajak bila ada kerugian yang belum direalisasi dalam portofolio Anda.

Grafik pengembalian yang berguna menggambarkan pengembalian skenario rata-rata, terburuk, dan terbaik. Jika portofolio Anda diinvestasikan secara agresif dan Anda tidak dapat menerima skenario terburuk hipotetis, Anda mungkin ingin kembali ke alokasi aset yang lebih konservatif.

Pelanggan dapat menautkan akun keuangan eksternal mereka ke dasbor. Manajemen akun hanya mencakup aset dalam akun Axos Managed Portfolio.

Platform ini memungkinkan pengguna untuk menyesuaikan dasbor mereka dengan tampilan petak dari data yang berguna. Kedelapan ubin tersebut mencakup ikhtisar akun, distribusi, tren, transaksi terkini, pemindahan uang, pembayaran terjadwal, sasaran investasi (untuk melacak hingga dua sasaran), dan ikhtisar investasi. Informasi pelacakan bersifat dasar dan tidak memiliki kerumitan alat manajemen investasi Personal Capital, Wealthfront, atau SigFig.

Fitur Manajemen Portofolio Utama
Penyeimbangan Ulang Otomatis	Ketika nilai menyimpang 5% dari target
Fitur Pelaporan	Laporan dan dokumen pajak tersedia online
Pengurangan Kerugian Pajak	Ya, Anda dapat mengecualikan ETF untuk menghindari aturan wash sale
Sinkronisasi/Konsolidasi Akun Eksternal	Ya, Anda dapat menyinkronkan akun eksternal tetapi tidak digunakan dalam pengelolaan atau pembuatan portofolio

Pengalaman pengguna

Pengalaman Desktop

Jika Anda menginginkan pengalaman pengguna yang intuitif, Anda harus mencari di tempat lain. Meskipun semua informasi yang Anda butuhkan tersedia, menemukan pernyataan, opsi penyesuaian, dan fitur tambahan tidak praktis dan dapat dibandingkan dengan permainan petak umpet. Ini memalukan karena penyesuaian adalah salah satu kekuatan utama Portofolio Terkelola Axos.

Pengalaman Aplikasi Seluler

Banyak pengguna melaporkan pengalaman negatif, dengan beberapa mengatakan telah menurun sejak WiseBanyan diakuisisi oleh Axos. Aplikasi Axos Invest Managed Portfolios hanya memiliki 1,8 bintang dari lebih dari 500 ulasan di Google Play. Jika pengalaman seluler sangat penting bagi Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan robo-advisor lainnya.

Pelayanan pelanggan

Layanan pelanggan adalah titik kuat untuk Portofolio Terkelola Axos. Dengan layanan pelanggan telepon langsung selama jam kerja normal dan opsi email, kami sangat puas dengan aspek platform ini. Dalam pengujian kami, email dijawab dalam satu hari. Perwakilan telepon sangat membantu dan merespons dengan cepat. Lansiran teks dan email dapat disesuaikan untuk memberi tahu pengguna tentang pernyataan dan ketersediaan formulir pajak. FAQ memadai tetapi kurang mendalam dari platform lain dan fitur pencarian untuk menemukan informasi dengan cepat.

Keamanan

Seperti yang diharapkan dari robo-advisor berbasis bank, Portofolio Terkelola Axos menawarkan fitur keamanan tingkat tinggi, perlindungan penipuan, pendidikan pelanggan, dan banyak lagi.

Aset investor dilindungi oleh asuransi SIPC standar sebesar $500.000, termasuk $250.000 dalam klaim uang tunai. Ini melindungi konsumen terhadap penipuan atau penyimpangan perusahaan serta kegagalan dan kebangkrutan dan bukan kerugian karena fluktuasi pasar yang normal.

Fitur keamanan meliputi:

• Teknologi canggih untuk mendeteksi dan mencegah kejahatan dunia maya
• Enkripsi lapisan soket aman
• Logout otomatis setelah beberapa saat
• Pemantauan penipuan akun
• Otentikasi dua faktor

Pendidikan

Jangan mendaftar untuk Portofolio Terkelola Axos mengharapkan pendidikan investasi. Blog situs tidak memiliki banyak artikel terkait investasi. Bagian Alat dan Kalkulator bagus untuk perbankan dan pinjaman tetapi hanya memiliki satu kalkulator terkait investasi untuk perencanaan pensiun. Saat ini tidak ada video atau webinar.

Komisi dan Biaya

Axos Invest mengenakan biaya 0,24% dari aset yang dikelola untuk semua akun, dipotong setiap bulan dari saldo akun Anda. Ini tepat di bawah 0,25% yang dibebankan oleh pesaing Betterment and Wealthfront dan sejalan dengan tipikal robo-advisor. Portofolio inti memungut rasio biaya rata-rata 0,12%, yang cukup rendah. Rasio pengeluaran dana dibayarkan ke perusahaan manajemen ETF, bukan ke Axos.

Ada minimum $500 untuk membuka akun. Jika akun Anda turun di bawah jumlah tersebut karena aktivitas pasar atau penarikan, Anda akan dikenai biaya $1 per bulan, bukan 0,24%.

Menurut sumber di perusahaan, tidak ada biaya penutupan akun perantara kena pajak dan Axos menagih Anda $40 untuk melikuidasi IRA. Transfer akun ke perusahaan lain dikenakan biaya $75.

Kategori	Biaya
Biaya pengelolaan untuk akun $5.000	$12
Biaya manajemen untuk akun $25.000	$60
Biaya pengelolaan untuk akun $100.000	$240
Biaya pemutusan hubungan kerja	Pialang kena pajak: $0 IRA: $50
Rasio biaya	0,12% untuk akun inti

Putusan Akhir

Portofolio Terkelola Axos adalah pilihan yang baik untuk setiap investor yang ingin mengontrol sebagian dari mereka portofolio investasi dan menerima manajemen portofolio otomatis dengan biaya rendah bersama dengan kerugian pajak panen. Pelanggan Axos Bank akan menghargai memiliki semua aset keuangan mereka di bawah satu atap. Satu hal yang menahan penawaran robo-advisor solid Axos adalah pengalaman pengguna dan navigasi yang membuat beberapa fitur terbaiknya sulit ditemukan.

Pada akhirnya, setelah Anda mempelajari cara menavigasi situs web, Portofolio Terkelola Axos adalah produk yang bagus dan opsi layanan pelanggan adalah fitur yang menonjol. Dengan pengalaman pengguna yang disederhanakan dan jalur yang lebih jelas ke fitur kustomisasi yang kuat, ini akan menjadi lebih baik.

Metodologi

Misi kami di Investopedia adalah memberi investor ulasan dan peringkat penasehat robo yang komprehensif dan tidak memihak. Tim peneliti dan penulis ahli kami, dipimpin oleh editor senior Michael Sacchitello, menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk mengevaluasi semua aspek platform robo-advisor, termasuk proses penyiapan akun, alat perencanaan sasaran, akun opsi layanan, penawaran konstruksi portofolio, manajemen portofolio, pengalaman pengguna seluler dan desktop, konten pendidikan, biaya, dan keamanan. Sebagai bagian dari evaluasi ini, kami mengekstrak poin data penting yang diberi bobot oleh model kuantitatif kami yang menghasilkan sistem penilaian bintang yang kuat.

Dengan mempertimbangkan investor individu, kami telah merancang a metodologi peringkat yang komprehensif untuk menemukan robo-advisor terbaik secara keseluruhan dan robo-advisor terbaik di sembilan kategori utama. Setiap penasihat kemudian diberi skor di beberapa variabel untuk menilai kinerja di setiap kategori yang berlaku. Skor untuk penghargaan keseluruhan adalah rata-rata tertimbang dari kategori.