Tinjauan Asuransi Jiwa Big Lou

Pro Dijelaskan

• Dirancang untuk pelanggan dengan masalah kesehatan yang ada: Big Lou adalah broker asuransi dalam kategori risiko gangguan. Pelanggan yang kelebihan berat badan atau memiliki masalah kesehatan seperti diabetes atau tekanan darah tinggi dapat kesulitan untuk mendapatkan persetujuan polis. Karena Big Lou bekerja dengan banyak perusahaan asuransi jiwa yang berbeda, ini dapat membantu pelanggan mendapatkan pertanggungan meskipun sebelumnya ditolak.
• Anda dapat menggunakan pemeriksaan medis Anda di tempat lain: Big Lou mendorong pelanggan untuk berbelanja. Itu bahkan akan memberi Anda hasil pemeriksaan medis Anda sehingga Anda bisa mendapatkan penawaran tarif dari broker lain.

Kontra Dijelaskan

• Informasi kebijakan terbatas tersedia: Big Lou bekerja dengan banyak perusahaan asuransi yang berbeda, masing-masing dengan kebijakan dan ketentuannya sendiri. Big Lou tidak menampilkan informasi polis secara online, jadi satu-satunya cara untuk mempelajari secara spesifik adalah dengan mengajukan permohonan pertanggungan.
  instagram viewer
• Kutipan online tidak tersedia untuk sebagian besar polis: Meskipun Anda bisa mendapatkan penawaran untuk asuransi berjangka instan secara online, semua polis lain mengharuskan Anda untuk berbicara dengan profesional keuangan Big Lou untuk penetapan harga.
• Layanan pelanggan berbeda-beda menurut perusahaan asuransi: Big Lou bekerja dengan sejumlah perusahaan asuransi jiwa. Mereka semua berbeda dalam hal layanan pelanggan, dan beberapa mungkin kurang responsif dan membantu dibandingkan yang lain.

Paket yang Tersedia

Sebagai broker asuransi yang berfokus pada pelanggan dengan masalah berat badan atau kesehatan, Big Lou bermitra dengan berbeda asuransi jiwa perusahaan untuk menjual asuransi berjangka, menyeluruh, dan universal.

Ada empat opsi paket yang berbeda:

Term Life

Cakupan term life adalah pilihan populer karena cenderung lebih murah daripada jenis asuransi jiwa lainnya. Dengan asuransi jiwa berjangka, Anda memilih jangka waktu polis—seperti 10 hingga 30 tahun—dan ahli waris Anda menerima tunjangan kematian hanya jika Anda meninggal dunia selama periode waktu yang ditentukan.

Ada dua pilihan term life dari Big Lou:

• Istilah instan: Dengan asuransi berjangka instan, Anda dapat mendaftar secara online dan membeli polis dalam hitungan menit. Bagi mereka yang berusia di bawah 50 tahun, Anda bisa mendapatkan pertanggungan hingga $1 juta tanpa pemeriksaan medis. Jika Anda berusia di bawah 55 tahun, Anda bisa mendapatkan pertanggungan hingga $500.000 tanpa ujian.
• Sepenuhnya ditanggung: Jika Anda menginginkan pertanggungan tambahan dan bersedia menjalani pemeriksaan kesehatan, Big Lou memiliki polis yang dijamin sepenuhnya. Meskipun butuh waktu lebih lama untuk mendapatkan polis, Anda mungkin dapat membeli lebih banyak pertanggungan dan mendapatkan premi lebih rendah daripada dengan polis penerbitan instan.

Universal

Kehidupan semesta polis adalah bentuk pertanggungan permanen. Mereka juga memiliki elemen investasi yang memungkinkan Anda untuk berpotensi meningkatkan nilai tunai Anda. Polis jiwa universal lebih fleksibel daripada jenis pertanggungan permanen lainnya karena Anda dapat menyesuaikan jumlah premi atau manfaat sesuai kebutuhan Anda.

Utuh

Seumur hidup memberikan perlindungan permanen. Alih-alih polis yang hanya berlaku untuk jangka waktu tertentu, asuransi seumur hidup berlaku seumur hidup Anda. Kebijakan seumur hidup juga dapat mengakumulasi nilai tunai dari waktu ke waktu, dan Anda dapat mengambil penarikan atau pinjaman untuk membayar biaya.

Pengendara yang Tersedia

Dengan pengendara asuransi, juga dikenal sebagai endorsement, Anda bisa mendapatkan perlindungan tambahan atau bahkan membeli asuransi untuk orang tersayang.

Karena Big Lou bermitra dengan banyak perusahaan asuransi yang berbeda, Big Lou tidak memiliki pengendara standar; pilihan pengendara Anda bergantung pada perusahaan asuransi yang bersedia bekerja sama dengan Anda.

Pengendara berikut (dan lebih banyak lagi) mungkin tersedia untuk Anda jika Anda membeli asuransi melalui Big Lou.

Manfaat Dipercepat

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan penunggang manfaat yang dipercepat. Dengan pengendara manfaat yang dipercepat, Anda dapat mengakses beberapa manfaat kematian polis Anda saat Anda masih hidup jika Anda didiagnosis menderita penyakit terminal atau penyakit kronis. Bergantung pada perusahaannya, pengendara manfaat yang dipercepat mungkin disertakan dengan polis Anda, atau mungkin ada biaya tambahan.

Kematian karena Kecelakaan

Dengan penambahan pengendara kematian karena kecelakaan pada polis Anda, ahli waris Anda akan menerima manfaat kematian yang lebih besar jika Anda meninggal dunia karena kecelakaan yang memenuhi syarat.

Pengabaian Premi

Jika Anda menambahkan pengabaian pengendara premi ke polis Anda dan Anda menjadi cacat permanen, perusahaan asuransi akan melepaskan premi Anda dan polis Anda akan tetap aktif.

Pelayanan pelanggan

Big Lou berfokus pada penyediaan layanan yang dipersonalisasi. Menurut perusahaan, alat kutipan asuransi jiwa sebagian besar tidak akurat kecuali Anda dalam keadaan sehat; jika Anda kelebihan berat badan, sedang mengonsumsi obat resep, atau telah didiagnosis dengan masalah kesehatan, premi Anda akan lebih tinggi daripada kutipan kalkulator online.

Sebaliknya, Big Lou mendorong Anda untuk berbicara dengan seorang profesional keuangan untuk mendiskusikan situasi dan kebutuhan asuransi Anda. Ini mencantumkan informasi kontak untuk semua agennya secara online, sehingga Anda dapat berbicara dengan orang sungguhan tentang apa yang Anda inginkan dalam polis asuransi jiwa.

Anda dapat menghubungi layanan pelanggan di 888-893-2105 atau Anda dapat mengirim email ke [email protected].

Jika Anda pemegang polis dan memiliki pertanyaan tentang pembayaran atau polis Anda, Anda harus menghubungi perusahaan yang menerbitkan polis Anda.

Indeks Keluhan

Saat berbelanja asuransi jiwa, perhatikan layanan pelanggan dan rasio keluhan perusahaan.

Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) mengeluarkan rasio keluhan yang mencerminkan jumlah keluhan yang diajukan pelanggan relatif terhadap ukuran perusahaan. Rasio pengaduan lebih dari 1,0 berarti perusahaan menerima lebih banyak pengaduan daripada yang dianggap tipikal oleh NAIC; rasio di bawah 1,0 berarti perusahaan menerima lebih sedikit pengaduan.

Setiap perusahaan yang mengeluarkan kebijakan Big Lou memiliki rasio pengaduannya masing-masing. Misalnya,

• Jenderal Amerika: 0.45
• Grup Keuangan Lincoln: 0.05
• Kehidupan Pasifik: 0.04
• Kehidupan Pelindung: 0.15
• SBLI: 0.60

Peringkat Pihak Ketiga

Sebelum membeli polis, Anda ingin memastikan perusahaan yang Anda pilih dapat diandalkan dan sehat secara finansial. Sumber daya yang bagus saat Anda melakukan penelitian adalah sistem Peringkat Kekuatan Keuangan (FSR) AM Best. AM Best adalah lembaga pemeringkat kredit yang mengevaluasi perusahaan asuransi.

Setiap perusahaan asuransi yang bekerja dengan Big Lou akan memiliki AM Best FSR sendiri. Misalnya, American General memiliki peringkat A (Excellent), sedangkan Pacific Life memiliki peringkat A+ (Superior).

Banyak perusahaan asuransi mitra Big Lou muncul dalam Studi Asuransi Jiwa Perorangan AS 2021 J.D. Power. Studi ini mengevaluasi 21 perusahaan asuransi jiwa teratas berdasarkan pilihan kebijakan, harga, dan dukungan pelanggan yang tersedia. Inilah yang dilakukan beberapa mitra Big Lou dalam penelitian ini:

• Jenderal Amerika: Tidak diberi peringkat
• Grup Keuangan Lincoln: 12 dari 24
• Kehidupan Pasifik: 4 dari 24
• Kehidupan Pelindung: 16 dari 24
• SBLI: Tidak diberi peringkat

Kebijakan Pembatalan

Meskipun Big Lou tidak memposting informasi polis asuransi mitranya secara online, semua polis asuransi biasanya memiliki periode "melihat bebas" selama 10 hari, meskipun mungkin lebih lama di negara bagian Anda. Anda dapat memutuskan untuk membatalkan polis Anda selama periode free look dan mendapatkan pengembalian uang dari semua premi yang Anda bayarkan.

Setelah masa bebas lihat, bagaimana pembatalan ditangani tergantung pada kontrak dan perusahaan asuransi Anda. Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat membatalkan asuransi jiwa berjangka tanpa penalti, tetapi Anda tidak akan mendapatkan pengembalian dana. Dengan kebijakan universal dan seumur hidup, mungkin ada biaya penyerahan.

Bicaralah dengan profesional keuangan Big Lou tentang kebijakan pembatalan sebelum membeli pertanggungan.

Harga

Big Lou tidak menawarkan penawaran online untuk sebagian besar kebijakannya. Karena sebagian besar pelanggannya memiliki masalah kesehatan, preminya mungkin lebih tinggi daripada yang Anda lihat tercantum di tempat lain. Namun, perusahaan lain biasanya hanya menunjukkan tarif untuk orang-orang dengan kesehatan prima, jadi ini bukan indikator yang baik tentang tarif yang diharapkan untuk Anda sendiri.

Untuk mendapatkan penawaran, Anda dapat mengirimkan formulir online atau menelepon dan berbicara dengan profesional keuangan Big Lou.

Sementara sebagian besar perusahaan asuransi jiwa mengharuskan Anda untuk memilih "laki-laki" atau "perempuan" saat mendapatkan penawaran, Big Lou adalah salah satu pengecualian yang jarang terjadi. Big Lou memiliki opsi “tidak berlaku” ketiga jika Anda tidak ingin memilih pria atau wanita.

Dengan sebagian besar perusahaan asuransi, menjadi non-biner tidak mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa. Namun, Anda harus menyadari bahwa sebagian besar perusahaan asuransi belum memperbarui proses penjaminan emisi mereka untuk mencerminkan kesadaran terkini tentang masalah gender.

Kompetisi

Jika Anda berjuang untuk memenuhi syarat untuk asuransi jiwa di masa lalu karena masalah berat badan atau kesehatan Anda, Big Lou mungkin merupakan pilihan yang baik. Mereka dapat menghubungkan Anda dengan perusahaan asuransi yang bersedia bekerja sama dengan Anda, dan beberapa pelanggan bahkan dapat membeli pertanggungan tanpa pemeriksaan medis.

Namun, Big Lou tidak secara terbuka memberikan informasi kebijakan atau daftar pengendara yang tersedia, sehingga sulit untuk membandingkan kebijakan. Dan karena Big Lou tidak menanggung polis itu sendiri, layanan pelanggan yang Anda dapatkan dapat bervariasi berdasarkan perusahaan yang menerbitkan paket Anda.

Kami membandingkan Big Lou dengan MassMutual, runner-up kami untuk penyedia asuransi jiwa terbaik secara keseluruhan.

Tidak seperti Big Lou, MassMutual menawarkan penawaran online untuk beberapa kebijakannya. Ini juga memiliki informasi luas tentang kebijakan dan pengendaranya secara online. MassMutual juga memiliki lebih banyak opsi. Ini menjual kebijakan kehidupan universal berjangka waktu, utuh, universal, dan variabel. Dan, ia memiliki pengendara yang memungkinkan Anda membeli asuransi tambahan, membebaskan premi Anda jika Anda cacat, atau mengakses manfaat Anda jika Anda sakit parah.

MassMutual menonjol dari Big Lou karena layanan pelanggannya. Rasio keluhannya pada tahun 2021 hanya 0,04, jauh lebih rendah dari standar industri, dan Anda juga dapat menghubungi profesional keuangan secara langsung atau melalui telepon.

Lu Besar	MassMutual
Saham	Tergantung pada perusahaan underwriting	Terbesar kelima di AS, 5,3%
Jenis asuransi	3	4
Dividen untuk tahun 2021	T/A	$1,7 miliar
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	T/A	T/A
Metode Layanan	Profesional keuangan, telepon	Profesional keuangan, web
Peringkat Terbaik AM	A dan lebih tinggi (berdasarkan polis underwriting perusahaan)	A++ (Unggul)
Peringkat Harga	Tidak tersedia	Tentang rata-rata
Tren Keluhan	Berkisar dari 0,04 hingga 0,6 tergantung pada perusahaan underwriting	0.04

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi dalam hal stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.